Kredit für Selbstständige

Wer selbstständig oder als Freiberufler tätig ist genießt viele Freiheiten und Vorzüge. Doch als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten, kann sich mitunter zu einem Problem entwickeln. Gelten die Einkünfte als Selbstständiger nicht immer als konstant und verlässlich. Doch auch Selbstständige können bei Banken und anderen kreditgebenden Instituten einen Kredit erhalten.

Im folgenden Beitrag erhalten Sie eine Reihe von Informationen, um auch als Selbstständiger und Freiberufler einen passenden Kreditgeber zu finden.

Wer selbständig oder freiberuflich tätig ist kann einen Kredit entweder für private Zwecke oder für geschäftliche Zwecke aufnehmen. Wenn Sie als Selbstständiger arbeiten und einen Kredit für private Zwecke aufnehmen, bedeutet das, dass Sie das geliehene Geld (nur) für sich privat nutzen. Sie können damit beispielsweise ein Haus für Ihre Familie bauen, ein neues Auto kaufen oder einen persönlichen finanziellen Engpass überbrücken.

Als Selbstständiger oder Freiberufler haben Sie nicht nur die Möglichkeit einen Kredit für private Zwecke aufzunehmen, sondern auch für geschäftliche. Das bedeutet, dass Sie Geld leihen können, um beispielsweise eine Investition, die für Ihr Geschäft notwendig ist, tätigen können. Diese sogenannten Investitionskredite können Sie zum Beispiel für die Anschaffung von Maschinen oder Fahrzeuge nutzen.

Wenn Sie laufende Ausgaben für Ihr Gewerbe mit einem Kredit finanzieren wollen, gibt es die sogenannten Betriebsmittelkredite. Diese funktionieren ähnlich wie Dispositionskredit allerdings für Unternehmen. Mit einem Betriebsmittelkredit bekommen Sie einen Kreditrahmen, den Sie flexibel nutzen können, um zum Beispiel Waren und Material einzukaufen.

Investitionskredite sowie Betriebsmittelkredite erhalten Sie bei Banken.

Wenn es um eine Existenzgründung geht steht Ihnen noch einmal andere finanzielle Unterstützung zur Verfügung. Sie können hierfür unterschiedliche Zuschüsse und Förderungen erhalten, zum Beispiel den Gründungszuschuss von der Agentur für Arbeit oder die Förderkredite der KfW.

Auch Crowdfunding und private Investoren sind Optionen, um an Geld für Ihr Unternehmen zu gelangen.

Wenn Sie einen Kredit als Selbständiger für Ihr Unternehmen aufnehmen wollen gelten andere Kriterien als für einen Kredit für private Zwecke. Da sich MoreBanker auf die Vergabe von Krediten für private Zwecke spezialisiert hat, finden Sie auf MoreBanker nur diese. Über Kredite für geschäftliche Zwecke können Sie sich beispielsweise auf den Seiten der Industrie- und Handelskammer des Bundeslandes, in dem Sie wohnen, informieren.

Grundsätzlich gilt, dass Verbraucher einen Kreditvergleich für angestrebte Kredite abhandeln sollten. Banken haben ein großes Interesse daran, das Ausfallrisiko bei einer Kreditvergabe so gering wie möglich zu halten.

Aufgrund dessen müssen einige Dinge nachgewiesen werden. Banken möchten die notwendigen Informationen sammeln, um das Risiko einer möglichen Zahlungsunfähigkeit ein schätzen zu können.

Auch Selbstständige können auf regulärem Wege bei einer Bank einen Kreditbetrag aufnehmen. Es haben sich am Markt für Finanzierungen auch hierfür einige standardisierte Merkmale durchgesetzt:

• Kredite für Selbstständige sind meist bei 50.000 € bzw. 100.000 € gedeckelt
• Bei einem positiven Bescheid erfolgt die Auszahlung schnell
• Es gibt im Regelfall auch Angebote, die Sondertilgungen vorsehen
• Auch eine Umschuldung von Krediten ist denkbar
• Die Laufzeit der Raten liegt im Schnitt zwischen 6 Monaten und 72 Monaten

Ein Vergleich der einzelnen Angebote im Zuge einer Kreditberatung wird dringend empfohlen. Die relevanten Anbieter können hierzu für eine Beratung auch via E Mail kontaktiert werden. Mitunter ist die Verwendung bei solchen Krediten jedoch gedeckelt.

Diesen Sachverhalt müssen Sie dringend klären und dazu eine Frage stellen. Nehmen Sie hierzu auf jeden Fall persönlich Kontakt mit dem Kreditgeber auf.

Schaffen Sie sich einen ersten Überblick mit dem Kreditrechner

Sollten Sie freischaffend tätig sein können Sie sich zudem an gewissen Empfehlungen orientieren. Bei dem Besuch der Onlinepräsenzen einzelner Anbieter können Sie sich einen ersten Überblick über einen Kreditrechner verschaffen.

Auch bei MoreBanker finden Sie einen Kreditrechner, mit dem Sie ausrechnen können, wie viel Sie Ihre Kredit am Ende kosten wird. Hierdurch können Sie die Möglichkeiten der Finanzierung als ersten Schritt einschätzen und beispielsweise die Höhe der anfallenden Raten über die Laufzeit miteinander vergleichen.

Bedenken müssen Sie jedoch auch, dass Sie als Selbstständiger vermutlich höhere Zinsen zahlen werden, da Ihr Kreditausfallrisiko höher ist als bei einem Beamten oder anderen Menschen in sicherer Festanstellung.

Dieser Sachverhalt hat einen Einfluss auf den Ratenkredit und seinen Preis.

