Kreditaufnahme: auf diese 4 Faktoren sollten Sie besonders achten!

Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen gibt es einige Dinge, auf die Sie achten sollten, damit Sie auch den Kredit bekommen, den Sie möchten und brauchen.

Wer einen Kredit beantragen möchte, ist nicht unbedingt Finanzexperte. Und das müssen Sie auch nicht sein! Es ist nicht notwendig, dass Sie sich bis ins kleinste Detail mit dem Kreditmarkt auskennen. Allerdings sollten Sie sich, bevor Sie einen Kredit beantragen, mit den gängigsten Begriffen und Prozessen der Kreditaufnahme vertraut machen. Denn ein Grundverständnis von Krediten zu haben, hilft Ihnen dabei, einen fairen und günstigen Kredit zu erhalten und nicht auf faule Angebote reinzufallen.

Zu den wichtigsten Begriffen über die Sie sich im Zuge der Kreditaufnahme informieren sollten gehören:

• der effektive Jahreszins

• der Sollzins

• der zwei drittel Zins

• die Schufa und Bonität

• die Bonitätsprüfung und Kreditwürdigkeit

• die Kreditlaufzeit

• die Monatsrate

• der Kreditbetrag und der Unterschied zur Gesamtkreditsumme

• Tilgungsplan

• ein zweiter Kreditnehmer und Kreditsicherheiten

• Post-Ident und Video-Ident-Verfahren

Wenn Sie sich mit diesen Begriffen und Prozessen vertraut gemacht haben sind Sie bestens auf die Kreditsuche und -beantragung vorbereitet. Alle wichtigen Informationen finden Sie auch in den FAQ und Blog Artikeln hier auf MoreBanker.

Mittlerweile gibt es eine Vielzahl an unterschiedlichen Kreditarten. Gerade online findet man eine reisenge Auswahl an Krediten mit unterschiedlichen Namen. Dabei den Überblick zu behalten und zu wissen, welche Kreditart was bietet ist nicht ganz einfach.

Sie sollten sich allerdings auch mit den unterschiedlichen Arten von Krediten auseinandersetzen, bevor Sie auf Kreditsuche gehen. Denn je nach Darlehensart erhalten Sie unterschiedliche Vorteile und Konditionen.

Um heraus zu finden, welche Art von Kredit am besten für Ihre Bedürfnisse geeignet ist sollten Sie sich folgende Fragen stellen:

• Wofür will ich das geliehene Geld verwenden? Will ich ein Auto finanzieren, eine Immobilie kaufen oder einen finanziellen Engpass überbrücken?

• Wie viel Geld brauche ich? Wie viel Geld möchte ich leihen?

• Wie schnell brauche ich das Geld? Sollte es am besten direkt morgen auf meinem Konto sein oder kann ich auch einige Tage auf das geliehene Geld warten?

Der klassische Ratenkredit 

Die meisten Kreditsuchenden entscheiden sich für einen klassischen Ratenkredit. Bei diesem zahlen Sie eine bestimmte monatliche Rate über eine festgelegte Laufzeit hinweg. Die Kreditzinsen werden bei Vertragsabschluss festgelegt. Meistens haben Sie auch die Wahl zwischen flexiblem oder festem Zins.

Der Autokredit 

Eine Variante des klassischen Ratenkredits ist der sogenannte Autokredit. Er eignet sich besonders gut zur Finanzierung von Autos oder anderen Fahrzeugen. Der Autokredit ist ein sogenannter zweckgebundener Kredit, da das Darlehen an eine bestimmte Verwendung, die Finanzierung eines Fahrzeugs geknüpft ist. Bei zweckgebundenen Krediten sind die Kreditzinsen häufig niedriger als bei Krediten ohne Verwendungszweck

Der Immobilienkredit 

Immobilienkredite sind, wie der Name impliziert, zum Kauf von einer Wohnung oder dem Bau von einem Haus gedacht. Mit Immobilienkrediten ermöglichen Banken die Aufnahme von hohen Kreditbeträgen. Entsprechend der Kredithöhe ist dann auch die Laufzeit, die in der Regel 10 Jahre und mehr beträgt.

