Kredite für Selbstständige | So einfach und schnell geht's
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Kredite für Selbstständige

Finden Sie jetzt ganz einfach den besten Kredit für Ihre Selbstständigkeit mit MoreBanker

Aktualisiert am 23. Februar 2024

Empfohlen im Februar

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 12,67 % (72 monatliche Raten à 195 Euro, gebundener Sollzinssatz: 11,99% p.a., Zinsbetrag 4.072€, Gesamtbetrag: 14.072 Euro
3,8
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Flexible Kreditbeträge
  • Schnelle Bearbeitung der Kreditanträge
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen nach Vertragsunterzeichnung
  • Kredite ohne Sicherheiten möglich
Nachteile
  • Erreichbarkeit des Kundenservice könnte verbessert werden
  • Kreditbeträge über 50.000€ sind nicht möglich

Bank Norwegian wurde 2007 in Oslo gegründet und hat sich seitdem als digitale Bank etabliert. Bank Norwegian möchte einfache, transparente Produkte anbieten, die benutzerfreundlich und ganz ohne versteckte Gebühren sind.

0800 7238470

Snarøyveien 36, 1364 Fornebu, Norwegen

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4,3
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Volldigitaler Kredit
  • Schnelle Auszahlung ohne Aufpreis möglich
  • Günstiger Zinssatz ab -0,4% bzw. 0,68 % p.a.
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
Nachteile
  • Zugang zum Online-Banking muss gewährt werden
  • Es muss ein Konto bei der Fidor Bank eröffnet werden
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig

Ofina ist eine Marke des online Vergleichsportals Finanzcheck.de. Bei Ofina können Sie einen Kredit volldigital beantragen. Von der Antragstellung bis hin zur Geldauszahlung findet also alles komplett digital statt.

0800 55 66 796

FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH, Winterstraße 2, 22765 Hamburg

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Einfache und schnelle Beantragung und Auszahlung des Kredits
  • Übersichtlich gestaltetet Webseite
  • Gut durchdachter Kreditrechner
  • Blogartikel die als Ratgeber zu unterschiedlichen Finanzthemen dienen
Nachteile
  • Kundenservice kann nur über E-Mail erreicht werden
  • Informationen zu den einzelnen Prozessen könnten detaillierter ausgeführt werden
  • Bearbeitungszeit der Kredite ist auch abhängig von der Bonität des Antragstellers

Netkredit24 ist ein finnischer Kreditvergleichsdienst mit Sitz in Berlin, der Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit hilft. Bei Netkredit24 finden Sie unterschiedliche Kreditarten. Dazu gehören Sofortkredite, Umschuldungskredite oder Kredite ohne Schufa.

Friedrichstr. 123, 10117 Berlin

Beispiel: Bei einem Gesamtkreditbetrag von 25.000 €, einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiver Jahreszins von 0,68 % ergibt sich eine monatliche Rate von 318,08€. Die Gesamtkreditkosten belaufen sich auch 26.719,10 €. Der Zinsaufwand beträgt 1.719,10€.
3,9
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Sehr günstiger Zinssatz möglich
  • Schnelle Auszahlung
  • Kreditabschluss voll digital möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen möglich
  • Kreditanfrage bei mehreren Kreditinstituten möglich
Nachteile
  • Kreditvergleich erfolgt nicht anonym
  • Zinssätze richten sich nach Ihrer Bonität
  • Im Zuge der Bonitätsprüfung muss Zugang zum Online-Banking gewährt werden

Kredit2Day ist ein Kreditprodukt von Smava. Einen Kredit2Day erhalten Sie besonders schnell, da dank moderner Technologien alle Vorgänge ganzheitlich online abgewickelt werden können. So haben Sie die Möglichkeit, besonders einfach und schnell Geld zu leihen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800€, einer Llaufzeit von 67 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,95% beträgt die Höhe der Monatsraten 235,46€. Der Gesamtbetrag liegt bei 15.776,13€.
3,9
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Schnelle Beantragung und Auszahlung
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Sehr informative Webseite
Nachteile
  • Relativ strenge Bonitätsanforderungen
  • Auswahl zwischen lediglich zwei Kreditarten

Obwohl die schottische Bank of Scotland bereits seit 1695 besteht, ist sie heute auf digitale Bankgeschäfte spezialisiert. Neben attraktiven Kreditkonditionen steht die Bank of Scotland auch für Zuverlässigkeit, Transparenz und Seriosität.

