Kreditkarte zu teuer? Diese Faktoren beeinflussen die Kosten Ihrer Kreditkarte

Eine Kreditkarte zu bekommen ist dank des Internets kinderleicht geworden. Oftmals kann in nur wenigen Minuten eine Karte betragt werden. Dennoch sollten Sie einen Kreditkartenvertrag nicht unüberlegt abschließen. Denn Kreditkarten können mit hohen Kosten verbunden sein.

Um Sie davor zu schützen, eine teure Kreditkarte zu beantragen, haben wir Ihnen in diesem Artikel alle Informationen zusammengestellt, die Sie rund um das Thema Gebühren und Kosten von Kreditkarten wissen müssen. Erfahren Sie, wie sich die Kosten von Kreditkarten zusammensetzen, ob es kostenlose Kreditkarten gibt, und wie Sie eine besonders günstige Kreditkarte ganz einfach finden können.

Wie viel eine Kreditkarte kostet ist von Kreditkartenanbieter zu Kreditkartenanbieter unterschiedlich, denn die Kreditinstitute legen selbst fest, welche Kreditkartengebühren Sie verlangen. Ob es sich bei der Karte um eine Mastercard, Visa Karte oder American Express handelt, spielt dabei erst einmal keine Rolle.

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie auf unterschiedliche Gebühren achten, um die für Sie günstigste Kreditkarte zu bekommen.

Die Kosten einer Kreditkarte setzen sich aus unterschiedlichen Gebühren zusammen. Wichtig ist, dass Sie die verschiedenen Bausteine verstehen, um eine für Sie günstige Karte zu finden.

Eine zentrale Rolle im Hinblick auf die Kosten von Kreditkarten spielt die Jahresgebühr. Die Jahresgebühr ist die Gebühr, die der Kreditkartenanbieter für die Nutzung der Karte in Rechnung stellt. Je nach Kreditkartenanbieter fällt diese Gebühr unterschiedlich hoch aus, üblicherweise liegt Sie zwischen Null und 50 Euro. Einige Anbieter verlangen aber auch Gebühren im dreistelligen Bereich.

Idealerweise richtet sich die Höhe der Jahresgebühr nach eventuellen Zusatzleistungen, die mit der Kreditkarte verknüpft sind. Zusatzleistungen können beispielsweise Bonusprogramme oder Versicherungen sein.

Wichtig zu beachten:

Viele Kreditkartenanbieter verzichten im ersten Jahr auf eine Jahresgebühr. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Karte auch in den Folgejahren kostenlos bleibt. Im Gegenteil, oftmals ist die Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr um so teurer.

Lesen Sie deshalb die Details des Kreditkartenvertrags genau durch, um sicher zu stellen, dass die Karte langfristig kostenlos ist und, um zu vermeiden, dass Sie überraschen Gebühren zahlen müssen.

Bei Kreditkarten gibt es verschiedene Abrechnungsarten: Die Credit Cards mit Teilzahlungsoption, die Charge Card, die Debit Karte und die Prepaid Kreditkarte. Wann und wie die Kreditkartenabrechnung bei Ihrer Kreditkarte stattfindet sollten Sie wissen, um unnötige Kosten zu sparen. Die Art der Kreditkartenabrechnung sollte sich immer an Ihren persönlichen Bedürfnissen sowie Ihrer finanziellen Situation orientieren.

Je nach Abrechnungsart spielen Zinsen eine große Rolle im Hinblick auf die Kosten einer Kreditkarte.

Credit Cards mit Teilzahlungsoption

Bei dieser Art von Kreditkarte und Kreditkartenabrechnung ist der effektive Jahreszins von Relevanz, da der Karteninhaber kurzzeitig einen Kleinkredit aufnimmt. So lange Sie die Kreditsumme am Monatsende vollständig und fristgerecht tilgen, fallen keine Zinsen an.

Machen Sie jedoch von der sogenannten Teilzahlungsoption gebrauch und zahlen am Monatsende nicht den gesamten Kreditbetrag sondern nur einen Teil davon zurück, wird das Kreditinstitut Zinsen auf den offenen Betrag erheben. Diese Zinsen können stark schwanken und liegen beispielsweise bei 13 bis 18 Prozent.

MoreBanker-Tipp:

Um Kosten zu sparen und, um Ihre Kreditkarte günstig zu halten, sollten Sie die Kreditkartenabrechnungen fristgerecht zum Ende des Monats begleichen. So vermeiden Sie Zinsen und sparen bares Geld.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte für Zahlungen im Alltag nutzen möchten, spielen die Kosten für Bargeldabhebungen im Inland eine entscheidende Rolle. Die gute Nachricht: viele Direktbanken verzichten auf Gebühren beim Bargeld Abheben innerhalb von Deutschland. Ob das auch bei Ihrer Kreditkarte der Fall ist können Sie den Vertragsdetails entnehmen.

