Suchen Sie einen Auslandskredit? Darauf müssen Sie achten!

Günstiger Kredit ohne Schufa? Das klingt zunächst verlockend. Möglich werden solche Angebote unter anderem durch die Kooperation von deutschen Kreditanbietern mit Banken im Ausland.

Was genau steckt hinter diesen Angeboten steckt und wie seriös sie wirklich sind erfahren Sie in diesem Artikel. 

Auslandskredite, auch Kredite aus dem Ausland genannt, sind eine besondere Kreditform, die sich vor allem an Menschen mit negativen Schufa-Einträgen wendet. Es gibt verschiedene Varianten des Auslandskredits, bei denen es einiges zu beachten gibt, um keine bösen Überraschungen zu erleben.

Geld beantragen aus dem Ausland

Theoretisch folgen Auslandskredite dem gleichen Prinzip, wie andere Kredite auch: Der Kreditnehmer stellt einen Antrag auf Kredit, der dann vom jeweiligen Kreditgeber entweder bewilligt oder abgelehnt wird.

Bei Bewilligung des Kreditantrags leiht der Kreditgeber dem Antragsteller eine festgelegte Geldsumme für einen festgelegten Zeitraum. Der Unterschied zu herkömmlichen Krediten besteht hier jedoch darin, dass Auslandskredite von Instituten vergeben werden, deren Unternehmenssitz sich außerhalb Deutschlands befindet.

Theoretisch ist es möglich, Auslandskredite auf der ganzen Welt zu beantragen, allerdings sind besonders Institute mit Sitz in Liechtenstein, Österreich oder der Schweiz besonders populär.

Grundsätzlich lassen sich zwei Arten von Auslandskrediten unterscheiden. Es gibt die Möglichkeit, bei einem ausländischen Institut einen Kredit zu beantragen, und diesen in der eigenen Währung, also Euro, ausgezahlt zu bekommen. 

Eine andere Variante besteht darin, die Geldsumme in Form von Fremdwährung, zum Beispiel japanischen Yen oder Schweizer Franken, zu erhalten. Hierbei ist zu beachten, dass der Kreditnehmer bei der Rückzahlung des Kredits von schwankenden Wechselkursen abhängig ist. Steigt der Wechselkurs der jeweiligen Währung, erhöhen sich auch die Kosten des jeweiligen Kredits. Trotz der dadurch schwierigeren Planbarkeit von Auslandskrediten ist diese Variante jedoch alles andere als unattraktiv.

Auslandskredite sind besonders für Menschen, die aus den unterschiedlichsten Gründen über negative Schufa-Einträge verfügen, eine gute Alternative und von Vorteil. Deutsche Banken prüfen vor jeder einzelnen Kreditbewilligung die Schufa-Datei des jeweiligen Antragstellers ganz genau, und kommen je nach der individuellen Zahlungsfähigkeit des Kunden zu einer positiven oder negativen Einschätzung.

Eine Möglichkeit, Ihre persönliche Bonität zu verbessern, besteht darin, Ihren Schufa-Score positiv zu beeinflussen, indem Sie fehlerhafte oder veraltete Dateien löschen lassen. Sollte dies jedoch nicht möglich sein, wenden sich viele Menschen an ein ausländisches Kreditinstitut. Die Bank aus dem Ausland wird zwar auch prüfen, wie es um die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers aussieht.

Kredite werden auch bei negativer Schufa bewilligt

Dabei ist es jedoch gut möglich, dass Kredite auch bei negativen Schufa-Einträgen bewilligt werden. Dadurch stellen sie eine beliebte Alternative zu Krediten aus dem Inland dar. Darüber hinaus finden sich auch Arten von Auslandskrediten, die ganz ohne Schufa-Abfrage auskommen. Allerdings existieren weitere Organisationen und Behörden, die sich auf Wirtschaftsprüfung spezialisiert haben, als die SCHUFA.

Die ausländische Bank wird sich also in jedem Fall ein Bild über Ihre Zahlungsfähigkeit machen, auch ohne Schufa-Auskunft. Nichtsdestotrotz sind die Bedingungen für die Bewilligung von Auslandskrediten nicht so eng geschnürt wie bei Krediten von deutschen Banken, weswegen auch Menschen mit negativen Eintragungen bei der SCHUFA gute Chancen haben.

Bevor Sie einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen, sollten Sie sich die Konditionen des jeweiligen Kredites besonders gut durchlesen. Auslandskredite sind häufig teurer als die Alternativen deutscher Banken. Befürchten Sie jedoch, dass Sie aufgrund negativer Eintragungen bei der SCHUFA hierzulande deutlich geringere Chancen auf eine Kreditbewilligung haben, lohnt sich der Blick auf Auslandskredite allemal.

Allerdings gilt auch hier zu beachten, dass die maximale Höhe von Schufa-freien Krediten in der Regel bei 7.500 Euro liegt, und Sie gewährleisten müssen, den Kredit innerhalb von 40 Monaten wieder an die ausländische Bank zurückzahlen zu können.