Kredit umschulden und Zinsen sparen | Schnell und unkompliziert
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Kredit umschulden und Geld sparen

Jetzt mit einer Kreditumschuldung Geld sparen und einen besseren Überblick bekommen

Aktualisiert am 18. Mai 2024

Empfohlen im Mai

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
3,9
Morebanker Bewertung

Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Einfache und schnelle Beantragung und Auszahlung des Kredits
  • Übersichtlich gestaltetet Webseite
  • Gut durchdachter Kreditrechner
  • Blogartikel die als Ratgeber zu unterschiedlichen Finanzthemen dienen
Nachteile
  • Kundenservice kann nur über E-Mail erreicht werden
  • Informationen zu den einzelnen Prozessen könnten detaillierter ausgeführt werden
  • Bearbeitungszeit der Kredite ist auch abhängig von der Bonität des Antragstellers

Netkredit24 ist ein finnischer Kreditvergleichsdienst mit Sitz in Berlin, der Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit hilft. Bei Netkredit24 finden Sie unterschiedliche Kreditarten. Dazu gehören Sofortkredite, Umschuldungskredite oder Kredite ohne Schufa.

Friedrichstr. 123, 10117 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kundenservice auch am Wochenende telefonisch erreichbar
  • Negativzinsen möglich
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensarten, Partnerbanken und Kreditkonditionen
Nachteile
  • Zinskosten können recht hoch werden
  • Flexibilität der Rückzahlung kann je nach Partnerbank stark schwanken

Smava wurde 2007 als erster Kreditmarktplatz in Deutschland gegründet. Heute vergleicht Smava Kredite von mehr als 20 Banken und Kreditvergabepartnern. Bei Smava können Sie u.a. Ratenkredite, Modernisierungskredite, Ballon-Finanzierungen, Minikredite sowie Expresskredite und Beamtenkredite beantragen.

0800 000 98 00

Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Volldigitale Abwicklung
  • Günstiger Einstiegszins p.a.
  • Kredite zur freien Verwendung
  • Große Auswahl an unterschiedlichen Kreditverträgen
Nachteile
  • Kundenservice nur per Mail oder Kontaktformular erreichbar
  • Recht hoher Zwei-Drittel-Zins

Kredititweb ist eine Online-Platform für Finanzangebote mit Sitz in Spanien. Spezialisiert hat sich Kreditiweb auf die Zusammenstellung von Finanzangeboten sowie auf das Zusammenbringen von Kreditsuchenden und Finanzinstituten, um optimale Finanzierungen für Kreditkunden zu finden.

Calle de las Barcas, 46022 Valencia, Spanien

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a.. Bonität vorausgesetzt. Die Konditionen sind abhängig von Laufzeit und Kreditbetrag.
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Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Volldigitaler Kredit
  • Schnelle Auszahlung ohne Aufpreis möglich
  • Günstiger Zinssatz ab -0,4% bzw. 0,68 % p.a.
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich
Nachteile
  • Zugang zum Online-Banking muss gewährt werden
  • Es muss ein Konto bei der Fidor Bank eröffnet werden
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig

Ofina ist eine Marke des online Vergleichsportals Finanzcheck.de. Bei Ofina können Sie einen Kredit volldigital beantragen. Von der Antragstellung bis hin zur Geldauszahlung findet also alles komplett digital statt.

0800 55 66 796

FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH, Winterstraße 2, 22765 Hamburg

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19[ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Sofort-Vorbewilligung
  • Volldigitale Abwicklung
  • Schnelle und einfache Beantragung
  • Breit gefächertes Kreditangebot
  • Niedriger Einstiegszins p.a.
Nachteile
  • Kreditzins kann schnell teuer werden
  • Kundenservice nur über Kontaktformular erreichbar
  • Webseite könnte informativer sein

MrFinan ist ein Kreditportal, dass Sie bei der Kreditsuche unterstützt und Sie mit den richtigen Finanzierungsanbietern und -produkten in Verbindung bringt. Bei MrFinan finden Sie unterschiedliche Darlehensarten mit Kreditbeträgen zwischen 100€ bis 75.000€.

Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600€, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
4
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Kredit trotz schlechter Schufa möglich
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
  • Kreditantrag digital & unkompliziert
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Nachteile
  • Aufpreis für Sofortauszahlung, ansonsten langsame Auszahlung
  • Höhere Zinsen als bei Ratenkrediten
  • Aufpreis für viele Zusatzleistungen

Ferratum ist ein finnisches Finanzdienstleistungsunternehmen das 2005 gegründet wurde. Ferratum hat sich auf die Vergabe von Kleinkrediten mit Kreditbeträgen zwischen 50€ und 3.000€ spezialisiert.

0800 724235222

Business Centre 120, The Strand, Gzira, Malta

Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 25.000€, einer Laufzeit von 120 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 2,75% ergeben sich Gesamtzinsen in Höhe von 3.582,09€ sowie ein Gesamtbetrag von 28.582,09€.
3,9
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Sondertilgugen auch in voller Höhe der Restschuld jederzeit möglich
  • Beratung in einer Filiale möglich
  • Schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich
Nachteile
  • Ratenpausen sind nicht möglich
  • Zins kann schnell teuer werden

Die Deutsche Bank wurde bereits 1870 gegründet und gehört zu den führenden Banken in Deutschland mit globalem Netzwerk, fest in Europa verwurzelt. Bei der Deutschen Bank finden Sie sowohl eine Reihe von Krediten, Konten und Karten sowie Versicherungen und Produkte zum Anlegen und Sparen.

06991010000

Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektiven Jahreszins von 6,49 % ergibt sich eine monatliche Rate von 236,19€ mit gebundenem Sollzinssatz von 6,30 % p.a..
4,4
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Transparente und informative Webseite
  • Volldigitale Antragstellung möglich aber nicht zwingend
  • Instant Payment möglich
  • Ratenpausen, Sondertilgungen und Kreditaufstockungen problemlos möglich
  • Kredite auch ohne Konto bei der Santander möglich
  • Kundenservice auch außerhalb der üblichen Bankzeiten erreichbar
Nachteile
  • Kredite nur für Menschen mit guter Bonität

Santander wurde bereits vor mehr als 60 Jahren gegründet und hast sich zum Ziel gesetzt, die beste Bank für Mitarbeiter und Kunden zu sein. Santander ist eine Omni-Channel Bank, bei der Sie neben Krediten auch Karten und Konten, sowie Tagesgeld, Sparbriefen oder Fonds finden können.

02161 9060-599

Santander Consumer Bank AG Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000€, einer Laufzeit von 48 Monaten und einem effektivem Jahreszins von 6,49 % entsteht eine monatliche Rate von 236,19€.
3,8
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Kreditangebot

Flexibilität

Schnelligkeit

Vorteil
  • Keine Registrierung nötig
  • Keine Registrierung nötig
  • Sofortauszahlung möglich
  • Kredit trotz Schufa-Eintrag möglich
  • Bietet auch Kredite von privat für privat an
Nachteile
  • Kundenservice nicht telefonisch erreichbar
  • Keine kostenlosen Sondertilgungen möglich
  • Keine Ratenpausen möglich

Giromatch wurde 2014 in Frankfurt am Main gegründet und begann mit dem Slogan Gemeinsam besser Banking den Aufbau einer Kreditplattform. Giromatch ist nicht nur Kreditvermittler, sondern zeigt Ihnen auch aktuelle Angebote, exklusive Tipps und neue Produkte aus dem Fintech-Bereich.

069 975 3535 00

Ludwigstraße 33, 60327 Frankfurt a. M.

Bei MoreBanker arbeiten wir daran, Ihnen den besten Überblick über Ihre Kreditoptionen zu geben.

Wir stellen eine große Auswahl unterschiedlicher Kredite übersichtlich für Sie dar
und bewerten die Kreditangebote anhand verschiedener Kriterien wie KundenBeliebtheit und Kreditkonditionen. Für die Vermittlung von Krediten erhalten wir von
unseren Partnern eine Provision.

