Kreditkarte trotz negativer Schufa? So klappt's

Wenn Sie Schufa-Einträge haben und Ihre Bonität schwach ist, sind Ihre Aussichten auf eine klassische Kreditkarte schlecht. Ihren Wunsch nach weltweitem Geldabheben und Einkaufen sowie Online-Shopping müssen Sie dennoch nicht aufgeben, denn auch mit schlechter Schufa-Auskunft können Sie eine Kreditkarte erhalten.

Erfahren Sie in diesem Artikel welche Möglichkeiten es für Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage gibt, wie es möglich ist, eine Kreditkarte trotz negativer Schufa zu bekommen und wo Sie eine Kreditkarte ohne Schufa am besten beantragen.

Wenn Sie eine klassische Kreditkarte beantragen, bei der Ihnen ein Kreditrahmen gewährt wird, wird Ihre Bonität vom Kreditkartenherausgeber geprüft. Ähnlich wie bei einem klassischen Kredit will der Anbieter durch die Bonitätsprüfung mehr über Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit herausfinden. So kann er besser einschätzen, wie hoch Ihr Verschuldungsrisiko ist, wenn Ihnen ein gewisser Kreditrahmen durch die Kreditkarte gewährt wird.

Üblicherweise findet im Rahmen der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage statt. Wenn dabei festgestellt wird, dass Sie zu viele Einträge in Ihrer Schufa-Akte haben und Ihr Schufa-Score schlecht ist, wird Ihr Kreditantrag bzw. Kreditkartenantrag abgelehnt.

Deshalb ist es wichtig, dass Ihr Schufa-Score gut ist. Das erreichen Sie beispielsweise, in dem Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen, Ihre Kredite fristgerecht tilgen und nicht zu viele Kredite auf einmal am Laufen haben.

Lange war es nicht möglich eine Kreditkarte trotz negativer Schufa oder eine Kreditkarte ohne Schufa zu bekommen. Bestand ein Schufa-Eintrag bedeutete das quasi automatisch die Ablehnung Ihres Antrags. Mittlerweile gibt es jedoch auch Lösungen für Menschen, die keine ausreichende Bonität haben. Somit wird die Beantragung von Kreditkarten auch ohne Schufa ermöglicht.

Wenn Sie eine Kreditkarte ohne Schufa suchen, sind Prepaid-Kreditkarten eine Möglichkeit.

Bei Prepaid-Kreditkarten ist die Ausstellung nicht an Ihre Bonität oder die Schufa-Abfrage bzw. Schufa-Einträge gekoppelt.

Der Vorteil dieser Prepaid-Karten ist außerdem, dass Sie volle Kostenkontrolle über Ihren Kartenumsatz behalten, da Sie die Karte vor der Nutzung mit einem Betrag Ihrer Wahl aufladen müssen. Bei vielen Prepaid-Karten ist dieser Betrag gedeckelt und beispielsweise auf 10.000€ begrenzt. Dies bietet weitere Kostenkontrolle.

Die Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche

Viele - allerdings nicht alle - Anbieter von Kreditkarten vergeben die Prepaid-Kreditkarte auch an Jugendliche unter 18 Jahren. Somit können Sie nicht nur eine Kreditkarte ohne Schufa bekommen, sondern umgehen auch die üblichen Bedingungen von Kreditkartengebern, dass Kreditnehmer und Karteninhaber volljährig sein müssen.

Wie funktionieren Prepaid-Kreditkarten?

Die Prepaid-Kreditkarten funktionieren nach einem simplen Prinzip. Sie sind unkompliziert in der Handhabung und ermöglichen Ihnen eine gute Kontrolle über Ihre Umsätze. Eine Schufa-Abfrage bei der Beantragung findet nicht statt. Somit stellt die Prepaid-Kreditkarte eine gute Lösung für alle dar, die eine Kreditkarte trotz schlechter Schufa brauchen.

Prepaid Karten sind mit einem Konto verknüpft, auf das der Karteninhaber je nach Bedarf Geld einzahlt. Überweisungen können Sie in beide Richtungen tätigen: vom Giro Konto auf das Kreditkartenkonto und umgekehrt. Das Kreditkartenkonto ist mit Passwort und Zugangscode geschützt.

Ist die Kreditkarte aufgeladen, können Sie die Karte wie jede andere Visa-Karte, Mastercard or American Express Kreditkarte einsetzen. Sie bietet dann die gängigen Vorteile von klassischen Kreditkarten: Sie können weltweit im Ausland Bargeld abheben, weltweit im Ausland bargeldlos bezahlen oder online Zahlungen abwickeln.