Allerdings können nicht nur Kreditkartenanbieter sondern auch Automatenbetreiber Gebühren für Bargeldabhebungen verlangen. Das gilt insbesondere für bankfremde Kunden. Zum Glück kommt das in Deutschland jedoch selten vor.

Einer der großen Pluspunkte von Kreditkarten ist die Möglichkeit auch außerhalb von Deutschland problemlos Geld abheben zu können. Hier sollten Sie allerdings auf die Gebühren achten, die entweder vom Automatenbetreiber oder vom Anbieter Ihrer Kreditkarte erhoben werden. Auf die Gebühren des Automatenbetreibers beim Abheben von Bargeld im Ausland haben Sie leider keinen Einfluss.

Um so wichtiger ist in diesem Fall die Wahl des Kreditkartenanbieters. Während manche Anbieter keine Auslandgebühr verlangen, liegt sie bei anderen Anbietern zwischen 0,50 und 3,00 Prozent.

Kreditkarten sind Gebrauchsgegenstände und können beschädigt werden oder verloren gehen. Da es deshalb vorkommen kann, dass Sie früher oder später eine neue Kreditkarte bei Ihrem Kreditkartenanbieter beantragen müssen, sollten Sie darauf achten, wie hoch die Gebühren für eine solche Ersatzkarte sind. Denn nicht immer werden diese Karten kostenlos ausgegeben - das gilt nicht nur im Fall von Verlust oder Beschädigung sondern auch beim Diebstahl der Karte. Häufig belaufen sich die Kosten für eine Ersatzkarte auf 10 bis 15 Euro.

In der Regel ist das direkte Bezahlen mit Kreditkarte kostenlos - egal, ob an der Kasse im Supermarkt oder im Internet. Das gilt sowohl für innerhalb sowie außerhalb Deutschlands.

Wann eine Kreditkarte günstig ist und wann nicht kann leider nicht pauschal beantwortet werden. Denn, ob eine Kreditkarte günstig ist und wie viel Sie letzen Endes kosten darf, hängt auch mit Ihrem persönlichen Konsumverhalten zusammen.

Nur weil eine Kreditkarte niedrige Jahresgebühren hat bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass diese Kreditkarte die günstigste Option ist. Je nach dem was an sonstigen Gebühren anfällt oder, welche Zusatzleistungen eine Kreditkarte hat, kann es sich durchaus lohnen, eine Jahresgebühr für die Kreditkarte zu zahlen.

Nicht nur die Jahresgebühr ist entscheident 

Wenn Sie also auf der Suche nach einer günstigen Kreditkarte sind, sollten Sie auf mehr als nur die Jahresgebühr achten. Schauen Sie unbedingt auch, welche Zusatzleistungen angeboten werden und für Sie interessant sind. Wenn Sie zum Beispiel eine Kreditkarte mit für Sie attraktiven Bonusprogrammen finden, kann dies die Karte für Sie günstig machen, da Sie an Kosten sparen, selbst wenn eine Jahresgebühr für die Kreditkarte erhoben wird.

Der Kreditkartenvergleich

Da die Kosten für Kreditkarten stark variieren, sollten Sie unbedingt, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, verschiedene Kreditkarten von unterschiedlichen Anbietern vergleichen. Wichtig ist dabei, dass Sie nicht nur auf die Jahresgebühr achten, sondern, dass Sie auch die Zusatzleistungen, anfallende Zinsen sowie Gebühren bei Abhebungen von Geld im In- und Ausland miteinander vergleichen. Denn wie bereits erwähnt gibt es hier große Unterschiede zwischen den Karten und Anbietern.

Verschaffen Sie sich also unbedingt vor dem Abschluss eines Vertrags einen Überblick über die verschiedenen Angebote, um die Kreditkarte zu finden, die für Sie die meisten Vorteile hat. Auch wenn es als Verbraucher etwas mühselig scheinen kann, viele Angebote miteinander zu vergleichen, lohnt sich der Vergleich am Ende, da Sie bares Geld sparen können. 

Glücklicherweise können Sie online ganz einfach die Leistungen und Kosten der verschiedenen Händler und Banken vergleichen. Mit Portalen wie MoreBanker geht der Vergleich ganz unkompliziert und schnell.

Wichtig ist, wenn Sie eine Kreditkarte suchen, dass Sie sich gut überlegen, für was Sie Ihre Kreditkarte nutzen wollen. Ist es Ihnen wichtig, dass Sie weltweit kostenlos Geld abgeben können, dann sollte dies im Fokus Ihres Kreditkartenvergleichs stehen. Wollen Sie die Karte hingegen hauptsächlich für bargeldloses Bezahlen verwenden, sollten Sie andere Faktoren bei der Suche und dem Vergleichen priorisieren.

