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Kredit ohne Bonitätsprüfung

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Inhaltsverzeichnis
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Kredit ohne Bonitätsprüfung

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen führt der Kreditgeber, also zum Beispiel eine Bank, vor einer Kreditvergabe üblicherweise eine Bonitätsprüfung durch. Durch die Überprüfung der Bonität der Kreditsuchenden wird die Kreditwürdigkeit eines möglichen Kreditnehmer geprüft und bewertet. Je besser die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit desto höher sind die Chancen, dass der Kreditwunsch vom Kreditgeber erfüllt wird. Ist Ihre Bonität und somit Ihre Kreditwürdigkeit hingegen schlecht, kann es sein, dass Sie keine Kredit Einwilligung von den Banken und anderen Kreditgeber bekommen oder, dass Ihr Kreditvertrag relativ schlecht ist, zum Beispiel im Hinblick auf den Jahreszins oder die monatliche Rate.

Zur Bonitätsprüfung und Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigt der Kreditgeber verschiedenen Daten und Informationen von Ihnen, wie zum Beispiel einen Einkommensnachweis oder eine Schufa Auskunft. Erfahren Sie in diesem Blogeintrag alles, was Sie zur Schufa wissen müssen, wie Sie eine kostenlose Schufa Auskunft bekommen. Hier können Sie außerdem mehr über Kredite ohne Einkommensnachweis erfahren. 

Im Nachfolgenden erfahren Sie alles zum Thema Bonitätsprüfung und wie Sie an einen guten Kreditvertrag kommen, auch wenn Sie einen Schufa Eintrag bzw einen schlechten Schufa Score haben.

Die Prüfung der Bonität im Rahmen einer Kreditanfrage

In Deutschland ist eine umfassende Prüfungspflicht für die Bankenhäuser gesetzlich verankert, um den Konsumenten vor einer Überschuldung zu schützen. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Form des Verbraucherschutzes. Es bedeutet, dass die Bank oder ein anderer möglicher Kreditgeber eine sogenannte Bonitätsprüfung, also die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durchführt, bevor Sie Ihnen einen Kredit gibt. Deshalb führen Kreditangebote nach einem Kreditantrag nicht zwangsläufig zu einer positiven Kreditentscheidung. Denn stellt die Bank fest, dass Sie das im Rahmen des Kreditvertrag geliehene Geld mit großer Wahrscheinlichkeit nicht zurück zahlen können, wird kein Kredit an Sie vergeben. 

Neben staatlich bindenden Kriterien, die einheitliche Rahmenbedingungen für Banken bei der Vergabe von Krediten festlegen, hat jede Bank auch die Möglichkeit weitere Kriterien für die Kreditvergabe für sich zu definieren und festzulegen. Deshalb sollten Sie sich immer genau bei Ihrem möglichen Kreditgeber und den Banken informieren bevor Sie einen Kredit beantragen, damit Sie auch wissen, welche Daten und Informationen, von Ihnen für eine Prüfung Ihrer Bonität gebraucht werden.

 Bonität und Schufa

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Im Zuge der Kreditbeantragung, holen die  Banken üblicherweis eine Schufa Auskunft der Antragssteller ein. Hierdurch wird die Zahlungsfähigkeit von Ihnen als Antragssteller überprüft, um drohende Zahlungsausfälle bei der Rückzahlung Ihres Kredits zu vermeiden. Zu bedenken ist, dass es sich bei der Berechnung des Scores der Schufa, um ein mathematisch-statistisches Verfahren handelt. Hierbei wird auf der Grundlage statistischer Werte Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sowie Ihre vermutete zukünftige Zahlungszuverlässigkeit durch Berechnung ermittelt.

Beim Vorliegen einer schlechten Schufa, ist auf regulärem Wege eine Kredit Aufnahme als alleiniger Antragssteller meistens leider nicht möglich. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihren Schufa Score immer im Blick haben, auch wenn gerade kein aktiver Kreditwunsch besteht. Das Gute ist jedoch, dass Sie einmal im Jahr Ihre persönlich existierenden Schufa Daten kostenfrei einsehen und prüfen können. Mitunter ist es schon vorgekommen, dass nicht jeder existierende Eintrag auch gerechtfertigt ist. Sie können so quasi Einfluss auf Ihren Schufa Score nehmen in dem Sie, zum Beispiel, veraltete Schufa Einträge löschen lassen. Eine Überprüfung Ihrer Schufa Daten lohnt sich also, um beispielsweise ein reguläres Darlehen in Anspruch nehmen zu können und nicht auf Angebote für einen Kredit ohne Schufa Auskunft ausweichen zu müssen.