Die Vorteile von Prepaid-Kreditkarten

Prepaid-Karten bringen zwei große Vorteile mit sich: Erstens, Sie behalten einfach Kontrolle über Ihr Guthaben und somit Ihre Finanzen. Und zweitens, ein Rücktransfer von Geld auf Ihrem Kreditkartenkonto auf Ihr Girokonto ist jederzeit möglich. Der Rücktransfer ist insbesondere im Fall von Kartenverlust hilfreich und sichert Ihre Kreditkarte zusätzlich ab, damit Ihr Geld und Ihre Daten nicht missbraucht werden.

Die Akzeptanz von Prepaid-Kreditkarten

Die Prepaid-Karte ist weltweit an fast 40 Millionen Mastercard Akzeptanzstellen einsetzbar und gilt somit als vollwertige Kreditkarte. Es gibt allerdings teilweise Einschränkungen. So können Sie nicht mit jeder Prepaid-Karte an Terminals zahlen, an denen die Karte durchgezogen werden muss. Auch kontaktloses Bezahlen ist nicht immer mit dieser Kreditkarte möglich.

Außerdem können Sie Probleme bekommen, wenn ein Verfügungsrahmen notwendig ist. Dies kann zum Beispiel der Fall sein, wenn Sie ein Auto mieten wollen. Bei der Automietung wird häufig ein gewisser Betrag blockiert und erst dann wieder freigeschaltet, wenn Sie den Mietwagen wieder zurückgebracht haben. Dies setzt einen Verfügungsrahmen voraus.

Wie viel Kosten Prepaid-Kreditkarten?

Die Kosten von Prepaid-Kreditkarten sind unterschiedlich hoch und unterscheiden sich je nach Kreditkartengeber. Kostenlos sind Prepaid-Kreditkarten jedoch leider nie. Üblicherweise schwanken die Kosten zwischen 10€ und 30€ Jahresgebühr. Damit sind Prepaid-Kreditkarten auch teurer als andere Kreditkarten.

Achten Sie unbedingt auf die Details im Vertrag. Denn es ist nicht unüblich, dass Kreditkarten als kostenlos angepriesen werden, der Kreditkartenanbieter jedoch ab dem 2. Jahr eine erhebliche Jahresgebühr verlangt.

Außerdem verlangen Kreditkartenanbieter häufig Gebühren für das Bezahlen, die Bargeldabhebung oder das Aufladen der Prepaid-Karte. Auch auf diese Kosten sollten Sie achten, bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden.

Vergleichen Sie unbedingt verschiedene Angebote miteinander, bevor Sie den Vertrag für eine Kreditkarte unterschreiben. Denn nur so finden Sie eine Kreditkarte, die wenig Kosten mit sich bringt und Ihnen dennoch alle Möglichkeiten und finanziellen Freiheiten bietet, die Sie brauchen.

Prepaid-Kreditkarten sind nicht die einzigen Kreditkarten ohne Schufa bzw. die einzigen Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung. Auch sogenannte Debit-Kreditkarten werden bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben. Bei dieser Art von Debitkarte erfolgt ebenfalls keine Bonitätsprüfung. Somit können alle Bank-Kunden diese Karten nutzen.

In manchen Fällen findet zwar eine Prüfung statt, allerdings wird die Bonität der Kunden bei einer Debit-Kreditkarte in der Regel nicht streng gewertet.

Wie funktionieren Debit-Kreditkarten?

Debit-Kreditkarten funktionieren nach einem ähnlichen Prinzip wie Prepaid-Kreditkarten: Sie können nur das Geld ausgeben, welches auf dem entsprechenden Girokonto ist. Das bedeutet, dass auch bei der Debit-Karte kein Kredit wie bei der klassischen Kreditkarte gewährt wird. Stattdessen funktioniert Sie eher wie eine EC-Karte.

Auch die Kosten von Debit-Kreditkarten sind ähnlich wie bei Prepaid-Kreditkarten. So können jährlich Kartenführungsgebühren sowie Kosten für das Abheben von Bargeld oder die Bezahlung anfallen. Die Höhe der Kosten unterscheidet sich je nach Kreditkartenanbieter.

Eine Kreditkarte trotz negativer Schufa oder ohne Prüfung der Schufa bzw. Bonität erhalten Sie wie jede andere Kreditkarte auch. Der einzige Unterschied ist, dass Sie nicht zwischen unterschiedlichen Kreditkarten-Arten wie Visa Karte, American Express oder Mastercard wählen können, sondern ledig eine Prepaid- oder eine Debit-Kreditkarte bekommen können.

