Günstige Privatkredite finden
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Günstiger Privatkredit
Einen günstigen Privatkredit erhalten– so klappt es!
Jeder von uns hat im Leben Träume und Vorhaben, die man im Laufe des Lebens realisieren möchte. An der Umsetzung scheitert es leider jedoch meistens dann, wenn es um die Finanzen geht und man sich eine Erfüllung der Wünsche nicht leisten kann. Wie gut, dass es Kredite gibt! Denn ein Kredit kann dabei helfen, Träume zu erfüllen oder einen finanziellen Engpass zu überwinden.
Bevor Sie allerdings einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich gut informieren. Dank online Krediten ist die Kreditaufnahme zwar wesentlich einfacher geworden, dennoch gibt es einiges zu beachten, damit es auch zu einer positiven Kreditvergabe kommt.
Der Privatkredit
Der Begriff Privatkredit kann mitunter für Verwirrung sorgen, da Privatkredit im Fachjargon zwei Bedeutungen hat.
Privatkredite von Banken
Von Privatkredit spricht man, wenn man als Privatperson einen Kredit bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut aufnimmt. Man spricht dann auch manchmal von Privatdarlehen. Der Privatkredit bzw. das Privatdarlehen ist eine von vielen Kreditformen auf dem heutigen Kreditmarkt.
Bei Privatdarlehen von Banken wird ganz klassisch, entweder online oder in der Bankfiliale vor Ort, eine Kreditanfrage gestellt. Wurden alle Daten und Unterlagen des Kreditnehmers geprüft und für gut befunden, kommt es zur Kreditvergabe.
Privatkredite von Banken zählen zur beliebtesten Kreditform für Privatpersonen, die einen Kredit brauchen.
Der Privatkredit von privat
Wenn man Geld braucht muss man nicht immer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen. Manchmal kann man sich, vor allem wenn es um einen kleinen Kreditbetrag geht, Geld von Freunden oder Bekannten leihen.
Wenn eine solche Kreditvergabe zustande kommt, spricht man ebenfalls von Privatkredit.
Der Unterschied ist allerdings, dass keine Bank in die Kreditanfrage oder Kreditvergabe involviert ist. Stattdessen ist es ein Kredit, der zwischen Privatpersonen ausgehandelt wird.
Ein Privatkredit zwischen Privatpersonen kann durchaus Vorteile haben. Freunde und Bekannte können Ihnen häufig Kredite zu sehr günstigen Konditionen geben.
Außerdem sind diese Privatkredite, im Vergleich zu Privatkrediten von Banken, schufa neutral, da die Schufa nichts von der Aufnahme des Privatkredits erfährt.
Günstiger Privatkredit
Wie den günstigsten Privatkredit finden?
Leider gibt es keine magische Formel, um den günstigsten Privatkredit zu finden. Denn welcher der günstigste Privatkredit ist, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, nicht zuletzt von Ihrer individuellen Situation.
Der Privatkredit Vergleich
Es gibt aber dennoch einige Eckdaten, auf die Sie achten können, um den für Sie günstigsten Privatkredit zu finden. Wichtig ist in jedem Fall ein Kreditvergleich. Ohne einen Kreditvergleich werden Sie nicht den für Sie besten Privatkredit mit den günstigsten Konditionen finden.
Folgende Eckdaten sollten Sie besonders im Blick haben, wenn Sie einen Kreditantrag für einen Privatkredit stellen:
- effektiver Jahreszins
- monatliche Rate
- Kreditlaufzeit
- fester Sollzins
- sonstige Zinsen
- Ist der Privatkredit an einen Verwendungszweck gebunden?
- Service der Bank
Das A&O: Konditionen vergleichen
Kreditangebote gibt es wie Sand am Meer. Ein Kreditvergleich kann sich für Sie also lohnen. Mithilfe von günstigen Konditionen können Sie als zukünftiger Kreditnehmer nämlich bares Geld sparen.
Wer möchte schon unnötig viele Zinsen zahlen? Ein effektiver Jahreszins ist in diesem Zusammenhang sehr wichtig. Top Konditionen sowie ein Top Zins entscheiden schließlich auch über den finalen Gesamtbetrag, welchen Sie abbezahlen müssen.
