Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung

Das Leben steckt voller Überraschungen und nicht alle davon sind erfreulich. Manchmal überschlagen sich die Ereignisse: Das Auto geht kaputt dabei hat man doch gerade erst die alte Waschmaschine austauschen müssen.

Dementsprechende Ebbe herrscht auch in Ihrem Geldbeutel und die finanzielle Situation ist angespannt. Um alle Rechnungen bezahlen zu können und einen weiteren finanziellen Engpass zu vermeiden scheint es deshalb sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen.

Je nach dem wie gut oder schlecht Ihr Schufa Score ist, ist es jedoch nicht so einfach, einen Kredit von der Bank zu bekommen. Ein Kredit trotz Schufa oder ohne Schufa kann helfen! Informieren Sie sich auch hier über Kredite ohne Bonitätsprüfung

Haben Sie einen negativen Schufa Score kann es sehr schwer werden, an einen Kredit zu kommen. Zumindest gilt das für traditionelle Banken. Banken und andere Kreditgeber führen bei der Kreditanfrage eine Bonitätsprüfung durch oder verlangen eine Bonitätsauskunft bzw. Schufa Auskunft vom Kreditnehmer.

Dadurch wird die Zahlungsfähigkeit und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers vor der Kreditvergabe überprüft. Denn ein positiver Schufa Score und eine gute Bonität bieten den Banken eine gewisse Sicherheit, dass Sie ihr Geld vom Kreditnehmer auch zurück gezahlt bekommen. Eine Kreditentscheidung und letztendlich die Kreditaufnahme sind deshalb üblicherweise an eine Bonitätsprüfung geknüpft.

Kurz gesagt, ohne Schufa bzw. ohne positiven Schufa Score kein Kredit. Dies handhaben Kreditinstitute mitunter sehr streng.

Glücklicherweise bietet der heutige online Finanzmarkt eine gute Alternative zur traditionellen Hausbank was die Kreditaufnahme vereinfacht. So bieten online Banken und andere Kreditgeber zunehmend auch einen Kredit trotz negativer Schufa und Bonität  an. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag und negativem Schufa Score wird somit möglich.

Häufig gehen Kredite trotz Schufa oder Kredite ohne Schufa  nur über einen kleineren Kreditbetrag. Wenn Sie also einen Kreditwunsch haben, weil Sie ein Haus bauen wollen und dementsprechend einen fünf oder sechs stelligen Kreditbetrag benötigen, ist es nach wie vor wichtig, dass Sie keinen Schufa Eintrag haben und stattdessen über einen positiven Schufa Score, also eine gute Bonität verfügen.

Die gute Nachricht, Sie können Einfluss auf Ihren Schufa Score nehmen und diesen verbessern. Ein veralteter Schufa Eintrag kann beispielsweise gelöscht werden. Überprüfen Sie also Ihre Schufa Daten und lassen Sie nicht mehr aktuelle Daten ändern. Mehr dazu können Sie auch hier erfahren.

Wie bereits erwähnt werden vor allem Sofortkredite und andere Kreditarten mit kleineren Beträgen häufig auch ohne Schufa ausgezahlt. Das bedeutet, dass Sie keine Schufa Auskunft geben müssen. Ein Sofortkredit ohne Schufa bietet sich besonderes dann an, wenn Sie sehr dringend Geld benötigen, jedoch keine Schufa Auskunft vorweisen können oder eine schlechte Bonität bzw. einen schlechten Schufa Score haben.

Es ist wichtig, wenn Sie eine Kreditanfrage stellen, zu wissen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht das selbe ist wie ein Kredit trotz Schufa. Beim Kredit trotz Schufa, oft auch Kredit trotz Schufa Eintrag genannt, wir eine Schufa Auskunft verlangt. Die Bank bzw. der Kreditgeber wird nach dem Sie einen Kreditantrag gestellt haben, verschiedene Daten von Ihnen anfordern.

Dies kann beispielsweise Ihre Ausgaben und Einkommen beinhalten sowie die Auskunft über andere Kredite. Es wird dann eine ausführliche Prüfung Ihrer Daten, Ihrer finanziellen sowie privaten Situation sowie Ihrer Schufa Daten durchgeführt, um Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit zu prüfen.

Das entscheidende hierbei: Während Banken Kreditanfragen normalerweise ablehnen, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit und gute Bonität nachweisen können, wird Ihnen in diesen bestimmten Fällen, der Kreditgeber, also beispielsweise eine Bank, trotz schlechter Kreditwürdigkeit, d.h. trotz negativem Schufa Eintrag Kreditangebote machen und Ihrem Kreditwunsch zustimmen.

Er wird Ihnen also einen Kredit geben und Ihnen Geld leihen.

