So leihen Sie am besten Geld ohne Bank

Typischerweise greifen die meisten Menschen, wenn Sie Geld leihen möchten, auf einen Kredit von einer traditionellen Hausbank oder einem online Kreditanbieter zurück. Doch was, wenn die Bonität nicht für einen klassischen Kredit ausreicht? Oder Sie so kurzfristig Geld brauchen, dass ein Kredit zu lange dauert? 

In diesen Fällen kann das Geld leihen von Privatpersonen wie Freunden oder über Familienmitglieder eine willkommene Hilfe sein. Doch so einfach und hilfreich diese Option auch scheinen mag, Sie birgt einige Gefahren. 

Wir erklären Ihnen deshalb in diesem Artikel, worauf Sie unbedingt achten sollten, wenn Sie Geld von Privatpersonen leihen wollen.

Heutzutage bietet der Kredit-Markt, vor allem online, eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite an, so dass Sie die Möglichkeit haben Ihren ganz persönlichen Wunschkredit zu finden. Die Kreditgeber bieten Ihnen verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Konditionen an, die sich zum Beispiel im Hinblick auf monatlich zu zahlende Rate, Laufzeit, eff. Jahreszins, Sollzins, Zinssatz, Bindung an einen Verwendungszweck etc. unterscheiden.

Dank der Online-Kredite erfolgt die Auszahlung des Geldes nach positiver Kredit-Zusage meistens sehr schnell, oft noch am selben Tag. Deshalb spricht man auch von Kredit mit Sofortauszahlung. Dennoch ist aus den unterschiedlichsten Gründen für viele das Geld leihen privat von Privatpersonen eine attraktivere Option, um an Geld zu kommen, als der Bankkredit. 

Viele Menschen denken auch, dass Sie, wenn Sie keine perfekte Schufa haben, keinen Kredit bekommen oder auf das Geld von Privatpersonen langewiesen sind. Das ist jedoch nicht unbedingt der Fall. Deshalb wollen wir Ihnen noch einmal einige Optionen darstellen, die zeigen, dass Sie trotz schlechter Schufa einen Kredit von nicht-privaten Anbietern bekommen können. 

Kredit trotz Schufa

Heutzutage ist der online Kredit-Markt so gut aufgestellt, dass es möglich ist, einen Kredit trotz negativer Schufa und totz Schufa Eintrag zu bekommen. Es ist wichtig, dass Sie sich verschiedene Kredite anschauen und deren Konditionen miteinander vergleichen, damit Sie auch bei einem Kredit trotz negativem Schufa Score einen guten Kredit bekommen, bei dem die Kreditkosten nicht unverhältnismäßig hoch sind.

Geld von privat leihen um Schufa Einträge zu vermeiden

Das Geld leihen von privat ist vor allem attraktiv, wenn Sie keinen Schufa Eintrag riskieren wollen. Vielleicht wollen Sie in naher Zukunft ein Haus bauen und benötigen dafür eine große Kreditsumme. Gleichzeitig sind Sie gerade kurzfristig in einen finanziellen Engpass geraten, der sich  mit nur wenigen hundert Euro lösen lassen würde. In solch einer Situation bietet es sich an, einen kleinen Betrag an Geld von privat zu leihen, um die Immobilienfinanzierung nicht durch eine negative Schufa zu gefährden.

Privat Geld leihen ist also vor allem dann interessant, wenn man einen Kredit ohne Schufa und an der Schufa vorbei haben möchte.

Kreditablehnung durch die Bank

Leider erfolgt nicht auf jede Kredit-Anfrage eine Zusage und eine Kreditvergabe. Manchmal wird leider die Kredit-Anfrage vom Kreditinstitut abgelehnt und die Kreditentscheidung fällt negativ aus. Die Gründe dafür sind vielfältig; oftmals liegt es auch einfach an nicht vollständig eingereichten Unterlagen, manchmal aber auch an einer negativen Schufa oder mangelhafter Bonität.

Wenn Ihre Kreditanfrage abgelehnt wurde, bedeutet das jedoch noch nicht das Aus für Ihren Kreditwunsch. Sie können zum Beispiel versuchen, das Angebot einer anderen Bank anzunehmen, um so an ein Darlehen zu kommen. Oder Sie leihen sich Geld von privat.

Es gibt noch viele weitere Gründe weshalb man privat Geld leihen möchte anstatt Kreditnehmer bei einer Bank zu werden. Vielleicht haben Sie einfach generell in der Vergangenheit keine guten Erfahrungen mit Banken und Darlehen gemacht oder Sie gehen einfach gerne den unkonventionellen Weg.