Der Schnellkredit

Beim Schnellkredit, manchmal auch Sofortkredit oder Blitzkredit genannt, wird, wie der Name schon erahnen lässt, die Kreditsumme besonders schnell ausgezahlt. Der gesamte Kreditantragsprozess verläuft sehr schnell und in der Regel voll digital. So kann das der Kredit besonders schnell ausgezahlt werden und Sie erhalten das geliehene Geld in der Regel am Tag nach der Antragsstellung, machmal sogar am selben Tag

Der Kleinkredit 

Der Kleinkredit, je nach Anbieter auch Minikredit, ermöglicht es, kleinere Kreditsummen aufzunehmen. Diese Art von Kredit eignet sich besonders gut, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Meistens sind die Kreditbeträge auf wenige hundert oder tausend Euro beschränkt. Entsprechend kurz sind auch die Laufzeiten. Die Kreditrückzahlung erfolgt meistens in ein bis zwei Raten.

Die richtige Kreditart wählen

Je nach dem was Ihre Wünsche und Bedürfnisse sind eignet sich die eine oder die andere Art von Kredit, um diese zu erfüllen. Beantworten Sie deshalb die oben genannten Fragen gründlich und ehrlich und vergleichen Sie dann die Kreditarten und die entsprechenden Angebote. Mehr Informationen zu den unterschiedlichen Kreditarten und Tipps für die Kreditbeantragung finden Sie auch in den Blog Artikeln hier auf MoreBanker.de.

Bevor Sie die Kreditaufnahme ernsthaft in Angriff nehmen und bevor Sie die ersten Kreditanfragen stellen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie alle Kreditvoraussetzungen erfüllen. Je nach Kreditanbieter und Kreditart können die Voraussetzungen unterschiedlich sein.

Die folgenden Voraussetzungen müssen Sie jedoch immer erfüllen:

• Sie müssen volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sein

• Sie müssen einen Wohnsitz in Deutschland haben

• Sie müssen ein deutsches Bankkonto haben

In der Regel müssen Sie darüber hinaus auch über ein regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität verfügen. Vor allem wenn Sie große Kreditbeträge aufnehmen wollen werden vermutlich auch zusätzliche Sicherheiten von Ihnen verlangt.

Dass Sie sich mit diesen Begriffen ein wenig auskennen ist auch wichtig, um die unterschiedlichen Kredite miteinander vergleichen zu können. Denn auf der Suche nach einem passenden Kredit werden Sie viele Angebote mit unterschiedlichen Konditionen finden. Vor allem bei Online Krediten können Zinskosten, Gebühren und weitere Kreditbedingungen stark schwanken. Um das günstigste und fairste Angebot zu finden sollten Sie nicht den erst besten Kreditvertrag unterschreiben, sondern Kredite miteinander vergleichen und abwägen, welche Kreditkonditionen und Bedingungen der Anbieter am besten zu Ihnen passen.

Der effektive Jahreszins ist dabei einer der ausschlaggebendsten Faktoren. Sie sollten Kredite immer anhand des effektiven Jahreszinses miteinander vergleichen, denn er beinhaltet alles Kosten des Kredits. So können Sie die tatsächliche Kreditsumme Ihres Kredits besser ermitteln.

Auch der Zwei Drittel Zins ist ein interessanter Indikator für den tatsächlichen Preis eines Kredits.

Vertrauenswürdigkeit 

Wichtig bei der Kreditaufnahme ist nicht nur, dass das Kreditangebot auf den ersten Blick gut aussieht, sondern auch, dass es hält was es verspricht. Deshalb sollten Sie darauf achten, dass Sie nur bei einem seriösen und vertrauenswürdigen Kreditanbieter einen Kredit aufnehmen.

