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Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis
Es gibt unterschiedliche Gründe, weshalb man sich über die Voraussetzungen von Krediten ohne Schufa und/oder Einkommensnachweis informieren möchte. Manchmal ist es in der Haushaltskasse einfach besonders eng und man benötigt einen Kredit. Da das Leben jedoch nicht immer so spielt, dass man die Vorraussetzungen eines perfekten Kreditnehmers erfüllen kann, muss man manchmal Umwege gehen und Alternativen finden, um an einen Kredit zu kommen.
Der Einkommensnachweis
Zunächst einmal ist wichtig zu erklären, dass ein Einkommensnachweis nicht mit einem Gehaltsnachweis gleichzusetzen ist. Diese zwei Begriffe werden in der Praxis häufig synonym verwendet, dabei gibt es jedoch Unterschiede.
Bei einem Gehaltsnachweis handelt es sich um einen Nachweis über ein festes Einkommen, der von einem Arbeitgeber ausgestellt wird und alle monetären Informationen über das bestehende Arbeitsverhältnis bereithält, die im bescheinigten Kalendermonat angefallen sind. Aufgelistet werden beispielsweise Punkte, wie Sonderzahlungen oder auch die monatliche Gehaltssumme.
Der Einkommensnachweis beinhaltet hingegen Informationen unterschiedlicher Art und es muss nicht zwingend ein Gehalt hierfür vorliegen.
Einkommensbestandteile im Überblick:
- Kindergeld bzw. Unterhaltszahlungen
- Renteneinkünfte, sollten Sie Rentner sein
- Mieteinkünfte sowie Einkünfte aus Kapitalvermögen
Bei der Beantragung eines Kredits muss man die notwendigen Unterlagen, wie beispielsweise einen Einkommensnachweis, zur Verfügung stellen, um einen komplexen Einblick in die finanzielle Situation zu erlauben. Hiermit bescheinigt man auch, dass das Einkommen ausreichend ist, um eine Kreditsumme zurückzahlen zu können.
Dies ist den Banken besonders wichtig, da das Prinzip des Geld leihens und der Kreditvergabe nur funktioniert, wenn das geliehene Geld auch zurück gezahlt wird. Um eine Transparenz der Finanzsituation sicherzustellen, empfiehlt es sich beispielsweise die auch, Steuererklärung sowie die Jahresbilanz oder eine Einnahmen Überschuss Rechnung vorzulegen, dies gilt vor allem für freiberuflichtätige Menschen.
Warum sollten Sie einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen wollen?
Auf dem Finanzmarkt gilt, wer einen festen und möglichst unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kann, außerhalb der Probezeit ist und keinen negativen Schufa Eintrag besitzt, hat im Regelfall auch keine Probleme damit einen Kredit auf regulärem Wege zu erhalten.
In der Realität gibt es jedoch nicht nur Menschen, mit diesen Rahmenbedingungen. Sollten Sie beispielsweise kein festes Arbeitsverhältnis aufweisen können, müssen Sie bei einem Kreditantrag mit Problemen rechnen.
Wer ist davon betroffen, einen Kredit ohne Einkommensnachweis aufnehmen zu müssen?
Die Personengruppe, die ohne Einkommen ist
Zu dieser Personengruppe, die einen Kredit ohne Einkommen benötigt, gehören unter anderem Hausfrauen, Studenten oder auch Sozialhilfeempfänger. Studenten arbeiten im Regelfall oftmals nebenbei in typischen Aushilfsjobs. Hierfür können jedoch erfahrungsgemäß nicht immer Einkommensnachweise ausgestellt werden, die Banken akzeptieren.
Auch Arbeitslose sowie eine Hausfrau können keine Einkommensnachweise vorzeigen und werden aufgrund dessen dieser Personengruppe zugeordnet.
Die Personengruppe der Angestellten innerhalb der Probezeit oder mit einem befristeten Arbeitsverhältnis
Antragsstelle, die sich beispielsweise noch in der Probezeit befinden, vor kurzer Zeit den Arbeitgeber gewechselt haben oder in einem befristeten Arbeitsverhältnis sind, haben bei einem Kreditantrag Komplikationen zu erwarten, sodass sie auf regulärem Weg als alleiniger Antragssteller keine Kredite erhalten.
Diese Personengruppe verfügt zwar über ein Einkommen, dennoch würde eine Bewilligung eines Darlehens nicht erfolgen, da die geforderten Reglements nicht eingehalten wurden. Denn den Banken ist ein gewisser Grad von Zuverlässigkeit und Vorhersagbarkeit sehr wichtig.
Die Personengruppe der Geringverdiener
Auch ein Personenkreis, der eine Beschäftigung vorweisen kann, ist mitunter von Komplikationen bei der Vergabe des Kredit betroffen. Die Personengruppe der Geringverdiener, die im Regelfall unter 1.100 € p.m. Einkommen zur Verfügung haben, werden auch mit Komplikationen bei der Vergabe eines Kredits konfrontiert.
