Die 6 besten Tipps, um unseriöse Kreditanbieter sofort zu erkennen

Aus Angst vor Betrug wenden sich viele Menschen nach wie vor für die Kreditaufnahme an Ihre Hausbank. Doch auf viele Vorteile von Online Krediten müssen sie dann verzichten: Sie müssen mehrere Termine mit einem Bankberater ausmachen, der Antragsprozess involviert viel Papierkram, und die Auszahlung kann sich über Wochen hinziehen. 

Natürlich ist es wichtig, einen vertrauensvollen Kreditpartner an der Seite zu haben. Diese lassen sich jedoch auch gut online finden - und das ist gar nicht so schwer!

Wir zeigen Ihnen deshalb in diesem Artikel, wie sie dubiose Kreditanbieter erkennen und vermeiden können und erklären auch, was seriöse Kreditpartner ausmacht und wo Sie diese finden können. Wenn Sie auf die folgenden Faktoren achten, haben Betrüger keine Chance!

Unseriöse Kreditanbieter oder -vermittler versprechen oftmals schnelle und unbürokratische Hilfe bei finanziellen Engpässen. Außerdem bieten Sie meistens unrealistische Kreditkonditionen an und machen leere Versprechen. Auch teure Knebelverträge sind keine Seltenheit. Die folgenden 6 Faktoren geben Abschluss darüber, ob ein Kreditanbieter seriös ist oder nicht.

Darauf sollten Sie besonders achten:

Informationsgehalt und Design der Webseite 

Ob ein Kreditanbieter seriös ist oder nicht lässt sich oftmals schon an der Webseite erkennen. Die Webseiten von unseriösen Kreditvermittlern - und anbietern ist häufig unübersichtlich und wenig ansprechend gestaltet. Es befinden sich viele Rechtschreibfehler in den Texten - eventuell sind die Texte nicht einmal vollständig auf deutsch.

Auf Webseiten von dubiosen Kreditermittlern finden Sie meistens keine Kontaktangaben wie Email oder Telefonnummer, über die Sie den Vermittler oder Anbieter bei Fragen kontaktieren könnten. Auch über das Unternehmen und wer hinter der Webseite steckt erfahren Sie in der Regel nichts.

Ein Blick ins Impressum lohnt sich

Teilweise finden Sie auch Kreditanbieter oder - vermittler, die im Ausland ansässig sind. Das muss nicht unbedingt bedeuten, dass diese Vermittler unseriös sind. Insbesondere dann nicht, wenn Sie Ihren Sitz innerhalb der europäischen Union haben. Wenn Sie Zweifel daran haben, ob eine Bank vertrauensvoll ist oder nicht, sollten Sie einen Blick ins Impressum werfen.

Finden Sie auch im Impressum keine Kontaktdaten oder fehlt das Impressum komplett, sollten Sie keinen Kredit über diese Webseite beantragen. Häufig lohnt es sich auch, die Kontaktdaten durch eine kurze Internetrecherche auf Ihre Seriosität zu überprüfen.

Verzicht auf Bonitätsprüfung und Schuf-Auskunft

Verbraucherschützer warnen immer wieder vor unseriösen Kreditvermittlern insbesondere bei der Vergabe von Krediten ohne Schufa. Viele Menschen, die einen Kredit ohne Schufa aufnehmen wollen, brauchen besonders dringend Hilfe und bekommen diese von konventionellen Banken häufig nicht.

Deshalb gibt es insbesondere bei Krediten ohne Schufa oder Krediten trotz Schufa einige unseriöse Kreditvermittler, die die Verzweiflung und Dringlichkeit dieser Menschen ausnutzen wollen. Diese dubiosen Angebote werden oftmals mit attraktiven Konditionen und Slogans beworden, sind aber häufig mit falschen Gütesigeln oder Bewertungen ausstaffiert.

Anstatt des beworbenen Kredits erhalten Sie dann häufig nur eine Rechnung oder ein Abo, das mit erheblichen Kosten verbunden ist und nichts mit einem Kredit zu tun hat.

Klare Regeln bei der Vergabe von Krediten ohne Schufa

In Deutschland gibt es klare Regeln für die Vergabe von Krediten und dem Einbezug der Schufa bei der Kreditvergabe. So können Kredite nur nach einer erfolgreichen Bonitätsprüfung vergeben werden. Die genauen Kriterien und Ansprüche bei der Bonitätsprüfung können je nach Darlehensgeber variieren. In der Regel arbeiten deutsche Banken mit der Schufa zusammen.