Grundsätzlich können Selbstständige aus jedem Bereich einen Antrag auf einen Kredit stellen. Die Konditionen sind nur mitunter unterschiedlich. Wer als Freiberufler ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann, sollte immer auch die Option haben eine Einwilligung für einen Kredit zu erhalten.

Einen Einfluss auf eine Bewilligung stellt selbstverständlich die finanzielle Rahmenstruktur dar. Wenn Sie kein belastbares Fundament haben, können Sie immer auch Personen als Bürgen einsetzen und durch die Hilfe eines weiteren Kreditnehmers einen Kredit erhalten. Selbstständige ohne eine Sicherheit werden es hingegen schwer haben einen Kredit für ein Auto als einen Autokredit oder ähnliches zu erhalten.

Sollten Sie auf eine Schufa Abfrage verzichten wollen, bleibt nur der Weg über einen Privatkredit oder einen Kreditvermittler. Aber auch diese Kreditgeber lassen sich bei Freiberuflern zumeist Sicherheiten und eine geordnete finanzielle Situation bescheinigen.

Selbstständigen, die sich für einen Kreditvermittler entscheiden ist dringend angeraten, zu überprüfen, ob bei den Kreditinstituten zusätzliche Kosten anfallen. Unternehmen möchten die Kreditsumme durch den Kreditnehmer natürlich absichern.

Hier ist Vorsicht geboten. Lesen Sie den Inhalt des Kreditvertrags für Ihren Nettokreditbetrag genau durch und akzeptieren Sie nur statthafte Bereiche. Nach der Prüfung Ihrer Unterlagen und dem Akzeptieren aller relevanten Belange kann Ihr Kredit für Selbstständige dann erfahrungsgemäß auch kurzfristig in die Auszahlung auf Ihr Konto erfolgen. Der Vertragspartner wird im Zuge des Nutzungserlebnis den Datenschutz via Klick bestätigen und alle relevanten Unterlagen auch über das Loading virtuell hochladen lassen.

Die Onlinenutzung des Datenaccounts kann auf allen gültigen Geräten erfolgen und ermöglicht Ihnen zum Zwecke der Nutzung einen Zugriff auf die gültigen Services.

Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet alle gültigen rechtlichen Rahmenbedingungen einzuhalten bei einer Kreditvergabe. Hier bei MoreBanker haben wir auch nur die Kreditanbieter gesammelt, die auch wirklich seriös und zuverlässig sind. Die Prozesse sind Transparent und schnell in der Abhandlung.

Wenn Sie als Selbstständiger über einen deutschen Wohnsitz, eine deutsche Kontoverbindung, einen nachweisbar regelmäßigen Gehaltseingang in ausreichender Höhe sowie ggf. auch Sicherheiten verfügen, stehen die Chancen für einen Kredit auch als selbstständiger Unternehmer nicht schlecht.

Da grundsätzlich im Zuge der Kreditvergabe jedoch auch die Bonität via Schufa-Abfrage geprüft wird, dürfen Antragssteller auch hier in der Vergangenheit nicht negativ aufgefallen sein. Stimmen infolgedessen die Rahmenbedingungen und können Sie die unternehmerischen Zahlen belegen, haben Sie gute Aussichten auf einen Kredit bei einer Bank.

Sollten Sie hingegen in den ersten 2 Jahren nach der Gründung Ihres Geschäfts sein, kann sich der Nachweis Ihrer Geschäftstätigkeit in Zahlen mitunter noch als schwierig erweisen. Hier fehlen häufig belastbare Punkte, die das Geschäftskonzept als nachvollziehbar und nachhaltig erscheinen lassen. In solchen Fällen kann sich die Aufnahme eines Kredits als ein Privatkredit durchaus anbieten.

Die Rahmenbedingungen bei Privatkrediten sind häufig anders. Die Kreditgeber interessieren sich primär für die tatsächlichen finanziellen Bedingungen. Es geht darum zu überprüfen, ob der Kreditnehmer auch tatsächlich in der Lage ist die monatlichen Raten zu tilgen.

Auch hier müssen im Regelfall Check-Ups zur finanziellen Situation ausgefüllt werden, um eine Einschätzung und ggf. eine Zusage zu einem Privatkredit zu erhalten. Auf die strenge Prüfung der Schufa wird hingegen verzichtet. Auch diese Umstände ermöglichen einen erfolgreichen Kreditabschluss.

Wer als Selbstständiger einen Kredit erhalten möchte, kann schnell vor einem großen administrativen Aufwand stehen. Die Reglements sind hoch und die Anforderungen der Banken sind im Regelfall zumeist noch viel höher. Das erste Anliegen der Finanzierungshäuser ist neben der Einhaltung der rechtlichen Maßgaben auch die Eindämmung des Kreditausfallrisikos.

Da Selbstständige im Regelfall immer einer wirtschaftlichen Gefahr ausgesetzt sind, ist das Bestreben der Banken die auftretenden Eventualitäten durch Sicherheiten und einem belastbaren Zahlenmaterial abzusichern. Aufgrund dessen verwundert es nicht, dass neben den betriebswirtschaftlichen Auswertungen der Geschäftstätigkeit auch noch Risikolebensversicherungen gern zu den Absicherungen von Krediten gesehen werden.

Wichtig ist grundsätzlich vor der Beantragung eines solchen Kredits, dass Sie sich informieren und bestmöglich absichern, dann kann auch ein Kredit für Selbstständige komplikationslos ausgeschüttet werden. 

Hier bei MoreBanker finden Sie alle wichtigen Informationen über Kredite und deren Beantragung. Durch unsere Selektion an Kreditanbietern, welche nur die besten und günstigsten Kredite auf dem Finanzmarkt anbieten, vereinfachen wir Ihnen  den Kreditfindungsprozess noch ein bisschen mehr.