Was ist eine Bonitätsprüfung?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten und eine Kreditanfrage stellen, wird üblicherweise auch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Doch was genau ist eine Bonitätsprüfung und was genau wird dabei überprüft? Erfahren Sie hier mehr dazu!

Was ist eine Bonitätsprüfung?

Ganz simpel gesprochen wird bei einer Bontätsprüfung Ihre Bonität geprüft. Bonität bedeutet dabei nichts anderes als Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit. Bei einer Bonitätsprüfung wird folglich also geprüft, ob Sie aller Vorraussicht nach in der Lage dazu sind, den Kredit den Sie beantragen, auch zurück zahlen zu können. 

Wie wird die Bonität geprüft?

Wenn Sie bei einem Kreditinstitut eine Kreditanfrage stellen, wird dieses Ihre Bonität prüfen. Ohne Bonitätsprüfung vergibt kaum ein seriöses Kreditinstitut einen Kredit. Für die Bonitätsprüfung arbeiten die Banken und Kreditinstitute üblicherweise mit Auskunfteien wie beispielsweise der Schufa (Schufa Holding AG) zusammen. Die Schufa ist die wohl bekannteste Auskunftei zur Bonitätsprüfung in Deutschland.

Um Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit - kurz Bonität - zu prüfen, sammelt die Schufa (und andere Auskunfteien) verschiedene Daten, beispielsweise über Ihr Einkommen oder Vermögen. Darüber hinaus werden andere wirtschaftliche und persönliche Faktoren abgefragt, die Einfluss auf Ihre Bonität haben können. Dazu gehören beispielsweise Ihr aktuelles Zahlungsverhalten, Informationen bezüglich Ihrer Girokonten, Anzahl und Bewegung Ihrer Kredite oder nicht gezahlte Rechnungen in der Vergangenheit.

Anhand dieser Daten wird dann ein Score ermittelt und eine Bonitätseinstufung erfolgt. Je höher der Score ist, desto besser und desto höher ist auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie den Kredit bekommen, den Sie benötigen.

Wie berechnen Kreditinstitute die Bonität?

Üblicherweise haben Kreditinstitute interne Kriterien zur Bonitätsprüfung. Diese sind jedoch meistens von Bank zu Bank unterschiedlich und nicht öffentlich einsehbar. Die genauen Berechnungsformeln zur Ermittlung eines Bonitätsscores bleiben deshalb in der Regel geheim. 

Was allerdings bekannt ist, ist, dass bereits bestehende Verbindlichkeiten sowie Ihr Einkommen einen entscheidenden Teil der Bonitätsprüfung ausmachen. Deshalb müssen Sie auch im Rahmen der Bonitätsprüfung Ihre Kontoauszüge sowie Einkommensnachweise vorlegen.

Darüber hinaus wird im Rahmen der Bonitätsprüfung Ihre wirtschaftliche Situtaion sowie Ihr Zahlungsverhalten abgefragt. Also beispielsweise wie viele Girokonten oder Kreditkarten Sie haben, ob Sie andere Kredite fristgerecht abgezahlt haben oder, ob Sie bestehende Leasingverträge haben.

Aus all diesen Angaben ermittelt die Bank dann Ihre Bonität, um einschätzen zu können, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist. Zusätzlich dazu zieht die Bank die Bonitätsprüfung der Auskunftei zu Rate. So kann die Bank gut einschätzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie Ihren Kredit fristgerecht zurück zahlen werden. 

Fällt Ihre Bonitätsprüfung positiv aus, erhalten Sie eine Kreditzusage und der Kreditvertrag kann unterschrieben werden. Fällt Ihre Bonitätsprüfung jedoch negativ aus, wird Ihr Kreditanfrage abgelehnt oder Sie müssen auf Ihren Kredit höhere Zinsen zahlen. 

Welche Daten werden für eine Bonitätsprüfung benötigt?

Für die Bonitätsprüfung werden eine Reihe von personenspezfischen sowie wirtschaftlichen Daten erfasst. Dazu gehören:

Persönliche Daten

• Name
• Geschlecht 
• Geburtsdatum
• Anschrift
• Anzahl Ihrer Umzüge
• Beruf
• Familienstand 

Bisheriges Zahlungsverhalten

• Inkassodaten
• Einträge in das Schuldnerverzeichnis
• Insolvenzverfahren 
• bisherige Zahlungsunregemäßigkeiten

Wirtschaftliche Verhältnisse

• Informationen zu abgeschlossenen oder bestehenden Krediten
• Informationen zu laufenden Verträgen wie beispielsweise Handy, Auto-Leasing
• Informationen zu Kreditkarten und Girokonten 
• Unternehmensbeteiligungen
• Wohneigentum 

Welche Dokumente und Nachweise das Kreditinstitut, bei dem Sie einen Kredit beantragen wollen und das Ihre Bonität prüft braucht, wird Ihnen im Zuge der Kreditanfrage mitgeteilt. Achten Sie darauf, alle benötigten Unterlagen vollständig und zügig einzureichen. Somit verzögert sich der Kreditprozess nicht unnötig und Sie können schnell mit einer Kreditentscheidung und der Geldauszahlung rechnen. 

Gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

In der Regel gibt es keine seriösen Kreditinstitute, die Kredite ohne Bonitätsprüfung vergeben. Zu groß ist das Risiko, einen Kredit an jemanden zu vergeben, der zahlungsunfähig und nicht kreditwürdig ist. Denn das würde bedeuten, dass die Bank ihr geliehenes Geld nicht wieder bekommt. Erfahren Sie alles, was Sie zum Thema Kredit ohne Bonitätsprüfung wissen müssen auf MoreBanker, um herauszufinden, wie Geld leihen ohne Prüfung der Bonität eventuell doch möglich ist.