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Privatkredite ohne Schufa
Finanzielle Engpasssituationen führen häufig dazu, dass man externe Hilfe in Anspruch nehmen muss. Dabei muss es sich nicht immer um große Kreditsummen handeln. Häufig reichen auch wenige hundert oder tausend Euro aus. Denn auch kleine Kreditsummen können dabei helfen, nicht eingeplante Rechnungen zu begleichen.
Die meisten Menschen denken beim Thema Geld leihen an einen Bank-Kredit. Grundsätzlich ist dies auch die sicherste Art und Weise Geld zu leihen. Online sowie bei Ihrer Hausbank vor Ort können Sie sich als Kreditsuchende melden und einen Kreditantrag stellen.
Vor allem online gibt es viele Anbieter, die Ihnen attraktive Kredit-Angebote zu guten Konditionen offerieren. So können Sie sich Ihren Kreditwunsch einfach und unkompliziert erfüllen.
Klassisches Vorgehen zum Erhalt eines Kredits
Auf der Suche nach einem passenden Kredit nutzen Kunden im ersten Schritt häufig zunächst konventionelle Wege und beantragen einen Kredit bei einer klassischen Bank. Banken in Deutschland sind jedoch dazu gesetzlich verpflichtet, Ihre persönliche Kredithistorie abzufragen.
Im Regelfall geschieht das über die Wirtschaftsauskunftsdatei Schufa. Sollten jedoch bei dieser Anfrage ein schlechter Schufa Score im Zuge der Schufa Auskunft deutlich werden oder ein kritischer Schufa Eintrag bestehen, kann ein Kreditbetrag im Rahmen der Kreditaufnahme nicht mehr aufgenommen werden.
Banken werden dann die Kreditanfrage automatisch ablehnen. Zudem müssen Sie bei einem Kreditantrag Ihre Bonität im Zuge einer Selbstauskunft darlegen.
Hier müssen Sie alle dafür von der Bank benötigten und relevanten Informationen offen legen.
Die Kreditanfrage bei der Hausbank ist also mit einigen Hürden verbunden, zumindest wenn man Probleme mit der Schufa, dem Schufa Score bzw. der Bonität hat.
Zweifeln Kreditinstitute also Ihre Kreditwürdigkeit und Bonität an, zum Beispiel aufgrund von einem negativen Schufa Eintrag, werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit keine Kredit durch einen konventionellen Kreditgeber erhalten.
Online Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa
Das Gute ist allerdings, dass der online Finanzmarkt für fast alle Fälle Kredite anbieten kann. Wenn Sie also einen schlechten Schufa Score haben, ist es nicht unmöglich einen Kredit zu bekommen. Denn Kreditinstitute online bieten immer mehr Kredite für Kunden an, die einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz schlechter Bonität brauchen.
Privatkredite
Im allgemeinen Sprachgebrauch bezeichnet Privatkredit zwei unterschiedliche Arten von Kredit. Zum einen bedeutet Privatkredit den Kredit, den man als Privatperson im Gegensatz zu einem Gewerbe aufnimmt. Zum anderen ist ein Privatkredit ein Kredit, den man von einer anderen Privatperson aufnimmt.
Über diesen Unterschied sollten Sie sich klar sein, damit Sie den Kredit finden, den Sie suchen. Egal welche Art von Privatkredit Sie suchen, Sie werden fündig werden, vor allem online.
Kreditantrag wurde abgelehnt, was können Sie machen?
Grundsätzlich sollten Sie bei einer Ablehnung Ihrer Kreditanfrage bei einer Bank, Ihre Nerven behalten und nicht aufgeben. Bedenken Sie, dass es unterschiedliche Wege und Möglichkeiten gibt, um trotz Schufa Eintrag an einen Kredit zu gelangen. Der Finanzmarkt hält verschiedene Optionen hierfür bereit, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa Eintrag sind.
Option Kreditvermittler
Zum einen können Sie einen Kreditvermittler mit der Vermittlung von Kreditangeboten beauftragen. Ein solcher Kreditvermittler kann in Ihrem Sinne einen Kreditvergleich vornehmen und beispielsweise Anbieter im Ausland für die Vergabe von einem Schweizer Kredit initiieren.
