Negative Schufa Einträge? So finden Sie trotzdem einen Kredit
16. November 2023
6 Minuten
Sie haben einen finanziellen Engpass oder benötigen Geld, um ein lang geplantes Projekt zu verwirklichen, aber Ihr Kreditantrag wird von den traditionellen Banken abgelehnt? Dann liegt das vermutlich an einem negativen Schufa-Eintrag.
Online finden Sie viele Anbieter, die mit Krediten ohne Schufa oder Krediten trotz negativer Schufa werben. Doch was steckt hinter diesen Angeboten? Was bedeutet Kredit trotz bzw. ohne Schufa?
Ob diese Angebote halten was sie versprechen und was Sie sonst bei dem Thema Kredit trotz negativer Schufa wissen müssen, erfahren Sie in diesem Artikel.
Was ist eine negative Schufa?
Wenn Sie sich schon länger mit Krediten und Bonität auseinandersetzen, dann sind Sie bestimmt schon einmal über diesen Begriff gestoßen. Dabei handelt es sich um eine Abkürzung von „Vereinigung der deutschen Schutzgemeinschaften für allgemeine Kreditsicherung“. SCHUFA ist eine Institution, die ihren Vertragspartnern, darunter Kreditinstitute, Kreditkartengesellschaften und Handelsunternehmen, Daten über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zur Verfügung stellt.
Diese Informationen werden aus unterschiedlichen Quellen eingeholt und umfassen beispielsweise Personendaten sowie Daten zu Girokonten und Kreditkarten. Dabei ist das primäre Ziel der SCHUFA, ihre Partner vor finanziellen Verlusten zu schützen.
Auch Ihre Daten werden gespeichert
Auch Ihre Daten werden bei der Schufa gespeichert und mit verschiedenen Einträgen erweitert, die für die Bank einsehbar sind. Diese Einträge geben Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit, können positiv oder negativ sein und ergeben schlussendlichen Ihren individuellen Schufa-Score. Bevor Sie einen Kredit erhalten, greifen viele Banken auf genau diesen Score zu, um Ihren Antrag einzuschätzen.
Die Schufa-Abfrage gehört bei allen Banken daher zum Standardverfahren. Wenn Sie nun in den letzten Monaten beispielsweise Rechnungen nicht bezahlen konnten, verschiedene Forderungen nicht beglichen haben oder ein Inkassoverfahren eingeleitet wurde, dann haben Sie eine negative Schufa. Auch die Eintragung in ein öffentliches Schuldnerregister oder eine Kündigung eines Kredits durch die Bank, weil Sie die Raten nicht bezahlt haben, gehören zu den Faktoren, die Ihren Score negativ beeinflussen können.
Ein negativer Eintrag kann gravierende Auswirkungen auf Ihre finanziellen Möglichkeiten haben - muss er aber nicht. Auch wenn Ihre finanzielle Lage eine schlechte Bonität aufweist, so können Sie ab und zu trotzdem einen Kredit trotz Schufa bekommen.
Kredit trotz Schufa – was ist die Lösung?
In der Regel führt die Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen, eine Kreditprüfung durch und erhält auch bei der Schufa Auskunft über Ihre Bonität und finanziellen Handlungen. Wir empfehlen Ihnen generell, Ihre Schulden zu begleichen, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen.
Wenn Sie sich jedoch in einem finanziellen Engpass befinden, beispielsweise durch Jobverlust oder hohe, persönliche Ausgaben, dann können wir Ihnen mitteilen, dass Kredite auch in schwierigen Situationen genehmigt werden können.
Gibt es dennoch Banken in Deutschland, die Kredite trotz negativer Schufa-Einträge vergeben? Die Antwort lautet: Ja! Allerdings wird Ihre Auswahl sehr begrenzt sein, denn es gibt tatsächlich nur sehr wenige Online-Banken, die über negative Schufa-Einträge hinwegsehen. Schließlich möchten sie sicher gehen, dass ihre jeweiligen Kunden den Kredit zurückzahlen können.
