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Wollen Sie sich einen großen Wunsch erfüllen? Dann kann ein online Privatkredit Ihnen helfen

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Repräsentatives Beispiel: §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei 7.000 €. und einer Laufzeit von 48 Monaten einen eff. Zins in Höhe von 8.64 % p.a, Sollzinssatz: 5.32 p.a., Gesamtbetrag: 8.304 €.

Privatkredit

Aufgrund des großen Angebots auf dem Markt für Privatkredite kann es schnell unübersichtlich werden. Viele Kreditanbieter überbieten sich mit verschiedenartigen Angeboten und vermeintlichen Top Zins Angeboten für den Kunden. Wichtig ist in diesem Überangebot an Kreditoptionen den Überblick zu bewahren, um nicht auf versteckte Kosten hereinzufallen. Mit den Tipps und Informationen, die wir hier auf MoreBanker für Sie zusammengestellt haben, machen wir es Ihnen jedoch wesentlich einfacher, den passenden Kredit für Sie zu finden. 

Was ist ein Privatkredit?

Der Begriff Privatkredit kann mitunter für Verwirrung sorgen, da er nicht eindeutig definiert ist. So unterscheidet man zwischen dem Kredit von privat - also wenn Sie Geld von einer Privatperson leihen, ohne ein Kreditinstitut - und wenn Sie als Privatperson einen Kredit bei einem Kreditinstitut aufnehmen. 

Im Fachjargon der Banken werden Kredite, die frei wählbare Verwendungszwecke haben, also für beliebige private Zwecke genutzt werden können, Privatkredite genannt. Sie unterscheiden sich somit nicht nur von zweckgebundenen Krediten wie beispielsweise dem Autokredit oder dem Immobilienkredit, sondern auch von Krediten, die für gewerbliche Zwecke genutzt werden können. Auf MoreBanker finden Sie eine große Auswahl an Privatkrediten von verschiedenen Kreditanbeitern mit unterschiedlichen Konditionen. Um den für Sie besten Kredit zu finden empfiehlt sich deshalb ein sorgfältiger Kreditvergleich vor Kreditabschluss, damit Sie auch sicher die besen Kreditkonditionen bekommen.

Bei Krediten, die ohne Kreditinstitut und stattdessen von Privatpersonen an andere Privatpersonen vergeben werden, werden die Kreditkonditionen wie Laufzeit, Zinsen oder monatliche Raten frei zwischen den beiden Privatpersonen verhandelt. Häufig sind die Konditionen bei Privatkrediten von privat im Vergleich zu Privatkrediten von Kreditinstituten schlechter und es fallen insgesamt oft höhere Kosten an. Sie sollten sich deshalb genau überlegen, ob sich ein Kredit von privat wirklich für Sie lohnt und genau prüfen, ob es sich nicht um ein verlockendes Angebot mit hohen versteckten Kosten handelt. 

Kreditabsicherung für Privatkunden

Konsumenten, die sich für ein Kreditangebot entscheiden, sollten eine belastbare Absicherung des Vorhabens vornehmen, um auch von allen Vorteilen optimal zu profitieren.
Eine sogenannte Restschuldversicherung wird im Zuge des Kreditabschlusses häufig zur Wahl gestellt und empfiehlt sich auch in den meisten Fällen. Man kann diese Art der Versicherung als Pendant zur KFZ Versicherung verstehen. Eine KFZ Versicherung sichert das Auto im Schadenfall, eine Restschuldversicherung hingegen einen bestehenden Kredit.

