Die Schufa - Wer sie ist und was sie macht einfach erklärt
1. Mai 2024
3 Minuten
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Bei der Suche nach Ihrem Wunschkredit sind Sie bestimmt mehr als einmal über die Schufa gestolpert. Doch wissen Sie, wer die Schufa ist, was genau Sie macht und, wie Ihr persönlicher Schufa-Score ist?
Da die Schufa ein ausschlaggebende Faktor bei der Kreditvergabe ist und darüber entscheiden kann, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird oder nicht, erklären wir Ihnen in diesem Artikel alles, was Sie über die Schufa und ihre Rolle bei der Kreditvergabe wissen müssen.
Was ist die Schufa?
Die Schufa
Die sogenannte SCHUFA Holding ist ein Unternehmen, das Daten zum finanziellen Verhalten der deutschen Bevölkerung speichert und an die Partner weitergibt.
Diese Vertragspartner der SCHUFA sind für gewöhnlich solche, die Kredite anbieten, wie Kreditinstitute und Handelsunternehmen.
Die SCHUFA (= Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) gibt daher Auskunft über alle Personen in Deutschland, die mit Geld handeln und möchte ihre Vertragspartner damit vor Verlusten schützen.
Was ist der Schufa-Score?
Jeder finanziell handelnde Mensch in Deutschland hat einen eigenen Schufa-Score. Dieser setzt sich aus verschiedenen Daten zusammen, die aus unterschiedlichen Quellen stammen und Ihre Kredithistorie detailliert aufzeichnen.
Ein Schufa-Eintrag kann dabei positiv oder negativ sein. Dabei sind die Negativeinträge eher selten, aber sie haben dennoch Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Wann bekomme ich einen negativen Schufa-Eintrag?
Sie bekommen einen negativen Eintrag, wenn Sie beispielsweise Ihre Rechnungen nicht fristgerecht zahlen oder Ihnen ein Kredit gekündigt wird. Darunter fällt auch die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung, die Sie eventuell abgeben müssen, wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen können.
Ein positiver Eintrag hingegen beschreibt Ihr vertragsmäßiges Zahlungsverhalten und enthält Angaben zu Ihren Girokonten, Kreditkarten, Krediten und Mobilfunkverträgen.
Der Schufa-Score kann von 0 bis 100 reichen und je höher er ist, umso höher sind Ihre Chancen, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Ihr Score gibt an, wie groß die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie geliehenes Geld zurückzahlen können. Dieser Wert beschreibt nämlich Ihre Bonität, also Ihre Kreditwürdigkeit. Damit spielen die Schufa-Einträge eine wichtige Rolle in Ihrem finanziellen Leben, ob Sie nun einen Kredit aufnehmen oder beispielsweise eine Wohnung mieten wollen.
Zugriff auf Ihre Schufa-Daten
Es empfiehlt sich daher, Ihren Schufa-Score regelmäßig zu überprüfen. Einerseits können Sie so Ihre Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen einschätzen, aber auch bei möglichen Fehlern im System Korrekturen vornehmen. Es ist Ihr gutes Recht, die über Sie gespeicherten Daten einzusehen.
Nach Art. 15 DS-GVO Bundesdatenschutzgesetz BDSG steht es Ihnen zu, in einem Zeitraum von 12 Monaten einmal eine sogenannte Schufa-Auskunft kostenlos direkt bei SCHUFA zu beantragen. Dies können Sie unkompliziert online vornehmen, und so erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre persönliche Datenkopie per Post.
Sie werden sehen, dass SCHUFA Holding nicht nur personenbezogene Daten über Sie speichert, sondern auch finanzielle Daten, die Ihnen durchaus von Nutzen sein können - unabhängig von Ihrer finanziellen Lage.
Sollten Sie ein formelleres Zertifikat benötigen, das Ihre hohe Kreditwürdigkeit bestätigt und das Vertrauen zwischen Ihnen und Ihrem Geschäftspartner aufbauen soll, können Sie eine sogenannte Schufa-Bonitätsauskunft zu einem niedrigen Preis direkt bei SCHUFA Holding anfordern. Diese Schufa-Auskunft können Sie beispielsweise Ihrem Vermieter vorlegen.
Wer hat Zugriff auf die Schufa-Akte?
Nicht nur Sie haben Zugriff auf Ihre Daten bei SCHUFA, sondern auch Vertragspartner und weitere Dritte. Dennoch ist SCHUFA der Schutz persönlicher Daten sehr wichtig. Hier kommt die sogenannte Schufa-Klausel ins Spiel, die besonders beim Abschluss von Verträgen wichtig ist. Damit erlauben Sie Kreditgebern, eine Bonitätsauskunft über Sie bei SCHUFA einzuholen.
Gleichzeitig wird Ihr Vertragspartner als Partner der SCHUFA neue Daten über Ihr Verhalten weiterleiten, und darunter zählt eben auch der Antrag eines Kredits. Die Einwilligung des Kunden im Sinne einer Vertragsunterzeichnung ist demnach essenziell.
Schufa Datensatznummer
Wenn Sie Ihre Schufa Auskunft erhalten haben finden Sie einige Informationen und Daten: Üblicherweise besteht Ihre Schufa-Selbstauskunft aus mehreren Seiten. Im Schreiben stehen dann Ihre persönlichen Daten wie Vor- und Nachname, Geburtsdatum und -ort sowie Ihre führeren und aktuelle Adressen. Außerdem finden Sie im Schreiben eine Referenznummer, die so genannte Schufa-Datensatznummer.
Informieren Sie sich über Kredite
Sie sind sich unsicher, wie der Schufa-Score sich auf Ihre Chancen auswirkt, einen guten Kredit zu erhalten? Dann empfehlen wir Ihnen, Anfragen an Kreditanbieter zu senden. Sie können eine Anfrage zu einem Kredit stellen.
Dabei handelt sich um einen Antrag, den Sie an mehrere Anbieter gleichzeitig schicken können. Daraufhin werden Sie ein Kreditangebot erhalten, das einen auf Ihre Bedürfnisse angepassten Kredit enthält. Das bedeutet, dass Sie mithilfe eines Kreditantrags zunächst einmal Ihre persönlichen Möglichkeiten feststellen und vergleichen können.
Alternativ können Sie auch eine Anfrage zu Ihrer Kreditkondition stellen. Diese ist sehr ähnlich, aber hier werden ausschließlich Ihre Konditionen geprüft und es wird Ihnen nicht direkt ein Kredit vorgeschlagen. Finden Sie Ihren nächsten Kredit bei MoreBanker.de - hier haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote von den besten und günstigsten Kreditanbietern zu vergleichen. Wir sind immer für Sie da!