Der Privatkredit kann unter Umständen eine gute Alternative zum konventionellen Kredit sein, insbesondere wenn Ihre Kreditanfrage von einem Kreditinstitut abgelehnt wurde. Auch wenn wir von Morebanker Ihnen empfehlen, immer erst den Weg über eine Bank zu versuchen, kann ein privater Geldgeber also das Geld leihen von privat durchaus Vorteile haben.

Freunde und Familie

Häufig ist die erste Anlaufstelle, um privat Geld zu leihen der eigene Freundes- und Bekanntenkreis sowie Familienmitglieder. Dies ist meistens die einfachste Möglichkeit an Geld zu kommen. Vor allem wenn es sich um einen kleineren Kreditbetrag handelt. Wenn Sie Geld von Familienmitgliedern oder Bekannten leihen, handeln Sie die Konditionen ganz individuell aus. Zinssatz, Laufzeiten, eff. Jahreszins, Bedingungen an Ihre Bonität, eventuelle Sofortauszahlung etc. werden frei verhandelt.

Sie sollten jedoch auch hier darauf achten, dass Sie einen Kreditvertrag aufsetzen, in dem alle wichtigen Informationen zum Kredit, vom Datum der Auszahlung bis zur Laufzeit und den monatlichen Raten, notiert sind. Ansonsten kann es zu bösen Überraschungen kommen, denn Geld zu leihen ist eine ernstzunehmende Angelegenheit - auch unter Bekannten.

Wichtig ist auch hier, schauen Sie sich die Details des Angebots sowie des Vertrags genau an. Insbesondere bei privaten Geldgebern ist das wichtig, um nicht böse überrascht zu werden, sondern einen zuverlässigen und seriösen Privatkredit zu bekommen.

Wie bereits erwähnt ist ein Kreditvergleich sehr wichtig, bevor Sie Geld leihen. Ein Vergleich verschiedener Angebote ist das A und O bei der Kreditaufnahme, auch wenn Sie Geld privat von Privatpersonen leihen.

Um Angebote besser miteinander vergleichen zu können, können Sie auch den MoreBanker Kreditrechner nutzen, der Ihnen dabei hilft, unterschiedliche Parameter im Blick zu behalten.

Geld leihen von privat, das ist besonders wichtig:

• Welchen Nettokreditbetrag benötigen Sie?
• Welcher Kreditbetrag kann mir ausgezahlt werden?
• Ist eine Sofortauszahlung vom Kreditbetrag möglich? Wenn nicht, wann erfolgt die Auszahlung vom Geld?
• Welche Schritte sind für eine Auszahlung einzuhalten? Was genau muss bis zur Auszahlung getan werden?
• Erfährt die Schufa etwas vom Kredit oder ist er Schufa neutral?
• Welche Anforderungen werden an meine Bonität gestellt? Wie wird die Bonität überprüft?
• Welche Zinsen fallen an, wenn Sie einen Kredit von privat in Anspruch nehmen?
• Wie hoch sind die monatlichen Raten, die zurückgezahlt werden müssen?
• Wie hoch ist der eff. Jahreszins?
• Wie lange ist die Laufzeit?
• Wie hoch sind sonstige Zinsen und andere Beträge die eventuell gezahlt werden müssen?
• Wie hoch ist der schlussendliche Kreditbetrag?
• Gibt es eine Bindung an einen Verwendungszweck für die Auszahlung? Zum Beispiel einen Autokauf oder eine Umschuldung
• Ist der potenzielle Kreditgeber seriös?

Da sich eine Kreditsumme aus verschiedenen Parametern zusammensetzt ist es wichtig, die verschiedenen Faktoren im Blick zu haben, um zu wissen, wie viel Sie Ihr Darlehen am Ende kosten wird. 

Damit Sie einen guten Kredit bekommen, sollten Sie sich als Kreditnehmer auch nicht davor scheuen, sich bei Fragen an den Kreditgeber zu wenden.

Wenn Sie online Geld leihen wollen, sollten Sie sich auch die Bewertung von anderen Kunden beim entsprechenden Geldgeber anschauen und vergleichen.

Nur durch gründliches vergleichen können Sie als Kreditnehmer den Kredit mit den für Sie besten Konditionen finden. Und auch nur so können Sie vermeiden, dass der Gesamtbetrag Ihres Kredits nicht unverhältnismäßig hoch wird im Vergleich zu Ihrer Kreditsumme.