Vergessen Sie nicht, Kredite miteinander zu vergleichen

Einen Kredit trotz Schufa zu bekommen ist heutzutage nicht mehr all zu schwer. Oftmals bieten Banken auch bei Krediten trotz schlechter Bonität einen guten Zinssatz und gute Konditionen an.

Wir bei MoreBanker empfehlen Ihnen jedoch in allen Fällen, dass Sie sich ausreichend Informationen zu den Kreditangeboten einholen und einen gründlichen Kreditvergleich durchführen.

Nur wenn Sie Kreditangebote miteinander vergleichen, werden Sie auch den Kredit, mit dem besten Zinssatz und den besten Konditionen finden, der optimal zu Ihrer individuellen Situation passt.

Im Gegensatz dazu bedeutet ein Kredit ohne Schufa, dass Sie keine Schufa Auskunft nachweisen müssen. Ihre Bonität wird also nicht über die Schufa und eine Abfrage von Ihrem Schufa Eintrag geprüft. Umgekehrt erfährt auch die Schufa nichts von Ihrer Kreditanfrage oder Ihrer Kreditvergabe. So wird Ihnen eine Finanzierung und das Leihen von Geld ganz ohne Schufa ermöglicht.

Zu beachten ist allerdings, je schlechter Ihre Bonität, je schlechter Ihr Schufa Score, also je geringer Ihre Kreditwürdigkeit, desto unflexibler sind häufig die Konditionen, die an Ihren Kredit geknüpft sind. Gerade bei einem Kredit ohne Schufa kann es vorkommen, dass Sie mit hohen Zinsen rechnen müssen.

Manchmal ist die Verwendung von Ihrem Kredit auch an Bedingungen geknüpft. Auch die Laufzeit des Kredits ist oftmals streng festgelegt. Deshalb empfehlen wir von MoreBanker auch in diesem Fall einen gründlichen Kreditvergleich. Ein Vergleich unterschiedlicher Kreditgeber und verschiedener Angebote sowie gegebenenfalls eine Kreditberatung sind wichtig, um den Kredit mit den besten Konditionen und Zinsen zu finden und unnötige Kosten zu vermeiden.

Wenn Sie also einen negativen Schufa Eintrag haben bietet sich die Kreditvergabe ohne Schufa an. Auch diese Art an einen Kredit zu kommen wird immer beliebter und die Angebotsauswahl dementsprechend größer. Immer mehr Banken und andere Kreditgeber, gerade online, bieten Kredite ohne Schufa an.

Sie können auch einen sogenannten Privatkredit aufnehmen, also Geld privat von einer anderen Person leihen. So können Sie nicht nur die traditionellen Banken sondern auch die Prüfung Ihrer Bonität und Kreditwürdigkeit durch die Schufa umgehen. Wenn Sie dies in Erwägung ziehen sollten Sie auch überlegen, ob sich nicht Geld von Freunden, Bekannten oder der Familie leihen können.

Häufig ist dies die einfachste Art und Weise an Geld zu kommen, wenn ein regulärer Kredit bei der Bank nicht so einfach zu bekommen ist. 

Kredit ohne Schufa mit Kreditvermittler

Sie sehen, einen Kredit trotz Schufa oder einen Kredit ohne Schufa zu bekommen ist möglich. Eine suboptimale Kreditwürdigkeit und eine schlechte Bonität sind nicht per se ein Hindernis, wenn Sie einen Kredit benötigen.

Es ist jedoch wichtig deutlich zu machen, dass ein Kredit ohne Schufa oder Kredit trotz Schufa nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Ihre Bonität wird in beiden Fällen überprüft, lediglich werden keine Auskünfte bei der Schufa eingeholt. Mehr Informationen zur Schufa finden Sie im MoreBanker Blog.

In Deutschland ist die Abfrage der Kreditwürdigkeit sowie die Überwachung der Bonität vom Kreditnehmer durch den Kreditgeber im Zuge der Kreditvergabe verbindlich geregelt. Darüber hinaus ist die Abfrage der Bonität, vor allem für den Kreditgeber sehr sinnvoll.

Denn er möchte natürlich so gut wie möglich sicherstellen, dass er sein Geld vom Kreditnehmer auch zurück bekommt. Die Fähigkeit und der Willen vom Kreditnehmer, sein geliehenes Geld im Rahmen des Kreditvertrags zurück zu zahlen ist Grundvoraussetzung für einen gut funktionierenden Kredit. Um diese Art von Sicherheit zu bekommen wird also immer eine Prüfung der Bonität des Kreditnehmer durchgeführt, wenn er einen Kreditantrag stellt. Häufig läuft diese Prüfung über die Schufa.

Wie allerdings oben erwähnt geht es auch ohne. Irgendeine Art der Überprüfung der Bonität findet aber in jedem Fall statt!

