Was ist Kreditwürdigkeit?
13. Juli, 2023
3 Minutten
Wenn Sie auf Kreditsuche sind und einen Kredit beantragen wollen, werden Sie früher oder später über das Thema Kreditwürdigkeit und Bonität stolpern. Doch was genau bedeutet kreditwürdig sein und welche Konsequenzen hat eine schlechte Kreditwürdigkeit auf Ihre Kreditsuche? Erfahren Sie hier alles Wichtige über Kreditwürdigkeit und Bonität
Was versteht man unter Kreditwüdigkeit?
Kreditwürdigkeit, häufig auch Bonität genannt, bezeichnet die finanzielle Vertrauenswürdigkeit eines Kreditnehmers gegenüber dem Kreditgeber. Das bedeutet, dass die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit Auskunft über Ihre Zahlungsmoral gibt. Sie zeigt dem Kreditgeber, wie gut Sie Kredite und Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben und dient als Indikator um einzuschätzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit dafür ist, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen auch in Zukunft zuverlässig nachkommen werden.
Die Kreditwürdigkeit wird üblicherweise durch eine sogenannte Bonitätsprüfung geprüft. Ohne Bonitätsprüfung vergibt in der Regel keine Bank einen Kredit, denn für Banken ist es sehr wichtig, Kredite nur an kreditwürdige Personen mit guter Bonität zu vergeben.
Wieso ist die Kreditwüdigkeit so wichtig?
Durch eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit und des Zahlungsverhaltens von potentiellen Kreditkunden wollen Kreditgeber, also Banken, Kredit- und Finanzinstitute, das Risiko von Zahlungsausfällen und damit die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ihr geliehenes Geld nicht wieder zurück bekommen, minimieren.
Denn das Leihen von Geld birgt immer auch ein gewisses Risiko, dass der Geldgeber sein Geld nicht wieder bekommt. Um das zu vermeiden wird die Kreditwürdigkeit überprüft, bevor ein Kreditgeber eine Kreditzu- oder absage erteilt.
Wie wird die Kreditwürdigkeit ermittelt?
Zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit und Bonität arbeiten Banken meisten mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Denn diese sammeln Daten, die Auskunft über Ihr Zahlungsverhalten geben. Zur Ermittlung der Kreditwürdigkeit werden beispielsweise Ihre persönlichen Daten abgefragt, Ihre Zahlungshistorie sowie Ihre wirtschaftliche Situation.
Am Ende bekommen Sie dann einen Score, der Auskunft über Ihre Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit gibt. Anhand deren beurteilt die Bank dann, ob Sie kreditwürdig genug sind, um einen Kredit zu bekommen. Wenn ja, erhalten Sie eine Kreditzusage. Stuft die Bank Ihre Kreditwürdigkeit als zu niedrig ein, erhalten Sie eine Kreditabsage. Wenn Sie eine schlechtere Bonität haben kann es auch sein, dass Sie zwar einen Kredit bekommen, auf diesen jedoch höhere Zinsen zahlen müssen.
Eine gute Kreditwürdigkeit ist also das A&O, wenn Sie einen guten Kredit mit niedrigen Zinsen bekommen wollen.
