Kreditwürdigkeit - Der ultimate Leitfaden

Bonitätsprüfung, Schufa-Score und Kreditsicherheiten. Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, sind Sie mit Sicherheit schon über diese Begriffe gestolpert. Denn diese drei Faktoren beeinflussen maßgebliche Ihre Kreditwürdigkeit und somit, ob Sie einen Kredit genehmigt bekommen und wenn ja, zu welchen Konditionen. 

Doch was genau versteht man unter Kreditwürdigkeit? Was macht Sie als Kreditnehmer kreditwürdig und was gefährdet Ihre Kreditwürdigkeit. In diesem Artikel erklären wir Ihnen, alles rund um das Thema Kreditwürdigkeit und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Chancen auf einen guten Kredit mit günstigen Konditionen erhöhen können. 

Um überhaupt in der Lage dazu zu sein, einen Kredit abschließen zu können, müssen sie kreditfähig sein. Dies sind Sie in der Regel dann, wenn Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben (d.h. wenn Sie volljährig sind).

Im Fachjargon spricht man auch davon, dass man rechtswirksam einen Kredit abschließen kann, also kreditfähig ist, wenn eine Person voll geschäftsfähig ist (mit Vollendung des 18. Lebensjahres), als juristische Person des öffentlichen oder privaten Rechts gilt oder aber in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen als Personenhandelsgesellschaft angesehen wird.

Mit großer Wahrscheinlichkeit also erfüllen Sie die Bedingungen der Kreditfähigkeit ganz automatisch und ohne großes eigenes Zutun. Damit die Online-Bank, oder ein anderer Geldgeber, Ihnen allerdings einen Kredit gewährt, sollten Sie auch kreditwürdig sein.

Wir wissen nun, dass Kreditfähigkeit allein nicht ausreicht, um erfolgreich einen Kredit aufnehmen zu können. An zweiter Stelle kommt also nun die individuelle Kreditwürdigkeit einer Person, die von verschiedenen Bedingungen abhängt. Kurz erklärt kann man sagen, dass mithilfe der Kreditwürdigkeit eingeschätzt werden kann, wie vertrauenswürdig und zahlungsfähig eine Person in finanzieller Hinsicht ist.

Werden Rechnungen pünktlich und vollständig beglichen? Wurden in der Vergangenheit bewilligte Kredite im Rahmen der festgelegten Konditionen zurückgezahlt, oder mussten erst mehrere Mahnungen an den Kunden verschickt werden, bis den Forderungen nachgekommen wurde? Die Antworten auf diese Fragen wirken sich positiv oder negativ auf die Kreditwürdigkeit - auch Bonität genannt - der betroffenen Person aus.

Eine entscheidende Rolle hinsichtlich der Bonität eines Kunden spielt die Schufa Holding AG (auch SCHUFA genannt). Diese sammelt und speichert eine Vielzahl personenbezogener Daten zu verschiedensten finanziellen Tätigkeiten, und errechnet mithilfe dieser Informationen den sogenannten SCHUFA-Score. Je höher dieser Score ist, desto positiver wird die Kreditwürdigkeit einer Person eingeschätzt.

Potenzielle Geldgeber werden sich, bevor sie einen Kredit bewilligen, in den meisten Fällen an die SCHUFA-Auskunft wenden, um Informationen über den Antragsteller einzuholen. Positive Einträge, beispielsweise fristgerecht bezahlte Rechnungen, wirken sich direkt positiv auf die Bonität und damit auch die Einschätzung des Kreditgebers aus. Darüber hinaus profitieren Menschen mit guter Kreditwürdigkeit in vielen Fällen auch von besonders günstigen Konditionen, beispielsweise einem niedrigen effektiven Jahreszins.

Auch Ihre wirtschaftliche und arbeitsmäßige Situation spielt eine entscheidende Rolle dabei, wie zukünftige Kreditanbieter Ihre Bonität und Zahlungsfähigkeit einschätzen werden. Ein geregeltes und nicht allzu geringes Einkommen sind dabei von großem Vorteil. Dadurch erhält der potenzielle Geldgeber eine gewisse Planungssicherheit und geht kein unvorhersehbares Risiko ein, indem er Ihnen den gewünschten Kredit gewährt.

Halten wir einmal fest: Um einen Kredit gewährt zu bekommen, sollten Sie nicht nur kreditfähig, sondern auch kreditwürdig sein. Letzteres hängt unter anderem von Ihrer individuellen wirtschaftlichen Situation sowie Ihrem SCHUFA-Score ab, denn eine Vielzahl an Anbietern wird sich zunächst eine SCHUFA-Auskunft über Sie einholen, bevor Ihnen ein Kredit gewährt wird. Je positiver Ihre Schufa-Einträge, desto besser wird man Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen. Sie können hier auf Kredite ohne Schufa finden. 

Lesen Sie auf unserer Webseite auch, wie Sie Ihren SCHUFA-Score aktiv verbessern und negative Einträge aus Ihrer Datei löschen können. MoreBanker möchte Sie dabei gern unterstützen. Wenden Sie sich bei Fragen vertrauensvoll an uns – gemeinsam kommen wir Ihrem Wunschkredit Schritt für Schritt näher.