Was ist ein Blankokredit?

Unter Blankokredit versteht man einen Kredit, welcher auch ohne bewertbare Kreditsicherheiten gewährt wird. Manchmal wird nur ein Teil des Kredits abgesichert, dann spricht man im Bankwesen vom ungesicherten Teil als Blankoanteil des Kredits. Die am meisten vergebenen Blankokredite sind Dispokredite. Auch der Verfügungsrahmen einr Kreditkarte kann als Blankokredit gelten. Außerdem werden Ratenkredite für Privatkunden üblicherweise als Blankokredite betrachtet.

Da an Blankokredite keine Kreditsicherheiten gestellt werden, wird die Kreditentscheidung ausschließlich auf Grundlage der Bonität, also der persönlichen Kreditwürdigkeit vergeben. Das bedeutet, dass die Bank bei der Vergabe eines Blankokredits auf eine detaillierte Kreditprüfung, wie sie normalerweise üblich ist, verzichtet.

Wird die Schufa-Akte geprüft?

Es wird also keine Schufa-Auskunft verlangt oder geprüft, welche sonstigen Zahlungsverbindlichkeiten bestehen, oder wie das Einkommen und die Liquidität des Kreditnehmers einzuschätzen ist. Stattdessen vertraut der Kreditgeber ohne Prüfung und Absicherung darauf, dass der Kreditnehmer kreditwürdig und zahlungsfähig ist. 

Bei einem Blankokredit vertraut das Kreditintstiut der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers also verstärkt. Dieses Vertrauen basiert meistens auf vorherigen Erfahrungen, wie beispielsweise frühere gute Bonitätsprüfungen oder andere erfolgreiche Vertragsgeschäfte. Folglich werden Blankokredite vor allem an Kunden vergeben, die dem Kreditinstitut schon lange treu und bekannt sind.

Da bei Blankokrediten keine zusätzlichen Kreditsicherheiten erforderlich sind, haftet der Kreditnehmer im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit seinem gesamten Vermögen. 

Normalerweise gewähren Banken nur Kredite mit Sicherheiten, z.B. in Form von Bürgen oder Sachsicherheiten. Denn die Sicherheiten bieten der Bank bei Zahlungsausfällen des Kreditnehmers eine verbleibende Verbindlichkeit.

Da diese Verbindlichkeit und Sicherheit bei Blankokrediten wegfällt und die Bank das gesammte Risiko für Zahlungsausfälle alleine trägt, vergeben Banken Blankokredite nur an Kreditnehmer mit einer besonders guten Bonität. Das bedeutet, dass nur Personen mit einem regelmäßigen, entsprechend hohen Einkommen sowie einer guten Schufa-Akte einen Blankokredit bekommen können.

Beachten Sie auch: Wenngleich keine detaillierte Kreditprüfung durchgeführt wird, kann der Kreditgeber eine Schufa-Prüfung o.ä. durchführen. Dies ist von Kreditgeber zu Kreditgeber jedoch unterschiedlich. 

Aufgrund der fehlenden Absicherung werden Blankokredite meistens nur über recht geringe Kreditsummen vergeben. Dementsprechend kürzer ist dann auch die Kreditlaufzeit. Auch so versucht der Kreditgeber Zahlungsausfällen vorzubeugen. Wegen der kleineren Kreditsumme und den kurzen Laufzeiten wird von Blankokrediten vor allem bei kurzfristigen Liquiditätsbedürfnissen Gebrauch gemacht. 

Häufig verlangen Kreditinstitute bei Blankokrediten höhere Zinssätze. Auch so soll das Risiko eines Blankokredits abgefedert werden. 

Üblicherweise werden Blankokredite zur freien Verwendung angeboten. Sie sind also nicht an einen bestimmen Verwendungszweck, wie beispielsweise einen Autokauf bei einem Autkredit, gebunden. Dem Kreditnehmer steht also komplett frei, was er mit dem geliehenen Geld macht.