11 Gründe für Kreditablehnungen und die passenden Lösungen

Einen Kredit zu beantragen ist ein spannender Prozess. Denn mit einem Kreditwunsch geht immer auch einher, dass dieser nicht vom Kreditinstitut erfüllt wird. Es gibt viele verschiedene Gründe dafür, weshalb ein Kreditantrag abgelehnt wird und Sie als potentieller Kreditnehmer kein Geld leihen können.

Egal, ob Sie ein Antragssteller sind, der einen Kredit benötigt, sich aber unsicher ist, ob dieser bewilligt wird oder, ob Sie ein Antragssteller sind, dessen Kredit abgelehnt wurde und Sie nach Gründen für die Kreditablehnung suchen, in diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Ablehnung eines Kreditantrags wissen müssen.

Lernen Sie in diesem Artikel, weshalb Banken Kreditanträge ablehnen und was Sie tun können, wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde.

Wenn Sie einen Kredit beantragen geht mit der Beantragung auch immer das Risiko einher, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wird. Denn Banken müssen Kreditantragsstellern keinen Kredit gewähren. Egal wer Sie sind oder wie viel Geld Sie haben, Sie haben keine Garantie darauf, dass Ihr Kreditantrag bewilligt wird.

Es gibt viele verschiede Gründe dafür, weshalb Banken Kreditanträge ablehnen, willkürlich passiert es jedoch nicht, sondern oftmals zum Eigenschutz.

Stellen Sie einen Kreditantrag, wird die Bank zunächst Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Dies ist einer der ersten und wichtigsten Schritte, wenn Sie einen Kredit beantragen. Zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit dienen gesetzliche Vorgaben sowie allgemeine Geschäftsbedingungen des Kreditinstituts als Grundlage der Bewertung.

Wenn Sie einen negativen Schufa-Score bzw. eine schlechte Bonität haben, wird Ihr Kreditantrag in der Regel nicht bewilligt, sondern abgelehnt. Denn bei einer nicht ausreichenden Bonität geht die Bank davon aus, dass der Antragsteller seinen Kredit nicht planmäßig zurückzahlen können wird. Dass die Bank ihr geliehenes Geld wieder bekommt steht für sie jedoch an oberster Stelle.

Erhält die Bank das durch den Kredit verliehene Geld nicht wieder, bleibt Sie auf dem Schaden, der durch den Zahlungsausfall des Kreditnehmers entstanden ist, sitzen. Um diesen Schaden zu vermeiden lehnen Banken Kreditanträge ab, bei denen erkennbar ist, dass der Kredit Wahrscheinlichkeit nach nicht planmäßig zurückgezahlt wird.

Wie bereits erwähnt steht Ihre Kreditwürdigkeit, also eine gute Bonität und eine positive Schufa, mit an oberster Stelle, wenn es darum geht, ob Sie einen Kredit genehmigt bekommen oder nicht. Banken lehnen Kredite jedoch nicht nur zu Ihrem eigenen Schutz ab, sondern auch um potentielle Kreditnehmer selbst zu schützen.

Denn wenn Sie einen Kredit aufnehmen, obwohl Sie bereits Schufa-Einträge und Schulden haben, riskieren Sie, dass Sie sich noch mehr verschulden. Deshalb geben Banken in der Regel keine Kreditzusage, wenn der Kreditgeber keine gute Bonität hat - ganz einfach, um den Kreditnehmer vor einer Überschuldung abzusichern.

Sie merken also, Bonität und Schufa sind wichtige Indikatoren für Ihre Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit und spielen deshalb eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Je besser Ihre Bonität ist, desto höher sind auch Ihre Chancen auf einen Kredit, insbesondere zu guten Konditionen. Denn die Bonität hat nicht nur Einfluss darauf, ob Sie einen Kredit bewilligt bekommen, sondern auch, wie hoch die Zinsen dafür sind und wie viel Geld Sie sich leihen können.

Je besser Ihre Bonität ist, desto höher kann der Betrag, den Sie leihen wollen, sein und desto niedriger sind die Zinsen für den Kredit.

Je schlechter Ihr Schufa Score also ist, desto geringer sind Ihre Chancen auf einen Kredit im Allgemeinen und auf einen guten im Speziellen. Doch ein schlechter Schufa Score, ist das noch kein Grund dafür, Ihren Kreditwunsch komplett zu begraben. Denn der Online Finanzmarkt hält für fast alle Menschen den passenden Kredit bereit. 

Durch die große Auswahl auf dem Online-Kreditmarkt, ist es heutzutage nicht mehr unmöglich, einen Kredit zu bekommen, obwohl die Bonität nicht optimal ist. Denn es gibt Kreditanbieter, die explizit Kredite trotz negativer Schufa anbieten. Manche Kreditgeber führen Ihre Bonitätsprüfung auch komplett durch, ohne einen Blick in Ihre Schufa Akte zu werfen.

Sie sollten dabei jedoch vorsichtig sein. Denn wenn Sie bereits schwierige finanzielle Verhältnisse haben, werden diese durch einen Kredit nicht besser. Außerdem werden bei Krediten trotz schlechter Schufa hohe Zinsen fällig. Diese können Ihren finanziellen Engpass weiter verschlimmern.

