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Rahmenkredite

Beantragen Sie jetzt ganz schnell und einfach einen Rahmenkredit mit MoreBanker

Aktualisiert am 23. Februar 2024

Empfohlen im Februar

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4,3
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Volldigitaler Kredit
  • Schnelle Auszahlung ohne Aufpreis möglich
  • Günstiger Zinssatz ab -0,4% bzw. 0,68 % p.a.
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
Nachteile
  • Zugang zum Online-Banking muss gewährt werden
  • Es muss ein Konto bei der Fidor Bank eröffnet werden
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig

Ofina ist eine Marke des online Vergleichsportals Finanzcheck.de. Bei Ofina können Sie einen Kredit volldigital beantragen. Von der Antragstellung bis hin zur Geldauszahlung findet also alles komplett digital statt.

0800 55 66 796

FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH, Winterstraße 2, 22765 Hamburg

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800€, einer Llaufzeit von 67 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,95% beträgt die Höhe der Monatsraten 235,46€. Der Gesamtbetrag liegt bei 15.776,13€.
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Schnelle Beantragung und Auszahlung
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Sehr informative Webseite
Nachteile
  • Relativ strenge Bonitätsanforderungen
  • Auswahl zwischen lediglich zwei Kreditarten

Obwohl die schottische Bank of Scotland bereits seit 1695 besteht, ist sie heute auf digitale Bankgeschäfte spezialisiert. Neben attraktiven Kreditkonditionen steht die Bank of Scotland auch für Zuverlässigkeit, Transparenz und Seriosität.

030 2804280

Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kundenservice auch am Wochenende telefonisch erreichbar
  • Negativzinsen möglich
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensarten, Partnerbanken und Kreditkonditionen
Nachteile
  • Zinskosten können recht hoch werden
  • Flexibilität der Rückzahlung kann je nach Partnerbank stark schwanken

Smava wurde 2007 als erster Kreditmarktplatz in Deutschland gegründet. Heute vergleicht Smava Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Bei Smava können Sie u.a. Ratenkredite, Modernisierungskredite, Ballon-Finanzierungen, Minikredite sowie Expresskredite und Beamtenkredite beantragen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 15.000€, einer Laufzeit von 72 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 9,74% entsteht eine monatliche Rate von 272,85 € und eine Gesamtbelastung von 19.645,18 €.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredite können volldigital beantragt werden
  • Schnelle Bearbeitung
  • Restschuldversicherung wird optional angeboten
  • Gute Kundenbetreuung
  • Vorzeitige Kreditablöse ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Nachteile
  • Webseite lässt einige wichtige Informationen offen
  • Antrag kann nur schwer vom Mobiltelefon aus beantragt werden

Duratio ist ein deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Berlin, der mit über 100 Banken zusammenarbeitet. Duratio bietet eine große Auswahl an unterschiedlichen Kreditarten für verschiedene Personengruppen an. So finden Sie von Baufinanzierungen bis hin zu diversen Ratenkrediten alle Darlehenstypen.

0345 279 531 0

Friedrichstraße 95, 10117 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
3,7
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Schneller, unkomplizierter, online Antrag ohne Papierkram
  • Kredit trotz mäßiger Bonität und negativer Schufa möglich
  • Sofortauszahlung möglich
Nachteile
  • Erstkunden können lediglich 1.000 Euro leihen
  • Sofortauszahlung nur gehen hohe Gebühr
  • Standardbearbeitung langsam

Vexcash wurde 2012 gegründet und war der erste Anbieter von Kurzzeitkrediten in Deutschland. Mittlerweile gehört Vexcash zu den führenden Anbietern im Bereich der Kurzzeitkredite und hat bereits über 500.000 Kreditanträge abgewickelt. Insbesondere bei unvorhergesehenen, kurzfristigen, finanziellen Engpässen hilft Ihnen Vexcash weiter.

