Diese 5 Faktoren bestimmen, ob Ihr Kredit günstig ist

Günstige Kredite gibt es in den verschiedensten Arten. Vielleicht planen Sie einen lang ersehnten Urlaub, wollen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen oder brauchen dank des neuen Familienzuwachses ein größeres Auto.

Egal was der Grund für Ihre Kreditaufnahme ist, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, sollte es Ihren individuellen Wünschen und Bedürfnissen gerecht werden. Dabei ist auch wichtig, dass der Kredit so wenig wie möglich zusätzliche Kosten mit sich bringt.

Erfahren Sie deshalb in diesem Artikel, was ein günstiger Kredit ist und wie Sie durch cleveres Kreditvergleichen schnell und unkompliziert online einen Kredit bekommen, der im Schnitt 39% günstiger ist als bei Ihrer Hausbank.

Im Allgemeinen spricht man von günstigen Krediten, wenn Kredite niedrige Zinsen haben. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, geht es immer um viel Geld. Selbst wenn Sie nur eine kleinere Kreditsumme von wenigen hundert oder tausend Euro aufnehmen ist das eine Menge Geld, das Sie am Ende der vereinbarten Kreditlaufzeit zurückzahlen müssen.

Da Sie bei einem Kredit nicht nur den Kreditbetrag an sich zurückzahlen müssen, sondern auch noch Zinsen und andere Kosten, können die Gesamtkosten eines Kredits schnell hoch werden. Deshalb ist es wichtig darauf zu achten, dass die Zinsen sowie sonstige Gebühren und Kosten möglichst gering sind. Denn schließlich wollen Sie keine unnötigen Zahlungen haben.

Von günstigen Krediten spricht man dann, wenn die Zahlungen rund um den Kredit und damit die Gesamtkreditsumme im Vergleich möglichst gering sind.

Ob ein Kredit günstig ist oder nicht hängt von verschiedenen Faktoren ab. Nicht zuletzt sind das persönliche Umstände, die mit Ihrer finanziellen Lage zusammenhängen. Im Allgemeinen beeinflussen folgende Faktoren die Kosten eines Kredits:

• Zinsen, inklusive Leitzins
• Kreditlaufzeit
• Monatsrate
• Bonität
• Bearbeitungsgebühren und andere zusätziche Kosten wie beispielsweise für Versicherungen und weitere Zusatzleistungen

Die Rolle von Zinsen bei der Kreditaufnahme

Zinsen spielen eine sehr entscheidende Rolle, wenn es um die Kosten eines Kredits geht. Denn je niedriger die Zinsen sind, desto günstiger ist der Kredit. Bonität, Monatsrate, Laufzeit und Zinsen bedingen sich gegenseitig und entscheiden über den Preis des Kredits.

Je höher die monatliche Rate ist, desto kürzer ist die Kreditlaufzeit und desto geringer sind die Zinsen. Das liegt daran, dass Zinsen eine Art Gebühr sind, die Sie an den Kreditnehmer für das Leihen des Geldes zahlen.

Ihre Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen verbessern sich auch, wenn Sie eine gute Bonität haben und Ihre Schufa-Akte keine Einträge hat.

Der effektive Jahreszins

Wenn Sie einen günstigen Kredit suchen, sollten Sie immer auf den effektiven Jahreszins achten. Denn im Vergleich zu anderen Zinsen, wie beispielsweise dem Sollzins, enthält der effektive Jahreszins alle Kosten rund um den Kredit. Somit spiegelt er wider, welche Kreditkosten Sie tatsächlich zahlen müssen.

Der effektive Jahreszins gibt Ihnen eine verlässliche Auskunft darüber, wie viel Sie der jeweilige Kredit schlussendlich pro Jahr kosten wird.

Wenn Sie nach einem günstigen Kredit suchen, werden Sie sich vermutlich auch die Frage stellen, ob es einen Zeitpunkt gibt, zu dem Kredite besonders günstig sind.

Tatsächlich gibt es Zeiten, zu denen Kredite allgemein günstiger oder teurer sind. Dies hängt mit dem Europäischen Leitzins zusammen. Denn die Europäische Zentralbank (EZB) regelt die Geldpolitik, damit diese möglichst stabil bleibt.

Ist der Leitzins der EZB niedrig, ist auch das allgemeine Zinsniveau niedrig und Ihre individuellen Zinsen ebenso. Klettert der Leitzins in die Höhe, werden auch die allgemeinen sowie Ihre individuellen Kreditzinsen höher und Ihr Kredit teurer. Veränderungen am Leitzins werden jedoch nur selten vorgenommen. Das Zinsniveau ist also keine Kennzahl, die sich wöchtenlich ändert, sondern wird in der Regel für einige Jahre festgelegt.