Außerdem sollten Sie sich überlegen, ob Sie eine Kreditkarte mit Kreditrahmen benötigen, oder ob Sie auch ohne auskommen oder eventuell sogar notwendig ist, damit Sie nicht den Überblick über Ihre Finanzen verlieren.

Gibt es kostenlose Kreditkarten?

Für eine gute Kreditkarte sollte man nicht viel an Gebühren zahlen müssen. Doch gibt es auch Kreditkarten die komplett kostenlos sind?

Es gibt in der Tat Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt. Dies gilt sowohl für das erste Jahr, als auch für die darauf folgenden Jahre. Gebühren für das Abheben von Geld sowie das Bezahlen können dennoch verlangt werden.

Das macht die Kreditkarte dann nicht zu 100% kostenlos. Gute kostenlose Kreditkarten verzichten allerdings auch auf Gebühren beim Bargeldabheben oder wenn die Karte im Ausland eingesetzt wird.

Auch bei Teilrückzahlungen können die Kreditkartenherausgeber hohe Kosten verlangen, auch wenn keine andere Gebühren anfallen.

Außerdem kommen Kreditkarten ohne Jahresgebühr auch meistens ohne Rabatte, ohne Bonus-Angebote oder Versicherungen. Eventuell lohnt es sich aber auch für Sie, auf diese Zusatzleistungen zu verzichten, da Sie die Leistungen nicht brauchen oder besser separat abschließen können. Dann kann eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sehr attraktiv für Sie sein.

Kostenlose Kreditkarten lohnen sich vor allem dann, wenn man die Karte nicht besonders oft verwendet und keine zusätzlichen Leistungen möchte. Da kostenlose Kreditkarten allerdings wie auch jede andere zahlungspflichtige Kreditkarte akzeptiert werden und eingesetzt werden können, eignen sich kostenlose Kreditkarten eigentlich für jeden. Lediglich wenn Sie die Bonus-Leistungen in Anspruch nehmen wollen oder darauf angewiesen sind, machen gebührenpflichtige Kreditkarten mehr Sinn.

Eine kostenlose Kreditkarte finden Sie am besten online. Durch den Vergleich von verschiedenen Anbietern und Angeboten finden Sie die Karte, bei der die Gebühren niedrig oder sogar komplett bei null sind.

Sowohl Visa als auch Mastercard Kreditkarten können kostenlos sein. Außerdem gibt es verschiedene Anbieter, die kostenlose Kreditkarten anbieten. Ein Kreditkartenvergleich ist also essentiell.

Im Prinzip ist es nicht schwer eine kostenlose Kreditkarte zu finden. Wichtig ist jedoch, dass Sie sich die Vertragsdetails genau durchlesen, damit Ihre Kreditkarte auch wirklich kostenlos ist und Sie nicht im Nachhinein von versteckten Gebühren überrascht werden.

Außerdem ist wichtig, dass Sie eine gute Bonität haben. Bestehen Einträge in Ihrer Schufa-Akte und Sie haben einen schlechten Schufa-Score wird es sehr schwer, eine kostenlose Kreditkarte zu finden. Insbesondere, wenn Sie einen Kreditrahmen brauchen.

Eine gute Option für Kreditkarten bei schlechter Bonität sind Prepaid Kreditkarten. Erfahren Sie hier mehr darüber.

Eine gute Kreditkarte sollte und muss nicht viel kosten. Um eine günstige oder sogar kostenlose Kreditkarte zu finden sollten Sie nicht die erst beste nehmen, sondern verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Wichtig ist, dass Sie sich vor der Suche überlegen, für was Sie die Kreditkarte nutzen wollen und welche Leistungen Sie brauchen.

Je nach dem können dann gewisse Zusatzleistungen attraktiv und lohnenswert für Sie sein, obwohl Sie eine Jahresgebühr zahlen müssen. Anders herum kann es aber interessant für Sie sein, eine Kreditkarte ohne Zusatzleistungen zu haben, die ansonsten sehr günstig oder kostenlos ist.

Ob sich eine Kreditkarte insgesamt als Zahlungsmittel für Sie lohnt und es demnach sinnvoll für Sie ist überhaupt eine Kreditkarte zu haben, hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. Hier können Sie mehr zum Thema erfahren. Fakt ist jedoch, dass Kreditkarten sich auch in Deutschland einer immer größeren Beliebtheit erfreuen.

Insbesondere für Käufe im Internet oder das Bezahlen im Ausland sind Kreditkarten mittlerweile essentiell geworden. Es kann also gut sein, dass sich eine Kreditkarte auch für Sie lohnt - ob, beim Reisen im Urlaub oder beim Online-Shopping!