Inhaltsverzeichnis

Kredite umschulden

Heutzutage gibt es viele Möglichkeiten, um ganz einfach neue  Kredite aufnehmen zu können. Deswegen kommt es häufig vor, dass man plötzlich viele kleine Schulden angehäuft hat. Dies kann eine teure Angelegenheit werden und es kann schwer werden, den Überblick über alle Kosten für jeden Kredit zu behalten.

Es ist jedoch oft möglich, einen Überblick über Ihre eigenen Kredite zu verschaffen und damit eine kostengünstigere Lösung bei der Auszahlung der Kredite zufinden. Dies kann anhand eines zusammenfassenden Kredits erzielt werden, womit mehrere bestehende Kredite zu einem einzigen zusammengefasst werden.

Es kann für viele Menschen paradox erscheinen, dass es sich mit der Aufnahme eines neuen Kredits lohnen kann, den ‚alten‘ Kredit zu tilgen und einzulösen.

Die Vorteile der Kreditumschuldung kennenlernen

Es gibt Vorteile, wenn Sie Ihre Schulden mit einem neuen Kredit einlösen. Ein weiterer Vorteil ist auch, dass Sie nur eine monatliche Tilgung haben, um die Sie sich kümmern müssen.

Wenn Sie in diesem Guide weiterlesen, erhalten Sie Antworten auf eine Reihe von praktischen Fragen im Bereich ‚Kredit umschulden‘. Hier werden u. a. einige Situationen beschrieben, in denen es sich lohnen kann, einen solchen Kredit aufzunehmen.

Darüber hinaus gibt es Beispiele von verschiedenen Umschuldungen, die bei einer Reihe von ausgewählten Online-Banken angeboten werden. Diese werden Ihnen helfen, sich zu orientieren, wenn Sie als Kreditnehmer die beste Lösung für Ihre Finanzen suchen.

Gestalten Sie Ihre Schulden überschaubarer, indem Sie alle Kredite an einem Ort sammeln!

Die Bedeutung einer Kreditumschuldung

Hat man viele Krediten aufgenommen, kann es unübersichtlich werden und die private Finanzlage negativ beeinflussen. Heute bieten viele online Banken Umschuldungskredite an. Das bedeutet, dass Sie sich nur noch um einen Kredit kümmern müssen.

Eine Kreditumschuldung ist praktisch
Bei der Beantragung einer Kreditumschuldung bei einer Online-Bank gibt es in oft zwei Möglichkeiten, Ihre bestehenden Kredite zurückzuzahlen. 

  • Die Bank löst und tilgt Ihre bestehenden Kredite bei Ihren aktuellen Kreditoren ein, damit Sie bei dieser Bank schuldenfrei werden.
  • Sie bekommen den Betrag des neuen Kredits auf Ihr Konto ausgezahlt, wobei es Ihre Verantwortung ist, Ihre Kreditoren zurückzuzahlen.

Bei den meisten Banken ist das meist verwendete Verfahren, dass die Bank die Arbeit für Sie ordnet. Hierdurch sorgt die Bank dafür, dass das Geld der Banken für den Zweck ausgegeben wird und Sie brauchen nichts mehr zu machen.

Eine Kreditumschuldung kann sich finanziell lohnen
Die Online-Banken konkurrieren um die jeweiligen Verbraucher, wie bei jedem anderen Unternehmen, das um Kunden konkurrieren. Das hat eine positive Auswirkung auf die Kosten der verschiedenen Kredite.

Das bedeutet, dass Sie oft eine bessere private Finanzlage haben, nachdem Sie eine Kreditumschuldung aufgenommen haben. Sie sparen jeden Monat die Kosten sowie die verschiedenen Zinsen, Gebühren usw. Bei einer Kreditumschuldung haben Sie nur eine monatliche Tilgung, um die Sie kümmern müssen.

Eine Kreditumschuldung hat sogar mentale Vorteile
Die Kreditbedingungen beeinflussen den Überblick über Ihre private Finanzlage. Es kann sowohl stressend als auch frustrierend sein, kleine Schulden zu haben und nicht zu wissen, wie viel man tatsächlich für seine Kredite zahlt.

Eine Kreditumschuldung gibt Ihnen einen einfachen und überschaubaren Überblick und bietet so mehr Entspannung im Hinblick auf Ihre finanzielle Situation.

