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Rahmenkredit

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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 2.800 €. und einer Laufzeit von 90 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 13.90 % p.a, Sollzinssatz: p.a., Gesamtbetrag: 2865,12 €.
Kreditbetrag 500 - 120.000 €
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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 20.000 €. und einer Laufzeit von 84 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 4.71 % p.a, Sollzinssatz: p.a., Gesamtbetrag: 23.439,32 €.
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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 300 €. und einer Laufzeit von 1 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 7.95 fest % p.a, Sollzinssatz: p.a., Gesamtbetrag: 301.89 €.
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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 10.000 €. und einer Laufzeit von 36 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 8.90 % p.a, Sollzinssatz: p.a., Gesamtbetrag: 10.831,60 €.
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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 4.000 €. und einer Laufzeit von 72 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 7.9 % p.a, Sollzinssatz: p.a., Gesamtbetrag: 5.035,52 €.

Rahmenkredite

Der Rahmenkredit als flexibler finanzieller Puffer

Ein Rahmenkredit ist eine spezielle Kreditform, die eine Bank Ihren Kunden zur Verfügung stellt. Bei diesem Kredit handelt es sich um den Service eines Rahmenkredites. Die Bank legt in einem gewissen Umfang einen Rahmen für einen Kreditbetrag für Sie fest. Die Funktionsweise ist ähnlich, wie bei einem Dispo. Der Rahmenkredit, den Sie in Anspruch nehmen können, wird jedoch unabhängig von dem bestehenden Girokonto geführt. Sie können im Zuge des festgelegten Kreditrahmens über den Kredit verfügen und ihn entsprechend dann auch wieder ausgleichen bzw. teilweise zurückzahlen.

Banken bauen den Rahmen des Rahmenkredits jedoch unter Umständen unterschiedlich auf. Häufig wird ein Kreditrahmen festgelegt, der häufig zwischen 5.000 Euro bis zu 25.000 Euro liegt. Innerhalb dieser festgelegten Spanne können Sie dann über den Kreditrahmen verfügen. Im nachfolgenden Beitrag erfahren Sie alle relevanten Informationen über die Thematik des Rahmenkredits.

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Abrufkredit: die Auszahlung und die Rückzahlung

Wenn Sie bei einem Rahmenkredit Geld in Anspruch nehmen möchten, dann können Sie das einfach und unkompliziert im Zuge des festgelegten Rahmens machen. Die Rückzahlungsmodalitäten können sich jedoch bei den einzelnen Banken im Zuge der einzelnen Parameter des Rahmens unterscheiden. Deshlab empfehlen wir, dass Sie immer die verschiedenen Anbieter genau vergleichen. Hier auf MoreBanker finden Sie eine große Auswahl an guten Kreditanbietern, deren Angebote Sie einfach und unkompliziert miteinander vergleichen können.

Die einzelnen Kreditkonditionen legt die jeweilige Bank fest. Im Regelfall verlangen die Anbieter eine sogenannte Mindestrückzahlung. In der Form von einigen Prozentpunkten. Andere Anbieter nutzen eine solche Konditionierung bei dem Abrufkredit nicht. Zudem können Sie über diese sogenannte Mindestrückzahlung auch darüber hinaus Beträge zurückzahlen. Informiere Sie sich aufgrund dessen immer über die Modalitäten der Rückzahlung. Besonders attraktiv ist es, dass Sie die genutzten Beträge auch in einem Mal ausgleichen können.

Höhe des Zinssatzes

Die Höhe des Zinssatzes ist selbstverständlich auch immer ein Entscheidungskriterium für ein entsprechendes Angebot. Der Zins ist nämlich ausschlaggebend dafür, wie viel Sie Ihr Kredit am Ende insgesamt kosten wird.

Im Zuge der Beantragung eines solchen Kredits erfahren Sie immer auch den anfallenden Zins. Dieser Zinssatz kann sich jedoch im Verlauf der Nutzung ändern, da der Zinssatz variabel ist oder dies zumindest sein kann. Dieser Zinssatz orientiert sich im Übrigen grundsätzlich an dem Referenzzinssatz. Wenn der Leitzinssatz der EZB fällt, so wird auch der Zinssatz für den Rahmenkredit fallen. Bedenken sollten Sie darüber hinaus, dass die einzelnen Anbieter zu Beginn der Kreditlaufzeit niedrigere Zinsen verlangen und diese nach einer Zeit des Aktionszins ansteigen.

Bedenken sollten Sie auch, dass es sich bei einem solchen Kredit um einen normalen Kredit handelt, der regulär in die Schufa eingetragen wird. Das bedeutet, dass auch eine entsprechende Schufa Auskunft eingeholt wird. Um einen Rahmenkredit nutzen zu können, müssen Sie eine positive Bonität aufweisen.

Wann sollte ein Rahmenkredit beansprucht werden?

Nicht immer ist es sinnvoll einen klassischen Dispokredit zu nutzen. Eine passende Alternative können auch Kredite auf Abruf für den Kreditnehmer sein. Erfahrungsgemäß werden solche Kreditoptionen immer dann in Anspruch genommen, wenn aktuell eine Ausgabe ansteht und Sie davon ausgehen, dass in naher Zukunft erst diese Summe auf dem Konto zum Ausgleich landet.