Danach richtet sich letztlich auch die monatliche Rate sowie Kreditlaufzeit und die Höhe vom Kreditbetrag. Unter Umständen kann es sich auch lohnen, einen online Kredit abzuschließen.
Verschiedene Anbieter vergeben diese an Unternehmen und auch als Peer to Peer Kredite.
Online Kredite haben den Vorteil, dass Sie sehr schnell und unkompliziert von Zuhause aus beantragt werden können. Außerdem erfolgt die Auszahlung des Geldes innerhalb kürzester Zeit, manchmal sogar noch am Tag der Antragstellung.
Vor dem Kreditantrag
Außerdem sollten Sie sich folgende Fragen stellen:
- Wie hoch genau soll mein Kreditbetrag sein? Es ist wichtig, dass Sie weder zu viel, noch zu wenig Geld leihen.
- Länge der Kreditlaufzeit: Wie lange soll die Kreditlaufzeit sein, damit Sie das Geld am Ende der Laufzeit zurück gezahlt haben?
- Monatliche Rate: Wie hoch darf die monatliche Rate Ihres Privatkredits sein, ohne, dass Sie sich finanziell in weitere Schwierigkeiten bringen?
- Ist ein Privatkredit von der Bank oder der Privatkredit von privat besser für mich geeignet?
- Die Möglichkeiten des Kreditmarkts für Privatpersonen
Gerade wer als Privatperson ein Darlehen aufnehmen möchte, hat in der heutigen Zeit sehr viele Möglichkeiten. Von Peer to peer Krediten bis hin zu Darlehen, bei dem für einen gewissen Zeitraum keine Zinsen anfallen ist alles möglich. Das macht es noch einmal einfacher, den für Sie am besten passenden Kredit zu finden, der auch der günstigste ist.
Der Peer to Peer Kredit
Eine Kreditform die dabei immer häufiger zu finden ist, ist er sogenannte Peer to Peer Kredit. Beim p2p Kredit können nicht gewerbliche Kreditnehmer einen Kredit von einem privaten Kreditgeber erhalten. Es ist also quasi eine Form des Privatkredits von und zwischen Privatpersonen.
Unter Umständen ist eine Vergabe auch an Firmen oder Kleinunternehmer möglich. Peer to heißt soviel wie, mit jemanden etwas teilen oder etwas verbinden. To peer, also etwas anzubieten beziehungsweise zu offerieren, gewinnt gerade im Bereich von Darlehen immer mehr an Bedeutung. Bei peer to peer Krediten entfällt die Bank als Zwischeninstanz beziehungsweise Vermittler. Auf diesem Weg können Sie im direkten Kontakt ein Darlehen bequem erhalten.
P2P Kredite - Privatkredit Vergleich
Wie bereits erwähnt ist es sehr wichtig, Privatkredite miteinander zu vergleichen. Ein Privatkredit Vergleich ist die Grundvoraussetzung dafür, einen günstigen Privatkredit zu finden.
Im Internet gibt es zahlreiche Empfehlungen sowie Bewertungen in Form von Sternen. Solche Angebote erhalten immer mehr Verwendung, wenn es um die Beantragung eines online Kredits geht.
Eckdaten wie der effektive Jahreszins oder andere Zinsen oder, ob das einholen von einem Kreditangebot Schufa neutral ist, sollten bei einem Privatkredit Vergleich ebenso berücksichtigt werden, wie die Erfahrungen früherer Kunden.
Privatkredit online
Einen Kredit online zu beantragen, entbindet natürlich nicht davon, die Laufzeit und den Jahreszins außer Acht zu lassen. Viele denken, dass so ein Darlehen günstiger ist, was die zu zahlenden Zinsen angeht. Auch hier ist Vorsicht geboten.
Nicht jedes Angebot, was medial beworben wird, ist in der Praxis so toll, wie es suggeriert wird. Sicher, viele Anbieter bauen auf das Nutzungserlebnis und eine ansprechende Werbegestaltung. Eine Kreditaufnahme soll nicht nur als Vorgang wahrgenommen werden, sondern auch einfach zu realisieren sein.
Privatkredit von privat vs. Privatkredit von der Bank
Es gibt viele Gründe dafür, einen Privatkredit von privat aufnehmen zu wollen. Einer der häufigsten Gründe ist, eine schlechte Bonität oder Schufa Einträge bzw. der Wunsch Geld Schufa neutral zu leihen.