Es gibt jedoch auch in Deutschland seriöse Kredite ohne Schufa. Diese werden dann von ausländischen Banken über deutsche Kreditvermittler vergeben. Lesen Sie dazu im zweiten Teil dieses Artikels mehr.

Kredite ohne Schufa oder trotz Schufa sind jedoch immer an klare Konditionen geknüpft. So sind die Kreditkosten in der Regel höher, oftmals werden zusätzlich Sicherheiten verlangt und die Kreditbeträge sind sehr limitiert.

Wenn Sie also ein Angebot finden, welches Ihnen einen Kredit ohne Schufa mit niedrigen Zinsen, ohne zusätzliche Sicherheiten und hohen Kreditbeträgen verspricht, sollten Sie die Finger davon lassen. Denn die Wahrscheinlichkeit, dass dieses Angebot seriös ist, und dass Sie bekommen, was Ihnen versprochen wird, ist sehr gering.

Beratungs- oder Vertragsgebühren

Ob ein Kreditanbieter bzw. - Vermittler seriös ist oder nicht erkennen Sie auch daran, ob Vertrags- oder Beratungsgebühren anfallen. Denn weder für die Bearbeitung noch für den Abschluss eines Vertrags fallen in der Regel Gebühren an.

Allerdings: Was jedoch auch bei seriösen Anbietern anfallen kann, sind Gebühren für Zusatzleistungen, wie eine besonders schnelle Auszahlung. Das sollten Sie nicht verwechseln.

Transparenz des Antragsverfahrens

Wie vertrauensvoll ein Kreditpartner ist erkennen Sie auch daran, wie transparent das Antragsverfahren gestaltet ist. Wenn Sie keinerlei Information dazu finden, welche Schritte die Antragstellung bis hin zum Kreditabschluss beinhaltet, sollten Sie noch einmal die Seriosität des Darlehengebers überprüfen.

Unnötige Zusatzprodukte 

Vertrauensvolle Kreditpartner werden Ihnen keine Zusatzprodukte aufzwängen oder diese ohne Ihr Wissen abschließen. Wenn Ihnen also neben Ihrem Kredit noch weitere Produkte wie Versicherungen, Kreditkarten o.ä. angeboten werden, sollten Sie die Seriosität des Kreditgebers überprüfen. Versicherungen, die zum Kredit angeboten werden, können hilfreich und sinnvoll sein. Jedoch sollten diese mit der Kreditaufnahme in Zusammenhang stehen.

Wird Ihnen beispielsweise der Abschluss einer Restschutzversicherung angeboten, bedeutet das nicht unbedingt, dass der Kreditpartner dubios ist. Denn Restschutzversicherungen machen durchaus Sinn, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Werden Ihnen jedoch Produkte angeboten, die absolut nichts mit der Kreditvergabe oder Kredittilgung zu tun hat, ist das kein gutes Zeichen, insbesondre dann nicht, wenn der Abschluss dieser Produkte Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist oder eventuell sogar ohne Ihr Wissen geschieht.

Angebot per Nachnahme 

Manche vermeintlichen Kreditanbieter, schicken Ihren Kunden Unterlagen per Nachnahme zu. Dabei ist jedoch besondere Vorsicht geboten. Denn in den meisten Fällen erhalten Sie hier keinen Kredit, sondern nur eine Finanzsanierung. Manchmal wird Ihnen auch eine Prepaid-Kreditkarte verkauft. Häufig werden dabei hohe Vermittlungsgebühren verlangt.

Tipp: Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Bafin, veröffentlicht auf Ihrer Seite im Internet aktuelle Informationen sowie War­nun­gen für Verbraucher. Hier können Sie sich also über Finanzthemen informieren und sich auf dem Laufenden halten. Die Bafin kennt auch die neusten Strategien von Betrügern und klärt darüber auf.

Ansprechende, informative Webseite 

Die Webseiten von vertrauenswürdigen Kreditanbietern sind übersichtlich und ansprechend gestaltet und enthalten informative Inhalte. Bei seriösen Webseiten werden Kontaktdaten transparent veröffentlicht, so dass Sie ohne lange Suche eine Email oder Telefonnummer sowie eine Adresse finden.

Außerdem gibt es ein Impressum, in dem der Inhaber der Webseite bzw. der Geschäftsführer genannt wird.

Oftmals finden Sie auf der Webseite auch einige Informationen über den Anbieter bzw. Kreditvermittler.