Bei der Ermittlung der Bonität spielen verschiedene Daten und Faktoren eine Rolle. Datenschutz spielt dabei natürlich eine große Rolle. Sie müssen sich also nicht darum sorgen, dass wenn Sie eine Kredit Anfrage stellen, und Ihre persönlichen Daten angeben, diese in den falschen Händen landen. Dafür gibt es in Deutschland entsprechende Datenschutz-Regeln.

Bei der Prüfung Ihrer Bonität werden folgende Angaben und Daten berücksichtigt:

• Ihr Arbeitsverhältnis
• Ihr Einkommen; erfahren Sie hier mehr darüber, wie Sie ohne Einkommensnachweise an einen Kredit kommen können oder was Sie tun können, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis suchen
• Ihr Familienstand inklusive Ihrer Kinder
• Ihre Konto Auszüge
• Ihre Bank Auskünfte und die bisherigen Erfahrungen mit Ihnen als Kreditnehmer
• Üblicherweise Schufa Score bzw. Schufa Eintrag

Alleine ein negativer Schufa Score oder ein Schufa Eintrag bedeuten also nicht gleich das Aus für Ihren Kredit Wunsch. Da es verschiedene Faktoren gibt, die Ihre Bonität beeinflussen. Es ist jedoch zu beachten, dass sich die genaue Methode zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit von Bank zu Bank unterscheiden kann.

Während der heutige Online Finanzmarkt es ermöglicht, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen und Sie zu einem Kreditnehmer zu machen ohne, dass Sie eine Schufa Auskunft vorzeigen müssen, ist es leider nicht möglich einen Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung zu bekommen.

Denn wie bereits erwähnt wollen sich Banken und andere Anbieter von Krediten, bei der Vergabe von Krediten immer absichern. Durch die Prüfung der Bonität eines Kreditnehmers sichern sich Bankern ab, dass nach der Auszahlung des Geldes auch eine Rückzahlung erfolgt.

Wenn Banken und andere Anbieter von Krediten weder die Schufa Daten eines Kreditnehmers bei der Kreditanfrage prüfen noch nach anderen Daten fragen, hat das Kreditinstitut keinerlei Informationen über die Kreditwürdigkeit, die Finanzierungsmöglichkeiten und die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers.

Die Auszahlung eines Kredits wäre für die Bank also mit hohen Risiken der Zahlungsunfähigkeit verknüpft. Kein Anbieter von Krediten will dieses Risiko eingehen.

Wenn Sie online nach Krediten suchen werden Sie eventuell auch über Angebote stolpern, die Ihnen Kredite ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung anbieten. Bei diesen Angeboten sollten Sie jedoch vorsichtig sein, da es sich dabei häufig um unseriöse Anbieter handelt. Sie sollten sich deshalb immer viele Informationen zu den Kreditangeboten einholen und einen gründlichen Kreditvergleich durchführen, bevor Sie eine Kreditanfrage stellen.

Überlegen Sie auch, ob Sie sich nicht Geld von Freunden oder der Familie leihen können, anstatt einen Kredit aufzunehmen. So können Sie ganz sicher Bonitätsprüfungen und Schufa umgehen und erhalten vermutlich die besten Kreditkonditionen.

Wichtig ist, dass Sie sich noch vor der eigentlichen Kredit-Suche klar darüber werden, was genau Sie wollen? Das bedeutet auf der einen Seite, dass Sie sich Gedanken über die mögliche Laufzeit von Ihrem Kredit machen, sowie über Zinsen, die Höhe vom Kreditbetrag und sonstige Konditionen.

Auf der anderen Seite müssen Sie wissen, ob ein Kredit trotz schlechter Bonität oder ein Kredit ohne Schufa am besten für Sie geeignet ist. Sie kennen Ihren Schufa Score nicht? Erfahren Sie hier, wie Sie an Ihre Schufa Auskunft kommen. Holen Sie sich also als aller erstes Informationen zu Ihrem Schufa Score und einem eventuellen Schufa Eintrag ein, wenn Sie dies noch nicht getan haben. Wenn Sie wissen, ob Sie einen Kredit trotz Schufa oder einen Kredit ohne Schufa brauchen, können Sie sich auf die Suche nach einem Kredit Anbieter machen.

Wie immer gilt auch hier, ein Kreditvergleich ist unabdingbar. Denn nur durch einen ausführlichen Kreditvergleich finden Sie den besten Kredit zu den besten Konditionen. Hier auf MoreBanker sprechen wir Ihnen Kredit Empfehlungen aus, da wir eine große Auswahl an top Anbietern zusammengestellt haben. Mit nur einem Klick finden Sie die besten Kredite!

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