Kredite trotz negativer Schufa 

Sollten bei Ihnen negative Schufa Einträge vorliegen, wird es schwerer an einen Kredit zu kommen. Eine Bank erwarten eigentlich einen guten Schufa Score und keinen Schufa Eintrag, wenn Sie Ihnen Kreditangebote machen wollen. Es gibt jedoch auch Möglichkeiten an einen Kredit trotz Schufa Eintrag bzw. an einen Kredit trotz negativer Schufa zu kommen.

Ein Kredit trotz negativer Schufa kann durchaus in Betracht gezogen werden. Wir von MoreBanker empfehlen Ihnen jedoch, immer erst alte Kredite zurückzuzahlen und Schulden zu begleichen, bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen. Sonst kann es zu großen Problemen kommen. Außerdem sind die anfallenden Zinsen bei einem Kredit trotz Schufa erfahrungsgemäß schlechter als bei einem Kredit mit einer guten Bonität. Wenn Sie einen Kredit ohne Schufa oder trotz schlechter Schufa Eintrag wollen sollten Sie außerdem vorsichtig sein. Viele unseriöse Kreditinstitute und Kreditvermittler nutzen Menschen mit schlechter Bonität aus. Sie sollten deshalb wissen, dass eine seriöse Bank zudem keine Vorkosten oder Gebühren für eine Kreditanfrage in Rechnung stellt. Verlangt eine Bank dies, sollten Sie folglich die Finger davon lassen.

Kredit trotz negativer Schufa und Kredit ohne Schufa Auskunft

Dank der großen Auswahl an Kreditangebote auf dem online Finanzmarkt gibt es für fast jede Situation einen passenden Kredit. Das bedeutet auch, dass es heutzutage möglich ist, einen Kredit trotz Schufa Eintrag zu bekommen. Ein negativer Schufa Score bedeutet also nicht zwangsläufig, dass Sie keine Kreditanfrage stellen können oder dass Sie keinen Kredit bekommen. Viele Online Banken und Kredit Anbieter vergeben auch Kredite trotz Schufa Score und trotz Schufa Eintrag. Allerdings handelt es sich hierbei oftmals einen eher kleineren Kreditbetrag, der Ihnen von den Bankern bewilligt wird. Dementsprechend kurz ist auch die Laufzeit vom Kredit und entsprechend hoch auch die Rate die Sie monatliche vom Kredit abbezahlen müssen. Das sollten Sie beachten. Denn es bedeutet, dass das Kreditangebot teurer wird. Der Kreditgeber sichert hierdurch ein bestehendes Kreditausfallrisiko ab.

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Geld leihen trotz Schufa vs. Geld leihen ohne Schufa

Oftmals werden die Begriffe Geld leihen trotz Schufa und Geld leihen ohne Schufa synonym verwendet. Allerdings gibt es zwischen den beiden bedeutsame Unterschiede.

Geld leihen ohne Schufa bedeutet, dass der Kreditgeber keinen Nachweis eines Schufa-Scores verlangen wird. Der Kreditgeber wird keinen Kreditbericht anfordern, um die Geschichte der Kreditaufnahme zu überprüfen. In den meisten Fällen bedeutet dies allerdings nur, dass der Kreditanbieter die Bonitätsprüfung nicht anhand der Schufa Daten durchführt. Eine allgemeine Bonitätsprüfung wird jedoch dennoch durchgeführt, da diese gesetzlich verankert ist.

Geld leihen trotz Schufa bedeutet hingegen, dass der Kreditgeber eine Schufa Auskunft anfordert, um zu sehen, wie gut oder schlecht Ihr Schufa-Score ist. Der Kreditgeber wird Ihnen jedoch, trotz einer schlechten Historie der Kreditaufnahme, also wenn Sie in der Vergangenheit beispielsweise Kredite nicht rechtzeitig zurückzahlen konnten, einen Kredit gewähren. 