Prüfung Ihrer Bonität und Schufa-Auskunft

Wie bereits erwähnt müssen Kreditgeber in Deutschland eine Bonitätsprüfung durchführen. Das dient der Bank bzw. dem Kreditinstitut als Absicherung, schützt jedoch auch Sie vor einer Kreditaufnahme, durch die Sie sich überschulden. Meistens führen Kreditinstitute diese Bonitätsprüfung mit Hilfe von Schufa-Daten durch. Die Schufa garantiert also ein gewisses Mass an Seriosität eines Kreditpartners.

Es gibt durchaus seriöse Kreditgeber, die Darlehen ohne die Schufa vergeben. Beispielsweise durch die Zusammenarbeit mit Banken in der Schweiz oder Liechtenstein. Kreditangebote, die jedoch damit werben, dass sie komplett auf eine Bonitätsprüfung verzichten sind selten seriös. Denn wenngleich die Schufa nicht in die Bonitätsprüfung miteingebunden sein muss, muss eine Prüfung der Bonität durchgeführt werden, damit ein Kredit vergeben werden kann.

Keine Beratungs- oder Vertragsgebühr

Seriöse Banken und Kreditinstitute verlangen weder Beratungs- noch Vertragsgebühr für die Vergabe von Kredit. Es müssen auch keine sonstigen Vorauszahlungen geleistet werden.

Lediglich für Zusatzleistungen können, wie bereits erwähnt, Kosten anfallen. Über diese Zusatzkosten sollten Sie jedoch im Rahmen der Vertragsunterzeichnung ausreichend aufgeklärt werden. 

Transparentes Antragsverfahren

Vertrauenswürdige Kreditpartner haben nichts zu verschleiern und sind daran interessiert, dass Sie ein zufriedener Kreditnehmer sind. Deshalb sorgen sie für Transparenz und Klarheit in allen Phasen des Kreditgeschäfts und sind offen für Ihre Fragen. 

Flexible Rückzahlung 

Seriösen Kreditpartnern ist es wichtig, dass Ihre Kunden eine positive Bank- und Krediterfahrung haben. Dazu gehört auch, dass der Kreditvertrag zum Kreditnehmer passt und ihm eine möglichst stressfreie Rückzahlung ermöglicht. Deshalb ermöglichen vertrauensvolle Kreditgeber eine flexible Rückzahlung - zum Beispiel durch kostenlose Sondertilgungen.

Online finden Sie eine große Auswahl an Kreditgebern und Kreditvermittlern. Dabei den Überblick zu behalten ist nicht immer ganz einfach. Doch im Grunde genommen ist es oft nicht schwer, seriöse und unseriöse Kreditangebote voneinander zu unterscheiden, wenn Sie auf einige Dinge achten.

Ein vertrauensvoller Anbieter wird Ihnen ein Kreditangebot machen, welches zu Ihnen passt, und Ihnen finanziell weiterhilft. Vertrauenswürdige Kreditpartner gestalten den Kreditprozess transparent, haben eine gut aufbereitete Webseite und verlangen keine Vertrags- und Bearbeitungsgebühren oder Vorkosten. Außerdem wird ein guter Kreditgeber Ihre Bonität überprüfen und davon absehen, Ihnen Produkte aufzuzwingen, die nichts mit Ihrem Kredit zu tun haben.

Dubios Kreditgeber hingegen sind nicht daran interessiert, dass Sie das Kreditgeschäft nachvollziehen können - im Gegenteil. Folglich lässt die Webseite wichtige Informationen vermissen und der Kreditprozess ist undurchsichtig. Häufig werden Ihnen unnötige Zusatzprodukte aufgezwungen und es werden hohe Vermittlungs-, Bearbeitungs- oder Vertragsgebühren verlangt. Auch von Kreditangeboten, die damit werben, komplett auf das Prüfen Ihrer Bonität zu verzichten, sollten Sie die Finger lassen. Denn die sind in den allermeisten Fällen ebenfalls nicht vertrauensvoll.

Vertrauensvolle Kredite finden durch Kreditvergleiche

Was ebenfalls dabei hilft, einen guten Kredit von einem vertrauensvollen Anbieter zu finden, ist ein Kreditvergleich. Durch das Vergleichen von Angeboten und Anbietern können Sie verschiedene Kosten, Zinsen, Webseiten etc. miteinander vergleichen. So identifizieren Sie unseriöse Anbieter und Angebote sofort. Außerdem können Sie durch einen Vergleich das Kreditangebot finden, dass am besten zu Ihrer individuellen Situation passt.

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