Hier bei MoreBanker finden Sie ausschließlich Kreditanbieter, bei denen Sie bedenkenlos einen Kredit aufnehmen können. Uns ist wichtig, die Kunden der Kreditanbieter mit denen wir zusammenarbeiten zufrieden sind und positive Erfahrungen gemacht haben.

Wichtig ist dennoch, dass Sie bei jedem Angebot auch das Kleingedruckte beachten sollten. Nur so schützen Sie sich vor bösen Überraschungen, insbesondere bei den Zinskosten. Achten Sie ganz wie bereits erwähnt besonders auf den effektiven Jahreszins. Nur dieser zählt, da er zusammen mit dem Kreditbetrag die Kreditsumme ergib, die Sie tatsächlich zurück zahlen müssen.

Fairer Preis

Einen Kredit aufzunehmen kostet immer Geld. Denn wer Geld verleiht geht immer auch das Risiko ein, dass er das verliehen Geld nicht wieder zurück bekommt. Das hat seinen Preis und spiegelt sich in den Kreditkosten insbesondere der Zinsen wieder.

Zinsen zu zahlen ist üblich, wenn man einen Kredit aufnimmt. Allerdings kann die Höhe der Zinsen sehr schwanken. Oft hängt die Höhe der Zinsen nicht nur vom Kreditanbieter ab, sondern auch von Ihrer Bonität.

Sie sollten immer ein Kreditangebot mit einem möglichst günstigen Zins wählen. Dabei sollten Sie jedoch realistisch bleiben.

Das bedeutet zum einen, dass Sie ein Kreditangebot mit einem sehr günstigen Zinssatz kritisch betrachten sollten. Wieso ist der Zins so niedrig? Gibt es stattdessen andere Kosten die anfallen und den Kredit teuer machen?

Ein sehr niedriger Zins ohne zusätzliche, möglicherweise versteckte Kosten, ist wenig realistisch und sollte deshalb kritisch von Ihnen hinterfragt werden.

Zum anderen sollten Sie auch realistisch bleiben, wenn es um Ihre Bonität geht. Haben Sie keine gute Bonität, wird es schwer werden einen Kredit mit einem niedrigen Zins zu finden. Wenn Sie jedoch eine gute Bonität und eine Schufa-Akte frei von Einträgen haben stehen die Chancen gut, dass Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen finden.

In jeden Fall gilt, ob ein Kreditangeboten einen fairen Preis hat, finden Sie vor allem durch das Vergleichen von unterschiedlichen Angeboten heraus. Da verschiedenen Faktoren die Höhe der Zinsen aber auch die Gesamtkosten des Kredits beeinflussen, sollten Sie die verschiedenen Angebote genau anschauen.

Ihre finanzielle Situation 

Eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe spielt Ihre eigene finanzielle Situation. Bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben sollten Sie sich vergewissern, dass Sie sich den Kredit auch wirklich leisten können. Durch die Zinskosten kommen monatlich zusätzliche Ausgaben auf Sie zu. Erstellen Sie sich deshalb ein Budget und rechnen Sie aus, ob Sie die Monatsrate des Kredits zahlen könnten, ohne dabei in (weitere) finanzielle Schwierigkeiten zu kommen.

Planen Sie Zinsschwankungen mit ein

Wenn Sie ermitteln, ob Sie sich einen Kredit leisten können, sollten Sie auch Zinsschwankungen einplanen. Wenn Sie einen Kredit mit festem Zins wählen betrifft Sie das weniger. Wollen Sie jedoch einen Kredit mit variablem Zins, dann ist dies essentiell. Denn Zinsen können sich, insbesondere über eine längere Laufzeit hinweg, verändern.

