Konsumkredit schnell und einfach tilgen - mit diesen Tipps klappt es

Eine problemlose Kredittilgung fängt im Grunde genommen bereits vor der Kreditaufnahme an. Denn nur wenn Ihre Kreditrate sowie Lautzeit gut aufeinander sowie auf Ihre persönliche finanzielle Situation abgestimmt sind, werden Sie Ihren Kredit ohne Schwierigkeiten zurück zahlen können.

Ein Budget erstellen und die Kreditrückzahlung planen

Noch bevor Sie den Kreditvertrag unterschreiben, sollten Sie sich darüber Gedanken machen, wie Sie das Darlehen zurückzahlen können. Dazu sollten Sie im Vorfeld der Kreditaufnahme eine Übersicht über Ihre laufenden Einnahmen und Ausgaben machen, um herauszufinden, wie viel Geld Sie monatlich als Kreditrückzahlung leisten können, ohne damit in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Planen Sie dabei nicht zu knapp, sondern mit genug Flexibilität und Spielraum für eventuelle unvorhergesehene Ausgaben.

Nur wenn Sie Ihre Kredittilgung von Anfang an gut planen und aktiv gestalten, werden Sie Ihren Kredit problemlos zurück zahlen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

Wählen Sie eine Kreditlaufzeit, die zu Ihnen passt

Wie bereits kurz erwähnt ist es wichtig, dass Sie eine Kreditlaufzeit wählen, die zu Ihnen passt. Wie viel Geld Sie monatlich zurückzahlen und über welchen Zeitraum hinweg hängt maßgeblich von der Kreditlaufzeit ab.

Dabei sollten Sie auch darauf achten, ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz bei Ihrem Kredit haben wollen bzw. bekommen. Durch einen festen Zinssatz gewinnen Sie mehr Planungssicherheit, da sich der Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit nicht verändert und folglich die Rate bis zur vollständigen Tilgung gleich bleibt. Welche Art von Zinssatz für Sie persönlich am sinnvollsten ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Die Laufzeit Ihres Kredit wirkt sich jedoch nicht nur auf die Höhe der Monatsrate aus, sondern auch auf die Gesamtkosten Ihres Darlehens. Das bedeutet, je kürzer die Laufzeit desto kürzer müssen Sie Zinsen zahlen und desto günstiger wird der Kredit für Sie im Gesamten. Allerdings sind bei einer kürzeren Laufzeit auch die monatlichen Raten höher. Ist die Laufzeit länger sind die monatlichen Raten kürzer, die Gesamtkosten jedoch höher.

Diese Abhängigkeit sollten Sie bei der Wahl Ihrer Laufzeit immer im Hinterkopf haben und entsprechend an Ihre persönliche Situation anpassen, damit Sie sich zwar nicht finanziell überfordern, aber dennoch Ihren Kredit zügig tilgen können.

Bei Krediten haben Sie meistens auch die Möglichkeit, Ihr Darlehen vorzeitig abzulösen. Sie müssen also nicht bis zum Ende der Laufzeit warten, bis Sie das Darlehen vollständig getilgt haben, sondern können durch sogenannte Sondertilgungen bereits früher schuldenfrei werden.

Diese vorzeitige Rückzahlung können Sie entweder aus eigenen Mitteln stemmen oder durch eine Umschuldung. Eine Umschuldung ist vor allem dann sinnvoll, wenn Sie mehrere laufende Kredite zu einem zusammenfassen wollen oder wenn das neue Darlehen bessere Kreditkonditionen, wie beispielsweise niedrigere Zinsen, bietet.

Da dem Kreditgeber durch vorzeitige Rückzahlungen Zinszahlungen entgehen, muss häufig bei Sondertilgungen eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden.

Bei Krediten mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von maximal einem Prozent der Restschuld rechnen. Bei kürzeren Laufzeiten sind es 0,5 Prozent.

Wenn Sie eine Sondertilgung in Erwägung ziehen, sollten Sie also zunächst berechnen, die hoch Ihre Vorfälligkeitsentschädigung zum gewünscht Stichtag ist. Häufig lohnt sich eine vorzeitige Rückzahlung trotz Vorfälligkeitsentschädigung.

Gut zu wissen: Das Recht der Bank auf die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung erlischt zehn Jahre nach Auszahlung des Darlehens, auch wenn die Zinsbindung für einen längeren Zeitraum vereinbart wurde.

Auch wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt ist eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens meistens sinnvoll. Denn mit jedem eingesparten Monat Laufzeit verringern sich die Zinsen und folglich auch ich die Gesamtkosten des Kredits.

Außerdem zahlt sich eine zügige Kreditrückzahlung positiv auf Ihre Bonität aus. Denn haben Sie Ihren Kredit vollständig abbezahlt und sind schuldenfrei, verbessert sich automatisch Ihr Schufa-Score und Ihre Bonität, was wiederum vorteilhaft für die Aufnahme eines eventuellen zukünftigen Kredits oder den Abschluss von anderen Verträgen ist.

Deshalb lohnt sich ein Kreditvergleich

Mittlerweile gibt es auch viele Banken, die kostenlose Sondertilgungen anbieten. Deshalb sollten Sie vor der Kreditaufnahme unterschiedliche Kreditanbieter und Angebote miteinander vergleichen. Im besten Fall finden Sie so einen Kredit, mit passender Laufzeit, niedrigen Zinsen sowie kostenlosen Sondertilgungen.