Warum eine Kreditumschuldung?

Eine Kreditumschuldung kann Ihnen helfen, Ihre private Finanzlage besser zu überblicken, weil Sie nur den Überblick über einen Kredit statt üner viele kleinere Kredite behalten müssen. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihren Kredit abzuzahlen. In den meisten Fällen wird es auch günstiger, Ihre Kredite zu sammeln, weil die Zinssätze niedriger werden, wenn die kleine Schulden zu einem großen Kredit umgeschuldet werden.

Die Vorteile einer Kreditumschuldung

Eine Kreditumschuldung hat nicht nur auf Ihren verfügbaren Betrag einen positiven Einfluss, sondern auch auf andere Aspekte. Sie schaffen außerdem einen Überblick über Ihre private Finanzlage, sodass es einfacher wird, das Budget einfacher für Sie zu erstellen und einzuhalten.

  • Sie haben eine große Chance, Ihren monatlichen verfügbaren Betrag zu erhöhen.
  • Sie entscheiden selbst die Größe Ihrer Kreditumschuldung und damit die Laufzeit Ihrer Kreditumschuldung.
  • Es ist ganz einfach, eine Kreditumschuldung zu beantragen
  • Es ist ferner ganz einfach, ein Angebot über eine Kreditumschuldung zu genehmigen. Bei der meisten Online-Banken brauchen Sie Ihre persönlichen Dokumente einzugeben und Ihre Identität zu bestätigen. In den meisten Fällen sparen Sie damit die Arbeit, Ihre bestehenden Schulden einzulösen, weil Ihre Bank die Arbeit für Sie leisten, wenn Sie genehmigt werden
Die Vorteile der Kreditumschuldung

Wer kann seine Kredit umschulden?

Die Umschuldung von mehreren Krediten kann für viele Menschen von Vorteil sein. Im Folgenden ist eine Reihe von Faktoren aufgelistet, die Ihnen zeigen, wann es eine gute Möglichkeit ist zu überlegen, eine Kreditumschuldung aufzunehmen: 

  • Wenn Sie viele, kleinere Kredite von mehreren Kreditanbietern haben
  • Wenn Sie einen Überblick über Ihre Kredite schaffen möchten
  • Wenn Sie mit einem gesamten Kredit eine bessere private Finanzlage erreichen möchten
  • Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz wünschen

Die Bedeutung für Ihre private Finanzlage
Ihr Kredit hat einen Einfluss auf Ihren monatlich verfügbaren Betrag. Der verfügbare Betrag entspricht der Geldsumme, die Sie jeden Monat zur Verfügung haben, sobald Sie Ihre Ausgaben bezahlt haben. 

Wenn Sie Ihre Kredite umschulden, wird Ihr verfügbarer Betrag erhöht. Eine Kreditumschuldung kann somit dazu beitragen, mehr Freiheit in Ihrer privaten Finanzlage zu haben.

Erstellen Sie ein Budget, um einen Überblick über Ihre Finanzen zu bekommen
Bei der Erstellung eines Budgets werden Sie eine Übersicht über Ihren verfügbaren Betrag bekommen. Hier sollten sowohl die Einkommen als auch die Kosten/Ausgaben für jeden Monat ausgefüllt werden. Die Differenz zwischen den Einkommen und den Kosten/Ausgaben (wenn die Kosten/Ausgaben von den Einkommen abgezogen werden) entspricht Ihrem realen verfügbaren Betrag.

Es kann jedoch schwer sein, alle Kosten die mit den vielen, kleineren Krediten verbunden sind, im Auge zu behalten. Einige Menschen möchten niedrige Zinsen haben, andere möchten hohe Zinsen haben. Hierdurch wird deutlich, ob es eine gute Idee ist, eine Kreditumschuldung zu erstellen, die Ihnen einen Überblick über Ihre Finanzen schaffen kann. 

Können Sie Ihre Kredite umschulden?

