Konsumkredit | Top-Zinsen im Vergleich | Sofort Geld leihen
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Wissenswertes über Zinssätze von Konsumkrediten

Suchen Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen? Dann kann ein online Konsumkredit Ihre Lösung sein

Aktualisiert am 13. April 2024

Empfohlen im April

Beispiel: Bei einem Gesamtkreditbetrag von 25.000 €, einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiver Jahreszins von 0,68 % ergibt sich eine monatliche Rate von 318,08€. Die Gesamtkreditkosten belaufen sich auch 26.719,10 €. Der Zinsaufwand beträgt 1.719,10€.
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Sehr günstiger Zinssatz möglich
  • Schnelle Auszahlung
  • Kreditabschluss voll digital möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen möglich
  • Kreditanfrage bei mehreren Kreditinstituten möglich
Nachteile
  • Kreditvergleich erfolgt nicht anonym
  • Zinssätze richten sich nach Ihrer Bonität
  • Im Zuge der Bonitätsprüfung muss Zugang zum Online-Banking gewährt werden

Kredit2Day ist ein Kreditprodukt von Smava. Einen Kredit2Day erhalten Sie besonders schnell, da dank moderner Technologien alle Vorgänge ganzheitlich online abgewickelt werden können. So haben Sie die Möglichkeit, besonders einfach und schnell Geld zu leihen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kundenservice auch am Wochenende telefonisch erreichbar
  • Negativzinsen möglich
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensarten, Partnerbanken und Kreditkonditionen
Nachteile
  • Zinskosten können recht hoch werden
  • Flexibilität der Rückzahlung kann je nach Partnerbank stark schwanken

Smava wurde 2007 als erster Kreditmarktplatz in Deutschland gegründet. Heute vergleicht Smava Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Bei Smava können Sie u.a. Ratenkredite, Modernisierungskredite, Ballon-Finanzierungen, Minikredite sowie Expresskredite und Beamtenkredite beantragen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800€, einer Llaufzeit von 67 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 4,95% beträgt die Höhe der Monatsraten 235,46€. Der Gesamtbetrag liegt bei 15.776,13€.
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Schnelle Beantragung und Auszahlung
  • Flexible Rückzahlungsoptionen
  • Sehr informative Webseite
Nachteile
  • Relativ strenge Bonitätsanforderungen
  • Auswahl zwischen lediglich zwei Kreditarten

Obwohl die schottische Bank of Scotland bereits seit 1695 besteht, ist sie heute auf digitale Bankgeschäfte spezialisiert. Neben attraktiven Kreditkonditionen steht die Bank of Scotland auch für Zuverlässigkeit, Transparenz und Seriosität.

030 2804280

Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 84 Monaten und einem effektiven Zinssatz von 5,91% ergibt sich ein Kreditbetrag von 12.950€ (inkl. Geb., Sorglos-Paket).
2,7
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Komplett digitaler Antrag möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kredit auch ohne festes Einkommen möglich
Nachteile
  • Die Zinsen sind etwas höher als bei anderen Banken
  • Es wird ein Vermittlungsprovision verlangt
  • Sie müssen 2,50€ Bankgebühr zahlen

Auxmoney wurde 2007 von drei Freunden gegründet, um die Art, wie sich Menschen Geld leihen, zu revolutionieren. Essentiell dabei ist für Auxmoney, mehr Menschen die Chance auf einen Kredit zu geben.

211 737 100 020

Kasernenstraße 67, 40213 Düsseldorf

Beispiel: Bei einem Nettotkreditbetrag von 10.000 €Laufzeit, einer Laufzeit von 60 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,09% ergibt sich eine monatliche Rate von 193€. Der gesamte Zinsaufwand beläuft sich auf 1573,98€ und die Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren) beträgt 11.576,98 €.
4,1
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Breite Auswahl an Krediten dank zahlreicher Partnerbanken
  • Kredithöhen und Laufzeiten können flexibel gestaltet werden
  • Kredite auch bei schlechter Bonität möglich
  • Kredite für alle Personengruppen
  • Geringes Mindesteinkommen nötig
  • Schnelle Auszahlung
Nachteile
  • Ratenpausen sind nicht bei allen Partnerbanken möglich
  • Bei Sondertilgungen fällt eine 1%-ige Vorfälligkeitsentschädigung an
  • Restschuldversicherungen sind standardmäßig Teil des Kreditangebots

Creditcom ist ein deutscher Kreditvermittler mit Sitz in Berlin. Besonders wichtig sind für Credicom realistische Konditionen und Rahmenbedingungen, die wirklich zu Ihnen passen. Sie erhalten bei Credicom Sofortkredite, Kredite ohne Schufa oder Immobilienkredite.