Achten Sie bei einem privaten Darlehensvertrag unbedingt auf die Seriosität des Anbieters. Es müssen alle relevanten Punkte, wie Laufzeiten, der Sollzins, die Anzahl der Raten, die Höhe jeder Rate, der Name und die Adresse des Kreditgebers sowie andere Gebühren explizit benannt sein. Sie sollten zudem darauf achten, dass alle relevanten Rahmenbedingungen schriftlich festgelegt sind.

Schauen Sie sich umbedingt im Vorfeld, wenn möglich, online Bewertung der privaten Geldgeber an, um besser einschätzen zu können, ob der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist. Wenn der Kreditanbieter viele Beschwerden und eine schlechte Gesamt-Bewertung hat, sollten Sie hinterfargen, ob es wirklich sinnvoll ist, einen privaten Kredit bei einem solchen Anbieter in Anspruch zu nehmen.

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Geld leihen und Kreditnehmer werden

• Ist der Kreditbetrag, der mir ausgezahlt wird ausreichend oder benötige ich mehr oder weniger Geld?
• Werde ich als Kreditnehmer langfristig, also über die komplette Laufzeit des Kredits zahlungsfähig bleiben?
• Welchen Sollzins, welchen Zinssatz und welchen Jahreszins kann ich zahlen ohne, dass der Gesamtbetrag von meinem Darlehen nicht zu hoch wird?
• Wie hoch dürfen die monatlichen Raten sein ohne, dass ich in finanzielle Schwierigkeiten beim Zurückzahlen des Kredits komme?
• Ist dies das Angebot mit den besten Konditionen oder habe ich das erst Beste genommen?
• Hat Geld von privat leihen wirklich Vorteile für mich oder kann es auch ein konventioneller Bankkredit sein?
• Wie ist meine Bonität?
• Habe ich mir alle relevante Informationen durchgelesen? Habe ich einen guten Überblick über den Finanzmarkt?

Wichtig ist, wenn Sie Geld leihen wollen, egal ob von Privatpersonen oder von einem Kreditinstitut, dass Sie einen gründlichen Kreditvergleich durchführen.

Bevor Sie Geld leihen, sollten Sie die Konditionen, zu denen Sie das Geld leihen, genau prüfen und miteinander vergleichen. Kredit-Angebote, egal ob von privat oder nicht, können sehr unterschiedlich sein.

Lesen Sie sich deshalb alle Informationen des Angebots oder Vertrags genau durch. Nur so finden Sie die besten Konditionen für den günstigsten Kredit.

Besonders wichtig beim Kreditvergleich sind:

• Kredit-Laufzeit
• Eff. Jahreszins
• Sollzins
• Sonstiger Zinssatz und Zinsen
• Monatlich zuzahlende Raten
• Wie wird meine Bonität überprüft?
• Ist meine Kreditanfrage Schufa neutral?
• Ist der Kredit an einen Verwendungszweck gebunden?
• Wann erfolgt die Auszahlung? Gibt es eine Sofortauszahlung?
• Wie hoch ist der Nettokreditbetrag?
• Wie hoch ist am Ende der Kredit-Gesamtbetrag bei meiner gewünschten Kreditsumme?
• Gibt es Ansprechpartner an die ich mich bei Fragen wenden kann?

Auf der Suche nach Optionen, damit Sie Geld von Privatpersonen leihen können, sollten Sie alle Möglichlkeiten in Betracht ziehen, die es auf dem Finanzmarkt gibt. Privat bedeutet nicht immer über einen Freund oder die Familien, sondern mitunter auch über eine Kreditplattform.

War früher ausschließlich der Weg über eine Bank eine gängige Praxis, können Sie heute Ihren Geldbetrag auch zu einem attraktiven Zins bei unterschiedlichen, privaten Geldgebern aufnehmen. Zudem werden Kunden hier auch geachtet und wertgeschätzt, wenn die bestehende Kredithistorie, also die Schufa, mangelhaft ist. 

Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie verschiedene Geldanbieter Kreditangebote miteinander vergleichen, um das beste Angebot für Sie zu finden.

Deshalb finden Sie hier bei uns bei MoreBanker auch eine große Auswahl an top Krediten. So wird Ihnen die Kreditsuche erleichtert und Sie können heute noch ganz bequem von zu Hause aus einen Kredit beantragen.