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Online Immobilienkredite

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Aktualisiert am 23. Februar 2024

Empfohlen im Februar

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kundenservice auch am Wochenende telefonisch erreichbar
  • Negativzinsen möglich
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensarten, Partnerbanken und Kreditkonditionen
Nachteile
  • Zinskosten können recht hoch werden
  • Flexibilität der Rückzahlung kann je nach Partnerbank stark schwanken

Smava wurde 2007 als erster Kreditmarktplatz in Deutschland gegründet. Heute vergleicht Smava Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Bei Smava können Sie u.a. Ratenkredite, Modernisierungskredite, Ballon-Finanzierungen, Minikredite sowie Expresskredite und Beamtenkredite beantragen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 12,67 % (72 monatliche Raten à 195 Euro, gebundener Sollzinssatz: 11,99% p.a., Zinsbetrag 4.072€, Gesamtbetrag: 14.072 Euro
3,8
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Flexible Kreditbeträge
  • Schnelle Bearbeitung der Kreditanträge
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen nach Vertragsunterzeichnung
  • Kredite ohne Sicherheiten möglich
Nachteile
  • Erreichbarkeit des Kundenservice könnte verbessert werden
  • Kreditbeträge über 50.000€ sind nicht möglich

Bank Norwegian wurde 2007 in Oslo gegründet und hat sich seitdem als digitale Bank etabliert. Bank Norwegian möchte einfache, transparente Produkte anbieten, die benutzerfreundlich und ganz ohne versteckte Gebühren sind.

0800 7238470

Snarøyveien 36, 1364 Fornebu, Norwegen

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800€, einer Llaufzeit von 67 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,95% beträgt die Höhe der Monatsraten 235,46€. Der Gesamtbetrag liegt bei 15.776,13€.
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Schnelle Beantragung und Auszahlung
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Sehr informative Webseite
Nachteile
  • Relativ strenge Bonitätsanforderungen
  • Auswahl zwischen lediglich zwei Kreditarten

Obwohl die schottische Bank of Scotland bereits seit 1695 besteht, ist sie heute auf digitale Bankgeschäfte spezialisiert. Neben attraktiven Kreditkonditionen steht die Bank of Scotland auch für Zuverlässigkeit, Transparenz und Seriosität.

030 2804280

Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,79 % (83 monatliche Raten à 149,00 €, 1 Schlussrate à 140,28 €, gebundener Sollzinssatz: 6,59 % p.a., Zinsbetrag 2.507,28 €, Gesamtbetrag: 12.507,28 €).Netto­darlehens­
4,1
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Informative Webseite mit hilfreichen Artikeln
  • Einfache Beantragung möglich
  • Schnelle Auszahlung
Nachteile
  • Keine Sofortauszahlung

1822direkt ist ein Unternehmen der Frankfurter Sparkasse. Die Frankfurter Sparkasse wurde 1822 gegründet und ist heute Marktführerin im Privatkundengeschäft im Rhein-Main-Gebiet. Bei der 1822direkt können Sie einen volldigitalen Onlinekredit aufnehmen, Geld anlegen und Depots eröffnen sowie ein für Sie passendes Girokonto einrichten.

069 941700

1822direkt, 60608 Frankfurt

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiven Zinssatz von 5,91% ergibt sich ein Kreditbetrag von 12.950€ (inkl. Geb., Sorglos-Paket).
2,7
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Komplett digitaler Antrag möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kredit auch ohne festes Einkommen möglich
Nachteile
  • Die Zinsen sind etwas höher als bei anderen Banken
  • Es wird ein Vermittlungsprovision verlangt
  • Sie müssen 2,50€ Bankgebühr zahlen

Auxmoney wurde 2007 von drei Freunden gegründet, um die Art, wie sich Menschen Geld leihen, zu revolutionieren. Essentiell dabei ist für Auxmoney, mehr Menschen die Chance auf einen Kredit zu geben.