Unabhängig davon, ob die aktuellen Zinsen gemäß des Leitzins gerade hoch oder niedrig sind, lassen sich günstige Kredite finden. Und zwar ganz einfach, durch eine Kreditvergleich - online.

Wenngleich es lange Zeit üblich war, einen Kredit bei einer Bank vor Ort aufzunehmen, findet man heute die günstigsten Kredite online. Im Schnitt sind Online-Kredite 39% günstiger als vergleichbare Darlehen von einer Hausbank.

Mit der Hilfe von unabhängigen online Kreditvergleichsportalen wie MoreBanker können Sie ganz einfach und bequem von Zuhause aus einen günstigen Kredit finden. Und direkt beantragen.

Kreditvergleiche durch Vergleichsportale im Internet sind ganz einfach. Denn Sie finden übersichtlich und schnell eine große Auswahl unterschiedlicher Kreditanbieter mit verschiedenen Kreditangeboten, egal, ob Sie einen Kredit über 100€ oder 100.000€ brauchen.

Außerdem können Sie mit online Kreditrechnern berechnen, wie viel Sie Ihr Kredit im Endeffekt kosten wird, also wie hoch der Gesamtbetrag des Kredits ist.

Wenn Sie Kredite miteinander vergleichen, spielt der effektive Jahreszins eine entscheidend Rolle. Denn wie bereits erwähnt beinhaltet er alle Zinsen, Kosten und Gebühren, die auf Sie im Rahmen der Kreditaufnahme zukommen. Deshalb eignet er sich besonders gut als Vergleichswert, um abzuschätzen, ob ein Kreditangebot auch wirklich günstig ist und, um einen guten Überblick über die tatsächlichen Kreditkosten zu bekommen.

Das Vergleichen von anderen Zinsen oder der Monatsrate hilft Ihnen nur bedingt weiter, da hier wichtige Kosten nicht berücksichtigt werden. Ein Kredit mit niedrigem Sollzins oder einer niedrigen Monatsrate kann günstig sein, kann sich aber auch, aufgrund von hohen Zusatz- und Zinskosten, als teuer entpuppen.

Einen günstigen Kredit bekommen Sie am besten online. Denn online finden Sie eine große Auswahl an unterschiedlichen Angeboten, Kreditarten und Anbietern und können aus einer Vielzahl an verschiedenen Krediten den für Sie besten auswählen.

Außerdem ist das Vergleichen online sehr unkompliziert. Sie müssen keine Termine bei einer Bank machen, sondern können jederzeit bequem von Zuhause aus eine Reihe von Angeboten vergleichen. Das spart viel Zeit und Mühe.

Prinzipiell vergeben fast alle Banken günstige Kredite. Denn ob ein Kredit günstig ist oder nicht, ist keine pauschal zu beantwortende Frage, sondern hängt von verschiedenen Faktoren ab.

Wichtig ist deshalb, dass Sie wie bereits erwähnt, unterschiedliche Kredite von verschiedenen Kreditanbietern miteinander vergleichen. Lassen Sie sich dabei nicht von Lockangeboten oder niedrigen Monatsraten blenden, sondern vergleichen Sie den effektiven Jahreszins der Kreditangebote miteinander. Denn nur er spiegelt alle Kosten, die im Rahmen der Kreditaufnahme auf Sie zukommen, wider.

Vergleichen Sie auch immer nur Kredite, wenn sie den gleichen Konditionen unterliegen. Sonst bekommen Sie ein verzerrtes Bild der Kreditkosten. Auch sollten Sie sich die Vertragsdetails der Banken genau durchlesen, um unvorhergesehene Kosten zu vermeiden.

Hausbank vs. online Bank

Wenngleich viele Menschen immer noch ihrer Hausbank vor Ort am meisten vertrauen, werden sie dort nicht den günstigsten Kredit finden. Denn Hausbanken können nur die Darlehensangebote ihres eigenen Hauses verkaufen.

Gehen Sie deshalb stattdessen online auf Kreditsuche. Dort finden Sie garantiert das günstigste Angebot. Online haben Sie eine wesentlich größere Auswahl an Angeboten und Konditionen. Außerdem können Sie, wenn Sie einen günstigen Kredit gefunden haben, diesen direkt beantragen - ganz einfach und bequem von Zuhause aus.