030 850 7055 70

Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 400€ ergibt sich ein bei einer Laufzeit von 1 Monat und einem effektiven Jahreszins von 7,95% eine monatliche Rate von 402,52€ und ein Gesamtbetrag von 402,52€.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • 0%-Zins für Neukunden
  • Kreditantrag kann komplett digital gestellt werden
  • Zusage trotz negativer Schufa möglich
  • Live-Chat mit Kundenservice möglich
Nachteile
  • Bei Zusatzleistungen fallen hohe Kosten an
  • Weder Sondertilgungen noch Ratenpausen möglich
  • Auszahlung ohne Zusatzgebühr dauert bis zu 7 Werktagen

Cashper als Marke der Novum Bank wurde 2015 gegründet und ist auf die Vergabe von Minikrediten spezialisiert. Cashper’s Mission ist es, Ihnen mit Krediten zur Überbrückung finanzieller Engpässe hilfreich zur Seite zu stehen.

069 1200 666 50

The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Einfache und schnelle Beantragung und Auszahlung des Kredits
  • Übersichtlich gestaltetet Webseite
  • Gut durchdachter Kreditrechner
  • Blogartikel die als Ratgeber zu unterschiedlichen Finanzthemen dienen
Nachteile
  • Kundenservice kann nur über E-Mail erreicht werden
  • Informationen zu den einzelnen Prozessen könnten detaillierter ausgeführt werden
  • Bearbeitungszeit der Kredite ist auch abhängig von der Bonität des Antragstellers

Netkredit24 ist ein finnischer Kreditvergleichsdienst mit Sitz in Berlin, der Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit hilft. Bei Netkredit24 finden Sie unterschiedliche Kreditarten. Dazu gehören Sofortkredite, Umschuldungskredite oder Kredite ohne Schufa.

Friedrichstr. 123, 10117 Berlin

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€ und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 12,67 % (72 monatliche Raten à 195 Euro, gebundener Sollzinssatz: 11,99% p.a., Zinsbetrag 4.072€, Gesamtbetrag: 14.072 Euro
3,8
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Flexible Kreditbeträge
  • Schnelle Bearbeitung der Kreditanträge
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von maximal zwei Werktagen nach Vertragsunterzeichnung
  • Kredite ohne Sicherheiten möglich
Nachteile
  • Erreichbarkeit des Kundenservice könnte verbessert werden
  • Kreditbeträge über 50.000€ sind nicht möglich

Bank Norwegian wurde 2007 in Oslo gegründet und hat sich seitdem als digitale Bank etabliert. Bank Norwegian möchte einfache, transparente Produkte anbieten, die benutzerfreundlich und ganz ohne versteckte Gebühren sind.

0800 7238470

Snarøyveien 36, 1364 Fornebu, Norwegen

Bei MoreBanker arbeiten wir daran, Ihnen den besten Überblick über Ihre Kreditoptionen zu geben.

Wir stellen eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite übersichtlich für Sie dar
und bewerten die Kreditangebote anhand verschiedener Kriterien wie KundenBeliebtheit und Kreditkonditionen. Für die Vermittlung von Krediten erhalten wir von
unseren Partnern eine Provision.

Inhaltsverzeichnis

The loan calculator will be placed here

Der Rahmenkredit als flexibler finanzieller Puffer

Ein Rahmenkredit ist eine spezielle Kreditform, die eine Bank Ihren Kunden zur Verfügung stellt. Bei diesem Kredit handelt es sich um den Service eines Rahmenkredites. Die Bank legt in einem gewissen Umfang einen Rahmen für einen Kreditbetrag für Sie fest. Die Funktionsweise ist ähnlich, wie bei einem Dispo.

Der Rahmenkredit, den Sie in Anspruch nehmen können, wird jedoch unabhängig von dem bestehenden Girokonto geführt. Sie können im Zuge des festgelegten Kreditrahmens über den Kredit verfügen und ihn entsprechend dann auch wieder ausgleichen bzw. teilweise zurückzahlen.

Banken bauen den Rahmen des Rahmenkredits jedoch unter Umständen unterschiedlich auf. Häufig wird ein Kreditrahmen festgelegt, der häufig zwischen 5.000 Euro bis zu 25.000 Euro liegt. Innerhalb dieser festgelegten Spanne können Sie dann über den Kreditrahmen verfügen. Im nachfolgenden Beitrag erfahren Sie alle relevanten Informationen über die Thematik des Rahmenkredits.

Abrufkredit: die Auszahlung und die Rückzahlung

Wenn Sie bei einem Rahmenkredit Geld in Anspruch nehmen möchten, dann können Sie das einfach und unkompliziert im Zuge des festgelegten Rahmens machen. Die Rückzahlungsmodalitäten können sich jedoch bei den einzelnen Banken im Zuge der einzelnen Parameter des Rahmens unterscheiden.

