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Was ist Bonität?

Unter Bonität versteht man die Kreditwürdigkeit einer Person. Bonität beschreibt dabei die Fähigkeit sowie den Willen von Privatpersonen, dem Staat oder eines Unternehmens, ihren Zahlungsverpflichtungen vollständig und pünktlich nachkommen zu können.

Eine gute Bonität ist vor allem wichtig, wenn Sie einen Kredit, beispielsweise zum Kauf von Immobilien, aufnehmen wollen, um Ihre Zahlungsfähigkeit sowie Kreditwürdigkeit gegenüber der Bank nachweisen zu können.

Bei Kreditanfragen, also vor der eigentlichen Kreditvergabe, verlangen Banken meistens eine Bonitätsauskunft, um mehr über das Zahlungsverhalten Ihrer Kunden zu erfahren. Damit verschaffen sich Banken mehr Sicherheit und verringern das Risiko eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers. Das bedeutet, dass Sie als Kunde Ihrer Bank eine ausreichende Bonität nachweisen müssen, um von Ihrer Bank Ihren gewünschten Kredit bekommen zu können.

Was ist eine Bonitätsprüfung?

Die Bonitätsprüfung erfolgt üblicherweise über Auskunfteien wie beispielsweise die Schufa (Schufa Holding AG). Die Schufa ist eine der bekanntestes Auskunfteien zur Bonitätsprüfung in Deutschland.

Um Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit zu prüfen, sammelt die Schufa (und ähnliche Auskunfteien) verschiedene Daten, beispielsweise über Ihr Einkommen oder Vermögen. Es beeinflussen jedoch noch weitere Kriterien Ihre Bonität. Dazu zählen wirtschaftliche und persönliche Faktoren, wie beispielsweise das aktuelle Zahlungsverhalten, Informationen bezüglich Ihrer Girokonten, Anzahl und Bewegung Ihrer Kredite oder nicht gezahlte Rechnungen in der Vergangenheit.

Anhand dieser Daten ermittelt die Schufa dann den sogenannten Schufa-Score. Je höher der Schufa-Score desto besser und desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit bekommen, den Sie benötigen.

Was ist eine Bonitätseinstufung?


Nach der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung. Mit Hilfe der Bonitätseinstufung entscheiden Banken, ob und zu welchen Konditionen, Sie einen Kredit an Ihre Kunden vergeben.

So kann eine schlechte Bonität dazu führen, dass Sie nicht den gewünschten Kredit bekommen. Eine schlechte Bonität kann außerdem zu hören Zinsen führen. Eine gute Bonität hingegen kann einen positiven Einfluss auf die Höhe Ihres Zinssatzes haben.


Erfahren Sie hier wie Sie sich eine kostenlose Bonitätsprüfung der Schufa einholen können und hier wie Sie trotz negativer Schufa einen Kredit bekommen.


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