Was ist eine Bonitätseinstufung?
22. Januar, 2024
2 Minutten
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, wird früher oder später auch Ihre Bonität geprüft. Im Zuge dieser Bonitätsprüfung erfolgt dann auch die Bonitätseinstufung. Doch was genau ist eine Bonitätseinstufung und was für Konsequenzen hat sie auf Ihren Kreditprozess. Lesen Sie hier weiter, um Antworten auf diese und weitere Fragen zu finden.
Was ist Bonität und was ist eine Bonitätsprüfung?
Wenn Sie einen Kredit beantragen und eine Kreditanfrage bei einer Bank stellen, wird, um eine Kreditentscheidung treffen zu können, Ihre Bonität geprüft. Bonität bedeutet nichts anderes als Ihre Bereitschaft und Fähigkeit, den im Kreditvertrag vereinbarten Zahlungsverpflichtungen fristgerecht und vollständig nachkommen zu können.
Nur wenn Ihre Bonität für gut befunden wird, also positiv eingeschätzt wird, werden Sie eine positive Kreditentscheidung bekommen. Fällt Ihre Bonitätsprüfung negativ aus, werden Sie keinen Kredit bekommen oder nur einen, bei dem Sie hohe Zinsen zahlen müssen.
Was ist eine Bonitätseinstufung?
Wurde Ihre Bonität geprüft erfolgt die Bonitätseinstufung. Mit Hilfe der Bonitätseinstufung entscheiden Banken, ob und zu welchen Konditionen, Sie einen Kredit an Ihre Kunden vergeben. Die Bonitätseinstufung dient einem Kreditinstitut also quasi als Basis zur Ermittlung von beispielsweise den Zinsen, die Sie für Ihren Kredit zahlen müssen.
Üblicherweise wird die Bonitätseinstufung als Score oder Rating angegeben. Dieses Rating bzw. dieser Score ist für die Bank ausschlaggebend für die Kreditentscheidung. Eine schlechte Bonitätseinstufung aufgrund einer negativen Bonität bzw. einem schlechten Ranking kann - wie bereits kurz erwähnt - dazu führen, dass Sie nicht den gewünschten Kredit bekommen oder wenn doch, dass Sie höhere Zinsen zahlen müssen.
Eine gute Bonität bzw. ein gutes Ranking hingegen kann einen positiven Einfluss auf die Höhe Ihres Zinssatzes haben und garantiert Ihnen, dass Sie den Kredit, den Sie möchten, auch bekommen.
Wieso ist die Bonitätseinstufung so wichtig?
Bonitätseinstufungen sind wichtig, da sie dem Kreditgeber eine gewisse Sicherheit geben, dass sie ihr geliehenes Geld auch wieder bekommen. Denn einen Kredit zu vergeben birgt immer auch das Risiko, dass das Kreditinstitut sein Geld nicht wieder bekommt. Deshalb überprüfen Banken und andere Kreditinstitute bevor sie einen Kredit vergeben, wie hoch die Warscheinlichkeit möglicher Zahlungsausfälle ist.
So können sie das Risiko minimieren, dass sie Ihre geliehenes Geld nicht wieder bekommen. Außerdem sichert es Sie als Kreditnehmer davor ab, dass Sie Geld leihen, obwohl klar ist, dass Sie es nicht fristgerecht und vollständig zurück zahlen können.
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