Deshlab empfehlen wir, dass Sie immer die verschiedenen Anbieter genau vergleichen. Hier auf MoreBanker finden Sie eine große Auswahl an guten Kreditanbietern, deren Angebote Sie einfach und unkompliziert miteinander vergleichen können.

Die einzelnen Kreditkonditionen legt die jeweilige Bank fest. Im Regelfall verlangen die Anbieter eine sogenannte Mindestrückzahlung. In der Form von einigen Prozentpunkten. Andere Anbieter nutzen eine solche Konditionierung bei dem Abrufkredit nicht.

Zudem können Sie über diese sogenannte Mindestrückzahlung auch darüber hinaus Beträge zurückzahlen. Informiere Sie sich aufgrund dessen immer über die Modalitäten der Rückzahlung. Besonders attraktiv ist es, dass Sie die genutzten Beträge auch in einem Mal ausgleichen können.

Abrufkredit

Höhe des Zinssatzes

Die Höhe des Zinssatzes ist selbstverständlich auch immer ein Entscheidungskriterium für ein entsprechendes Angebot. Der Zins ist nämlich ausschlaggebend dafür, wie viel Sie Ihr Kredit am Ende insgesamt kosten wird.

Im Zuge der Beantragung eines solchen Kredits erfahren Sie immer auch den anfallenden Zins. Dieser Zinssatz kann sich jedoch im Verlauf der Nutzung ändern, da der Zinssatz variabel ist oder dies zumindest sein kann. Dieser Zinssatz orientiert sich im Übrigen grundsätzlich an dem Referenzzinssatz.

Wenn der Leitzinssatz der EZB fällt, so wird auch der Zinssatz für den Rahmenkredit fallen. Bedenken sollten Sie darüber hinaus, dass die einzelnen Anbieter zu Beginn der Kreditlaufzeit niedrigere Zinsen verlangen und diese nach einer Zeit des Aktionszins ansteigen.

Bedenken sollten Sie auch, dass es sich bei einem solchen Kredit um einen normalen Kredit handelt, der regulär in die Schufa eingetragen wird. Das bedeutet, dass auch eine entsprechende Schufa Auskunft eingeholt wird. Um einen Rahmenkredit nutzen zu können, müssen Sie eine positive Bonität aufweisen.

Wann sollte ein Rahmenkredit beansprucht werden?

Nicht immer ist es sinnvoll einen klassischen Dispokredit zu nutzen. Eine passende Alternative können auch Kredite auf Abruf für den Kreditnehmer sein. Erfahrungsgemäß werden solche Kreditoptionen immer dann in Anspruch genommen, wenn aktuell eine Ausgabe ansteht und Sie davon ausgehen, dass in naher Zukunft erst diese Summe auf dem Konto zum Ausgleich landet.

Kunden können selbstverständlich auch den eingeräumten Dispositionskredit nutzen. Diese Lösung ist jedoch im Kreditvergleich sehr teuer. Zudem sollte bedacht werden, dass dieser Dispositionskredit in einer eingeräumten Höhe auch schnell gekündigt werden kann, sollte es zu Schwierigkeiten kommen.

Sollten Sie kontinuierlich eine Art Notpolster benötigen, so können Sie auch Abrufkredite hierfür nutzen. Kunden, die eine solche Kreditlinie sinnvoll einsetzen, können diese Art der Kredite auch zur Schuldentilgung verwenden, ein disziplinierter Umgang mit den eigenen Finanzen wird jedoch vorausgesetzt. Für den Ausgleich bestehender Schulden kommen insbesondere bestehende Kreditkartenverbindlichkeiten oder Dispositionsschulden infrage.

Rahmenkredit

Wie können Verbraucher einen Rahmenkredit erhalten?

Grundsätzlich ist es zunächst erst einmal sinnvoll, Vergleiche der unterschiedlichen Anbieter durchzuführen. Als Anlaufstelle zur Einholung von Informationen kann Stiftung Warentest oder simple Werbung genutzt werden.