Eine entsprechende Versicherung kann folgende Punkte beinhalten:

  • Der offene Betrag wird von der Versicherung übernommen, wenn Situationen, wie Arbeitslosigkeit, Krankheit, Tod oder Arbeitslosigkeit eintreten und der Betroffene die entsprechenden Raten nicht mehr zahlen kann.
  • Eine Restschuldversicherung ist immer an einen bestimmten Kredit gebunden und kann nicht frei zum Einsatz kommen.
  • Eine Restschuldversicherung stellt im Zuge des Kreditabschlusses einen hohen Kostenbestandteil dar, denn es fallen im Regelfall etwa 10 % der Kreditsumme als Kostenbestandteil an.
  • Es ist grundsätzlich zu empfehlen im Vorfeld die einzelnen Konditionen einer solchen Versicherung zu überprüfen, da die Inhalte nicht standardisiert sind.
  • Zu bedenken ist, dass kein Kreditgeber den Abschluss einer solchen Versicherung verbindlich fordern kann, auch wenn einzelne Anbieter durchaus Druck aufbauen können, um hier im Zuge der Vermittlung extra Provisionen zu generieren.

unterlagen.jpg

Eine nachhaltige Kreditberatung gilt als Qualitätskriterium

Bevor ein Investitionsvorhaben getätigt wird, auch im privaten Umfeld, sollten umfassende Informationen eingeholt werden, um einen transparenten Marktüberblick zu erhalten. Je nachdem, ob man als Kunde eine persönliche Beratung bevorzugt oder nicht, empfiehlt sich die Wahl einer Beratung in Onlineform oder auch in der persönlichen Form. Vor Ort können beispielsweise Berater von Ihrer lokalen Bank konsultiert werden. Kunden können insbesondere bei alteingesessenen Banken auch am Standort vor Ort eine Beratung in Anspruch nehmen.

Häufige Fragen zum Privatkredit

Welche Nachteile bestehen wenn ich Geld von einer Privatperson leihe?

Eine persönliche Kreditleihe von privat kann zumeist mit einigen Fallstricken verbunden sein. Sollte es zu Zerwürfnissen oder Zahlungsschwierigkeiten im persönlichen Umfeld kommen, haben sich zumeist auch die zwischenmenschlichen Verbindungen erledigt. Deshalb kann die Nutzung eines Privatkredits von einem Kreditanbeiter viele Vorteile haben.

Welche Voraussetzungen bestehen für einen Privatkredit vom Kreditinstitut?

Um einen Kredit von einem Bankinstitut zu erhalten, müssen Kunden eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen. Zum einen muss der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben, ein regelmäßiger Gehaltseingang nachvollziehbar sein und keine negativen Schufaeinträge existieren.

Kredit ohne schufa.jpg

Welche Unterlagen werden im Regelfall benötigt?

  • Einkommensnachweis der vergangenen 2-3 Monate
  • Eine Selbstauskunft, die der Wahrheit entspricht
  • Eine Kopie Ihres Personalausweises
  • Kontoauszüge der vergangenen 2-3 Monate

Kreditarten im Überblick

Da die Gründe, um einen Kredit aufzunehmen, vielzählig sein können, haben sich in der Praxis bestimmte, verschiedene Kredite etabliert. Sie sollten darauf achten, dass einige davon auch zweckgebunden sind.

Es wird gemeinhin zwischen folgenden Kreditarten unterschieden:

  • Privatkredit, auch Ratenkredit oder Verbraucherkredit genannt
  • Baufinanzierung
  • Autokredit
  • Dispositionskredit
  • Immobilienkredit
  • Umschuldungskredit

An diesen unterschiedlichen Krediten sind verschiedene Maßgaben gebunden, die einzeln geprüft werden müssen.

Vergleiche lohnen sich

Der Kapitalmarkt, um günstige Finanzierungen zu erhalten ist groß. Im Fokus stehen jedoch immer die Einnahmemöglichkeiten sowie die Bonität des Kreditnehmers. Kreditinteressenten müssen hierzu immer vollständige Daten angeben, um dem Kreditgeber die Prüfung einer belastbaren Kreditentscheidung zu ermöglichen. Mitunter werden, insbesondere bei Privatkrediten von privaten Geldgebern, neben den Lohn- und Gehaltsnachweisen auch eine Einsicht in das bestehende Konto, durch Kontoauszüge der vergangenen 2-3 Monate gefordert. Die sogenannten gebundenen Kredite sind immer an eine spezielle Verwendung bzw. an spezielle Themen gebunden. Ein Autokredit ist für den Erwerb oder der Reparatur eines Fahrzeugs gebunden. Eine Waschmaschine können Sie mit diesem Geld nicht kaufen. Kunden haben bei Vorlage einer gewissen Bonität auch die Möglichkeit einen Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen.