Wenn Sie mehrere kleine Kredite haben, die Sie möglicherweise aus den Augen verloren haben, ist eine Kreditumschuldung von Vorteil. Es gilt normalerweise die gleichen Anforderungen an Sie, wenn Sie eine Kreditumschuldung vornehmen möchten - diese Anforderungen entsprechen damit den Anforderungen eines Konsumentenkredits, z. B dass Sie ein festes Einkommen und einen Wohnsitz in Deutschland haben müssen.

Wie groß sollte Ihre Kreditumschuldung sein?

Ihre Kreditumschuldung muss so groß sein, wie der Betrag, den Sie für Ihre anderen, kleineren Kredite zurückzuzahlen. Der Kredit sollte nicht höher als der Betrag sein, den Sie schulden. Wenn Sie also beispielsweise 10.000 Euro für einen Kredit schulden, und 25.000 Euro für einen anderen Kredit schulden, muss Ihre Kreditumschuldung 35.000 Euro betragen.  

Die beste Kreditumschuldung für Ihre Situation finden

Es gibt bei Ihrer neuen Kreditumschuldung einige Sachen, die Sie beachten müssen.

Die beste Lösung, wenn man Kredite umschulden muss, variiert von Person zu Person. Die Kreditbeträge sind unterschiedlich und deswegen kann ein kleinerer Betrag aufgenommen werden, wenn Sie kleine Schulden haben. 

Anderseits ist es möglich, bei bestimmten Banken und Kreditanbietern bis zu 350.000 Euro zu leihen. Dieser Betrag hängt von den jeweiligen Banken und nicht zuletzt von Ihren Bedürfnissen an.

Ein Umschuldungskredit hat oft niedrigere Zinssätze und weniger Gebühren.

Die Umstände, die für Sie wichtig sind

Bevor Sie nach einer Kreditumschuldung suchen, ist es wichtig, dass Sie sich überlegen, was für Sie in Bezug auf Ihren Kredit wichtig ist.

  • Ist es für Sie wichtig, dass Sie schnell Ihre Schulden zahlen, wobei Ihre Kreditumschuldung, was die monatliche Tilgungen betrifft, für Sie teurer wird?
  • Ist es für Sie wichtig, dass Sie die monatlichen Tilgungen niedrig halten, aber es länger dauern wird, bis Sie den Kredit getilgt haben? 

Die günstigste Kreditumschuldung finden

Wie bereits erwähnt, ist es für den Verbraucher von Vorteil, dass es viele Online-Kreditanbieter gibt, da die so enstandene Konkurren zu besseren Konditionen für die Verbraucher führt. Das bedeutet, dass es sich lohnt, die vielen Möglichkeiten zu vergleichen, um die günstigste Kreditumschuldung zu finden. 

Um die verschiedenen Anbieter und Angebote vergleichen zu können, gibt es einige wichtige Punkte, an denen Sie sich orientieren können. Die meisten Online-Banken können flexible Lösungen zur Kreditumschuldung anbieten, weshalb es von Vorteil ist, viele Kreditangebote einzuholen, um die günstigste Kreditumschuldung zu finden.

Es ist immer von Vorteil, verschiedene Angebote zu vergleichen
Wenn Sie den günstigsten Umschuldungskredit in Bezug auf Ihre individuelle finanzielle Situation finden möchten, können Sie sich  auf die Schlüsselzahl "effektive Jahreszins" (Jahresprozentsatz) konzentrieren.

Der effektive Jahreszins ist der Kennwert, der Ihnen zeigt, was Ihr Kredit Sie insgesamt kosten wird. Wenn Sie Geld leihen, ist der effektive Jahreszins die genaueste Angabe aller Kosten, die mit dem spezifischen Kredit verbunden sind. Durch den Vergleich verschiedener Angebote in Bezug auf den effektiven Jahreszins kann das Angebot mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins als das günstigste Angebot über Umschuldungskredite bezeichnet werden.

Wer bietet Umschuldungskredite an?

In Deutschland gibt es mehrere Kreditgeber, die Kreditumschuldung anbieten. Bei MoreBanker haben wir einen Überblick über die besten und günstigsten Kreditanbieter gegeben, damit Sie sich inspirieren lassen können, wenn Sie Ihre Kredite umschulden möchten.

Können Sie die Bank wechseln, wenn Sie Kredite bei dieser Bank haben?