Die Bonitätsprüfung
In Deutschland sind Banken und andere Kreditinstitute dazu verpflichtet, vor der Kreditvergabe, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Diese erfolgt meistens mit Einbeziehung der Schufa. Achten Sie deshalb immer darauf, dass Kreditanfragen Schufa neutral sind. Denn jeder Eintrag in der Schufa Akte verschlechtert Ihren Schufa Score. Eine gute Schufa ist jedoch wichtig, dass auch Ihre Bonität als gut eingestuft wird.
Steht es nicht so gut um Ihre Bonität kann es schwer werden einen guten Kredit zu finden. Bei einer negativen Bonität und vielen Schufa Einträgen kann es gut sein, dass eine Bank Ihren Kreditwunsch ablehnt oder zumindest.
Denn jeder kann zwar ein Darlehen beantragen, allerdings fällt nicht jede Kreditentscheidung positiv aus. Ohne ausreichende Bonität gibt es also nur schwer einen Kredit.
Schließlich möchte der Geldgeber, egal ob es sich um eine Bank oder eine Privatperson handelt, das geliehene Geld auf schnellsten Weg wieder zurück haben. Die Bonitätsprüfung dient also als eine Art Sicherheit.
Kredite ohne Schufa
Das Gute am heutigen Finanzmarkt ist jedoch, dass Sie auch Kredite ohne Schufa oder trotz schlechter Schufa finden. Das bedeutet, dass Sie eine Einwilligung zu Ihrem Privatkredit von der Bank bekommen, obwohl Sie eine schlechte Bonität haben. Eine Prüfung der Bonität findet allerdings dennoch statt. Wie günstig dieser Kredit ohne Schufa dann wird, ist jedoch nicht so einfach zu sagen.
Ein Privatkredit ohne oder trotz Schufa ist jedoch leider selten der günstigste Kredit. Denn oftmals sichern sich Banken dann über höhere Zinsen oder ähnliches ab.
Privatkredit von privat bei kleinem Kreditbetrag
Wenn Sie sich in einem finanziellen Engpass befinden oder sich kurzfristig einen Wunsch erfüllen wollen, wofür es nur eine kleine Finanzspritze bedarf, bietet sich ein Privatkredit von privat durchaus an.
Wenn es sich nur um Summen von 50 oder wenigen hundert Euro handelt, dann ist ein Privatkredit von Freunden und Bekannten oft die günstigste Art und Weise Geld zu leihen.
Achtung beim Privatkredit von privat
Wenn Sie einen Privatkredit von privat aufnehmen wollen, sollten Sie jedoch nicht zu naiv an die Sache rangehen. Geld leihen und die Aufnahme eines Privatkredits sind immer etwas, das mit viel Verantwortung einhergeht.
So sollten Sie stets im Hinterkopf behalten, dass auch wenn Sie Geld von Freunden leihen, Sie das Geld wieder zurückzahlen müssen. Setzen Sie auch beim Privatkredit von Freunden immer einen Kreditvertrag auf, in dem alle wichtigen Eckdaten festgehalten werden. So beugen Sie auch am besten vor, dass es wegen des Privatkredits zu Streitereien kommt.
Der Privatkredit bei bereits bestehenden finanziellen Schwierigkeiten
Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen wollen, weil Sie bereits in finanziellen Schwierigkeiten stecken, und deshalb kein Privatdarlehen bei der Bank bekommen, sollten Sie sich gründlich überlegen, ob ein Privatkredit von privat wirklich sinnvoll ist.
Nur weil es möglich ist, heißt dies nicht, dass es Ihnen auch wirklich hilft, noch einen Privatkredit aufzunehmen. Und günstig wird dieser dann ohnehin nicht. Oftmals verschlimmert sich die finanzielle Situation dadurch nur noch mehr.
In diesen Fällen sollten Sie versuchen, so schnell wie möglich ein geregeltes Einkommen zu erhalten, wenn noch nicht vorhanden.