Achten Sie jedoch unbedingt auf eine professionelle Kreditberatung ohne Vorkosten oder versteckten Gebühren. Ausländische Kreditanbieter sind nicht an das deutsche Bankengesetz gebunden, da sie im Ausland arbeiten.
Sie müssen lediglich die Voraussetzungen für ihr Land erfüllen. In der Schweiz gibt es nicht den Anspruch, dass ein Kreditanbieter eine Einsicht in die Schufa Akte nehmen muss.
Banken überprüfen dennoch die aktuelle finanzielle Situation, um die Gefahr von Kreditausfällen zu minimieren.
Option Privatperson
Eine weitere Option, um einen bestehenden Kreditwunsch zu realisieren, kann ein privater Anbieter sein, der ebenso einen Kredit trotz Schufa vergibt. Private Geldgeber müssen bei der Ausschüttung von Krediten und bei einer Kreditvergabe keinen Score der Schufa berücksichtigen. Sie fungieren nicht offiziell als Kreditinstitute und sind aufgrund dessen nicht an Schufa Einträge gebunden.
Sie merken also, auch wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde und Sie einen schlechten Schufa Score haben, gibt es Optionen, um einen Kredit trotz negativer Schufa oder sogar einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.
Kredit ohne Schufa vs. Kredit trotz Schufa
Bevor Sie sich Geld leihen und zum Kreditnehmer werden ist es wichtig, dass Sie über genug Informationen zum Thema Kredit, Schufa, Privatkredit sowie damit verbundenen Themen haben. Sie müssen nicht zu Kreditexperten werden, sollten jedoch über die wichtigsten Begrifflichkeit Bescheid wissen.
Vor allem im Bereich der Kredite ohne Schufa führen die unterschiedlichen Begriffe schnell zu Verwirrung. Denn Kredit trotz schlechter Schufa, Kredit ohne Schufa Auskunft, Kredit trotz negativer Schufa und Kredit trotz Schufa Eintrag beschreiben alle teilweise gleiche, teilweise verschiedene Seiten einer Situation und Problemlage.
Insbesondere in diesem Bereich der Kredite ohne Schufa und der Kredite trotz negativer Schufa sollten Sie sich gut auskennen, um nicht einen falschen Kredit zu beantragen.
Im Folgenden haben wir Ihnen die beiden wichtigsten Unterschiede erklärt. Denn Kredit ohne Schufa und Kredit trotz Schufa wird häufig synonym verwendet. Es gibt jedoch bedeutende Unterschiede zwischen den beiden Arten Geld zu leihen.
Kredite ohne Schufa Auskunft
Geld leihen ohne Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber keinen Nachweis eines Schufa-Scores verlangen wird. Der Kreditgeber wird keinen Kreditbericht anfordern, um die Geschichte der Kreditaufnahme zu überprüfen.
In den meisten Fällen bedeutet dies allerdings nur, dass der Kreditanbieter die Bonitätsprüfung nicht anhand der Schufa Daten durchführt. Eine allgemeine Bonitätsprüfung wird jedoch dennoch durchgeführt, da diese gesetzlich verankert ist.
Kredite trotz Schufa Eintrag
Geld leihen trotz Schufa bedeutet hingegen, dass der Kreditgeber eine Schufa Auskunft anfordert, um zu sehen, wie gut oder schlecht Ihr Schufa-Score ist. Der Kreditgeber wird Ihnen jedoch, trotz einer schlechten Historie der Kreditaufnahme, also wenn Sie in der Vergangenheit beispielsweise Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen konnten, einen Kredit gewähren.
Kredite von Banken
Wie bereits erwähnt, ist der beliebteste Weg, Geld zu leihen, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Insbesondere der Online Kredit wird immer beliebter. Durch die Einwilligung und Unterzeichnung eines Kreditvertrags werden Sie ganz offiziell zum Kreditnehmer. Auf dem online Finanzmarkt finden Sie auch viele Anbieter, bei denen Sie Kreditanfragen stellen können, obwohl Sie eine mittlere oder sogar schlechte Bonität haben. Häufig sind die Konditionen eines solchen Kredits dennoch gut.