030 2804280

Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,5
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredite ohne Schufa sind möglich
  • Kredite können online beantragt werden, ganz ohne Papierkram
  • Verschiedene zweckgebundene sowie Kredite zur freien Verfügung
  • Flexible Kreditverträge und Laufzeiten
  • Kreditanträge werden auch am Wochenende geprüft
Nachteile
  • Versicherungen werden immer standardmäßig angeboten
  • Kostenlose Sondertilgungen müssen extra vereinbart werden
  • Sofortauszahlungen sind nicht möglich

Maxda ist bereits seit mehr als 40 Jahren aktiv und bietet unterschiedliche Kreditprodukte an. So können Sie u.a. Modernisierungskredite, Kredite ohne Schufa, Solarkredite, Autokredite oder Umschuldungskredite beantragen.

06232686363

Boschstr. 3, 67346 Speyer

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600€, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
4
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredit trotz schlechter Schufa möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Kreditantrag digital & unkompliziert
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Nachteile
  • Aufpreis für Sofortauszahlung, ansonsten langsame Auszahlung
  • Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
  • Aufpreis für viele Zusatzleistungen

Ferratum ist ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen das 2005 gegründet wurde. Ferratum hat sich auf die Vergabe von Kleinkrediten mit Kreditbeträgen zwischen 50€ und 3.000€ spezialisiert.

0800 724235222

Business Centre 120, The Strand, Gzira, Malta

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektivem Jahreszins von 6,49 % entsteht eine monatliche Rate von 236,19€.
3,8
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Keine Registrierung nötig
  • Keine Registrierung nötig
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kredit trotz Schufa-Eintrag möglich
  • Bietet auch Kredite von privat für privat an
Nachteile
  • Kundenservice nicht telefonisch erreichbar
  • Keine kostenlosen Sondertilgungen möglich
  • Keine Ratenpausen möglich

Giromatch wurde 2014 in Frankfurt am Main gegründet und begann mit dem Slogan Gemeinsam besser Banking den Aufbau einer Kreditplattform. Giromatch ist nicht nur Kreditvermittler, sondern zeigt Ihnen auch aktuelle Angebote, exklusive Tipps und neue Produkte aus dem Fintech-Bereich.

069 975 3535 00

Ludwigstraße 33, 60327 Frankfurt a. M.

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 15.000€, einer Laufzeit von 72 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 9,74% entsteht eine monatliche Rate von 272,85 € und eine Gesamtbelastung von 19.645,18 €.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredite können volldigital beantragt werden
  • Schnelle Bearbeitung
  • Restschuldversicherung wird optional angeboten
  • Gute Kundenbetreuung
  • Vorzeitige Kreditablöse ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Nachteile
  • Webseite lässt einige wichtige Informationen offen
  • Antrag kann nur schwer vom Mobiltelefon aus beantragt werden

Duratio ist ein deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Berlin, der mit über 100 Banken zusammenarbeitet. Duratio bietet eine große Auswahl an unterschiedlichen Kreditarten für verschiedene Personengruppen an. So finden Sie von Baufinanzierungen bis hin zu diversen Ratenkrediten alle Darlehenstypen.

0345 279 531 0

Friedrichstraße 95, 10117 Berlin

Bei MoreBanker arbeiten wir daran, Ihnen den besten Überblick über Ihre Kreditoptionen zu geben.

Wir stellen eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite übersichtlich für Sie dar
und bewerten die Kreditangebote anhand verschiedener Kriterien wie KundenBeliebtheit und Kreditkonditionen. Für die Vermittlung von Krediten erhalten wir von
unseren Partnern eine Provision.

Inhaltsverzeichnis

Kredit für Selbstständige

Wer selbstständig oder als Freiberufler tätig ist genießt viele Freiheiten und Vorzüge. Doch als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten, kann sich mitunter zu einem Problem entwickeln. Gelten die Einkünfte als Selbstständiger nicht immer als konstant und verlässlich. Doch auch Selbstständige können bei Banken und anderen kreditgebenden Instituten einen Kredit erhalten.