Dieser Unterschied ist wichtig und sollte stets im Hinterkopf behalten werden, wenn Sie in Erwägung ziehen, einen Kredit aufzunehmen - insbesondere wenn Sie einen schlechten Schufa-Score haben. Lesen Sie also immer genau und sorfgältig die jeweiligen Kreditangebote durch. Denn auf dem Kreditmarkt finden Sie beides - Kredite trotz und Kredite ohne Schufa. Der Onlinefinanzmarkt macht es möglich, unkompliziert und schnell Geld ohne Schufa oder Geld trotz Schufa zu leihen. Erfahren Sie auch, was Sie tun können, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung brauchen. 

Allgemeine Voraussetzungen für Kredite ohne Schufa:

  • Ein bestehendes regelmäßiges Einkommen
  • Ein Wohnsitz in Deutschland
  • Das Bestehen eines deutschen Bankkontos
  • Bei einem Kreditangebot, das an eine Verwendung gekoppelt ist, wie ein Autokredit, muss der Verwendungszweck erfüllt werden

Der Schweizer Kredit als Alternative 

Eine Alternative für einen Kredit ohne Schufa kann der sogenannte Schweizer Kredit sein, der in Deutschland bei regulären Schweizer Banken über einen Kreditvermittler von Ihnen beantragt werden kann. Ausländische Banken sind nicht an die Notwendigkeit einer Schufa Auskunft gebunden. Sie arbeiten auch in der Kreditberatung nach ihren eigenen Empfehlungen und Maßgaben. Kunden sollten jedoch bei dieser Kreditform dringend auf den Faktor der Seriosität achten. Die Banken prüfen grundsätzlich auch bei diesen Angeboten den Score der persönlichen Zahlungsfähigkeit am Beispiel der abgegebenen Daten. 

Kredit ohne Schufa ja, aber auch ohne Bonitätsprüfung? 

Es gibt also tatsächlich auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Nicht jedoch ohne Bonitätsprüfung. Zumindest nicht auf regulärem Weg über deutsche Banken. Denn eine Art von Überprüfung der Bonität muss immer durchgeführt werden. Dies muss nicht immer unbedingt die Schufa miteinbeziehen, auf die eine oder andere Art wird jedoch Ihre Bonität immer überprüft, bevor eine Kreditvergabe stattfindet. 

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Wieso ein Kredit ohne Prüfung der Bonität?

Es gibt zahlreiche Gründe, weshalb man einen Kredit braucht, bei dem die Bonität nicht überprüft wird. Üblicherweise suchen Menschen, die Schufa Einträge bzw. einen schlechten Schufa Score haben, einen Kredit bei dem die Bonität für die Bank keine Rolle spielt.

Da das Prinzip von Krediten jedoch darauf basiert, dass der Kreditgeber das von ihm geliehen Geld wieder zurück bekommt, ist es für Banken besonders wichtig, noch vor der Kreditvergabe, das Risiko, dass der Kreditnehmer das Geld nicht zurückzahlt, besonders niedrig zu halten. Deshalb führen Banken und andere Kreditgeber eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmer durch, um zu prüfen, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer das im Rahmen des Kredit geliehene Geld zurück bekommt. Deshalb ist es wichtig, dass man vor der Kreditaufnahme eine gute Bonität vorweisen kann.

Doch nicht nur für Menschen, mit schlechtem Schufa Score bzw. einer schlechten Bonität ist ein Kredit bei dem die Bank auf die Prüfung der Bonität verzichtet, attraktiv. Für Selbstständige ist es auch häufig schwer, an einen Kredit zu kommen. Denn selbst wenn Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, ist dies für viele Banken, vor allem traditionelle Banken, häufig zu unsicher.

Der Privatkredit 

Da eine Bonitätsprüfung in Deutschland gesetztlich verankert ist, werden Sie keinen seriösen Kredit ohne Bonitätsprüfung bekommen. Dies gilt für alle Kreditsummen, egal ob 1500 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung oder 100.000 Euro Kredit. Eine Möglichkeit die Sie jedoch haben, ist der Privatkredit, bei dem Sie sich von einer anderen Privatperson Geld leihen, und nicht von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut. 