Prüfung der Kreditwürdigkeit
Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank aufnehmen wir nach der Kreditanfrage Ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Dies ist einer der wichtigsten Schritte vor der Kreditvergabe. Durch die Überprüfung der Kreditwürdigkeit prüfen Banken, ob sie Sie als zuverlässigen Kreditnehmer einschätzen können. Denn Banken ist sehr wichtig, dass Sie das durch den Kredit verliehene Geld auch wieder bekommen.
Deshalb überprüfen Banken vor der Kreditvergabe Ihre Bonität und verlangen Ihre Schufa Auskunft. Damit stellen Banken sicher, dass Sie keinen Kredit an Leute mit schlechter Bonität und Schufa Einträgen vergeben. Eine schlechte Bonität und/oder ein Schufa Eintrag wirkt sich immer negativ auf Ihren Kreditwunsch aus.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie immer darauf achten, Ihre Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen und, dass Sie nicht mehrere Kredite gleichzeitig haben. So können Sie Einfluss auf Ihren Schufa Score und Ihre Bonität nehmen. Und das sollten Sie auch tun, denn es ist wesentlich einfacher einen Kredit zu bekommen, wenn Sie eine gute Bonität und keinen Schufa Eintrag haben.
Diese Unterlagen werden benötigt
Im Zuge einer Kreditanfrage und vor der Kreditvergabe müssen Sie dem Kreditgeber verschiedene Unterlagen vorlegen. Üblicherweise zählen dazu die Schufa Auskunft, Einkommensnachweis sowie eine Reihe von persönlichen Daten.
Welche Unterlagen und Daten genau gefordert werden ist von Bank zu Bank bzw. Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich. Fragen Sie also im Zweifelsfall noch einmal nach, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.
Privatkredit trotz Schufa
Aufgrund der strengen Banken-Politik in früheren Jahren denken viele Menschen, dass es unmöglich ist einen Privatkredit trotz Schufa Eintrag von einem Kreditinstitut zu bekommen. Eine mittlere bis schlechte Bonität und/oder ein Schufa Eintrag bedeutet jedoch nicht unbedingt das Aus für Ihren Kreditwunsch.
Dank des großen Kredit-Marktes gibt es heutzutage Kredite für fast alle Situationen und Bedürfnisse. Deshalb ist es auch möglich, Privatkredite trotz Schufa Eintrag bzw einem schlechten Schufa Score zu bekommen oder einen Kredit ohne Schufa zu bekommen.
Wichtig ist, dass Sie die verschiedenen Kredit-Angebote, die Sie online finden, einem gründlichen Vergleich unterziehen, bevor Sie ein Angebot annehmen. Ein Kreditvergleich ist immer wichtig, ganz besonders jedoch, wenn Sie einen Kredit trotz Schufa oder einen Kredit ohne Schufa beantragen müssen. Denn nur durch einen sorgfältigen Kreditvergleich finden Sie den besten Kredit zu den besten Konditionen.
Die besten Konditionen im Überblick:
Wichtig bei einem Kreditvergleich sind vor allem folgende Parameter:
- Kredit-Laufzeit
- Effektiver Jahreszins
- Monatlich zu zahlende Rate
- Wann kann mit einer Auszahlung des Kredit-Geldes auf mein Konto gerechnet werden?
- Wie genau wird meine Bonität überprüft? Welche Unterlagen muss ich einreichen?
- Ist der Kredit an einen Verwendungszweck gebunden?
- Bei online Anbietern:
- Gibt es eine Hotline über die ich den Kredit-Anbieter bei Fragen oder Problemen anrufen kann?
- Gibt es Bewertungen des Anbieters anhand deren ich beurteilen kann, wie gut der Anbieter zu mir passt? Wie viele Sterne hat der Anbieter auf Vergleichportalen?
- Bei online Anbietern:
Welcher Kredit der beste für Sie ist hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Die oben genannten Parameter sind jedoch besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen.
Es sind Indikatoren, die sie miteinander vergleichen können, um den günstigsten Privatkredit für Sie zu finden.
Kredite von Privatpersonen
Auf den ersten Blick erscheint es mitunter als abwegig, aber auch Bekannte, Freunde oder die Familie können Kredite an Sie vergeben. Vor allem bei kleineren Kreditsummen eignet sich der Freundes- und Bekanntenkreis besonders gut, um Geld zu leihen.