Im folgenden Beitrag erhalten Sie eine Reihe von Informationen, um auch als Selbstständiger und Freiberufler einen passenden Kreditgeber zu finden.

Kredit für Selbstständige: Kredit für private Zwecke

Wer selbständig oder freiberuflich tätig ist kann einen Kredit entweder für private Zwecke oder für geschäftliche Zwecke aufnehmen. Wenn Sie als Selbstständiger arbeiten und einen Kredit für private Zwecke aufnehmen, bedeutet das, dass Sie das geliehene Geld (nur) für sich privat nutzen. Sie können damit beispielsweise ein Haus für Ihre Familie bauen, ein neues Auto kaufen oder einen persönlichen finanziellen Engpass überbrücken.

Kredit für Selbstständige: Kredit für geschäftliche Zwecke

Als Selbstständiger oder Freiberufler haben Sie nicht nur die Möglichkeit einen Kredit für private Zwecke aufzunehmen, sondern auch für geschäftliche. Das bedeutet, dass Sie Geld leihen können, um beispielsweise eine Investition, die für Ihr Geschäft notwendig ist, tätigen können. Diese sogenannten Investitionskredite können Sie zum Beispiel für die Anschaffung von Maschinen oder Fahrzeuge nutzen.

Wenn Sie laufende Ausgaben für Ihr Gewerbe mit einem Kredit finanzieren wollen, gibt es die sogenannten Betriebsmittelkredite. Diese funktionieren ähnlich wie Dispositionskredit allerdings für Unternehmen. Mit einem Betriebsmittelkredit bekommen Sie einen Kreditrahmen, den Sie flexibel nutzen können, um zum Beispiel Waren und Material einzukaufen.

Investitionskredite sowie Betriebsmittelkredite erhalten Sie bei Banken.

Wenn es um eine Existenzgründung geht steht Ihnen noch einmal andere finanzielle Unterstützung zur Verfügung. Sie können hierfür unterschiedliche Zuschüsse und Förderungen erhalten, zum Beispiel den Gründungszuschuss von der Agentur für Arbeit oder die Förderkredite der KfW.

Auch Crowdfunding und private Investoren sind Optionen, um an Geld für Ihr Unternehmen zu gelangen.

Wenn Sie einen Kredit als Selbständiger für Ihr Unternehmen aufnehmen wollen gelten andere Kriterien als für einen Kredit für private Zwecke. Da sich MoreBanker auf die Vergabe von Krediten für private Zwecke spezialisiert hat, finden Sie auf MoreBanker nur diese. Über Kredite für geschäftliche Zwecke können Sie sich beispielsweise auf den Seiten der Industrie- und Handelskammer des Bundeslandes, in dem Sie wohnen, informieren.

Voraussetzungen, um Kredite für Selbstständige und Freiberufler zu erhalten

Grundsätzlich gilt, dass Verbraucher einen Kreditvergleich für angestrebte Kredite abhandeln sollten. Banken haben ein großes Interesse daran, das Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe so gering wie möglich zu halten.

Aufgrund dessen müssen einige Dinge nachgewiesen werden. Banken möchten die notwendigen Informationen sammeln, um das Risiko einer möglichen Zahlungsunfähigkeit ein schätzen zu können.

Nachzuweisende Belege, um die Bedingungen der Kreditinstitute zu erfüllen:

  • Aktueller Einkommensnachweis
  • Sicherheiten, wie Immobilienbesitz
  • Bestehende Versicherungen oder Spareinlagen
  • Andere Finanzierungen

Weitere Voraussetzungen zum Erhalt von einem Kreditangebot:

  • Deutscher Geschäftssitz
  • Dauerhafte Tätigkeit
  • Guter Schufa Score
  • Gute Bonität
Voraussetzungen zum Erhalt von einem Kreditangebot

Typische Merkmale für Angebote von Krediten für Selbstständige

Auch Selbstständige können auf regulärem Wege bei einer Bank einen Kreditbetrag aufnehmen. Es haben sich am Markt für Finanzierungen auch hierfür einige standardisierte Merkmale durchgesetzt:

  • Kredite für Selbstständige sind meist bei 50.000 € bzw. 100.000 € gedeckelt
  • Bei einem positiven Bescheid erfolgt die Auszahlung schnell
  • Es gibt im Regelfall auch Angebote, die Sondertilgungen vorsehen
  • Auch eine Umschuldung von Krediten ist denkbar
  • Die Laufzeit der Raten liegt im Schnitt zwischen 6 Monaten und 72 Monaten

Ein Vergleich der einzelnen Angebote im Zuge einer Kreditberatung wird dringend empfohlen. Die relevanten Anbieter können hierzu für eine Beratung auch via E Mail kontaktiert werden. Mitunter ist die Verwendung bei solchen Krediten jedoch gedeckelt.

Diesen Sachverhalt müssen Sie dringend klären und dazu eine Frage stellen. Nehmen Sie hierzu auf jeden Fall persönlich Kontakt mit dem Kreditgeber auf.

Merkmale

Schaffen Sie sich einen ersten Überblick mit dem Kreditrechner

Sollten Sie freischaffend tätig sein können Sie sich zudem an gewissen Empfehlungen orientieren. Bei dem Besuch der Onlinepräsenzen einzelner Anbieter können Sie sich einen ersten Überblick über einen Kreditrechner verschaffen.

Auch bei MoreBanker finden Sie einen Kreditrechner, mit dem Sie ausrechnen können, wie viel Sie Ihre Kredit am Ende kosten wird. Hierdurch können Sie die Möglichkeiten der Finanzierung als ersten Schritt einschätzen und beispielsweise die Höhe der anfallenden Raten über die Laufzeit miteinander vergleichen.

Bedenken müssen Sie jedoch auch, dass Sie als Selbstständiger vermutlich höhere Zinsen zahlen werden, da Ihr Kreditausfallrisiko höher ist als bei einem Beamten oder anderen Menschen in sicherer Festanstellung.

Dieser Sachverhalt hat einen Einfluss auf den Ratenkredit und seinen Preis.

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Kreditangebote: Selbstständige auf der Suche nach einem Angebot mit Top Zinsen

Grundsätzlich können Selbstständige aus jedem Bereich einen Antrag auf einen Kredit stellen. Die Konditionen sind nur mitunter unterschiedlich. Wer als Freiberufler ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, sollte immer auch die Option haben eine Einwilligung für einen Kredit zu erhalten.

Einen Einfluss auf eine Bewilligung stellt selbstverständlich die finanzielle Rahmenstruktur dar. Wenn Sie kein belastbares Fundament haben, können Sie immer auch Personen als Bürgen einsetzen und durch die Hilfe eines weiteren Kreditnehmers einen Kredit erhalten. Selbstständige ohne eine Sicherheit werden es hingegen schwer haben einen Kredit für ein Auto als einen Autokredit oder ähnliches zu erhalten.

Sollten Sie auf eine Schufa Abfrage verzichten wollen, bleibt nur der Weg über einen Privatkredit oder einen Kreditvermittler. Aber auch diese Kreditgeber lassen sich bei Freiberuflern zumeist Sicherheiten und eine geordnete finanzielle Situation bescheinigen.

Kredite von privaten Vermittlern für Selbständige

Selbstständigen, die sich für einen Kreditvermittler entscheiden ist dringend angeraten, zu überprüfen, ob bei den Kreditinstituten zusätzliche Kosten anfallen. Unternehmen möchten die Kreditsumme durch den Kreditnehmer natürlich absichern.

Hier ist Vorsicht geboten. Lesen Sie den Inhalt des Kreditvertrags für Ihren Nettokreditbetrag genau durch und akzeptieren Sie nur statthafte Bereiche. Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen und dem Akzeptieren aller relevanten Belange kann Ihr Kredit für Selbstständige dann erfahrungsgemäß auch kurzfristig in die Auszahlung auf Ihr Konto erfolgen. Der Vertragspartner wird im Zuge des Nutzungserlebnis den Datenschutz via Klick bestätigen und alle relevanten Unterlagen auch über das Loading virtuell hochladen lassen.