Die Personengruppe der Selbstständigen oder selbstständig sind
Auch wenn ein Selbstständiger über ein ausreichend hohes Einkommen verfügt, werden die Einkommensoptionen häufig nicht als stetig von den Banken eingestuft. Oftmals werden Kreditvergaben in solchen Fällen nicht genehmigt.
Rahmenbedingungen für einen Kredit ohne Einkommensnachweis
Bei einem Kredit ohne festes Einkommen unterscheidet sich die Antragsprozedur der Kreditgeber von Anbieter zu Anbieter. Nachfolgend sind einige Rahmenbedingungen aufgelistet, die ein Kreditnehmer üblicherweise für Kredite ohne Einkommensnachweis erfüllen muss. Diese unterscheiden sich teilweise nur gering von denen, die auch an die Aufnahme regulärer Kredite mit Einkommensnachweis gestellt werden.
Rahmenbedingungen im Überblick:
- Ein Kreditnehmer muss einen Hauptwohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto haben
- Der Schufa Score sollte nicht fragwürdig sein und die Bonität muss von der Bank als positiv eingestuft werden
- Der Kreditnehmer muss volljährig sein
Möglichkeiten für Kredite ohne Schufa und Einkommensnachweis
Möchte man einen Kredit aufnehmen ist es normalerweise immer wichtig eine gute Bonität und einen guten Schufa-Score vorzuweisen. Wie in der oben aufgeführten Auflistung erwähnt gilt dies auch oder besonders für Kredit die ohne Einkommensnachweis vergeben werden sollen. Bedeutet dies, dass es nicht möglich ist, einen Kredit ohne Einkommensnachweis und Schufa zu bekommen?
Nicht ganz, es ist um einiges schwieriger, jedoch nicht unmöglich. Es gibt unterschiedliche Optionen, einen Kredit zu erhalten, auch wenn kein regelmäßiges Einkommen der Antragssteller gegeben ist. Im Nachfolgenden zeigen wir Ihnen eine Reihe von Optionen, die Sie als Möglichkeit und Kredit Alternative wählen können, um an Geld zu kommen. Im Allgemeinen gilt, dass ein Online Kredit auch in diesem Fall eine gute Option darstellt.
1. Der Mini- bzw. Kleinkredit
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kreditangebot sind, das nur einen kleinen Kreditbetrag voraussetzt, dann kann ein Minikredit für Sie die richtige Alternative sein. Kreditanbieter, die solche Kreditangebote im Portfolio haben, bieten zumeist Kreditsummen in Höhe von 100€ bis 3.000 € an.
Da die Kreditsumme sehr gering ist, kann die Vergabe des Kredits vereinfacht ausfallen. Die genauen Kriterien hierfür unterscheiden sich jedoch von Anbieter zu Anbieter. Oftmals stehen die Chancen für Sie jedoch sehr gut, einen Mini- bzw. Kleinkredit ohne Nachweis, also ohne Gehaltsnachweis, festes Einkommen, oder Einkommensnachweis zu bekommen. Beachten Sie jedoch, dass aufgrund der niedrigen Kreditsumme dieser Kredite auch die Laufzeit kurz ist.
Oftmals wird auch verlangt, dass der Kreditnehmer das Geld am Ende der Laufzeit auf einen Schlag zurück zahlt.
2. Der Privatkredit
Heutzutage gibt es eine Reihe von Optionen, um alternativ zu einem regulären Kredit einer Bank ggf. auch Geld von privat zu leihen. Hierbei handelt es sich mittlerweile, um einen spezialisierten Kreditmarkt. Sie sollten jedoch als Antragssteller beachten, dass eine Kreditzusage auch hier an Ihre Kreditwürdigkeit gebunden ist.
In diesen Fällen werden eine Selbstauskunft sowie das Offenlegen der privaten finanziellen Situation ebenso gefordert. Lediglich auf eine Schufa Auskunft wird verzichtet, da man anhand von anderen Rahmenbedingungen überprüft, ob eine Auszahlung des Kreditbetrags mit einer hohen Kreditausfallwahrscheinlichkeit verbunden ist.
Privatkredit bedeutet aber auch, die Möglichkeit zu haben, Geld von einer Ihnen bekannten Person zu leihen. Anstatt Geld von einer Bank zu leihen können Sie versuchen, Geld von Ihren Freunden oder Ihrer Familie zu leihen. Dies ist meistens die günstigste Kredit Alternative für einen Kredit ohne Nachweise.
Sie müssen keine Nachweise erbringen, müssen nicht Ihre Bonität nachweisen, oder einen Gehaltsnachweis vorlegen. Auch die anfallenden Zinsen und der Papierkram sind sehr überschaubar. Deshalb eigent sich ein Kredit von privat auch wenn Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung oder wenn Sie einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung brauchen.