Sie können leicht die Bank wechseln, obwohl Sie bei dieser Bank Kredite haben. Es kann mehrere Gründe dafür geben, warum Sie die Bank wechseln möchten. Oft liegt es daran, dass das Verhältnis zur Bank nicht mehr gut ist oder Sie vielleicht nicht mehr in Ihren Bankberater glauben.

Wenn Sie Kredite bei Ihrer Bank aufgenommen haben und damit der Bank Geld schulden und nicht wissen, wie Sie den Kredit abzahlen sollen, kann es eine Option sein, die Bank zu wechseln. In der Regel hat die Bank das Recht darauf, einen angemessenen Betrag pro Monat abzuheben, wenn Sie Ihrer Bank Geld schulden.

Dies wird auch Verrechnung genannt. Wenn Sie sich entschieden haben, dass Sie die Bank wechseln möchten und somit Ihren alten Kredit zu der neuen Bank mitnehmen, wird Ihre alte Bank als ein regulärer und normaler Kreditor betrachtet. Das bedeutet, dass Ihre alte Bank kein Geld mehr von Ihrem Konto abheben kann.

Was fordert eine Kreditumschuldung?

Bei einer Kreditumschuldung ersetzen Sie einen Kredit oder mehrere vorhandene Kredite durch einen neuen Kredit. Die Anforderungen einer Kreditumschuldung ähneln den Anforderungen eines ‚normalen‘ Konsumentenkredits.

Dies bedeutet, dass eine Bonitätsprüfung von Ihnen vorgenommen wird, wenn Sie eine Kreditumschuldung beantragen. Außerdem müssen Sie ein festes Einkommen haben, mindestens 18 Jahre alt sein und keinen negativen Schufa-Score haben.

Mit ein Umschuldungskredit mehr Spielraum gewinnen

Der Antragsprozess einer Kreditumschuldung

Die meisten Banken haben einen Kreditrechner. Hier gibt der jeweilige Kunde seine relevanten Informationen ein, um einen Eindruck von einem bestimmten Kredit erhalten zu können. 

Das Antragsverfahren einer Kreditumschuldung ist sehr einfach und normalerweise entstehen keine Probleme während des Antragsverfahrens. 

Es ist sehr einfach, die persönlichen Informationen in die Feldern auf der Website der Banken einzugeben. 

The loan calculator will be placed here

Die Bonitätsprüfung

Sobald ein Antrag endgültig abgesendet wird, soll der jeweilige Kunde bewertet werden, bevor dem Kunden ein Kreditangebot über eine Kreditumschuldung angeboten werden kann.

Bei der meisten online Banken dauert die Bonitätsprüfung selten länger als 48 Stunden, bevor die Bonitätsprüfung abgeschlossen ist. Der Kunde erhält dann direkt eine Antwort auf seinen Antrag.

Die Genehmigung
Wenn Sie für einen Kredit genehmigt werden, werden entweder Ihre bestehenden Kredite von Ihrer Bank eingelöst oder Sie können selbst Ihre Schulden bei Ihren Kreditoren zahlen. Im letzteren Fall erhält der Kunde den vollen Betrag von der Kreditumschuldung und dieser Betrag wird auf das Konto überweisen.

Günstige Kredite

Bei MoreBanker zeigen wir Ihnen viele günstige Kredite. Sie können unseren Kreditrechner verwenden, um herauszufinden, wie der perfekte Kredit für Sie aussehen kann. Um den günstigsten Kredit zu finden, sollten Sie den Kredit mit dem niedrigsten Zinssatz und effektiven Jahreszins wählen.

Die Möglichkeit, Geld trotz negativer Schufa zu leihen

Haben Sie einen schlechten Schufa-Score bekommt, wird dieser Schufa-Score Ihre Möglichkeiten einer Kreditaufnahme beeinflussen. Viele Leute denken, dass wenn Sie einen schlechten Schufa-Score bekommen haben, Sie keine Möglichkeit mehr haben, Geld zu leihen.

