Was ist ein Annuitätendarlehen?

Wer einen Kredit beantragen möchte stößt häufig auf eine Vielzahl an Kreditarten. Dabei den Überblick zu behalten und zu wissen, welche Kreditart die richtige für Sie ist, ist nicht immer so einfach. Erfahren Sie deshalb hier, was ein Annuitätendarlehen ist und, ob eine solche Kreditart für Sie geeignet ist. 

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen - manchmal auch Annuitätenkredit genannt - ist einfach gesagt ein Darlehen bei dem die Raten gleichbleiben. Annuität kommt aus dem Lateinischen, wobei "annus" "das Jahr" bedeutet. Die Raten beim Annuitätendarlehen setzen sich aus zwei Komponenten zusammen: Zum einen aus dem sogenannten Tilgungsanteil, also der Rückzahlung, und einem Zinsanteil.

Da Sie, wenn Sie ein Annuitätendarlehen aufgenommen haben über die Kreditlaufzeit monatlich eine Rückzahlung des Darlehens tätigen, nimmt der Zinsanteil der Annuität beständig sinkt, wohingegen der Tilgungsanteil beständig steigt. Mit Hilfe eines Annuitätenrechners können Sie online ganz einfach den Verlauf Ihrer regelmäßigen Belastung sowie Ihren Rückzahlungsstand ermitteln. 

Für was eignet sich ein Annuitätendarlehen?

Üblicherweise wird ein Annuitätendarlehen für die Baufinanzierung genutzt. Für die Finanzierung eines Hausbaus, beispielsweise, eignet sich ein Annuitätendarlehen besonders gut, da bei dieser Darlehensart die zu zahlenden Raten für einen gewissen Zeitraum gleich bleiben. Durch diese sogenannte Zinsbindungsfrist verändert sich die Höhe der Raten nicht was besonders viel Planungs- und Finanzierungssicherheit bietet.

Üblicherweise geht eine solche Zinsbindung zwischen 5 und 30 Jahre. Deshalb ist das Annuitätendarlehen in Deutschland ganz besonders beliebt, um Immobilien zu finanzieren. 

Wie genau funktioniert ein solches Darlehen?

Das Annuitätendarlehen funktioniert ganz einfach nach folgendem Prinzip: 

1. Eine Sollzinsbindung wird festgelegt.

2. Die Höhe der anfänglichen Tilgung wird festgelegt. 

3. Der Zinssatz für das Annuitätendarlehen wird berechnet und darauf basierend wird eine feste Monatsrate zwischen Ihnen und Ihrer Bank vereinbart: Die Monatsrate bleibt dabei über die gesamte Zeit der Zinsbindung unverändert. 

4. Nach Ablauf der Sollzinsbindung bleibt häufig noch eine Restschuld. Üblicherweise wird diese durch eine Anschlussfinanzierung finanziert - oftmals mit einem neuen Annuitätendarlehen. 

Wie unterscheidet sich das Annuitätendarlehen vom üblichen Ratenkredit?

Anders als beim klassichen Ratenkredit bleibt beim Annuitätendarlehen die Höhe der jährlichen Raten gleich, und zwar über die gesamte Kreditlaufzeit. Zumindest wenn eine Zinsbindungsfrist über die gesamte Kreditlaufzeit im Kreditvertrag vereinbart wurde.