Wenn Sie Geld benötigen, vor allem wenn es sich um kleinere Beträge handelt, sollten Sie zunächst Freude, Famile und Bekannte fragen, ob die Ihnen Geld leihen können. Wenn dem nicht so ist finden Sie auch online viele private Kreditgeber. Achten Sie hier jedoch unbedingt darauf, dass der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist. Informieren Sie sich gut und lesen Sie sich wenn möglich Bewertungen über den Kreditgeber durch um sicher zu gehen, dass Sie nicht auf ein falsches Angebot hereinfallen. 

Wir von MoreBanker empfehlen Ihnen, auch wenn Sie eine schlechte Bonität haben, immer erst auf dem regulären Weg zu versuchen einen Kredit zu bekommen. Denn der aktuelle Online Finanz- und Kreditmarkt hält eigentlich für fast alle Bedürfnisse den passenden Kredit bereit. Sollte es dennoch zu einer Kreditabsage kommen, erfahren Sie im Nachfolgenden, was Sie tun können. 

Die Kreditabsage

Kreditabsagen können sehr frustrierend sein, sind jedoch kein Grund, den Kopf in den Sand zu stecken. Zunächst sollten Sie noch einmal genau prüfen, ob Sie auch alle von der Bank angeforderten Informationen und Unterlagen eingereicht haben. Viele Kreditanträge scheitern nämlich einfach an unvollständigen Unterlagen.

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Die Ablehnung eines Kreditantrags muss für Sie nicht das Ende Ihres Finanzierungsbedarfs sein. Lassen Sie sich durch eine Absage einer regulären Bank für einen Kredit mit einer bestimmten Laufzeit nicht entmutigen, bleiben Sie ruhig und suchen Sie nach Alternativen am Finanzmarkt.

Wird Ihr Kredit abgelehnt, weil Ihr Schufa Score und Ihre Bonität schlecht sind, gibt es auch hier Lösungen. Glücklicherweise bietet der Online Finanzmarkt eine große Auswahl an Kredit Angeboten, so dass fast für jeden individuellen Fall ein Kredit zu finden ist. Auch wenn Sie nach einer Kreditabsage für, zum Beispiel einen Online Kredit, frustriert sind, gibt es weitere Möglichkeiten, um an einen Kredit trotz Schufa Eintrag bzw negativem Schufa Score zu gelangen. Scheuen Sie auch nicht davor zurück, sich Hilfe und Informationen bei einer Kreditberatung zu holen, um den passenden Kredit für Sie zu finden.

Kreditanfragen müssen also nicht automatisch zu einem positiven Entscheid für einen Kreditbetrag führen. Es gibt unterschiedliche Gründe, die eine Auszahlung eines Kredits verhindern. Die finanziellen Rahmenbedingungen des Antragsstellers werden, um externes Geld durch einen Kredit zu erhalten, bis ins kleinste Detail vom Kreditgeber untersucht. Im Fokus der Überprüfung bei einem Antrag stehen die Indikatoren: regelmäßiges Einkommen, bestehendes Vermögen sowie aktuell bestehende Schulden.

Gründe, die zu einer Ablehnung von einem Kreditantrag führen

Die Gründe, weshalb Kredite von einer abgelehnt werden, können so vielschichtig sein, wie die Gründe dafür, dass man einen Kreditantrag stellt. Häufig stellen unterschiedliche Bankern, unterschiedliche Kriterien und Anforderungen, die an die Bewilligung und Vergabe von einem Kredit geknüpft sind. Nicht nur sind die Anforderungen von Bank zu Bank unterschiedlich sondern auch von Kredit Angebot zu Kredit Angebot. Deshalb wollten Sie immer verschiedene Kredite und Angebote vergleichen, bevor Sie eine Kredit aufnehmen. Nur So finden Sie den Kredit, der am besten zu Ihnen passt. Kredite können sich zum Beispiel im Hinblick den Zins, oder die Kreditlaufzeit unterscheiden oder auch, ob Sie an einen Verwendungszweck geknüpft sind oder nicht. Schauen Sie sich deshalb die Angebote genau an, bevor Sie ein Kredit Angebot von einem Kredit Anbieter unterschreiben. Nicht, dass Sie mit dem geliehenen Geld eigentlich ein Haus bauen wollen und dann feststellen, dass die Verwendung von Ihrem Kredit für ein Auto vorgesehen ist.