Sie können sich aber auch bei einer deutschen Bank oder alternativ nach Kredite von ausländischen Banken, deren Konditionen attraktiv für Sie sein könnten, umsehen. Nutzen Sie unser Vergleichsportal, um herauszufinden, welche Bank Ihnen einen Kredit trotz negativer Schufa gewährt - oder verschaffen Sie sich unten einen Überblick über unsere Schufa-freien Kredite.
Holen Sie sich einen Kredit ohne Schufa
Wussten Sie, dass es sogar möglich ist, ohne Schufa-Auskunft einen Kredit zu erhalten? Ja, auch diese Möglichkeit bieten einige unserer Partner. Aber auch hierbei müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen, um als Kreditnehmer infrage zu kommen. Diese Voraussetzungen können je nach Kreditanbieter und Produkt variieren.
Für gewöhnlich müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, Ihren Wohnsitz in Deutschland haben, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und ein deutsches Bankkonto besitzen. Darüber hinaus wollen die Kreditgeber meistens Ihre Kontoauszüge einsehen und über eventuelle Verbindlichkeiten, wie ausstehende Zurückzahlungen, informiert werden.
Sollten Sie die spezifischen Voraussetzungen für einen Kreditanbieter erfüllen, so können Sie als Privatperson ganz einfach online einen Kredit ohne Schufa bzw. einen sogenannten Schweizer Kredit beantragen.
Der wesentliche Vorteil daran ist, dass die Antragstellung in nur kurzer Zeit fertig ist und Sie relativ schnell eine Antwort vom Kreditanbieter erhalten. Sie könnten sogar noch am gleichen Tag das Geld auf Ihrem Konto erhalten.
Wir versichern Ihnen, dass auch ein Kredit ohne Schufa seriös ist.
Beachten Sie jedoch, dass Sie als Privatperson bei einem Kredit ohne Schufa an den Vertrag gebunden sind und sich an die Konditionen halten müssen. Dieser Kredit ist nämlich ungesichert und kann dazu führen, dass der Kreditgeber bei Zahlungsunfähigkeit rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten kann. Nehmen Sie sich also vorher genügend Zeit, zu überlegen, ob Sie einen Kredit tatsächlich benötigen.
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Wir sind Ihre Experten für die Themengebiete Bank, Schufa und Kredite. Zögern Sie nicht, uns bei Fragen zu kontaktieren. Wir sind für Sie da!
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, nutzen Sie gern unser Vergleichsportal, und holen Sie sich diejenige Informationen, die Sie brauchen, um die besten Konditionen für Sie und Ihre finanzielle Situation zu finden.
Wir bieten Ihnen eine übersichtliche und vor allem transparente Auswahl an seriösen Kreditanbietern. Sie können auf den ersten Blick sehen, wie hoch der maximale Kreditbetrag bei jedem Kreditanbieter ist, wie hoch die jeweiligen Zinsen pro Jahr sind und wie andere Kunden den Anbieter bewerten.
Sie werden feststellen, dass unsere Partner bereits ab einem kleinen Betrag Kredite vergeben und Sie im Durchschnitt innerhalb von nur 24 Stunden mit einer Antwort rechnen können.
MoreBanker zeigt Ihnen auf, wie Sie schufa-freie Kredite erhalten, und wie Sie die monatliche Rate für Ihre Zwecke einschätzen können. Wir beraten Sie zu verschiedenen Angeboten - ob es nun ein Kredit trotz Schufa-Eintrag oder ohne Schufa sein soll - und finden in kürzester Zeit Ihren Wunschkredit.
Sie müssen sich also nicht um Ihren Schufa-Score oder einen negativen Eintrag sorgen. Zusätzlich schützen wir Sie vor unseriösen Anbietern. Machen Sie von unserem praktischen Kreditrechner Gebrauch und berechnen Sie Ihre monatliche Tilgungsrate. Kredite zu vergleichen war noch nie so einfach!
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