Seien Sie vorsichtig und bleiben Sie realistisch
Sie müssen allerdings vorsichtig sein, wenn Ihnen entfernte Bekannte oder unbekannte Menschen aus dem Internet Geld anbieten. Auch wenn diese Art des Kredits ohne Einkommen sehr attraktiv erscheint, können diese Angebote gefährlich werden.
Oftmals locken in diesen Fällen Menschen mit einem hohen Kreditbetrag, einer flexiblen Laufzeit und einem niedrigen Jahreszins. Und das alles ohne Gehaltsnachweis, ohne Sicherheit nachweisen zu müssen, bei schlechter Bonität und ohne Einkommensnachweis oder einem anderen Nachweis der Kreditwürdigkeit.
Hier sollten Sie sehr vorsichtig sein und realistisch bleiben. Denn häufig sind diese Angebote nicht real oder bergen hohe Risiken für Sie sowie unvorhergesehene Zusatzkosten.
Wir bei MoreBanker empfehlen Ihnen deshalb immer nur Geld von seriösen Anbietern zu leihen, die Ihnen realistische Angebote machen. Holen Sie sich also genug Informationen zum Thema Kredit ein, bevor Sie Geld leihen!
Informationen und Angebote zu den verschiedenen Krediten können schnell online eingeholt werden. Beachten sollten Sie jedoch bei diesen Kreditangeboten folgende Punkte:
- Die Höhe der Zinsen
- Sind Bürgen notwendig
- Die Laufzeit des Kredits
- Der Zeitpunkt der Auszahlung
- Fällt eine Provision an
- Was ist bei der Rückzahlung zu beachten
3. Kredit mit weiteren Sicherheiten
Die Gründe, weshalb es zum Einsatz eines Bürgen kommt, um ein Darlehen als Sicherheit abzusichern, können unterschiedlich sein. Immer dann, wenn eine Kreditvergabe beispielsweise aus einem Mangel an finanziellen Möglichkeiten heraus in Betracht gezogen wird, ist das Thema der Absicherung eines Kredits gegeben.
Der Kreditgeber wird immer versuchen, einen weiteren Kreditnehmer mit in den Kreditvertrag zu integrieren, um das Kreditausfallrisiko zu minimieren. Sollten beispielsweise die Finanzen nicht mit einem ausreichend hohen Lohn plausibel dargelegt werden können, werden Kreditgeber weitere Sicherheiten erwarten.
Hierzu muss jedoch sichergestellt sein, dass der weitere Kreditnehmer - z.B. Ihr Ehemann, Ihre Partnerin oder Ihre Eltern - eine positive Schufa und Einkommensnachweis in ausreichender Höhe zur Absicherung der Kreditform ermöglicht. Im Falle, dass der Kreditnehmer im Verlauf der Rückzahlungsdauer in Zahlungsverzug gerät, wird der Bürge in die Haftung genommen.
4. Online Kredit durch einen digitalem Kontocheck
Eine weitere Möglichkeit, um einen Kredit ohne separate Nachweise zu beantragen, sind digitale Kredite mit einem digitalen Kontocheck. Hierdurch wird der Papierkram für die Beantragung eines Kredits so gering wie möglich gehalten. Kreditinstitute können im Zuge des Beantragungsprozesses eines solchen Kredites schnell die notwendigen Rahmenparameter digital überprüfen, bevor der Betrag ausgeschüttet wird.
Dieser Vorgang wird im Zuge des Onlinebankings abgehandelt und verschafft der Bank einen entsprechenden Einblick. Zu bedenken ist jedoch, dass es sich hierbei nicht um einen Kredit ohne Schufa handelt.
Fazit: Kredite ohne Einkommensnachweis und Schufa
Konsumenten können aus unterschiedlichen Gründen Kredite ohne einen Einkommensnachweis beanspruchen wollen. Zu empfehlen ist es, sich hierzu am Finanzmarkt zu informieren und zu orientieren. Neben regulären Kreditangeboten, können auch Alternativen, wie ein Pfandkredit eine passende Option sein, um zu einem attraktiven Sollzins schnell für einen kurzen Zeitraum an Geld zu kommen.
Am wichtigsten ist allerdings, dass Sie Ihre eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht überschätzen. Bewerten Sie Ihre eigenen Fähigkeiten, das geliehene Geld pünktlich zurückzuzahlen. Schauen Sie sich Ihre eigenen Einnahmen und Ausgaben genau an und überlegen Sie, ob Sie wirklich einen Kredit aufnehmen müssen.
Nur weil es die Möglichkeit gibt, einen Kredit ohne Einkommensnachweis bei schlechter Bonität aufzunehmen bedeutet dies nicht, dass Sie das auch tun sollten. Oftmals ist es vernünftiger, wenn man die für einen Kredit benötigten Nachweise nicht vorlegen kann, keinen Kredit aufzunehmen.