030 60985721

credicom GmbH Postfach 31 04 21, 10623 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600€, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
4
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredit trotz schlechter Schufa möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Kreditantrag digital & unkompliziert
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Nachteile
  • Aufpreis für Sofortauszahlung, ansonsten langsame Auszahlung
  • Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
  • Aufpreis für viele Zusatzleistungen

Ferratum ist ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen das 2005 gegründet wurde. Ferratum hat sich auf die Vergabe von Kleinkrediten mit Kreditbeträgen zwischen 50€ und 3.000€ spezialisiert.

0800 724235222

Business Centre 120, The Strand, Gzira, Malta

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
4,1
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Große Auswahl an Krediten und anderen Finanzprodukten
  • Schnelle Auszahlung
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Kreditsumme kann einfach erhöht werden
  • Komplett digitaler Kreditantrag
  • Sofortzusage
Nachteile
  • Strenge Anforderungen an Bonität und bei der Anstellung

Die ING wurde bereits 1965 gegründet und hat sich seitdem als drittgrößte Bank in Deutschland etabliert. Im Produktportfolio der ING finden Sie eine große Auswahl an verschiedenen Finanzprodukten. Dazu gehören Baufinanzierungen und Kredite sowie Girokonten und Versicherungen, Depots und andere Produkte zum Sparen und Anlegen.

069 50500106

Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49% ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€.
2,7
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Ratenpausen möglich, auch beim Kredit für Selbstständige
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Informationen sind ausführlich und transparent auf der Webseite zu finden
Nachteile
  • Zinsen können recht teuer werden
  • Kundenservice kann nicht telefonisch erreicht werden
  • Verifizierung nur per Post-Ident möglich

Die Ikano Bank ist eine schwedische Bank im Besitz der Familie des Ikea Gründers Ingvar Kamprad. Die Ikano Bank bietet eine Reihe von Finanz- und Finanzierungsprodukten an. Dazu gehören unterschiedliche Kreditarten, verschiedene Kreditkarten und Kartenzusatzleistungen sowie Tagesgeld.

06122 999 243

Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,8
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Sofort-Vorbewilligung
  • Volldigitale Abwicklung
  • Schnelle und einfache Beantragung
  • Breit gefächertes Kreditangebot
  • Niedriger Einstiegszins p.a.
Nachteile
  • Kreditzins kann schnell teuer werden
  • Kundenservice nur über Kontaktformular erreichbar
  • Webseite könnte informativer sein

MrFinan ist ein Kreditportal, dass Sie bei der Kreditsuche unterstützt und Sie mit den richtigen Finanzierungsanbietern und -produkten in Verbindung bringt. Bei MrFinan finden Sie unterschiedliche Darlehensarten mit Kreditbeträgen zwischen 100€ bis 75.000€.

Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien

Bei MoreBanker arbeiten wir daran, Ihnen den besten Überblick über Ihre Kreditoptionen zu geben.

Wir stellen eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite übersichtlich für Sie dar
und bewerten die Kreditangebote anhand verschiedener Kriterien wie KundenBeliebtheit und Kreditkonditionen. Für die Vermittlung von Krediten erhalten wir von
unseren Partnern eine Provision.

Inhaltsverzeichnis

Als Konsumentenkredite werden üblicherweise Kredite bezeichnet, die an private Haushalte vergeben werden um beispielsweise Gebrauchsgüter und Dienstleistungen zu finanzieren.

Konsumentenkredite können Sie in unterschiedlichen Formen beantragen, meistens bezieht sich der Konsumentenkredit allerdings auf den klassischen Raterankredit.

Konsumkredite können an einen Verwendungszweck gebunden sein, oft sind sie jedoch für die Finanzierung von nicht zweckgebundenen Anschaffungen vorgesehen und Sie können Sich ganz individuell Ihre persönlichen Wünsche erfüllen.

Das beeinflusst die Höhe Ihrer Kreditzinsen

Wie hoch die Zinsen bei einem Konsumentenkredit sind, kann nicht so einfach pauschal gesagt werden. Denn der Zinssatz eines Konsumentenkredits - und auch aller anderen Kredite - hängt von unterschiedlichen Faktoren und Voraussetzungen ab.

Entscheidend für die Höhe der Zinsen eines Kredits sind beispielsweise der aktuelle Tageszins, die Laufzeit des Kredits, die Bonität bzw. der Schufa-Score der Kreditnehmer, die finanziellen und persönlichen Umstände wie beispielsweise das Einkommen der Kreditnehmer, eventuelle Sicherheiten der Kreditnehmer, die jeweilige Bank bzw. der Kreditgeber sowie die Höhe der gewünschten Kreditsumme.

Außerdem erhalten Sie zweckgebundene Konsumentenkredite oftmals mit niedrigeren Zinsen, als nicht zweckgebundene Konsumentenkredite, da die Banken bei zweckgebundenen Krediten den mit dem Kredit finanzierten Gegenstand als Sicherheiten für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, nehmen können.