Oftmals erhalten Sie auch eine Sofortzusage zu Ihrem Onlinekredit in Echtzeit. Und das beste: bei Online-Krediten geht die Auszahlung besonders schnell. Nicht selten werden Kredite noch am selben Tag der Antragstellung ausgezahlt.

Wie beliebt Online-Kredite mittlerweile sind, zeigen auch Studien: Bereits 2018 wurden rund 37% aller Ratenkredite online beantragt und es werden jährlich mehr.

MoreBanker arbeitet mit zahlreichen Kreditanbietern zusammen, und begleitet Sie sicher und souverän auf dem Weg zu Ihrem günstigen Online-Kredit. Im Gegensatz zu Krediten, die an lokal ansässige Banken, deren Öffnungszeiten und Terminvergaben geknüpft sind, bieten Online-Kredite eine deutlich höhere Flexibilität und Anpassungsfähigkeit. Sie sind zudem unkompliziert und haben im Vergleich zu klassischen Krediten eine wesentlich kürzere Bearbeitungszeit. 

Die große Frage ist natürlich nicht nur, was günstige Kredite sind und wo Sie sie finden können, sondern vor allem, wie Sie einen günstigen Kredit bekommen können.

Um einen günstigen Kredit zu bekommen, müssen einige Rahmenbedingungen erfüllt sein. Dazu zählen nicht nur die allgemeinen Bedingungen, die an eine Kreditaufnahme geknüpft sind, sondern noch weitere Kriterien, die Sie erfüllen müssen, um einen günstigen Kredit zu bekommen.

Zu den allgemeinen Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu bekommen gehören:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Bankkonto

Um einen Kredit zu bekommen, der günstig ist, müssen Sie folgende Kriterien erfüllen, da sie Einfluss auf die Höhe des Zins haben:

• gute Bonität, keine Einträge in der Schufa-Akte
• Sicherheiten hinterlegen
• zweiten Kreditnehmer hinzufügen
• Verwendungszweck angeben

Gute Bonität

Da es Kreditanbietern wichtig ist, dass sie Ihr Geld am Ende der festgelegten Kreditlaufzeit wieder bekommen, vergeben sie günstige Kredite nur an Kreditnehmer mit guter Bonität und Sicherheiten. Denn Zinsen dienen nicht nur als eine Art Gebühr, die Sie für das Leihen von Geld bezahlen müssen, sondern auch als Sicherheit.

Deshalb gilt, je besser Ihre Bonität ist und je mehr Sicherheiten Sie der Bank zusätzlich geben können, desto niedriger wird auch Ihr Kredit sein.

Ist Ihre Bonität nicht so gut, sollten Sie jedoch keine Panik bekommen. Eine Kreditaufnahme ist auch bei einer schwachen Bonität möglich, dann allerdings mit höheren Zinsen.

Zweiter Kreditnehmer

Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer zusätzlich in den Kreditvertrag mithinzunehmen können, beispielsweise Ihren Partner, dann steigen Ihre Chancen auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen.

Verwendungszweck

Außerdem kann es hilfreich sein, einen Verwendungszweck bei der Kreditaufnahme anzugeben. Denn als Kreditnehmer profitieren Sie oftmals davon, wenn Sie einen speziellen Auto- oder Immobilienkredit aufnehmen, da Sie hier Sonderkonditionen bekommen, da das erworbene Auto oder die Immobilie als zusätzliche Sicherheit hinterlegt werden.

Im Rahmen eines Kreditantragsprozesses überprüfen Kreditgeber die Bonität eines Antragstellers. Damit wird geprüft, ob ein potentieller Kreditnehmer zahlungsfähig und kreditwürdig ist. Denn der Kreditgeber möchte kein Risiko eingehen, sein verliehenes Geld nicht wieder zu bekommen, weil ein Kreditnehmer seinen Kredit nicht zurückzahlen kann. 

Wie bereits erwähnt, spielen die Bonität und somit Einträge in der Schufa-Akte eine wesentliche Rolle bei der Kreditvergabe. Je besser Ihre Bonität, umso günstiger werden die Zinsen sein.

Wenn Sie allerdings Einträge in der Schufa-Akte haben, ist das noch kein Grund dafür, den Kreditwunsch komplett zu verwerfen. Denn es gibt auch Kredit trotz negativer Schufa. Einen Kredit trotz Schufa erhalten Sie am besten durch das Vergleichen von Krediten. 

Ist es einfach einen Kredit trotz Schufa zu bekommen?

Einen günstigen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, ist allerdings nicht so einfach. Denn niedrige Zinsen hängen stark von einer guten Bonität ab.