Kreditrate erhöhen statt Sondertilgung

Alternativ zur Sondertilgung können Sie auch mit Ihrem Kreditgeber sprechen und versuchen, Ihre monatliche Rate zu erhöhen, um Ihren Kredit schneller tilgen zu können. Das sollten Sie jedoch nur machen, wenn Sie die höheren monatlichen Ausgaben auch wirklich stemmen können.

Vor allem wenn Sie mehrere Kredite gleichzeitig abbezahlen, brauchen Sie eine gute und effektive Strategie, um schnell schuldenfrei zu werden.

Dafür gibt es zwei Prinzipien: das Hochzinsprinzip sowie das Schnellballprinzip.

Beim Hochzinsprinzip tilgen Sie zuerst den Kredit mit dem höchsten Zinssatz, um eine möglichst große Zinsersparnis zu erhalten. Haben Sie dieses Darlehen vollständig zurückgezahlt, fließen die Zahlungen in den Kredit mit dem zweithöchsten Zinssatz usw.

Alternativ zum Hochzinsprinzip können Sie Ihre Kredite auch nach dem Schnellballprinzip zurückzahlen. Bei dieser Strategie begleichen Sie erst die niedrigeren Schulden. Dadurch haben Sie schneller, sichtbare Erfolge und gewinnen Motivation für den restlichen Schuldenabbau. Wenn Sie die kleineren Schulden beglichen haben, können Sie die größeren Schulden in Angriff nehmen.

Ob Sie Ihre Schulden mit dem Hochzinsprinzip oder dem Schneeballprinzip begleichen entscheiden Sie selbst. Sie können auch verschiedene Tilgungsstrategien miteinander kombinieren. Wichtig ist nur, dass Sie alle anfallenden Monatsraten fristgerecht zahlen.

In der Regel können Sie nicht nur Sondertilgungen vornehmen, sondern Ihren Kredit auch auf einmal zurückzahlen. Wenn Sie das machen wollen, müssen Sie den Kreditvertrag vorzeitig schriftlich kündigen. Wenn Ihre Laufzeit weniger als zehn Jahre beträgt darf der Kreditgeber auch hier als Ausgleich für die entgangenen Zinsen eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Leider kann es trotz sorgfältiger Planung im Vorfeld vorkommen, dass sich Ihre persönliche Lebenssituation ändert und dies zu finanziellen Schwierigkeiten führt, so dass Sie Probleme bei der Kredittilgung bekommen.

Um in diesen Fällen abgesichert zu sein haben Sie die Möglichkeit, eine sogenannte Restschuldversicherung, manchmal auch Kreditausfallversicherung oder Restkreditversicherung genannt, abzuschließen. Wenn Sie arbeitslos oder ernsthaft krank werden oder sterben, übernimmt die Versicherung die noch ausstehenden Raten.

Eine Restschuldversicherung abzuschließen macht vor allem dann Sinn, wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Angehörigen oder Sie selbst bei diesen Lebensereignissen den Kredit nicht mehr bezahlen können.

Zahlungsschwierigkeiten? Handel Sie direkt!

Egal was der Grund für Ihre Zahlungsschwierigkeiten ist, Sie sollten umgehend handeln, um schwerwiegende Konsequenzen zu vermeiden.

Überlegen Sie zunächst, ob es Ausgaben gibt, die Sie streichen können, um den finanziellen Engpass überwinden zu können. Ist das nicht möglich sollten Sie umgehend mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Häufig gibt es die Möglichkeit einzelne Raten auszusetzen oder die monatliche Rate für einen begrenzten Zeitraum zu senken.

Bedenken Sie jedoch dass dies nur zum Aufschub Ihrer Tilgung führt und Ihre Schulden insgesamt nicht automatisch verringert.

Manchmal hilft auch eine Kreditumschuldung auf einen Kredit mit niedrigeren Raten und Zinsen dabei, die Ihre finanzielle Lage und die Kredittilgung zu verbessern.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und Geld leihen bedeutet das viel Verantwortung. Denn mit der Kreditaufnahme machen Sie auch Schulden. Deshalb sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie einen Kredit aufnehmen und wenn ja, wie hoch dieser sein soll und wie Sie ihn zurück zahlen.

Höhere Monatsraten bedeuten eine kürzere Laufzeit wodurch sich die Gesamtkreditkosten verringern und Sie bares Geld sparen. Sie sollten sich mit der Monatsrate jedoch nicht überschätzen und die Höhe der Rate nur so hoch wählen, wie Sie sie auch problemlos zurückzahlen können. Am wichtigsten ist, dass Sie Ihre Monatsraten fristgerecht begleichen.

Am Ende geht es jedoch auch darum den Kredit zügig, vollständig zurückzuzahlen, um finanzielle Stabilität und eine gute Bonität zu gewähren. Vor allem wenn Sie mehrere offene Kredite haben, sollten Sie zumindest einen Teil davon umgehend zurück zahlen. Denn mehrere offene Kredite oder nicht geklärte Zahlungsschwierigkeiten können nicht nur die Aufnahme weiterer Darlehen, sondern auch den Abschluss anderer Verträge erschweren.

Wenn es Ihre finanzielle Situation erlaubt, sollten Sie auch eine Sondertilgung in Erwägung ziehen, um Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen zu können. Auch wenn viele Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, lohnt es sich meistens, den Kredit vorzeitig abzulösen.

Da es auch viele Kreditgeber gibt, die kostenlose Sondertilgungen anbieten, sollten Sie unterschiedliche Kreditangebote miteinander vergleichen, bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben. Denn nur durch einen gründlichen Kreditvergleich finden Sie den Kredit, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt und der die niedrigsten Gebühren bei größt möglichster Flexibilität bietet.