Online oder Bank Kredit? Alle Vor- und Nachteile im Überblick
1. Mai 2024
3 Minuten
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen haben Sie verschiedenen Möglichkeiten. So können Sie entweder zu Ihrer Hausbank vor Ort gehen oder online nach einem Kredit suchen? Doch welche Option ist besser? Welche Vor- und Nachteile habe die unterschiedlichen Möglichkeiten und worauf muss man jeweils achten?
Wir erklären Ihnen in diesem Artikel die wichtigsten Unterschiede zwischen Bank-Krediten und Online-Krediten, damit Sie die für Sie beste Kreditoption finden.
Online vs. Bankkredit - Der Unterschied
Was sind die Unterschiede zwischen Online- und Bankkredit?
Ganz simpel gesprochen kann gesagt werden, dass Online-Kredite schneller sind und die Banken in der Regel weniger Informationen benötigen Bank Kredite hingegen sind manchmal billiger und es gibt oft eine persönliche Beziehung mit einem Bankberater.
Der klassische Bankkredit
Diese Art des Kredits ist nach wie vor beliebt und hat viele Vorteile:
- Sie gehen zur Bank Ihres Vertrauens, haben ein langes Gespräch mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater, bei dem all Ihre Fragen professionell beantwortet werden und Ihnen schlussendlich ein Kredit mit monatlicher Rate angeboten wird. Die persönliche Beratung und die vertraute Beziehung zur Bank werden von vielen Deutschen sehr wertgeschätzt.
- Zudem haben Sie während der Laufzeit des Kredits immer eine Ansprechperson, die Ihnen bei Problemen weiterhelfen kann und die per Mail oder per telefonischer Vereinbarung erreichbar ist.
- Ein weiterer Vorteil des Bankkredits ist, dass Sie hier besonders günstige Konditionen bekommen können, wenn Sie schon lange Kunde bei der besagten Bank sind und dort ein Girokonto führen. Stammkunde bei einer Bank zu sein, lohnt sich immer.
Es gibt jedoch auch Nachteile einer solches klassischen Bankkredits
- Im Durchschnitt dauert der Antragsstellungsprozess sehr lange und wird unserem dynamischen Leben meist nicht gerecht.
- Nachdem Sie es geschafft haben, einen Termin mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater zu bekommen, muss die Bank erst Ihre Bonität und Ihre allgemeine finanzielle Situation analysieren und bewerten. Dies geschieht für gewöhnlich mithilfe Ihrer Schufa-Auskunft, die sich die Bank jederzeit einholen kann.
- Nach der Genehmigung müssen diverse Dokumente erstellt werden, was mehrere Tage in Anspruch nehmen kann.
- Schlussendlich müssen Sie dann wiederum Zeit finden, um zur Bank zu gehen und alle Dokumente zu unterschreiben. Alternativ müssen Sie ein Postident-Verfahren oder ein Videoident-Verfahren durchlaufen, bei dem Sie Ihre Identität bestätigen müssen. Die umfassende Bürokratie kann zur Herausforderung im Alltag werden, denn die Kredit-Beantragung bei einer Bank kann sehr langwierig sein.
Der schnelle Online-Kredit
Nicht nur beim Thema Geschwindigkeit kann der Online-Kredit punkten, sondern auch finanziell gibt es hier einige Vorteile zu nennen. In den letzten Jahren wurde der Online-Kredit in Deutschland immer beliebter. Die ganze Prozedur der Kredit-Beantragung kann online vorgenommen werden und Sie müssen nicht auf einen Brief per Post warten. Noch nie war es so schnell und einfach, einen Kredit zu bekommen!
Und nicht nur das: Online-Kredite gelten heutzutage als besonders sichere Alternative zum Bank-Kredit. Ihre digitale Signatur rundet den Antrag schließlich ab. Außerdem geht der Onlinekredit sehr häufig mit deutlich niedrigeren Zinsen als der Bankkredit einher. Das bedeutet auch, dass Sie mit einem niedrigen effektiven Jahreszins rechnen können, was wiederum bedeutet, dass Sie die gesamte Kreditprozedur insgesamt weniger kosten wird.
Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie die Möglichkeit haben, verschiedene Kredite online miteinander zu vergleichen, um den zu Ihnen passenden Kredit zu finden - ganz nach Ihren Wünschen. So finden Sie schnell und einfach die besten Konditionen und eventuell auch einen Kredit ohne Schufa-Nachweis.
Bank- oder Online-Kredit – für welche Kreditart entscheiden Sie sich?
Dies ist eine Frage, die nur Sie allein beantworten können. Wir von MoreBanker laden Sie jedenfalls dazu ein, unser Vergleichsportal zu nutzen, um die verschiedenen Onlinekredite näher kennenzulernen. Entdecken Sie unsere vielseitigen Anbieter und Ihre attraktiven Angebote mit gleichbleibenden Raten und weiteren vorteilhaften Konditionen.Auf der MoreBanker Webseite finden Sie Angebote für Kleinkredite mit Kreditbeträgen ab 100€ sowie Ratenkredite mit denen Sie bis zu 300.000€ leihen können.
Vergleichen Sie die Konditionen der unterschiedlichen Angebote gründlich miteinander. Auf die Höhe des effektiven Jahreszins sollten Sie dabei besonders achten.
Wenn Sie sich für einen Kreditanbieter bzw. einKreditangebot entschieden haben, werden Sie zum digitalen Antragsprozess weitergeleitet.
Im Rahmen des Antragsprozesses müssen Sie einige Angaben zu Ihrer Person, Ihrer beruflichen Situation und Ihrem Gehalt machen. Welche Informationen Sie genau bereitstellen müssen, unterscheidet sich von Kreditinstitut zu Kreditinstitut.
Wenn der Kreditgeber Sie als kreditwürdig einstuft, kommt es in der Regel zu einem positiven Kreditentscheid. Haben Sie diese Bestätigung erhalten, müssen Sie in einem letzten Schritt Ihre Identität bestätigen.
Wenn Sie den Kreditvertrag unterschrieben haben, dauert es normalerweise einige Werktage, bis das geliehene Geld auf Ihrem Konto ist. Es sei denn, Sie haben sich für eine Sofortauszahlung entschieden, dann erhalten Sie das Geld innerhalb von 24 Stunden.