Ein Kredit von Privat sollte jedoch nicht ohne Regeln vergeben und aufgenommen werden. Um später auftretende mögliche Streitpunkte zu umgehen sollten Sie auch wenn Sie einen Kredit von Freunden oder der Familie aufnehmen einen Kreditbetrag aufsetzen, in dem alle wichtigen Informationen und Konditionen rund um den Kredit notiert sind. Dazu gehören die Laufzeit die monatliche Rate, ein eventueller Verwendungszweck sowie Zinsen.
Vor- und Nachteile von Krediten von Privatpersonen
Im Vergleich zu klassischen Bank-Krediten schneiden Kredite von Privatpersonen gut ab, zumindest wenn es sich um einen kleinere Kreditbetrag handelt. Bei einem größeren Kreditbetrag, zum Beispiel wenn Sie ein neues Auto kaufen oder ein Haus bauen wollen, sollten Sie jedoch einen Bank-Kredit unbedingt vorziehen.
Der Kredit von privat klingt oftmals sehr verlockend, sollte jedoch auch gut überlegt sein. Es hat zwar durchaus Vorteile einen Kredit ohne Bank aufzunehmen, kann jedoch auch schnell Freundschaften auf eine harte Probe stellen oder gar beenden.
Es ist folglich eine dringende Empfehlung Kreditverträge nicht mündlich zu schließen, sondern schriftlich zu fixieren. Im Internet können Sie hierzu Musterverträge finden, die Ihnen Rechtssicherheit für Ihre Kreditsumme verschafft. Ein Notar oder Anwalt sind hierfür jedoch nicht notwendig.
Holen Sie sich, auch wenn Sie dem Bekannten oder Freund vertrauen auf dem Finanzmarkt möglichst alternative Angebote ein und vergleichen Sie das Angebot dann anhand von einem weiteren Beispiel.
Hierdurch behalten Sie die Möglichkeit auch in einem finanziellen Engpass die optimale Finanzierung für sich zu finden.
Kredit von privat oder von der Bank?
Insbesondere im Hinblick auf den heutigen online Finanzmarkt hat es nur noch sehr wenige Vorteile, einen Kredit von einer Privatperson aufzunehmen. Zwar findet man im Freundes- und Bekanntenkreis häufig jemanden, der einem finanziell helfen will, allerdings leidet darunter häufig die persönliche Beziehung.
Auch die Kreditauszahlung bei modernen online Krediten erfolgt heutzutage sehr schnell, oftmals sogar noch am selben Tag. Kredite von Privatpersonen haben allerdings den Vorteil, dass Freunde und Bekannte oftmals keine Zinsen auf den Kredit erheben. Dadurch wird der Kredit günstiger.
Außerdem ist ein Kredit von privat insgesamt flexibler was die Rahmenbedingungen anbelangt.
Kredit ohne Schufa / Kredit trotz Schufa von Freunden
Freunde verlangen häufig keine Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, also keine Bonitätsprüfung oder Schufa-Auskunft. Deshalb ist ein Kredit von privat meistens einfach zu bekommen, auch wenn man einen schlechten Schufa Score hat. Ein Privat Kredit ohne Schufa oder ein Kredit trotz Schufa ist also vor allem von Freunden und Bekannten möglich.
Wenn Sie also einen schlechten Schufa Score bzw. einen Schufa Eintrag haben können Sie versuchen von Freunden und Bekannten einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen.
Außerdem können Sie Geld von Freunden leihen, wenn Sie die Schufa umgehen wollen, auch wenn Sie einen guten Schufa Score haben.
Vielleicht wollen Sie in naher Zukunft einen größeren Kredit aufnehmen und sind deshalb auf eine gute Bonität und einen makellosen Schufa Score angewiesen. Gleichzeitig befinden Sie sich kurzfristig in einer finanziellen Schieflage, die mit nur wenig zusätzlichem Geld ausgeglichen werden kann.
Dann bietet sich ein Kredit ohne Schufa von einer Privatperson an, um die Schufa zu umgehen und keinen negativen Schufa Score zu riskieren.
Denn jede Kreditaufnahme führt zu einem Schufa Eintrag und hat somit (negativen) Einfluss auf Ihren Schufa Score.