Deshalb ist es in diesen Fällen umso wichtiger, Kredite gründlich miteinander zu vergleichen, um auch hier das günstige Angebot zu bekommen, wenngleich die Kreditzinsen bei einer besseren Bonität niedriger wären.

Wenn Sie eine schlechte Bonität haben sollten Sie jedoch generell darüber nachdenken, ob eine Kreditaufnahme sinnvoll ist. Denn ist Ihre finanzielle Situation bereits angespannt, wird dies durch einen weiteren Kredit nicht besser. Damit Sie sich nicht überschulden sollten Sie also überlegen, ob Sie den Kredit wirklich brauchen oder, ob es nicht doch möglich ist, Geld anzusparen und sich den Wunsch zu einem späteren Zeitpunkt zu erfüllen.

Außerdem macht es Sinn, zunächst bereits bestehende Kredite zurückzuzahlen und erst dann einen neuen Kredit aufzunehmen. So finden Sie auch einen Kredit mit günstigen Zinsen.

Günstige Kredite ohne Schufa

Kredite komplett ohne Schufa zubekommen ist in Deutschland nur in Ausnahmefällen möglich. Zwar gibt es Kreditanbieter, die Bonitätsanfragen ohne die Schufa machen, eine Überprüfung Ihrer Bonität findet aber dennoch satt. 

Einen Kredit ohne Schufa, auch Schweizer Kredit genannt, finden Sie deshalb hauptsächlich bei Banken außerhalb von Deutschland. Wenngleich diese eine verlockende Optionen zum klassichen Kredit sind, kommen Schweizer Kredite mit einigen Nachteilen. Dazu gehören unter anderem hohe Zinsen oder andere Nebenkosten, die den Kredit teuer machen. Einen günstigen Kredit ohne Schufa auf seriöse Weise zu bekommen ist kaum möglich. 

Um Ihre Schufa-Akte nicht unnötig zu belasten, sollten Sie immer darauf achten, dass Sie Schufa-neutrale Kreditanfragen stellen.

Auf MoreBanker finden Sie eine große Auswahl an Kreditanbietern, bei denen Sie eine Kreditanfrage Schufa-neutral stellen können. So müssen Sie keinerlei Auswirkungen auf Ihren persönlichen Schufa-Score und Ihre Bonität befürchten.

Um zu prüfen, ob das Kreditangebot, dass Sie ausgewählt haben, auch wirklich das günstigste ist, können Sie den MoreBanker Kreditrechner nutzen. Mit der Hilfe des Kreditrechners können Sie durch die Eingabe von nur wenigen Angaben herausfinden, wie viel Sie der Kredit tatsächlich kosten wird.

Zusammenfassend kann also gesagt werden, dass günstige Kredite einfach und unkompliziert zu bekommen sind, zumindest wenn Sie eine gute Bonität haben und Sicherheiten hinterlegen können. Denn dann stehen die Chancen gut, dass die Bank Ihnen ihr Vertrauen schenkt, es zum Kreditabschluss kommt und Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen bekommen.

Außerdem zeigt ein Blick auf den Kreditmarkt, dass Online-Kredite im Vergleich zum Kredit der Hausbank wesentlich günstiger sind. Deshalb empfehlen wir Ihnen sehr, einen Online-Kredit aufzunehmen. Wenn Sie sich dazu entscheiden, einen Online-Kredit aufzunehmen, sind Sie bei uns auf jeden Fall an der richtigen Adresse.

Wichtig ist in jedem Fall, dass Sie vor dem Unterzeichnen eines Kreditvertrags unterschiedliche Kreditangebote miteinander vergleichen. Auch das geht online am besten. Ein Online-Kreditvergleich ist die einfache, bequemste und schnellste Art und Weise, Kredite miteinander zu vergleichen. Sobald Sie ein gutes, für Sie passendes Angebot gefunden haben, können Sie dieses direkt online beantragen. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt dann meistens in kürzester Zeit.

Da es als Kreditspezialisten unsere Mission ist, Sie dabei zu unterstützen, den passenden Kredit zu den besten Konditionen inklusive günstiger Zinsen zu finden, finden Sie auf MoreBanker eine große Auswahl an Kreditangeboten mit den besten Konditionen.

Zögern Sie nicht, sich bei Fragen an uns zu wenden. Wir sind uns sicher: günstige und unkomplizierte Kredite sind für alle da. Überzeugen Sie sich am besten gleich selbst und beantragen Sie noch heute Ihren Wunschkredit mit top Zinsen sowie einer Laufzeit und Kreditraten, die zu Ihnen passen.