Online Kleinkredite

Kleinkredite sind eine relativ neue und populäre Kreditart, die mit der Entwicklung der Online-Banken verbunden sind. Die Kleinkredite bieten andere Bedingungen als die Kredite der traditionellen Banken. Wenn Sie einen Sofortkredit bei einer Online-Bank beantragen, müssen Sie Ihre persönlichen Daten und Dokumente hochladen.

Die Online-Bank führt dann einen automatischen Kreditcheck angesichts Ihrer Daten und Dokumente durch. Die Automatisierung des Prozesses bedeutet, dass die Online-Banken schnelle Ergebnisse liefern und Kredite innerhalb weniger Minuten zulassen können. Mit diesem Prozess können die traditionellen Banken nicht mithalten.

Deswegen ist ein Kleinkredit von Vorteil, wenn Sie kurzfristig einen Kredit in einer kleineren Größenordnung beantragen möchten. 

Kleinkredite sind meistens Kredite, bei denen sich die Kreditbeträgen zwischen 100 Euro und 5.000 Euro bewegen. Manchmal werden auch Kleinkredite in höheren Summen wie beispielsweise 10.000 Euro angeboten. 

Der Unterschied zwischen dem Kleinkredit und einem “allgemeinen” Konsumentenkredit oder Sofortkredit ist, dass der Kleinkredit oft ein kleiner Kredit ist, der innerhalb weniger Zeit zurückgezahlt wird. Es ist eine Kreditart, die man normalerweise aufnimmt, wenn unvorhergesehene Ausgaben vor dem Zahltag entstehen. Die Kreditart ist schnell, weil man die Möglichkeit hat, den Kleinkredit schnell zurückzuzahlen.   

Was ist ein Kleinkredit?

Ein Kleinkredit ist, wie der Name andeutet, ein kurzfristiger Kredit von kleiner Größenordnung. Diese Kreditart gehört zu derselben Kategorie wie andere kurzfristige Kredite - wie bzw. der SMS- oder Sofortkredit.

Ein Kleinkredit kann normalerweise aufgenommen werden, ohne eine Sicherheit für den Kleinkredit leisten zu müssen. Dadurch brauchen Sie keine Sicherheit in Form Ihrer Wohnung oder Ihres Autos leisten. Da Sie diese Art der Sicherheit nicht gewährleisten müssen, ist der Kleinkredit eine Kreditart mit schneller Bearbeitungszeit. 

Man muss allerdings dennoch beachten, dass ein solcher Kredit hohe Kosten enthält. Gleichzeitig gibt es aber auch einige sehr kurzfristige Kredite,die als kostenlose Kleinkredite aufgenommen werden können.

Diese Kleinkredite haben oft eine sehr kurze Laufzeit.  

Gründe für einen Kleinkredit

Es kann zahlreiche Gründe dafür geben, weshalb Sie einen Kleinkredit benötigen. Vielleicht haben Sie eine unvorhergesehene Rechnung bekommen oder es steht plötzlich eine unvorhergesehene Ausgabe an, die Sie ganz schnell bezahlen müssen.

In solchen Situationen müssen Sie sich Geld leihen. Ungeachtet dessen welchen Kreditbetrag Sie benötigen, hat MoreBanker eine große Auswahl von Krediten, damit Sie einen kleineren Betrag mit kurzer Laufzeit leihen können. Es ist schwer genau zu sagen, wann ein Kredit “klein” oder “groß” ist - aber ein Kredit in einer kleineren Größenordnung könnte einen Kleinkredit von 1.000 € sein.

Wollen Sie einen Betrag von mehr als 2.000 € leihen, sollten Sie sich vielleicht einen Sofortkredit ansehen. Ein Sofortkredit kann sich in einigen Fällen als eine vorteilhaftere Lösung herausstellen. Ungeachtet dessen, welche Kreditart Sie wählen, ist es Ihre Entscheidung, für was Sie das Geld ausgeben. 

Viele verbinden den ersten Kredit mit den altmodischen, traditionellen Banken, die Filialen in ganz Deutschland haben. In den letzten 10 bis 20 Jahren ist jedoch ein großer Markt von Online-Kreditanbietern entstanden, die nicht unbedingt physische Bankfilialen in Deutschland haben.

Man muss sich deshalb jedoch als interessierter Kreditnehmer keine Sorgen machen. Alle Finanzunternehmen, die in Deutschland tätig sind, sind unter Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das Hauptanliegen der BaFin ist es, Stabilität und Vertrauen auf den Finanzmärkten in Deutschland zu gewährleisten.