Obwohl Sich die Zinsen der Banken an der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) orientieren, können die Zinsen und Konditionen eines Konsumentenkredits stark schwanken. Deshalb ist es sinnvoll, wenn Sie unterschiedliche Banken, Konsumentenkredite und Kreditgeber miteinander vergleichen, bevor Sie sich einen Kredit zur Finanzierung neuer Anschaffungen beantragen.

Beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins der entscheidende Indikator, da er alle Kreditkosten beinhaltet. Einen übersichtlichen Vergleich der besten Konsumentenkredite finden Sie hier bei uns bei MoreBanker.

Arten von Kreditzinsen

Wenn Sie einen Konsumentenkredit beantragen und aufnehmen möchten, gibt es verschiedene Arten von Zinsen die Sie im Blick haben müssen. Zu diesen Zinsen gehören der Sollzins, der effektive Jahreszins, der Nominalzins sowie der Zinseszins. Erfahren Sie hier mehr über die entsprechenden Zinsen.

Aktuelle Kreditzinsen

Aktuell ist es für Kreditnehmer günstig, einen Konsumentenkredit aufzunehmen, da die Zinsen auf einem niedrigen Niveau sind.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Konsumentenkredite an private Haushalte zur Finanzierung lag im Januar 2021 beispielsweise bei etwa 5,87 Prozent.

Am aktuell niedrigen Zinssatz wird sich voraussichtlich auch in der nahen Zukunft wenig ändern.

Das folgende Beispiel zeigt, wie sich unterschiedliche Zinssätze auf Ihren Konsumentenkredit auswirken können:

Bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einer Kreditsumme von 10.000 Euro, kostet der Kredit bei hohen Effektivzinsen von 9,94 Prozent fast 4.000 Euro, bei niedrigen Effektivzinsen von 2,85 Prozent, nur 1000 Euro.

Diese Beispielrechnung zeigt, wie wichtig der Vergleich von unterschiedlichen Banken, Kreditgebern und deren Konsumentenkrediten, Zinsen und Konditionen ist, bevor Sie einen Kredit beantragen.

The loan calculator will be placed here

Kreditkosten und Kreditzinsen berechnen

Mit Hilfe unseres MoreBanker Kreditrechners können Sie Ihre persönlichen Kreditzinsen ganz einfach online berechnen. Durch Eingabe Ihrer gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit sowie den Raten, die Sie pro Monat zurückzahlen möchten, liefert Ihnen der Kreditrechner Ihre persönlichen Kreditzinsen und die entsprechenden Kreditkosten.

Da die Zinsen für Konsumentenkredite bonitätsunabhängig und bonitätsbahängig vergeben werden können, lassen sie sich schwer vergleichen. Deshalb bietet es sich an, durch eine Konditionsanfrage bei der Bank oder dem Kreditgeber, Informationen zu den Konditionen des Kredits zu bekommen.

Wenn Sie jedoch noch keine verbindliche Konditionsanfrage stellen wollen, können Sie alternativ auch die Beispielrechnung, die in den Ergebnislisten eines Kreditvergleichs ausgewiesen werden, nutzen.

Obwohl die Zinsen für Konsumentenkredite von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sein können, erlauben Konsumentenkredite grundsätzlich eine gute Planbarkeit, da der Zinssatz bei Vertragsunterzeichnung für die gesamte Laufzeit fest vereinbart wird.

Wie Sie Einfluss auf die Zinshöhe nehmen können

Leider können Sie als Kreditnehmer nicht all zu viel Einfluss auf die Höhe Ihrer Zinsen nehmen. Dennoch gibt es die Möglichkeit, etwas mehr finanziellen Spielraum und bessere Konditionen für Ihren Konsumentenkredit zu bekommen.

So können Sie beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Bonität verbessern, indem Sie Ihren Partner oder Ihre Partnerin als zweiten Kreditnehmer benennen. Zusätzlichen Sicherheiten wie diese werden meistens von der Bank oder dem Kreditgeber mit günstigeren Konditionen belohnt.

Außerdem können Sie Ihren Zins günstig halten, in dem Sie folgende Faktoren beachten:

  • Halten Sie Ihre gewünschte Kreditsumme so klein wie möglich, indem Sie nur so viel Geld leihen, wie Sie auch tatsächlich benötigen.
  • Achten Sie darauf, dass Sie über einen positiven Schufa-Score, also eine gute Bonität verfügen.
  • Auch wenn spezielle Sicherheiten meistens nicht zu den Vorraussetzungen für einen Konsumentenkredit gehören, können vorhandene Sicherheiten helfen, die Zinsen Ihres Konsumentenkredits günstig zu halten.
  • Wenn Sie in der Lage sind, einen Kredit in wenigen Monaten zurückzuzahlen, also einen Kredit mit kurzer Laufzeit beantragen, wirkt sich das positiv auf Ihre Zinsen aus. Sie sollten jedoch stets darauf achten, dass die Laufzeit wie auch die Höhe der Kreditsumme zu Ihrem persönlichen Einkommen und Ihren regelmäßigen Ausgaben passen muss.

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