Läuft Ihr Kredit also 5 Jahre oder länger ist es sehr wahrscheinlich, dass sich die Höhe der Zinsen verändert. Sinken die Zinsen wirkt sich das positiv für Sie aus und Sie müssen weniger zahlen. Steigen die Zinsen jedoch müssen Sie mehr zahlen als ursprünglich geplant. Darauf sollten Sie mental sowie finanziell vorbereitet sein.

Die Kreditkonditionen

Wie bereits erwähnt können sich Kreditkonditionen von Angebot zu Angebot und Anbieter zu Anbieter stark unterscheiden. Um den Kredit zu finden, der am besten zu Ihnen passt ist es wichtig, dass Sie sich im Vorfeld Gedanken darüber machen, wofür Sie das geliehene Geld verwenden wollen und welche Bedingungen Ihnen bei einem Kredit wichtig sind.

Machen Sie sich insbesondere über Ratenhöhe, Laufzeit, Zinsen sowie Verwendungszweck vor der Kreditsuche Gedanken. Alle Faktoren sollten gut miteinander sowie auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden.

Auch die genauen Bedingungen der Tilgung sollten Sie sich näher anschauen. Hierbei ist nicht nur die Höhe der monatlichen Raten sowie die Kreditlaufzeit entscheiden, sondern auch, ob beispielsweise kostenlose Sondertilgungen standardmäßig angeboten werden oder, in wie fern vorzeitige Rückzahlungen möglich sind.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

In diesem Zuge sollten Sie sich auch überlegen, ob eine Restschuldversicherung für Sie Sinn macht. Je nach Ihrer persönlichen Situation kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Denn eine Restschuldversicherung sichert Sie im Falle, dass Sie Ihren Kredit aufgrund von unvorhergesehener Umstände, wie z.B. Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Todesfall des Kreditnehmers nicht mehr zurückzahlen können, ab. Die Restschuldversicherung übernimmt dann die ausstehenden Raten.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, sollten Sie das gut informiert tun. Denn ein Kredit bedeutet finanzielle Verantwortung und stellt eine zusätzliche finanzielle Belastung dar. Deshalb sollten Sie sich im Zuge der Kreditsuche in das Thema Kredit einlesen, um keine bösen Überraschungen bei der Kreditaufnahme zu erleben. Sie müssen dazu kein Finanzexperte werden, aber ein grundlegendes Wissen über die wichtigsten Begriffe und Prozesse der Kreditsuche, -beantragung und -vergabe sind wichtig, damit Sie einen Kredit finden, der zu Ihren Bedürfnissen passt.

Vor allem mit dem Thema Bonität sollten Sie sich befassen, denn nur mit einer guten Bonität bekommen Sie auch einen günstigen Kreditzins. Ist Ihre Bonität nicht gut, kann es sein, dass Ihnen nur ein Kredit mit hohen Zinsen angeboten wird oder, dass Ihre Kreditanfrage komplett abgelehnt wird.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen sollten Sie zum einen Ihre persönliche und finanzielle Situation beachten und zum anderen gewisse Faktoren im Hinblick auf den Kreditgeber sowie den Kredit:

Hier auf MoreBanker können Sie sich über alle wichtigen Faktoren, die Sie bei der Kreditaufnahme beachten sollten informieren. In unserer FAQ Sektion erklären wir die wichtigsten Begriffe, von der Bonitätsprüfung bis hin zum effektiven Jahreszins.

MoreBanker ist außerdem ein unabhängiges Vergleichsportal, das das Ziel hat, gemeinsam mit Ihnen einen Kredit zu finden, der Ihre Bedürfnisse berücksichtigt und Sie finanziell unterstützt. Bei uns können Sie viele attraktive und günstige Kreditangebote von deutschen Kreditgebern finden und diese miteinander vergleichen. So finden Sie garantiert den Kredit mit den besten Konditionen.

Nutzen Sie auch den MoreBanker Kreditrechner, der Ihnen einen präzisen Überblick über die monatlichen Tilgungsraten und Kosten eines Kredits gibt.