Außerdem sollten Sie sich einen Haushaltsplan erstellen, um nachvollziehen zu können, wofür genau Sie Geld ausgeben, und wo Sie eventuell Einsparungen machen können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
Beantragung und online Banking
Am Ende soll ein Privatkredit für Kreditgeber und auch für Sie als zukünftiger Kreditnehmer gleichermaßen sinnvoll sein. Einen Kreditantrag bei einem der Kreditinstitute oder Peer to peer Anbieter stellt für Privatpersonen immer auch ein Gefühl des Transparent-machen dar, was unangenehm sein kann.
Schließlich soll man dem Gegenüber sehr private Verhältnisse offenlegen. Doch mal ehrlich, weiß Ihre Bank, wo eventuell eine Kreditaufnahme angestrebt wird, nicht sowieso schon über Ihr monatliche Einkommen Bescheid?
Letztlich möchten Sie mit der Kreditanfrage auch etwas erreichen, Stichwort Wunscherfüllung oder Umschuldung. Wichtig ist, nichts geschieht ohne Ihre Einwilligung. Um einen Wunschbetrag zu erhalten, muss man selbst aktiv werden. Das Vorhandensein aller wichtigen Unterlagen und Einkommensnachweise stellt dabei den ersten Schritt dar. Nur so lassen sich Kredite überhaupt beantragen.
Auch wenn Sie einen Kredit online beantragen wollen, ist es hier das gleiche Vorgehen. Banken bieten oft über ihre Website Services an, wo man einen Kredit online beantragen oder zu den einzelnen Kredit-Produkten Informationen finden kann.
Ein repräsentatives Beispiel könnte lauten
Sie möchten bei Ihrer Hausbank ein Darlehen von 20.000 Euro aufnehmen, um damit zum Beispiel ein Auto für private Zwecke zu erwerben. Die Bank möchte 10 Prozent an Zinsen haben. Das heißt in der Summe müssen Sie 22.000 Euro zurückzahlen. Ist der Kreditzeitraum auf 5 Jahre, also 60 Monate ausgelegt, ergeben sich daraus monatliche Raten von 366,66 Euro.
Sofern der Kredit früher zurückgezahlt wird, können unter Umständen Zusatzgebühren oder weitere Kosten anfallen. Das ist der sichere Weg, Privatkredite bei entsprechender Bonität zu erhalten.
Die Rate soll bei einer Bank des Vertrauens beziehungsweise beim peer to peer Anbieter genauso transparent dargestellt werden, wie der Netto Darlehensbetrag.
Am Ende sind bei einem Kredit von privat sämtliche Daten und Zahlen auf einem online Kontoauszug oder auch offline zu sehen, wie beispielsweise der Zins oder die abgezogene monatliche Rate.
Auch das jeweilige Bankenportal bietet im eingeloggten Zustand Themen im Menü an, welche weiterhelfen können.
Bei speziellen Anliegen sowie Fragen bieten Banken den Service an, dass man sich beim Personal beispielsweise via E-mail melden kann, auch was das Anpassen im Bereich der Produkte angeht, welche man für das Kreditmodell in den Vertrag inkludiert hat.
Fazit
Wenn Sie einen günstigen Privatkredit finden wollen haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Sie können entweder den Weg über die Bank gehen oder einen Privatkredit von privat aufnehmen.
Auch wenn es Vorteile haben kann, einen Privatkredit von einer anderen Privatperson aufzunehmen empfehlen wir, den Privatkredit von der Bank vorzuziehen. Hier ist einfach ein gewisses Mindestmaß an Seriosität gegeben, vor allem wenn Sie einen Privatkredit bei den Anbietern aufnehmen, die wir Ihnen hier bei MoreBanker zeigen. Außerdem laufen Sie nicht Gefahr, sich mit Freunden wegen Geld zu zerstreiten.
Bei der Beantragung von einem Privatkredit sollte man sich immer Zeit nehmen, was den Vergleich der Konditionen und die Auswahl des Anbieters angeht. Ein gründlicher Kreditvergleich ist die Grundvoraussetzung dafür, einen günstigen Privatkredit zu finden.
Bei jeder Berechnung sind letztlich verschiedene Faktoren ausschlaggebend, welche Sie als Kreditnehmer berücksichtigen müssen. Achten Sie darauf, dass Laufzeit, Zinsen und monatliche Rate gut zu Ihrer persönlichen Situation passen. Schließlich werden Sie einige Jahre an den Kreditvertrag gebunden sein.