211 737 100 020

Kasernenstraße 67, 40213 Düsseldorf

Beispiel: Bei einem Nettotkreditbetrag von 10.000 €Laufzeit, einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,09% ergibt sich eine monatliche Rate von 193€. Der gesamte Zinsaufwand beläuft sich auf 1573,98€ und die Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren) beträgt 11.576,98 €.
4,1
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Breite Auswahl an Krediten dank zahlreicher Partnerbanken
  • Kredithöhen und Laufzeiten können flexibel gestaltet werden
  • Kredite auch bei schlechter Bonität möglich
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Geringes Mindesteinkommen nötig
  • Schnelle Auszahlung
Nachteile
  • Ratenpausen sind nicht bei allen Partnerbanken möglich
  • Bei Sondertilgungen fällt eine 1%-ige Vorfälligkeitsentschädigung an
  • Restschuldversicherungen sind standardmäßig Teil des Kreditangebots

Creditcom ist ein deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Berlin. Besonders wichtig sind für Credicom realistische Konditionen und Rahmenbedingungen, die wirklich zu Ihnen passen. Sie erhalten bei Credicom Sofortkredite, Kredite ohne Schufa oder Immobilienkredite.

030 60985721

credicom GmbH Postfach 31 04 21, 10623 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600€, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredit trotz schlechter Schufa möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Kreditantrag digital & unkompliziert
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Nachteile
  • Aufpreis für Sofortauszahlung, ansonsten langsame Auszahlung
  • Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
  • Aufpreis für viele Zusatzleistungen

Ferratum ist ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen das 2005 gegründet wurde. Ferratum hat sich auf die Vergabe von Kleinkrediten mit Kreditbeträgen zwischen 50€ und 3.000€ spezialisiert.

0800 724235222

Business Centre 120, The Strand, Gzira, Malta

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,8
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Volldigitale Abwicklung
  • Günstiger Einstiegszins p.a.
  • Kredite zur freien Verwendung
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Kreditverträgen
Nachteile
  • Kundenservice nur per Mail oder Kontaktformular erreichbar
  • Recht hoher Zwei-Drittel-Zins

Kredititweb ist eine Online-Platform für Finanzangebote mit Sitz in Spanien. Spezialisiert hat sich Kreditiweb auf die Zusammenstellung von Finanzangeboten sowie auf das Zusammenbringen von Kreditsuchenden und Finanzinstituten, um optimale Finanzierungen für Kreditkunden zu finden.

Calle de las Barcas, 46022 Valencia, Spanien

Bei MoreBanker arbeiten wir daran, Ihnen den besten Überblick über Ihre Kreditoptionen zu geben.

Wir stellen eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite übersichtlich für Sie dar
und bewerten die Kreditangebote anhand verschiedener Kriterien wie KundenBeliebtheit und Kreditkonditionen. Für die Vermittlung von Krediten erhalten wir von
unseren Partnern eine Provision.

Inhaltsverzeichnis

Wissenswertes über Immobilienkredite

Eine eigene Wohnung zu kaufen oder ein Haus zu bauen ist der Traum von vielen Menschen. Allerdings ist der Kauf oder Bau einer Immobilie eines der wohl herausforderndsten Projekte im Leben, da es mit hohen Kosten verbunden ist.

Deshalb stellt man sich als Immobilienkäufer häufig die Frage, wie man den Bau oder Kauf einer Immobilie am besten finanzieren kann.

Was ist ein Immobilienkredit?

Um sich die Finanzierung einer Immobilie zu erleichtern, gibt es Immobilienkredite, manchmal auch Immobiliendarlehen, Annuitätendarlehen oder Hypothekendarlehen genannt. Mit Hilfe dieser Immobilienkredite können Sie einen Großteil des Kaufpreis begleichen und anschließend in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen.

Deshalb ist der Immobilienkredit eine spezielle Form von Ratenkredit. Der Kredit ist dabei streng an eine bestimmte Nutzung, nämlich dem Kauf oder Bau einer Immobilie, gebunden.

Wie funktionieren Immobilienkredite?

Anderes als bei normalen Ratenkrediten ist der Zins beim Immobilienkredit nicht bis zur letzten Rate festgelegt, sondern nur auf eine bestimmte Zeit begrenzt. Das nennt man auch Zinsbindungsfrist.

Die Zeitspanne der Zinsbindung, also die Zeit, in der der Zins und damit die monatliche Rate gleich bleibt, wird beim Unterzeichnen des Immobilienkreditvertrags mit der Bank festgelegt.

Bis zum Ende der Zinsbindung können fünf, zehn oder fünfzehn Jahre vergehen.

Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen

Wenn der Immobilienkäufer oder Bauherr den Immobilienkredit bis zum Ende der Zinsbindung noch nicht zurückgezahlt hat, muss über die Restschuld, also die noch offene Kreditsumme, eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Unter Anschlussfinanzierung versteht man die Aufnahme eines neuen Kredits mit neuen Konditionen, also z.b. einem neuem Zinssatz.

Mittlerweile gibt es auch die Möglichkeit so genannte Forward Darlehen abzuschließen. Das bedeutet, dass Sie mehrerer Jahre - meistens bis zu 60 Monate - im Voraus den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung festlegen. Läuft Ihr Immobilienkredit mit Sollzinsbindung aus, wird er direkt vom Forward Darlehen abgelöst. Ein Forward Darlehen bietet Ihnen also feste Planbarkeit und eine gesicherte Anschlussfinanzierung.

Wie sich Banken bei der Immobilienfinanzierung absichern

Ihre Bank wird Ihnen mit großer Wahrscheinlichkeit einen Immobilienkredit nur gegen Sicherheit gewähren. Das bedeutet, dass die Bank durch die Bestellung einer Hypothek oder Grundschuld auf Ihre Immobilie eine Sicherheit erhält. So kann die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Immobilienkäufers und Kreditnehmers die Immobilie zwangsverwalten oder zwangsversteigern.

Da die Bank die Immobilie als Sicherheit erhält und somit das Risiko, dass sie ihr Geld nicht zurück bekommt, verringern kann, ist der Immobilienkredit im Vergleich zum herkömmlichen Ratenkredit relativ günstig.

Außerdem ist der Jahreszins bei Immobilienkrediten für mehrere Jahre festgeschrieben. Wie bereits erwähnt zahlen Sie den Immobilienkredit in monatlichen Raten an die Bank zurück. Im Zuge der stetigen Tilgung sinkt die Restschuld und damit der Zinsanteil damit die Raten über den Zeitraum der Zinsfestschreibung gleich bleiben können. Der Tilgungsanteil nimmt hingegen zu.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Wie hoch kann mein Immobilienkredit sein?

Sie sollten beachten, dass auch wenn Sie mit einem Immobilienkredit viel Geld erhalten, um sich Ihre Immobilie leisten zu können, dies nicht zur kompletten Finanzierung Ihrer Immobilie ausreichen wird. Denn abgesehen vom eigentlcihen Kaufpreis der Immobilie  kommen noch weitere Kosten, die sogenanten Nebenkosten hinzu. 

Da Sie mit dem Immobilienkredit voraussichtlich nur einen Teil des Kaufpreises oder der Baukosten decken können ist es wichtig, dass Sie neben dem Immobilienkredit auch ein gewisses Eigenkapital mitbringen.

Im Idealfall beträgt Ihr Eigenkapital rund 20-30 Prozent der gesamten Kosten des Kaufpreises der Immobilie.

Manchmal gewähren Banken auch Immobilienkredite um 100 Prozent vom Kaufpreis zu finanzieren.

Allerdings wird in diesen Fällen ein höherer Sollzins verlangt, da die Bank ein höheres Risiko eingeht.

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditsumme zu erhöhen, ist, zusätzlich zum Immobilienkredit der Bank öffentliche und staatliche Förderungen vom Bund und der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu beantragen.

Wie finde ich den besten und günstigsten Immobilienkredit?

Welcher der beste Immobilienkredit ist, hängt von Ihrer individuellen Situation, Ihren Bedürfnissen und Ihrer Finanzlage ab. Da es viele Angebote und verschiedene Banken und Kredit-Anbieter mit unterschiedlichen Bedingungen zur Finanzierung gibt, lohnt sich der Vergleich der vielen Immobiliendarlehen. Das gilt auch, wenn Sie bereits gute Erfahrungen mit Ihrer Bank vor Ort gemacht haben.

Ein Vergleich unterschiedlicher Immobilienkredite ist der beste Weg, um den für Sie günstigsten und besten Kredit zu finden. Durch einen Kredit-Vergleich können Sie mit unter einige tausend Euro an Zinsen über die Laufzeit hinweg sparen.

Wieso ein Immobilienkredit Vergleich?

Ein Kreditvergleich lohnt sich

Da es ein großes Angebot an unterschiedlichen Immobiliendarlehen gibt, die sich im Hinblick auf Zinssatz etc. unterscheiden, ist es ratsam, die unterschiedlichen Banken und Ihre Immobilienkredite zu vergleichen. Nur so finden Sie den Kredit mit top Konditionen, der am besten zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt.