Hierbei fallen jedoch hohe Sollzinsen an.

Wenn Sie einen Privatkredit abschließen möchten, sollten Sie hierzu neben der Recherche auf der Internetseite einer Bank auch Kreditvermittler beachten. Es gibt bei diesen Anbietern, wie auch bei MoreBanker, im Regelfall online Kreditrechner, mit denen Sie schnell ein repräsentatives Beispiel für einen Privatkreditverlauf finden kann.

Wichtig ist hierzu die Beachtung folgender Rahmenpunkte:

  • Angabe von einem gewünschten Nettodarlehensbetrag
  • Kreditangebote, die Schufa neutral sind
  • Die Laufzeit sowie die anfallenden Zinsen
  • Empfohlene Versicherungen, wie eine Restschuldversicherung
  • Die Höhe der anfallenden monatliche Rate
  • Den Betrag der Auszahlung
  • Die Inhalte vom Kreditvertrag
  • Ist ein effizienter online Abschluss möglich
  • Wie lange dauert es, bis das Geld ausgezahlt wird?
  • Bei wem kann sich der Interessent bei Fragen melden?
  • Wie verhält es sich mit der Beratung?
  • Gibt es einen Ansprechpartner, der via Telefon erreichbar ist?

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Die Suche nach dem passenden Kreditvermittler für einen Privatkredit

Auf der Suche nach einem seriösen Kreditvermittler, um sich einen Kreditwunsch zu erfüllen, sollten Sie ein paar Eckpunkte beachten:

  • Keine Vermittlungsgebühr für den Abschluss von einem verbindlichen Kreditvertrag
  • Vermeidung versteckter Kosten, wie die Übernahme des Portos durch die Versendung der Post via Nachnamen
  • Eine Deutsche Nummer mit deutschem Firmensitz, auch bei der Vermittlung ausländischer Kredite, wie einem „Schweizer Kredit“
  • Erste Informationseinholung sollte unverbindlich auch über E-mail funktionieren
  • Das Anfordern einer Übersicht möglicher Produkte sollte ebenso kostenfrei erfolgen
  • Wie sehen die Bewertungen im Internet aus?
  • Ist der Vermittler für eine Top Beratung mit guten Services bekannt?

Fazit: Die Suche nach einem passenden Angebot für einen Privatkredit sollte gut recherchiert sein, wird Ihnen allerdings durch das große Angebote und die hilfreichen Tipps und Informationen von MoreBanker einfacher gemacht. 

Es gibt verschiedene Anlässe, um einen Kredit in Anspruch nehmen zu wollen. Ein Grund ist sicherlich, um sich persönliche Wünsche zu erfüllen oder auch eine Investitionsnotwendigkeit vornehmen zu können.

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Bei der Einholung von Angeboten sollte zwingend auf folgende Eckpunkte geachtet werden:

  • Der Sollzinssatz des Kredits
  • Wie läuft die genaue Kreditvergabe ab, sind die Vorgänge für den Kunden transparent?
  • Die Höhe der anfallenden Rate
  • Ein Kreditvergleich kann vor versteckten Kosten schützen!
  • Welche Laufzeit in Monaten ist realistisch?
  • Effektiver Jahreszins im Verlauf
  • Wie sieht der persönliche Schufa Score aus?

Da auch bei einem Privatkredit im Regelfall das Girokonto nach Einnahmen und Ausgaben geprüft wird, ist es wichtig, das Sie Ihr persönliches Banking bzw. das Online Banking so transparent und lückenlos, wie möglich gestalten.

Wenn Sie sich gut informiert haben, dann steht Ihrem Online Privatkredit jedoch nichts mehr Wege. Sie können Ihn noch gleich hier online bei MoreBanker beantragen. 

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Geschrieben von

Mark Andersen
CEO und Gründer

Mark Andersen hat mehr als 15 Jahre Berufserfahrung mit Affiliate Marketing, Vertrieb, Marketing und Finanzen. Mark hat einige der größten Vergleichsseiten im Bereich der Kredite aufgebaut.



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