Sie sollten also gut überlegen, ob ein Kredit sinnvoll für Sie ist, wenn Sie bereits eine angespannte Bonität haben.

Um eine Kreditbewilligung aussprechen zu können, überprüfen Kreditgeber eine Reihe von Faktoren. Dadurch beurteilen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Sie auch in der Lage sind, Ihr geliehenes Geld zurückzahlen zu können.

Jedes Kreditinstitut hat im Detail eigene Kriterien zur Kreditvergabe. Außerdem spielen auch Kreditsumme und die Art des Darlehen eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Grundsätzlich geht es jedoch immer darum zu prüfen, ob der Kreditgeber sich die im Kreditvertrag vereinbarten Monatsraten leisten kann. Deshalb werden im Allgemeinen folgende Faktoren geprüft:

• Einkommen
• Angaben zu Haushalt und Beruf
• Gegenüberstellung von monatlichen Ausgaben und Einnahmen
• Schufa-Akte
• Bewertung von Sachgütern (z.B. Auto) und Immobilien

Besonders bitter ist es, wenn ein Kredit zunächst genehmigt, schlussendlich jedoch abgelehnt wird. Dies ist rechtlich möglich, da ein Kreditvertrag nicht mit einer vorläufigen Zusage zustande kommt, sondern erst wenn der Kreditvertrag von der Bank und dem Kreditnehmer unterzeichnet wurden.

So können Banken eine bereits erteilte Kreditzusage wieder zurücknehmen und einen Kredit ablehnen, wenn bei einer erneuten Prüfung Ihrer Unterlagen festgestellt wird, dass Sie falsche Angaben gemacht haben.

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, ist dies sehr frustrierend. Insbesondere dann, wenn nicht klar ist, weshalb die Kreditanfrage abgelehnt wurde.

Es kann aber auch hilfreich sein, im Vorhinein einer Kreditanfrage zu wissen, weshalb Banken Kredite ablehnen. So können Sie vorbeugend handeln und erhöhen Ihre Kreditchancen.

Deshalb haben wir Ihnen die 10 häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung zusammen gestellt - damit Sie besser verstehen, wieso Ihr Antrag abgelehnt wurde und, um präventiv handeln zu können.

1. Unvollständige oder falsche Angaben und Unterlagen

Einer der häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung ist, dass Unterlagen nicht vollständig eingereicht werden oder, dass Angaben nicht korrekt gemacht werden.

Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, sollten Sie sichergehen, dass Sie auch alle von der Bank geforderten Unterlagen und Dokumente eingereicht haben. Überprüfen Sie mehrfach, am besten zusammen mit einer anderen Person, ob alle Unterlagen vollständig sind.

Außerdem ist es wichtig, dass Sie alle Angaben wahrheitsgemäß machen. Es ist sehr beliebt, Leasingwagen oder offene Kredite nicht anzugeben, in der Hoffnung dadurch die eigenen Kreditchancen steigern zu können.

Früher oder später wird der Kreditgeber dies jedoch herausfinden. Falsche, nicht wahrheitsgemäße oder unvollständige Angaben hinterlassen bei der Bank einen schlechten Eindruck und schmälern das Vertrauen in Sie als Kreditgeber.

Deshalb ist es sehr wichtig, dass Sie ehrlich und offen mit Ihrer finanziellen Situation umgehen. Denn auch nur dann können Sie einen guten Kredit finden, der zu Ihnen passt und der Ihnen hilft, anstatt Sie in finanzielle Schwierigkeiten zu bringen.

2. Ihr Alter: Sie sind zu jung oder zu alt

In Deutschland ist die Kreditvergabe an das Alter geknüpft. Das bedeutet, dass Sie unbedingt volljährig sein müssen, um einen Kredit beantragen zu können. Bei vielen Kreditinstituten müssen Sie sogar mindestens 21 oder 25 Jahre alt sein, um einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Das liegt daran, dass Banken bei jungen Menschen davon ausgehen, dass Ihr Einkommen zu niedrig und unregelmäßig ist, um einen Kredit planmäßig zurückzahlen zu können.

Bei der Kreditvergabe gibt es jedoch nicht nur ein Mindestalter, sondern auch ein Höchstalter. Das bedeutet, dass Banken Kredite oftmals ablehnen, wenn der Antragsteller älter als 65, manchmal auch 78 Jahre alt ist. Denn bei älteren Menschen ist das Ausfallrisiko durch Tod oder Krankheit für viele Kreditgeber zu hoch. Sie haben Angst, dass Sie Ihr geliehenes Geld nicht zurück bekommen, weil die Person während der Kreditlaufzeit schwer krank wird oder stirbt und folglich den Zahlungen nicht mehr nachkommen kann.

3. Schufa Score bzw. Bonität

Wie bereits erwähnt ist die Bonität bzw. der Schufa-Score ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Nur wenn Sie eine gute Bonität und keine Schufaeinträge haben, gelten Sie als guter, zahlungsfähiger und kreditwürdiger Kreditnehmer. Je besser Ihre Bonität um so höher Ihre Kreditchancen. Außerdem erhalten Sie bei besserer Bonität in der Regel bessre Kreditkonditionen, wie z.B. niedrigere Zinsen.