Die Onlinenutzung des Datenaccounts kann auf allen gültigen Geräten erfolgen und ermöglicht Ihnen zum Zwecke der Nutzung einen Zugriff auf die gültigen Services.

Möglichkeiten für Kredite für Selbstständige und Freiberufler von Banken

Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet alle gültigen rechtlichen Rahmenbedingungen einzuhalten bei einer Kreditvergabe. Hier bei MoreBanker haben wir auch nur die Kreditanbieter gesammelt, die auch wirklich seriös und zuverlässig sind. Die Prozesse sind Transparent und schnell in der Abhandlung.

Wenn Sie als Selbstständiger über einen deutschen Wohnsitz, eine deutsche Kontoverbindung, einen nachweisbar regelmäßigen Gehaltseingang in ausreichender Höhe sowie ggf. auch Sicherheiten verfügen, stehen die Chancen für einen Kredit auch als selbstständiger Unternehmer nicht schlecht.

Da grundsätzlich im Zuge der Kreditvergabe jedoch auch die Bonität via Schufa-Abfrage geprüft wird, dürfen Antragssteller auch hier in der Vergangenheit nicht negativ aufgefallen sein. Stimmen infolgedessen die Rahmenbedingungen und können Sie die unternehmerischen Zahlen belegen, haben Sie gute Aussichten auf einen Kredit bei einer Bank.

Kreditrechner

Möglichkeiten für Kredite für Selbstständige und Freiberufler von Privat

Sollten Sie hingegen in den ersten 2 Jahren nach der Gründung Ihres Geschäfts sein, kann sich der Nachweis Ihrer Geschäftstätigkeit in Zahlen mitunter noch als schwierig erweisen. Hier fehlen häufig belastbare Punkte, die das Geschäftskonzept als nachvollziehbar und nachhaltig erscheinen lassen. In solchen Fällen kann sich die Aufnahme eines Kredits als ein Privatkredit durchaus anbieten.

Die Rahmenbedingungen bei Privatkrediten sind häufig anders. Die Kreditgeber interessieren sich primär für die tatsächlichen finanziellen Bedingungen. Es geht darum zu überprüfen, ob der Kreditnehmer auch tatsächlich in der Lage ist die monatlichen Raten zu tilgen.

Auch hier müssen im Regelfall Check-Ups zur finanziellen Situation ausgefüllt werden, um eine Einschätzung und ggf. eine Zusage zu einem Privatkredit zu erhalten. Auf die strenge Prüfung der Schufa wird hingegen verzichtet. Auch diese Umstände ermöglichen einen erfolgreichen Kreditabschluss.

Fazit: Kredit für Selbstständige

Wer als Selbstständiger einen Kredit erhalten möchte, kann schnell vor einem großen administrativen Aufwand stehen. Die Reglements sind hoch und die Anforderungen der Banken sind im Regelfall zumeist noch viel höher. Das erste Anliegen der Finanzierungshäuser ist neben der Einhaltung der rechtlichen Maßgaben auch die Eindämmung des Kreditausfallrisikos.

Da Selbstständige im Regelfall immer einer wirtschaftlichen Gefahr ausgesetzt sind, ist das Bestreben der Banken die auftretenden Eventualitäten durch Sicherheiten und einem belastbaren Zahlenmaterial abzusichern. Aufgrund dessen verwundert es nicht, dass neben den betriebswirtschaftlichen Auswertungen der Geschäftstätigkeit auch noch Risikolebensversicherungen gern zu den Absicherungen von Krediten gesehen werden.

Wichtig ist grundsätzlich vor der Beantragung eines solchen Kredits, dass Sie sich informieren und bestmöglich absichern, dann kann auch ein Kredit für Selbstständige komplikationslos ausgeschüttet werden. 

Hier bei MoreBanker finden Sie alle wichtigen Informationen über Kredite und deren Beantragung. Durch unsere Selektion an Kreditanbietern, welche nur die besten und günstigsten Kredite auf dem Finanzmarkt anbieten, vereinfachen wir Ihnen  den Kreditfindungsprozess noch ein bisschen mehr. 

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