Hier erhalten Sie detaillierte Empfehlungen auch zur Nutzung verschiedener Rahmenkredite. Zudem können hierdurch Daten eingeholt werden, um sich eine Vergleichsübersicht zu verschaffen.

Voraussetzungen auf einen Blick:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto in Deutschland
  • Schufaauskunft

Was sollten Kunden bei Angeboten vergleichen:

  • Sollzinsen
  • Nettokreditbetrag
  • Nutzungserlebnis
  • Angebote für Neukunden

Da es auf dem Markt unterschiedliche Angebote für Abrufkredite gibt, sollten diese miteinander vergliechen werden, um das passendste Angebot zu identifizieren, denn der einzelne Bedarf der Konsumenten ist unterschiedlich. Der günstigste Kredit ist immer der, der am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. 

Die Beantragung eines solchen Kredits verläuft ähnlich, wie bei einem normalen Ratenkredit. Kunden müssen jedoch keine Verwendung der Geldmittel angeben oder nachweisen. Ist der Betrag einmal genehmigt, können Konsumenten die Services nutzen und von allen Arten von Vorteilen profitieren. Eine grundlegende Übersicht der einzelnen Inhalte finden Sie zudem auf den Seiten im Internet sowie auf Vergleichsportalen wie MoreBanker.

Datenschutz und Datensicherheit werden auch bei Rahmenkrediten in den Fokus gesetzt. Um den Inhalt und auch den Stand der Information einzusehen, werden zudem sicherheitsrelevante Cookies eingesetzt sowie eine Reihe weiterer Sicherheitsparameter.

Vorteile und Nachteile

Einer der größten Vorteile eines Rahmenkredits ist, dass er im Regelfall günstiger ist als ein Dispositionskredit. Der bonitätsabhängige Zinssatz liegt bei einem Abrufkredit im Regelfall bei ca. 5 %. Ein Dispozins befindet sich hingegen bei ca. 10 %. Als Kunde kann man hier bereits ein Ausschlusskriterium vornehmen.

Im Bereich des einmal festgelegten Verfügungsrahmens kann der Kreditbetrag, dann flexibel als Puffer genutzt werden. Je nach Notwendigkeit können die Geldmittel zu einem attraktiven Sollzinssatz in Anspruch genommen werden.

Vorteile und Nachteile

Die Rückzahlung des Kreditbetrags gestaltet sich ebenso im Vergleich zu anderen Krediten als deutlich flexibler. Die eigentliche Nutzung des finanziellen Polsters können Sie beispielsweise für einen Autokredit, einer Umschuldung oder in die Investition von technischen Geräten bewerkstelligen.

Der letztendliche Verwendungszweck ist von Ihrem Kreditinstitut frei und nicht gebunden. Zu bedenken ist, dass die persönliche Bonität jedoch einen Einfluss auf Ihre Verzinsung hat. Bei einer offenen Frage zum Jahreszins kann sich entweder über das Menü online informiert oder eine E Mail mit einer formulierten Fragestellung an einen Ansprechpartner versandt werden.

Fazit: Abrufkredit als finanzieller Puffer

Das Finanzierungswesen hat in den vergangenen Jahren einige interessante und vor allem flexible Finanzierungsoptionen hervorgebracht. Eine interessante Möglichkeit, um flexibel und je nach Bedarf über zusätzliche Gelder zu Verfügen, ist der Rahmenkredit.

Bevor Sie sich als Kunde jedoch für ein solches Produkt entscheiden, sollten Sie sich umfassende Informationen über die anfallenden Fragestellungen einholen, die auf Sie zukommen. Auf MoreBanker finden Sie eine Reihe an Blogartikeln und Beiträgen, in denen Sie alles Wichtige zu Krediten und deren Beantragung erfahren können. 

Die Finanzhäuser bieten als ersten Einblick allgemeine Informationen auf der Seite und Onlinepräsenz im Internet. Sicherheit bei der Angabe und Verwendung Ihrer Daten werden großgeschrieben.

So verwundert es nicht, dass Sie bevor das Kreditinstitut für Sie tätig wird eine entsprechende Einwilligung für Ihre Daten geben müssen. Erst wenn alle notwendigen Informationen, Nachweise und Anforderungen vorliegen, erfolgt die Bestätigung von Ihrem persönlichen Verfügungsrahmen.

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