Die Instanz stellt damit sicher, dass keine Unternehmen die Gesetze brechen. Deswegen brauchen Sie sich keine Sorge machen, wenn Sie günstige Kleinkredite bei einem nicht-bekannten Kreditanbieter aufnehmen. Viele der unbekannten Kreditanbieter, die hier bei MoreBanker verglichen werden, stammen aus dem Ausland oder aus einer Unterabteilung der altbekannten Banken, z. B. Santander.

Santander hat weltweit ungefähr 190.000 Angestellte und mehr als 160 Jahre Erfahrung mit Krediten.

Ein Kleinkredit kann von Vorteil sein, falls Sie plötzliche Ausgaben haben, die Sie ohne finanzielle Unterstützung nicht einfach so zahlen können. Mit einem Kleinkredit leiht man in der Regel einen kleinen Betrag (weniger als 2.000 €), und zahlt das Geld innerhalb von 30 Tagen zurück.

Deswegen ist ein Kleinkredit von Vorteil, wenn man weiß, dass man das Geld bald wieder zurück bezahlt kann, z.B. weil Sie Lohn erhalten und dadurch sofort den Kredit zurückzahlen können. 

Wenn Sie einen Kredit beantragen, gibt es bedeutende Unterschiede zwischen den Online-Krediten und den Krediten, die Sie in Ihrer lokalen Bank finden können.

Falls Sie Ihre lokale Bankfiliale besuchen, weil Sie den Wunsch haben, einen Kredit aufzunehmen, kann dies einen langwierigen Prozess ohne Möglichkeit für eine schnelle Antwort mitsichbringen. Haben Sie ein Treffen mit einem Bankangestellte vereinbart, müssen Sie den Zweck des Kredits erklären.

Die Bank wird eine gründliche Kreditbewertung von Ihnen durchführen und geht dann Ihre private Finanzlage durch. Falls die Bank Ihnen einen Kredit genehmigt, muss die Bank den Kreditvertrag anfertigen. Dieser Prozess dauert normalerweise einige Tage.

Wenn die Schreibarbeit fertig ist, können Sie die Bank wieder besuchen, um der Kreditvertrag zu unterschreiben. Erst danach erhalten Sie das Geld auf Ihr Konto. 

Leider hat man nicht immer so viel Zeit, dass man mehrere Banktermine in Anspruch nehmen kann. Denn wenn man sich in einer akuten finanziellen Notlage befindet, ist es wichtig, dass man schnell Hilfe bekommt. 

Zum Glück haben sich viele Kreditinstitute heute darauf spezialisiert schnell Kredite vergeben zu können. Vor allem wenn Sie einen Online-Kleinkredit aufnehmen wollen haben Sie sehr gute Chancen darauf einen Kredit in nur wenigen Tagen, oft sogar noch am selben Tag ausgezahlt zu bekommen. 

Mit einem Online-Kleinkredit ist der Kreditprozess wesentlich einfacher und schneller als bei einer traditionellen Bank. Deshalb können Sie normalerweise damit rechnen, dass Ihr Kredit innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt wird. Das einzige was Sie tun müssen, um einen Kleinkredit sofort zu bekommen, ist den Kreditantrag online auszufüllen, ein paar wenige Daten einzugeben und auf die Kreditentscheidung zu warten.

Auch die erfolgt meistens innerhalb kurzer Zeit, oftmals sogar in Echtzeit. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben und schon kann das Kreditinstitut Ihren Kleinkredit sofort auszahlen.

Es ist natürlich auch eine Möglichkeit für Sie, einen kleineren Betrag bei der Bank zu leihen. Sie müssen jedoch beachten, dass der Prozess sehr langwierig ist. Dadurch ist es nicht wirklich geeiegnet, um Geld für kurzfristig entstandene, unvorhergesehene Ausgaben zu leihen. Denn man muss Termine und Besprechungen mit dem Bankberater vereinbaren, bevor man einen Kredit beantragt kann. 

Einer der Vorteile eines Kleinkredits ist, dass Sie oft einen Kleinkredit aufnehmen können, ohne Sicherheit zu leisten. Im Gegensatz zu einem Bankkredit gibt es außerdem niemand, der Sie fragt, für was Sie das Geld benötigen. Der Anbieter bittet Sie auch nicht darum, eine Sicherheit für die Kreditsumme zu leisten.

