Warum wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt?
07. Juli, 2023
2 Minutten
Wenn Sie einen Kredit beantragen, wird die Bank eine Bonitätsprüfung durchführen, bevor Sie einen Kredit erhalten. Doch wieso machen Banken dies und wieso ist die Bonitätsprüfung so wichtig?
Was ist eine Bonitätsprüfung?
Um verstehen zu können, weshalb Bonitätsprüfungen durchgeführt werden, ist es zunächst wichtig zu wissen, was eine Bonitätsprüfung überhaupt ist. Grundsätzluch wird eine Bonitätsprüfung immer dann durchgeführt, wenn Sie einen Kredit beantragen. Eine Bonitätsprüfung ist simpel gesprochen eine Überprüfung Ihrer Bonität, also Kreditwürdigkeit.
Das bedeutet, dass die Bank überprüft, wie gut Sie darin sind, Rechnungen, Kredite etc. zu zahlen. Sie haben eine gute Bonität, wenn Sie beispielsweise ein stabiles und regelmäßiges Einkommen haben und Zahlungen immer vollständig und fristgerecht nachkommen. Ihre Bonitätsprüfung fällt hingegen schlecht aus, wenn die Bank feststellt, dass Sie beispielsweise Kredite in der Vergangenheit nicht vollsändig zurück gezahlt haben oder kein festes Einkommen haben.
Was wird bei einer Bonitätsprüfung abgefragt?
Im Zuge der Bonitätsprüfung werden unterschiedliche Daten von Ihnen abgefragt. Dazu gehören persönliche Daten, wie Ihr Familienstand oder Ihre Adresse, Angaben zu bestehenden Krediten oder Ihre Zahlungshistorie. In der Regel arbeiten Banken mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen, um Ihre Bonität bestmöglich ermitteln zu können. Basierend darauf wird die Bank Ihrer Kreditanfrage dann zustimmen oder sie ablehnen.
Da die Bonität eines Kreditnehmers sehr wichtig ist, wird die Bonitätsprüfung immer direkt dann durchgeführt, wenn eine Kreditanfrage gestellt wird. Erst wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt und die Bank Sie als kreditwürdig und zahlungsfähig einschätz, wird sie Ihnen einen Kredit gewähren.
Stellt die Bank im Zuge der Bonitätsprüfung fest, dass Sie nicht oder nur bedingt kreditwürdig sind, wird Sie Ihren Kreditantrag nicht bewilligen oder nur mit sehr hohen Zinsen. Deshalb ist eine gute Kreditwürdigkeit bzw. Bonität das A und O, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen.
Warum wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt?
Banken führen Bonitätsprüfungen durch, um besser einschätzen zu können, ob ein potentieller Kreditnehmer kreditwürdig und zahlungsfähig ist. Eine hohe Kreditwürdigkeit ist Banken wichtig, da dies das Risiko verringert, dass die Banken das Geld, welches sie durch den Kredit verleihen, nicht wieder bekommen. Die Bonitätsprüfung dient der Bank also als eine Art Sicherheit, dass das verliehene Geld vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird.
Wenngleich eine Bonitätsprüfung hauptsächlich durchgeführt wird, um das Risiko von Zahlungsausfällen für die Bank zu minimieren, hat es durchaus auch Vorteile für Sie als Kreditnehmer, dass Ihre Kreditwürdigkeit vor der Kreditvergabe geprüft wird. Denn so werden auch Sie davor bewahrt, dass Sie einen Kredit aufnehmen, obwohl Sie ihn nicht zurückzahlen können. Durch die Bonitätspüfung wird also auch vermieden, dass Sie als Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kommen.
