Schnelle Zusage und Auszahlung
Als Konsumentenkredite werden üblicherweise Kredite bezeichnet, die an private Haushalte vergeben werden um beispielsweise Gebrauchsgüter und Dienstleistungen zu finanzieren.
Konsumentenkredite können Sie in unterschiedlichen Formen beantragen, meistens bezieht sich der Konsumentenkredit allerdings auf den klassischen Ratenkredit.
Konsumkredite können an einen Verwendungszweck gebunden sein, oft sind sie jedoch für die Finanzierung von nicht zweckgebundenen Anschaffungen vorgesehen und Sie können Sich ganz individuell Ihre persönlichen Wünsche erfüllen.
Wie hoch die Zinsen bei einem Konsumentenkredit sind, kann nicht so einfach pauschal gesagt werden. Denn der Zinssatz eines Konsumentenkredits - und auch aller anderen Kredite - hängt von unterschiedlichen Faktoren und Voraussetzungen ab. Entscheidend für die Höhe der Zinsen eines Kredits sind beispielsweise der aktuelle Tageszins, die Laufzeit des Kredits, die Bonität bzw. der Schufa-Score der Kreditnehmer, die finanziellen und persönlichen Umstände wie beispielsweise das Einkommen der Kreditnehmer, eventuelle Sicherheiten der Kreditnehmer, die jeweilige Bank bzw. der Kreditgeber sowie die Höhe der gewünschten Kreditsumme.
Außerdem erhalten Sie zweckgebundene Konsumentenkredite oftmals mit niedrigeren Zinsen, als nicht zweckgebundene Konsumentenkredite, da die Banken bei zweckgebundenen Krediten den mit dem Kredit finanzierten Gegenstand als Sicherheiten für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, nehmen können.
Obwohl Sich die Zinsen der Banken an der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) orientieren, können die Zinsen und Konditionen eines Konsumentenkredits stark schwanken. Deshalb ist es sinnvoll, wenn Sie unterschiedliche Banken, Konsumentenkredite und Kreditgeber miteinander vergleichen, bevor Sie sich einen Kredit zur Finanzierung neuer Anschaffungen beantragen. Beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins der entscheidende Indikator, da er alle Kreditkosten beinhaltet. Einen übersichtlichen Vergleich der besten Konsumentenkredite finden Sie hier bei uns bei MoreBanker.
Arten von Kreditzinsen
Wenn Sie einen Konsumentenkredit beantragen und aufnehmen möchten, gibt es verschiedene Arten von Zinsen die Sie im Blick haben müssen. Zu diesen Zinsen gehören der Sollzins, der effektive Jahreszins, der Nominalzins sowie der Zinseszins. Erfahren Sie hier mehr über die entsprechenden Zinsen.
Aktuelle Kreditzinsen
Aktuell ist es für Kreditnehmer günstig, einen Konsumentenkredit aufzunehmen, da die Zinsen auf einem niedrigen Niveau sind. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Konsumentenkredite an private Haushalte zur Finanzierung lag im Januar 2021 beispielsweise bei etwa 5,87 Prozent. Am aktuell niedrigen Zinssatz wird sich voraussichtlich auch in der nahen Zukunft wenig ändern.
Das folgende Beispiel zeigt, wie sich unterschiedliche Zinssätze auf Ihren Konsumentenkredit auswirken können:
Bei einer Laufzeit von 84 Monaten und einer Kreditsumme von 10.000 Euro, kostet der Kredit bei hohen Effektivzinsen von 9,94 Prozent fast 4.000 Euro, bei niedrigen Effektivzinsen von 2,85 Prozent, nur 1000 Euro.Diese Beispielrechnung zeigt, wie wichtig der Vergleich von unterschiedlichen Banken, Kreditgebern und deren Konsumentenkrediten, Zinsen und Konditionen ist, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Kreditkosten und Kreditzinsen berechnen
Mit Hilfe unseres MoreBanker Kreditrechners können Sie Ihre persönlichen Kreditzinsen ganz einfach online berechnen. Durch Eingabe Ihrer gewünschten Kreditsumme, der Laufzeit sowie den Raten, die Sie pro Monat zurückzahlen möchten, liefert Ihnen der Kreditrechner Ihre persönlichen Kreditzinsen und die entsprechenden Kreditkosten.
Da die Zinsen für Konsumentenkredite bonitätsunabhängig und bonitätsbahängig vergeben werden können, lassen sie sich schwer vergleichen. Deshalb bietet es sich an, durch eine Konditionsanfrage bei der Bank oder dem Kreditgeber, Informationen zu den Konditionen des Kredits zu bekommen. Wenn Sie jedoch noch keine verbindliche Konditionsanfrage stellen wollen, können Sie alternativ auch die Beispielrechnung, die in den Ergebnislisten eines Kreditvergleichs ausgewiesen werden, nutzen.
Obwohl die Zinsen für Konsumentenkredite von Bank zu Bank sehr unterschiedlich sein können, erlauben Konsumentenkredite grundsätzlich eine gute Planbarkeit, da der Zinssatz bei Vertragsunterzeichnung für die gesamte Laufzeit fest vereinbart wird.
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Wie Sie Einfluss auf die Zinshöhe nehmen können
Leider können Sie als Kreditnehmer nicht all zu viel Einfluss auf die Höhe Ihrer Zinsen nehmen. Dennoch gibt es die Möglichkeit, etwas mehr finanziellen Spielraum und bessere Konditionen für Ihren Konsumentenkredit zu bekommen. So können Sie beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit bzw. Bonität verbessern, indem Sie Ihren Partner oder Ihre Partnerin als zweiten Kreditnehmer benennen. Zusätzlichen Sicherheiten wie diese werden meistens von der Bank oder dem Kreditgeber mit günstigeren Konditionen belohnt.
Außerdem können Sie Ihren Zins günstig halten, in dem Sie folgende Faktoren beachten:
- Halten Sie Ihre gewünschte Kreditsumme so klein wie möglich, indem Sie nur so viel Geld leihen, wie Sie auch tatsächlich benötigen.
- Achten Sie darauf, dass Sie über einen positiven Schufa-Score, also eine gute Bonität verfügen.
- Auch wenn spezielle Sicherheiten meistens nicht zu den Vorraussetzungen für einen Konsumentenkredit gehören, können vorhandene Sicherheiten helfen, die Zinsen Ihres Konsumentenkredits günstig zu halten.
- Wenn Sie in der Lage sind, einen Kredit in wenigen Monaten zurückzuzahlen, also einen Kredit mit kurzer Laufzeit beantragen, wirkt sich das positiv auf Ihre Zinsen aus. Sie sollten jedoch stets darauf achten, dass die Laufzeit wie auch die Höhe der Kreditsumme zu Ihrem persönlichen Einkommen und Ihren regelmäßigen Ausgaben passen muss.