Es wäre natürlich von Vorteil, wenn Sie eine feste Arbeit mit einem stabilen jährlichen Einkommen haben. Der Kreditanbieter wird Ihnen nämlich dazu im online Kreditprozess Fragen stellen. Der Kreditprozess wird automatisch durchgeführt. Leihen Sie den Kredit bei der Bank, wird die Bank bei größeren Kreditbeträgen häufig verlangen, dass Sie eine Sicherheit für den Kredit leisten können, um für den Kredit zugelassen zu werden.

“Sicherheit zu leisten” heißt oft, dass man einen größeren Gegenstand für den Kredit verpfänden muss, z. B. ein Auto oder ein Haus. Werden diese Gegenständen verpfänden, übernimmt die Bank die Gegenstände, falls Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen. Mit einem günstigen Kleinkredit entscheiden Sie komplett selbst, für was Sie das Geld nutzen möchten.

Ob Sie einen neuen Fernseher wollen, einen Urlaub buchen oder Ihr Eigenheim renovieren, ist Ihre Entscheidung. 

Kurzfristige Schulden sind Schulden, die innerhalb eines Jahres verfallen. Ein Kleinkredit oder andere kleine Kreditarten haben oft eine kürzere Laufzeit als bzw. ein Konsumentenkredit. 

Auf die Schlüsselfaktoren achten

Haben Sie den effektiven Jahreszins im Blick, brauchen Sie sich nicht unbedingt mit den obenstehenden Begriffen vertraut machen. Zu diesen Begriffen zählen z.B. auch die monatliche Tilgungsrate, der Effektivzins, der jährliche variable Sollzins, die gesamte Rückzahlung, der maximale effektive Jahreszins sowie die gesamten Kreditkosten.

Der effektive Jahreszins ist ein wichtiger Begriff, um die Kreditangebote zu vergleichen, weil er die Ausgaben des Kredits von einem Jahr ausdrückt. Der effektive Jahreszins ist bei den Kleinkrediten von 30 Tagen ein wenig effektives Werkzeug. Das liegt daran, dass diese Kredite eine kurze Laufzeit haben.

Dadurch macht es kein Sinn, die Ausgaben des Kredits von einem Jahr anzugeben. Es gibt viele günstige Kleinkredite, aber bei einem Kleinkredit von 30 Tagen sind die Kosten so angelegt, dass der Kreditanbieter das Geld innerhalb eines Monats zurpck bekommt.

Dadurch bekommt man ein irreführendes Bild der Ausgaben von 12 Monaten, wenn man nur auf den effektiven Jahreszins achtet. 

MoreBanker ist kein Kreditanbieter, sondern eine unabhängige Webseite. Wir vergleichen Kredite, um die relevanten Zahlen nebeneinander aufzustellen. Dadurch können Sie als Kreditnehmer verschiedene Kredite vergleichen und beurteilen, welcher Kredit am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Um Ihre Wahlmöglichkeiten zu erleichtern, haben wir die am wenigsten relevanten Kreditangebote aussortiert. Wir zeigen Ihnen nur die besten und wettbewerbsfähigsten Kreditangebote.

MoreBanker vergleicht die besten und günstigsten Kredite in Deutschland. Wir nehmen diese Kreditvergleiche vor, weil wir den ganzen Prozess einfacher für Sie zu machen möchten, damit Sie sich voll und ganz auf die Entscheidung für oder gegen einen bestimmetn Kredit konzentrieren können.

Wir haben die schlechtesten Kreditangebote aussortiert weswegen Sie nur unter den besten Kreditanbietern wählen können. 

Um Geld leihen zu können, müssen Sie 18 Jahre alt sein. Bei einigen Kreditanbietern wäre es von Vorteil, älter als 18 Jahre alt zu sein, um einen Kredit aufzunehmen. Der Kreditanbieter muss sich absichern, dass die Personen, die Geld leihen, eine stabile und gute private Finanzlage haben.

Das heißt, dass man Erfahrung mit dem eigenen finanziellen Haushalt, mit Zinsen u. Ä. hat. Dadurch wird der Kreditanbieter überzeugt, dass die Person, der er Geld leiht, die Voraussetzungen erfüllt, den Kredit zurückzahlen zu können.  

Kleinkredit trotz schlechter Schufa leihen?

Haben Sie eine schwierige Phase durchlebt und konnten Ihre Rechnungen nicht bezahlen? Dann können Sie leider als schlechten Zahler gemeldet werden und damit einen negativen Schufa-Score erhalten.