Was führt zu einer Kreditabsage

Im Zuge jeder Antragsstellung wird die Bonität des Antragsstellers sowie der Schufa Score untersucht. Der Gesetzgeber legt bei jedem Kreditvergleich bindende Regularien als Basis fest, an die sich Kreditinstitute halten müssen und die jeder potenzielle Kreditnehmer zur Beurteilung der eigenen Kreditwürdigkeit beachten sollte, um einen Kredit auf das Konto zu erhalten. 

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Häufige Gründe für eine Kreditabsage:

  • Sie erhalten keinen Kredit, wenn Ihr regelmäßiges Einkommen zu niedrig ist
  • Sie erhalten von dem Kreditanbieter keinen Kredit, wenn Sie nicht über ein ausreichend sicheres Einkommen verfügen, wie einen unbefristeten Arbeitsvertrag; deshalb ist es auch für Selbständige oft schwer, an einen Kredit zu kommen, zu mindest bei traditionellen Banken, bei einem online Kredit stehen die Chancen hingegen besser
  • Sie erhalten keinen Kredit von einem Kreditanbieter, wenn Sie als Kreditnehmer zu jung sind (in Deutschland darf ein Kreditnehmer nicht under 18 Jahre als sein)
  • Sie erhalten keinen Kredit, wenn Ihre Bonitätsprüfung negativ ist d.h. wenn Sei eine schlechte Bonität haben
  • Sie bekommen keinen Kredit, wenn bei Ihnen Zahlungsverzüge bestehen;
  • Sie bekommen keinen Kredit, wenn Sie Ihr Konto regelmäßig überziehen
  • Sie bekommen keinen Kredit, wenn bei Ihnen ein Schufa Eintrag also ein negativer Schufa Score vorliegt

Mitunter bekommen Konsumenten jedoch auch bei einer Einkommenssituation, die als stabil gilt, kein Darlehen von der Hausbank.

Wie bereits kurz erwähnt, wird mitunter eine Kreditanfrage auch abgelehnt, wenn die eingereichten Unterlagen nicht vollständig sind. Reichen Sie deshalb immer vollständig die geforderten Unterlagen ein, um den Verwaltungsakt der Kreditabsage aufgrund nicht eingereichter Unterlagen, zu verhindern. Nehmen Sie sich deshalb auch immer ausreichend Zeit, wenn Sie Ihre Kreditanfrage stellen, um Flüchtigkeitsfehler zu vermeiden.

Vorgehensweisen bei der Ablehnung eines Kreditantrags

Immer dann, wenn bei Ihnen ein schlechter Schufa Score vorliegt, wir es für Sie schwerer einen Kredit auf regulärem Wege von einer Bank zu erhalten. In solchen Fällen empfehlen sich dann zunächst Kreditvermittler, die auch Möglichkeiten für einen Kredit trotz negativer Schufa vermitteln können. Wie bereits erwähnt werden Sie online auf viele seriöse und gute Kredite stoßen, die Ihnen auch trotz Schufa Eintrag gewillt werden.

Nach einer Kreditabsage empfiehlt es sich folglich zunächst erst einmal Ruhe zu bewahren und Ihre persönliche finanzielle Ausgangssituation einzuschätzen, um sich Alternativen zu erschließen. Die grundlegende Beurteilung der Kreditwürdigkeit erfolgt durch jede Bank in den Details selbst.

Es gilt: Holen Sie sich Informationen ein, nehmen Sie einen Kreditvergleich vor, überprüfen Sie die Bedingungen der Kreditlaufzeit sowie die Bestimmungen zum Datenschutz. Immer wieder treten Anbieter für einen Privatkredit mit Lockvogelangeboten auf. Vergleichen Sie aufgrund dessen die Bedingungen. Zudem ist es zu empfehlen, eine Beratung zum Kreditvertrag der Anbieter in Anspruch zu nehmen. Die Möglichkeiten hierfür sind auch bei einem bestehenden Engpass schnell umgesetzt, da die Kreditexperten beispielsweise Beratungskomponenten via E Mail anbieten. 

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Geschrieben von

Mark Andersen
CEO und Gründer

Mark Andersen hat mehr als 15 Jahre Berufserfahrung mit Affiliate Marketing, Vertrieb, Marketing und Finanzen. Mark hat einige der größten Vergleichsseiten im Bereich der Kredite aufgebaut.

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