Die Realität ist jedoch anders. Obwohl Sie einen schlechten Schufa-Score haben, gibt es die Möglichkeit, einen Kredit aufnehmen zu können. Wir empfehlen Ihnen natürlich immer, dass Sie Ihre Schulden zahlen, bevor Sie neue Kredite aufnehmen. Nur auf diese Weise können Sie schuldenfrei in der Zukunft werden. 

Es kann unübersichtlich erscheinen, Ihre Schulden im Blick zu haben, wenn Sie einen schlechten Schufa-Score haben. Es ist jedoch von erheblichem Vorteile, wenn Sie sich um Ihre Schulden kümmern.

Dieser aktive Einsatz kann die Möglichkeit erhöhen, eine Kreditumschuldung aufnehmen zu können.

Gute Ratschläge

  • Kontaktieren Sie Ihre Kreditoren und zeigen Sie Ihre Willigkeit, Ihre Schulden zu zahlen und zu reduzieren.   
  • Treffen Sie realistische Vereinbarungen mit den Kreditoren - Seien Sie immer ehrlich über Ihre finanzielle Situation.
  • Gibt es mehr als einen Kreditor, ist es wichtig, Vereinbarungen mit alle Kreditoren zu treffen.

Wenn Sie pro-aktiv und ehrlich sind, erhöhen Sich Ihre Chancen auf eine Kreditumschuldung zu guten Konditionen. Ihr Verhalten zeigt der Bank, dass Sie als Kunde Verantwortung dafür übernehmen, eine gesunde private Finanzlage zu schaffen. Das ist für Sie immer von Vorteil, wenn es darum geht, Geld von einer neuen Bank zu leihen.

In diesem Zusammenhang kann es entscheidend sein, ob es sich um einen kleineren oder einen größeren Kredit handelt. Für einen Kreditanbieter ist ein kleineres Risiko mit dem Kredit verbunden, wenn der  Kredit kleiner ist. Im Vergleich zu einem großen Kredit ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit zurück gezahlt wird, bei einem kleineren Kredit höher.

Frau mit Sparschwein

Sie können Geld sparen, wenn Sie Ihre Kredite umschulden

Es gibt verschiedene Faktoren bei einer Kreditumschuldung, die Ihre Möglichkeiten Geld zu sparen, beeinflussen. Dazu können folgende Faktoren zählen:

  • Die Anzahl der bestehenden Kredite, die man noch hat
  • Die Höhe des Geldbetrages der bestehenden Kredite
  • Die Gesamtkosten, die mit dem bestehenden Kredit verbunden sind (einschließlich aktueller Gebühren und gesamter Zinskosten).
  • Die Bank, von der Sie eine Kreditumschuldung aufnehmen möchten (und die angebotenen Zinssätze sowie die mit diesen verbundenen Kosten des neuen Kredits).

Dadurch kann man selbst die Ersparnis bei einer Kreditumschuldung ausrechnen. Als Ausgangspunkt und in den meisten Fällen kann es sich jedoch lohnen, Ihre Kredite umzuschulden - und damit Ihre Schulden bei einem Kreditanbieter zu sammeln.

Man kann immer Geld sparen, auch monatliche Ersparnisse können erzielt werden, die einen großen Einfluss auf den monatlichen finanziellen Spielraum haben werden.

Sparen Sie Geld mit einem niedrigen Zinssatz
Als Verbraucher ist es von großer Bedeutung, eine Bank zu finden, die Ihnen einen niedrigen Zinssatz anbieten kann. Die Zinssätze, die für eine Kreditumschuldung angeboten werden, sind häufig variabel. Das bedeutet, dass die Zinssätze entsprechend der Marktzinssätze variieren können.

Diese Zinsart ist ein Ausgangspunkt und insgesamt ein günstigerer Zins als ein festen Zins. Obwohl es eine Sicherheit gibt, die mit dem gleichen konstanten Zinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit verbunden ist, zahlt der Verbraucher auch für genau diese Sicherheit.

Wo leihen Sie am günstigsten Geld?

Wir haben die besten und günstigsten Kredite hier bei MoreBanker gesammelt, damit es für Sie einfacher ist, den billigsten Kredit zu finden. Mit unserer Kreditübersicht können Sie schnell den Kredit finden, der für Sie am günstigsten ist.

