Wo erhalte ich günstige Kleinkredite ohne Schufa?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss in der Regel eine gute Bonität und einen guten Schufa Score nachweisen können. Das gilt auch bei kleinen Kreditsummen und vor allem dann, wenn Sie einen günstigen Kredit wollen.

Doch wir von MoreBanker wissen, dass es leider nicht immer möglich, eine gute Bonität zu haben. Eine Vielzahl von Gründen und Umständen kann dazu führen, dass Rechnungen nicht fristgerecht bezahlt werden können oder mehrere Kredite auf einmal aufgenommen werden. Dadurch verschlechtert sich Ihre Bonität und Ihr Schufa Score und es kann passieren, dass Ihr nächster Kreditwunsch nicht erfüllt wird, selbst wenn es sich nur um eine kleine Kreditsumme handelt.

Doch was tun, wenn Sie einen günstigen Kleinkredit wollen, Ihr Schufa Score jedoch schlecht ist? Erfahren Sie in diesem Artikel wie es möglich ist, einen Kleinkredit trotz Schufa-Einträgen zu bekommen und wie Sie einen möglichst günstigen Kleinkredit ohne Schufa finden.

Zunächst einmal ist wichtig, zwischen Krediten ohne Schufa und Krediten trotz Schufa zu unterscheiden. Ob es sich dabei um einen Kleinkredit oder um einen Kredit mit größerer Kreditsumme handelt, ist zunächst einmal egal.

Kredit ohne Schufa

Oftmals werden die Begriffe Geld leihen ohne Schufa und Geld leihen trotz Schufa synonym verwendet. Allerdings gibt es zwischen den beiden bedeutsame Unterschiede.

Kredit ohne Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber keinen Nachweis eines Schufa-Scores verlangen wird. Der Kreditgeber wird keinen Kreditbericht anfordern, um die Geschichte der Kreditaufnahme zu überprüfen. In den meisten Fällen bedeutet dies allerdings nur, dass der Kreditanbieter die Bonitätsprüfung nicht anhand der Schufa-Daten durchführt. Eine allgemeine Bonitätsprüfung wird jedoch dennoch durchgeführt, da diese gesetzlich verankert ist.

Kredit trotz Schufa

Kredit trotz Schufa bedeutet hingegen, dass der Kreditgeber eine Schufa Auskunft anfordert, um zu sehen, wie gut oder schlecht Ihr Schufa-Score ist. Der Kreditgeber wird Ihnen jedoch, trotz Schufa-Einträgen, also wenn Sie in der Vergangenheit beispielsweise Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen konnten, einen Kredit gewähren. 

Der Unterschied zwischen Krediten ohne und trotz Schufa ist wichtig und sollte stets im Hinterkopf behalten werden, wenn Sie in Erwägung ziehen, einen Kredit aufzunehmen - insbesondere wenn Sie einen schlechten Schufa-Score haben. Lesen Sie also immer genau und sorfgältig die jeweiligen Kreditangebote durch. Denn auf dem Kreditmarkt finden Sie beides, Kredite trotz und Kredite ohne Schufa.

Dank des großen Onlinefinanzmarktes ist es im Allgemeinen nicht schwer einen Kleinkredit zu erhalten. Da der maximale Kreditbetrag von Kleinkrediten bei ca. 10.000 Euro liegt, ist es vergleichsweise einfach einen solchen Kredit zu erhalten.

Aufgrund der niedrigen Kreditsumme von Kleinkrediten ist es auch möglich, gute Kreditangebote für Kleinkredite zu bekommen, wenn man Einträge in der Schufa-Akte hat.

Während Sie bei einer traditionellen Bank vor Ort wenig Erfolg haben werden, einen Kredit trotz schlechter Schufa zu erhalten, machen Online Kreditinstitute die Aufnahme von Krediten auch bei angespannter Schufa möglich. Auch wenn nicht jedes Online Kreditinstitut Kredite bei schlechter Schufa anbietet, finden Sie eine große Auswahl an Kreditinstituten, die diese Art von Krediten anbietet.

Oftmals kennzeichnen die Kreditinstitute expliziert, wenn Kredite trotz schlechter Schufa oder ohne Schufa vergeben werden.

Kleinkredite ohne Schufa

Der heutige Kreditmarkt ermöglicht es auch, Kleinkredite ohne Schufa zu bekommen. Wichtig ist jedoch, dass Sie wissen, dass dennoch Ihre Bonität überprüft wird. Ganz ohne eine Überprüfung kommen Sie also nicht an einen Kredit.

Ohne Schufa bedeutet nicht ohne Einkommen

Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen ist wichtig, dass Sie wissen, dass dennoch eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird und auch geprüft wird, über wie viel Einkommen und Sicherheiten Sie verfügen.

Denn auch bei Krediten trotz schlechter oder ohne Schufa ist den Kreditinstituten wichtig, dass Sie das Risiko von Zahlungsausfällen minimieren. Deshalb wird eine Bank, auch wenn Sie Kredite ohne Schufa vergibt überprüfen, ob Sie über ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen verfügen.

Einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten setzt voraus, dass genau diese Nachweise in Sachen Einkommen lückenlos vorliegen. Obendrein muss man eine bestimmte Anzahl an Monaten am Stück bereits gearbeitet haben, um einen fortlaufenden Einkommensnachweis vorzeigen zu können. Je nach Bank werden zusätzlich zum Einkommensnachweis auch noch andere Sicherheiten fällig. Dies hängt auch vom genauen Kreditbetrag ab.

Kann ich einen Kredit aufnehmen, wenn ich von einer anderen Bank abgelehnt wurde?

Einige Banken werben damit, dass Sie Kredite auch an Personen vergeben, die von den meisten anderen Banken abgelehnt werden. Tatsächlich gibt es Banken, die es einfacher machen, an einen Kredit zu kommen, obwohl nicht alle der Standardkriterien zur Kreditvergabe komplett erfüllt werden.

Da jedes Kreditinstitut andere Bonitätskriterien hat kann es also sein, dass Sie bei einer Bank einen Kredit bekommen, obwohl Sie zuvor von einer anderen Bank abgelehnt wurden. Sie sollten nach einer Kreditablehnung also nicht direkt aufgeben, sondern es noch bei weiteren Banken versuchen.

Nur weil es möglich ist, einen Kleinkredit trotz oder ohne Schufa aufzunehmen, bedeutet es nicht, dass es auch sinnvoll ist. Wenn Sie eine schlechte Schufa haben bedeutet dies im Zweifelsfall, dass Ihre finanzielle Situation angespannt ist. In diesen Fällen sollten Sie eigentlich keinen Kredit aufnehmen. Stattdessen sollten Sie versuchen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Darüber hinaus sollten Sie darauf achten, dass Sie Rechnungen stets fristgerecht begleichen. Auch Kredite sollten Sie immer vollständig und zügig zurückzahlen.

Günstiger Kleinkredit ohne Schufa, ist das möglich?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie immer versuchen ein Darlehen mit möglichst geringen Zinsen und Kosten zu bekommen. Bei Kleinkrediten ohne Schufa ist das nicht anders. Im Zweifelsfall möchten Sie sogar einen noch günstigeren Kredit als sonst finden, da Ihre finanzielle Situation ohnehin schon angespannt ist.

Üblicherweise empfehlen wir bei MoreBanker.de, viele unterschiedliche Kredit miteinander zu vergleichen, um einen günstigen zu finden. Wenngleich es in jedem Fall essentiell ist, auch Kleinkredite ohne Schufa miteinander zu vergleichen, wird es nicht möglich sein, einen günstigen Kredit zu finden. Zwar kann der Kreditvergleich Ihnen dabei helfen, das günstigste Angebot zu finden, im Vergleich zu Krediten mit Schufa-Anfrage wird ein Kredit ohne Schufa jedoch immer relativ hoch sein.

Da Kreditinstitute bei der Vergabe von Krediten ohne Schufa ein erhöhtes Sicherheitsrisiko eingehen, erheben sie oftmals höhere Zinsen, um sich abzusichern. Denn eine der obersten Prioritäten von Banken ist nach wie vor, dass sie ihr geliehenes Geld wieder zurück bekommen.

Einen wirklich günstigen Kleinkredit ohne Schufa zu finden, ist also leider nicht möglich.

Letzten Endes gilt jedoch, dass jeder Kreditprozess sehr individuell ist. Keine finanzielle Situation ist wie die andere und jedes Kreditinstitut stellt unterschiedliche Anforderungen im Hinblick auf Bonität und Solvenz des Kreditkunden. Je nach Solvenz verlangen die Anbieter auch hier entsprechende Bonitätsnachweise. Das bedeutet für Sie, dass Sie verschiedene Kreditnehmer und Kreditangebote miteinander vergleichen sollten.

Schauen Sie sich Ihre finanzielle Situation noch einmal genau an und überlegen Sie, ob die Kreditaufnahme wirklich notwendig und sinnvoll ist. Können Sie die erforderliche Summe vielleicht doch ganz klassisch ansparen? Hilf Ihnen der Kredit wirklich weiter oder schadet er viel mehr?

Auch wenn die Schufa-Holding GmbH sehr gründlich arbeitet kann es auch hier zu Fehlern kommen. Deshalb sollten Sie im Zweifelsfall überprüfen, ob alle Angaben in Ihrer Schufa-Akte korrekt sind und, ob alle alten Einträge gelöscht wurden. Veraltete und fehlerhafte Schufa-Einträge können unter Umständen dazu führen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird.

Abschließend muss noch einmal erwähnt werden, dass die Aufnahme eines Kleinkredits am besten und einfachsten ist, wenn kein Eintrag in Ihrer Schufaakte vorliegt. Denn dann steht der Kreditaufnahme so gut wie nichts mehr im Weg.

Haben Sie alle erforderlichen Nachweise eingereicht können Sie Ihren Kredit ganz einfach online beantragen, das ist der schnellste Weg, da hier keine persönlichen Beratungstermine vereinbart werden müssen.