Kredit ohne Schufa von fremden Privatpersonen
Sie können auch einen Kredit von einer fremden Privatperson online finden. Hier sollten Sie aber aufpassen und sicherstellen, dass es sich um seriöse Anbieter und Kreditangebote handelt. Insbesondere wenn Sie einen Privat Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen.
Fremde Privatpersonen werden im Zweifelsfall auch Ihre Bonität bzw. Kreditwürdigkeit überprüfen. Denn auch Sie wollen sicherstellen, dass Sie Ihren geliehenen Kredit wieder bekommen. Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit vor der Kreditvergabe gehört also auch hier im Normalfall, wie bei Banken, zum Standardprozess.
Allerdings wird die Bonität häufig nicht durch die Schufa geprüft sondern durch die Vorlage von anderen Unterlagen und Daten wie zum Beispiel einem Einkommensnachweis u.ä.
Kredit ohne Schufa von privat online finden
Online können Sie viele Kreditangebote finden, wo ein privater Anbieter Sie zum Kreditnehmer macht und Ihnen Geld leiht. Schauen Sie sich auch hier die Angebote gut an und vergleichen Sie die verschiedenen Kredit-Konditionen.
Häufig arbeiten private Kredit-Anbieter über Kreditvermittler, die Sie als Kreditnehmer mit dem Kredit-Anbieter verbinden. Manchmal bieten diese Kreditvermittler auch eine Beratung an, bei der Sie sich weitere Informationen einholen können.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa Auskunft sind, kann ein Kredit von privat eine Reihe von Vorteilen für Sie bereithalten. Grundsätzlich sind die Vertragspartner beispielsweise in der Ausgestaltung der Geschäftsbeziehung deutlich freier. Zudem können Sie eine angespannte Schufa entlasten.
Kredite ohne Schufa werden in keinem Bereich der Wirtschaftsauskunftsdateien gelistet. Folglich können Sie eine finanzielle Engpasssituation mit einem externen Geldzufluss neutralisieren und handlungsfähig bleiben, ohne, dass der offizielle Kapitalmarkt hiervon Notiz nimmt. Bedenken Sie dennoch, dass Sie dazu verpflichtet sind die anstehenden Rückzahlungen vereinbarungsgemäß zu erfüllen.
Fazit
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich ausreichend Gedanken darüber machen. Insbesondere wenn es ein Kredit ohne Schufa oder ein Kredit trotz Schufa Eintrag sein soll ist es wichtig, dass Sie sich über die Konsequenzen der Kreditaufnahme im Klaren sind. Ein Kredit bedeutet nämlich immer auch Verantwortung, da Sie den Kredit am Ende der Laufzeit zurückgezahlt haben müssen.
Auf dem online Kreditmarkt finden Sie eine große Auswahl an Anbietern, die Ihnen attraktive Angebote zu Privatkrediten ohne Schufa machen. So können Sie einfach, unkompliziert und bequem von Zuhause aus einen Kredit beantragen, oftmals sogar mit Sofortauszahlung.
Wägen Sie gut ab, ob ein Kredit von einer Privatperson für Sie der beste Weg ist, um wieder liquide zu werden. Überlegen Sie, ob nicht doch ein Bank-Kredit bzw. ein Kredit der Kreditinstitute die bessere Wahl ist.
Der Kredit von einer Privatperson kann durchaus Vorteile haben, dies ist jedoch nicht immer der Fall und eventuelle Risiken sollten gut abgewägt werden.
Wichtig ist auf jeden Fall, das Sie einen gründlichen Kreditvergleich durchführen. Denn nur ein Vergleich verschiedener Kreditangebote, das gilt auch für Angebote von privat, garantiert Ihnen, dass Sie einen guten und günstigen Kredit finden, der die Konditionen hat, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passen.
Ein Vergleich verschiedener Kredit-Anbieter hilft Ihnen auch dabei die Bank bzw. den Kredit-Anbieter zu finden, der persönlich gut zu Ihnen passt. Wenden Sie sich im Zweifelsfall auch an eine Kreditberatung, die Ihnen bei konkreten Fragen und Zweifeln helfen und die beste Beratung leisten kann.
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