Teuere Kredit vs. günstige Kredite

Ob eine Kreditumschuldung teuer oder günstig ist, hängt von der individuellen Situation ab. Wenn Banken eine Bonitätsprüfung auf der Grundlage des Antrags durchführen, wird angesichts unterschiedlicher Konditionen von Bank zu Bank entschieden. 

Einige Banken legen den Schwerpunkt auf das Alter als eine der wichtigsten Bedingungen für eine Kreditumschuldung. Andere Banken hingegen legen andere mehr Wert auf das Einkommen des Kreditnehmers. 

Vor der Aufnahme eines Umschuldungskredits ist es daher von großer Bedeutung, mehr über die jeweiligem Bedingungen zu erfahren. 

Was besonders das endgültige Angebot einer Kreditumschuldung beeinflussen kann, ist die ‚Gesundheit‘ Ihrer privaten Finanzlage. Daher wird z. B. ein festes Einkommen ein positiver Faktor sein, um einen günstigen Kreditzu zu bekommen.

Schneller Kredit

Wenn Sie schnell Geld leihen möchten, können Sie einen Kleinkredit aufnehmen. Mit einem Kleinkredit können Sie einen kleinen Betrag kostenlos oder zu einem sehr günstigen Zinssatz leihen, wenn Sie den Kredit schnell zurückzahlen können.

Gute Ratschläge für die Aufnahme eines Umschuldungskredit

Die Höhe des Umschuldungskredits
Nehmen Sie nur einen Kredit auf, der der Summe Ihrer bestehenden Kredite entspricht. So vermeiden Sie, dass Sie zu viel Geld leihen und damit riskieren, dass es schwieriger für Sie wird, den Kredit zurückzuzahlen.
 

Vergleichen Sie Ihre Kreditmöglichkeiten
Um den besten Umschuldungskredit im Hinblick auf Ihre eigenen Bedürfnissen zu finden, können Sie Geld sparen, in dem Sie sich mehrere Angebote einholen (es ist ganz unverbindlich, Angebote für Kredite anzufragen und zu erhalten).

Eurobeutel

Eine Übersicht schaffen

Es kann hilfreich sein, im Antragsverfahren bei der Höhe der Kreditumschuldung und Laufzeit sich zu klären. Die persönlichen Daten, die von Ihnen bei den verschiedenen Kreditanbietern online eingegeben werden, schaffen eine bessere Möglichkeit für Sie, einen Kreditvergleich zu erstellen.

Der Wettbewerb auf dem Markt

Für die Verbraucher ist es von Vorteil, dass es bei den Kreditanbietern und Banken viel Wettbewerb um die Kunden gibt. Deshalb kann es sich lohnen, sich die Zeit zu nehmen, den günstigsten Kredit zu finden.

Viele kleine Kredite

Es kann unüberschaubar sein, viele kleine Kredite zu haben. Wenn Sie mehreren verschiedenen Kreditgebern Geld schulden, kann es schwierig sein, Geld an alle Kreditgeber zurückzuzahlen. Deswegen ist es immer von Vorteil, alle Kredite bei einem Kreditanbieter zu sammeln, eine sogenannte Kreditumschuldung, um Überblick über Ihre Schulden und Finanzen zu haben.

Warum ist eine Kreditumschuldung von Vorteil?

Eine Kreditumschuldung kann Ihnen damit helfen, Ihre private Finanzlage besser zu überblicken, weil Sie nur einen Überblick über einen Kredit statt viele kleinere Kredite benötigen.

Wann lohnt sich die Umschuldung?

Eine Kreditumschuldung kann sich lohnen, wenn der Zinssatz des neuen Kredits besser ist als der des alten Kredits.

Wie viel kostet ein Kredit?

Die Höhe der Kreditkosten hängt von der spezifischen und individuellen Situation ab. Bei höheren Kreditbeträgen kann der Unterschied sogar noch höher ausfallen und einige tausend Euro betragen.

Was ist das Ziel einer Kreditumschuldung?

Das Ziel einer Kreditumschuldung ist normalerweise die Zusammenfassung mehrerer Kredite oder Ratenzahlungen zu einem Kredit (Umschuldungskredit).

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