Bei allen anderen Karten ist den Banken das Risiko, dass Sie auf Schulden sitzen bleiben und Ihr Geld nicht mehr wieder bekommen, da Sie als weniger zahlungsfähig und kreditwürdig gelten, zu hoch.

Haben Sie verschiedenen Angebote von Debit- und Prepaid-Kreditkarten miteinander verglichen, können Sie das entsprechende Angebot auswählen und einen Antrag stellen. Das Vergleichen und Beantragen von Kreditkarten ist online auf Plattformen wie MoreBanker ganz schnell und unkompliziert.

In der Regel erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit eine Antwort auf Ihren Antrag. Wird er bewilligt, erhalten Sie die Kreditkarte. Dann müssen Sie nur noch den Anweisungen des Kreditkartengebers folgen, um Ihre Karte zu aktivieren und schon ist die Kreditkarte einsatzbereit.

Am besten finden Sie Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung online. Denn hier finden Sie ein große Auswahl an Kartenanbieter, die Ihnen eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung gewähren. Welches Kreditinstitut die beste Karte für Sie hat, kann leider nicht pauschal beantwortet werden, da dies von Ihrer individuellen Situation abhängt.

Nehmen Sie sich deshalb Zeit, um unterschiedliche Anbieter und Angebote anzuschauen. Dabei sollten Sie vor allem darauf achten, dass die Karten- und Kontoführungsgebühren möglichst gering sind.

Online finden Sie eine große Auswahl an Kreditkarten, die ohne Schufa angeboten werden. Da der Kreditkartenmarkt mittlerweile für jede Lebenslage eine passende Kreditkarte anbietet, sollten Sie fündig werden. Da das Angebot groß ist und sich die Kreditkarten oftmals stark von einander entscheiden, sollten Sie verschiedene Kreditkarten von unterschiedlichen Anbietern miteinander vergleichen.

So finden Sie heraus, ob es sinnvoll ist, eine Kreditkarte bei der Bank zu beantragen, wo Sie bereits Ihr Girokonto haben, oder, ob es sinnvoller ist, eine Kreditkarte von einem anderen Kreditinstitut zu beantragen.

Durch das Vergleichen von Krediten können Sie eine Kreditkarte finden, die zu Ihrer individuellen Situation passt und bei der Sie keine unnötigen Gebühren, wie beispielsweise eine hohe Jahresgebühr zahlen müssen.

Denn insbesondere wenn Ihre finanzielle Situation bereits angespannt ist und Ihre Bonität nicht so gut, sollten Sie darauf achten, dass für die Beantragung und den Besitz der Kreditkarte keine hohen Kosten anfallen.

Wenngleich es die Prepaid- und Debit-Kreditkarten ermöglichen, viele finanzielle Freiheiten wie klassische Kreditkarte zu genießen, ist es keine Kreditkarte im klassischen Sinne.

Das bedeutet, dass Ihnen durch die Prepaid- oder Debit-Kreditkarte kein Kredit gewährt wird. Sie haben also kleinen Kreditrahmen wie bei der klassischen Kreditkarte. Das heißt, dass der fällige Betrag, ähnlich wie bei Debit-Karten, direkt vom Girokonto abgezogen wird

Denn auch wenn Banken, Kreditinstitute und andere Kreditgeber heutzutage flexibler geworden sind, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen ist an Ihr monatliches Gehalt bzw. die Höhe Ihres Einkommens sowie die Prüfung Ihrer Bonität durch die Schufa-Auskunft gekoppelt.

Wenn Sie keinen guten Schufa-Score haben ist das heutzutage kein Grund, keine Kreditkarte zu erhalten. Wenngleich es nach wie vor schwer ist, eine Kreditkarte im klassischen Sinne mit Kreditrahmen und Verfügungsrahmen zu bekommen, können Sie mit sogenannten Prepaid-Kreditkarten sowie Debit-Kreditkarten einige der Vorteile von klassischen Kreditkarten genießen.

Bei Debit- und Prepaid-Kreditkarten findet keine Bonitätsprüfung bei der Beantragung statt. Dies ermöglicht es Ihnen, eine Kreditkarte ohne Schufa bzw. trotz Schufa-Einträgen zu bekommen.

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte von einem Kreditkartengeber entscheiden, sollten Sie unbedingt verschiedene Anbieter und Karten miteinander vergleich. So stellen Sie sicher, dass Sie keine zu hohen Jahresgebühren für die Kreditkarte zahlen.

Online, wie hier auf MoreBanker, können Sie ganz einfach und unkompliziert verschiedene Kreditkartenangebote miteinander vergleich und direkt beantragen. So erhalten Sie Ihre Kreditkarte ganz schnell!