Dadurch werden Ihre Möglichkeiten deutlich eingeschränkt, um Geld zu leihen, weil der Kreditanbieter schätzt, dass er ein größeres Risiko eingehen muss, um Geld an Sie zu leihen.

Es gibt jedoch einige Kreditanbieter, die Ihnen Kredite anbieten, obwohl Sie eine schlechte Schufa-Bewertung haben.

Sie müssen allerdings beachten, dass extreme hohe Zinsen für solche Kredite anfallen. Ein solcher Kreditvertrag kann Ihre ohnehin schon schwache Finanzlage weiter schwächen. 

Bevor eine Bank oder ein Online-Kreditanbieter einwilligen, Ihnen Geld zu leihen, müssen Sie ihnen versichern, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Dazu führen die Finanzierungsgesellschaften immer eine Kreditbewertung von Ihnen durch.

Ihre Kreditwürdigkeit (Bonitätsprüfung) hat für Sie eine große Bedeutung, weil sie darüber entscheiden wird, ob Sie einen Kredit bekommen oder nicht. Sie können Ihre Chancen vergrößern, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit (und damit Ihre Bonitätsprüfung) verbessern. 

Die meisten Vollzeitstudierenden haben kein großes Budget. Deshalb kann es erforderlich sein, ein bisschen Hilfe zu bekommen, um mehr finanziellen Spielraum im Alltag zu haben. Viele Studierende nehmen einen privaten Kredit auf.

Allerdings haben nicht alle, die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen. Es gibt aber viele gute alternative Kreditmöglichkeiten für Studierende. Probieren Sie einen Kredit für Studierende zu beantragen. Es kann ganz einfach und unverbindlich sein, einen solchen Kredit zu beantragen. 

Nehmen Sie einen Minikredit auf, erhalten Sie einen schnellen und einfachen Kredit, der zu Ihren jeweiligen Bedürfnissen passt. Aber mit einem Minikredit zahlen Sie für die genannten Vorteile größere Mehrkosten als bei einem traditionellen Bankkredit. Deshalb sollten Sie nur einen Kredit aufnehmen, sofern Sie das Geld auch wirklich benötigen.

Wenn Sie das erste Mal einen Kredit wählen, müssen Sie immer den effektiven Jahreszins beachten (die jährlichen Kosten in Prozent). Der Begriff umfasst wie viel Sie der Kredit pro Jahr kosten wird (in Prozent). Deshalb ist es wichtig, den effektiven Jahreszins zu beachten, wenn Sie Kreditangebote vergleichen. 

Kredit für Studierende

Studieren Sie, kann es sich lohnen, einen Kleinkredit als aufzunehmen. Haben Sie einige Ausgaben, die Sie Ende des Monats nicht zahlen können?

Mit einem Kleinkredit mit einer Laufzeit von 7-14 Tagen, zahlt man das Geld schnell zurück, d. h. dass man den Kredit zurückzahlen kann, wenn man z. B. Lohn erhält.

Die kurzfristigen Kreditarten wie z. B. Kleinkredite sind oft von sehr hohen Zinsen und Gründungskosten geprägt, die zu einem riesig großen effektiven Jahreszins führen können.

Bei einem kurzfristigen Kredit kann der effektive Jahreszins irreführend sein, weil die jährlichen Kosten irrelevant sind, da erwartet wird, dass der Kredit innerhalb kürzerer Zeit zurückgezahlt wird.

Können Sie es sich nicht leisten, die Zinsen zu zahlen, kann ein Kleinkredit schnell teuer für Sie werden. 

Während der letzten Jahre sind viele neue und attraktive Anbieter von Kleinkrediten auf den Markt gekommen. Die bekanntesten Kleinkredite in Deutschland sind: Cashper, Novum Bank, Ferratum Xpresscredit oder Vexcash. Sie können eine gesamte Übersicht der Kleinkredite auf MoreBanker finden.

Hier finden Sie auch weitere Informationen über Kleinkredit und können mehr über andere Kreditarten erfahren. 

Womit können wir Ihnen helfen?

MoreBanker vergleicht die besten und günstigsten Kredite in Deutschland. Wir machen diesen Kreditvergleich für Sie, sodass Sie einfach und schnell eine Entscheidung treffen können, wenn Sie bzw. einen Kleinkredit oder einen Konsumentenkredit aufnehmen möchten. Wir haben die am wenigsten relevanten Kreditangebote aussortiert damit Sie nur unter den besten Krediten wählen können.

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