Mit einem Immobilien-Kredit-Vergleich können Sie kostenlos und unabhängig verschiedene Kreditinstitute und z.B. deren Zinsen vergleichen, so dass Sie sicher das günstigste Angebot finden.

Die von den Banken angebotenen Darlehen unterscheiden sich im Hinblick auf zahlreiche Punkte. Deshalb ist es wichtig, dass wenn Sie Kredite vergleichen, Sie nicht nur auf die Zinsen des Darlehen achten, denn gerade beim Immobilienkredit sind Zinsen nicht das einzige wichtige Kriterium.

Stattdessen sollten Sie die vielen unterschiedliche Banken und deren Angebote und Konditionen zur Finanzierung miteinander vergleichen.

MoreBanker hilft Ihnen beim Kreditvergleich von Immobilienkrediten, damit Sie einen möglichst günstigen Immobilienkredit finden. MoreBanker ist quasi der Vermittler zwischen Ihnen als Immobilienkäufer oder Bauherr und der Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen wollen.

Darüber hinaus bietet wir Ihnen hier alle wichtigen Informationen und Tipps zum Thema Immobilienfinanzierung.

Der Immobilienkredit Rechner bei MoreBanker

Mit dem MoreBanker Kreditrechner können Sie ganz einfach mit einem Klick ausrechnen, welcher Immobilienkredit für Sie am besten passt. Sie können eine Finanzierung berechnen und ganz einfach die besten Zinsen unter den vielen Anbietern hier bei MoreBanker finden.

Wenn Sie sich darüber hinaus Ihr Budget, Ihre Anschlussfinanzierung oder Tilgung ausrechnen wollen, können Sie euch das ganz einfach online oder in der Beratung mit einem Finanzexperten bei Ihrer Bank vor Ort tun.

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Wie hoch sind die Zinsen bei einem Immobilienkredit?

Auch wenn Zinsen nicht das einzige wichtige Kriterium bei Immobilienkrediten sind, machen sie einen Großteil der Kosten aus. Deshalb sollten Sie auch immer genau auf die Nachkommastellen achten, denn auch minimale Unterschiede können Sie mehrere tausend Euro mehr oder weniger über die Kreditlaufzeit kosten. Ein Zinsvergleich lohnt sich also immer, um den wirklich günstigen Immobilienkredit zu finden.

Wenn Sie eine Immobilie finanzieren beeinflussen viele Faktoren den Zinssatz. Dazu zählt unter anderem:

  • der aktuelle Marktzins
  • Ihr Beruf und Ihr Einkommen
  • Ihre Bonität
  • die Höhe Ihres Darlehens
  • Ihr Eigenkapital
  • die Sollzinsbindung
  • die Tilgungshöhe
  • die Marge der Bank
  • Wie stark die Immobilie, die Sie erwerben wollen,   nachgefragt ist
  • Sondervereinbarungen

Bitte denken Sie auch daran, dass nur weil momentan die Bauzinsen bzw. Hypothekenzinsen niedrig sind, Sie keine voreiligen Immobilienkäufe treffen sollten. Der Kauf von Immobilien sollte immer gut überlegt sein und sorgfältig geplant werden!

Wie lange dauert eine Immobilienkredit-Zusage?

Ob und wann Sie eine Zusage zu Ihrem Immobilienkredit bekommen hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Wenn Sie alle Unterlagen vollständig bei der Bank oder dem Kreditinstitut eingereicht haben, erfolgt die Einwilligung der Bank meistens relativ schnell. Üblicherweise können Sie mit einer Bestätigung von ihrem Immobilienkredit innerhalb von einer Woche rechnen.

Wenn Sie einen Immobilienkredit online beantragen erfolgt die Einwilligung noch einmal deutlich schneller; oft sogar am selben Tag. Einen Kredit online zu beantragen geht ganz einfach und schnell, in nur wenigen Schritten.

Bevor Sie jedoch einen Immobilienkredit aufnehmen, sollten Sie sich immer einen Überblick über die Finanzen in Ihrem Haushalt verschaffen und bei Fragen im Zweifelsfall eine Beratung bei Ihrer Bank vor Ort suchen.

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