Kunden können selbstverständlich auch den eingeräumten Dispositionskredit nutzen. Diese Lösung ist jedoch im Kreditvergleich sehr teuer. Zudem sollte bedacht werden, dass dieser Dispositionskredit in einer eingeräumten Höhe auch schnell gekündigt werden kann, sollte es zu Schwierigkeiten kommen. Sollten Sie kontinuierlich eine Art Notpolster benötigen, so können Sie auch Abrufkredite hierfür nutzen. Kunden, die eine solche Kreditlinie sinnvoll einsetzen, können diese Art der Kredite auch zur Schuldentilgung verwenden, ein disziplinierter Umgang mit den eigenen Finanzen wird jedoch vorausgesetzt. Für den Ausgleich bestehender Schulden kommen insbesondere bestehende Kreditkartenverbindlichkeiten oder Dispositionsschulden infrage.

Wie können Verbraucher einen Rahmenkredit erhalten?

Grundsätzlich ist es zunächst erst einmal sinnvoll, Vergleiche der unterschiedlichen Anbieter durchzuführen. Als Anlaufstelle zur Einholung von Informationen kann Stiftung Warentest oder simple Werbung genutzt werden. Hier erhalten Sie detaillierte Empfehlungen auch zur Nutzung verschiedener Rahmenkredite. Zudem können hierdurch Daten eingeholt werden, um sich eine Vergleichsübersicht zu verschaffen.

Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • Schufaauskunft

Was sollten Kunden bei Angeboten vergleichen:

  • Sollzinsen
  • Nettokreditbetrag
  • Nutzungserlebnis
  • Angebote für Neukunden

 

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Da es auf dem Markt unterschiedliche Angebote für Abrufkredite gibt, sollten diese miteinander vergliechen werden, um das passendste Angebot zu identifizieren, denn der einzelne Bedarf der Konsumenten ist unterschiedlich. Der günstigste Kredit ist immer der, der am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Die Beantragung eines solchen Kredits verläuft ähnlich, wie bei einem normalen Ratenkredit. Kunden müssen jedoch keine Verwendung der Geldmittel angeben oder nachweisen. Ist der Betrag einmal genehmigt, können Konsumenten die Services nutzen und von allen Arten von Vorteilen profitieren. Eine grundlegende Übersicht der einzelnen Inhalte finden Sie zudem auf den Seiten im Internet sowie auf Vergleichsportalen wie MoreBanker.

Datenschutz und Datensicherheit werden auch bei Rahmenkrediten in den Fokus gesetzt. Um den Inhalt und auch den Stand der Information einzusehen, werden zudem sicherheitsrelevante Cookies eingesetzt sowie eine Reihe weiterer Sicherheitsparameter.

Vorteile und Nachteile

Einer der größten Vorteile eines Rahmenkredits ist, dass er im Regelfall günstiger ist als ein Dispositionskredit. Der bonitätsabhängige Zinssatz liegt bei einem Abrufkredit im Regelfall bei ca. 5 %. Ein Dispozins befindet sich hingegen bei ca. 10 %. Als Kunde kann man hier bereits ein Ausschlusskriterium vornehmen. Im Bereich des einmal festgelegten Verfügungsrahmens kann der Kreditbetrag, dann flexibel als Puffer genutzt werden. Je nach Notwendigkeit können die Geldmittel zu einem attraktiven Sollzinssatz in Anspruch genommen werden.


Die Rückzahlung des Kreditbetrags gestaltet sich ebenso im Vergleich zu anderen Krediten als deutlich flexibler. Die eigentliche Nutzung des finanziellen Polsters können Sie beispielsweise für einen Autokredit, einer Umschuldung oder in die Investition von technischen Geräten bewerkstelligen. Der letztendliche Verwendungszweck ist von Ihrem Kreditinstitut frei und nicht gebunden. Zu bedenken ist, dass die persönliche Bonität jedoch einen Einfluss auf Ihre Verzinsung hat. Bei einer offenen Frage zum Jahreszins kann sich entweder über das Menü online informiert oder eine E Mail mit einer formulierten Fragestellung an einen Ansprechpartner versandt werden.

 

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Fazit: Abrufkredit als finanzieller Puffer

Das Finanzierungswesen hat in den vergangenen Jahren einige interessante und vor allem flexible Finanzierungsoptionen hervorgebracht. Eine interessante Möglichkeit, um flexibel und je nach Bedarf über zusätzliche Gelder zu Verfügen, ist der Rahmenkredit. Bevor Sie sich als Kunde jedoch für ein solches Produkt entscheiden, sollten Sie sich umfassende Informationen über die anfallenden Fragestellungen einholen, die auf Sie zukommen. Auf MoreBanker finden Sie eine Reihe an Blogartikeln und Beiträgen, in denen Sie alles Wichtige zu Krediten und deren Beantragung erfahren können. 

Die Finanzhäuser bieten als ersten Einblick allgemeine Informationen auf der Seite und Onlinepräsenz im Internet. Sicherheit bei der Angabe und Verwendung Ihrer Daten werden großgeschrieben. So verwundert es nicht, dass Sie bevor das Kreditinstitut für Sie tätig wird eine entsprechende Einwilligung für Ihre Daten geben müssen. Erst wenn alle notwendigen Informationen, Nachweise und Anforderungen vorliegen, erfolgt die Bestätigung von Ihrem persönlichen Verfügungsrahmen.



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