Günstige Kredite - So finden Sie die wirklich günstigen Darlehen

Kredite können für ganz unterschiedliche Zwecke und Vorhaben genutzt werden, ob für die Anschaffung einer neuen Waschmaschine, den Kauf einer Immobilie oder, um einen größeren Urlaub zu finanzieren. Egal wieso oder wofür Sie einen Kredit benötigen, er sollte Ihnen so wenig Kosten wie möglich verursachen.

Erfahren Sie deshalb in diesem Artikel was ein günstiger Kredit ist, was einen Kredit günstig macht und wie und wo Sie einen günstigen Kredit finden können. Außerdem haben wir Ihnen 4 Bonus-Tipps zusammengestellt, damit Sie garantiert einen günstigen Kredit bekommen.

Bevor diese Frage beantwortet werden kann muss angemerkt werden, dass es nicht den einen günstigen Kredit für alle gibt. Ob ein Kredit günstig ist oder nicht, hängt immer ganz von Ihrer individuellen Situation ab. Darüber hinaus haben Kreditbedingungen wie beispielsweise die Kreditrate, die Kreditlaufzeit oder die verschiedenen Kreditzinsen Einfluss darauf, ob ein Kredit günstig ist oder nicht.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie diesen auch wieder an den Kreditgeber zurückzahlen. Haben Sie also einen 10.000 Euro Kredit aufgenommen, müssen Sie diese Summe auch wieder zurückzahlen. Zu diesen 10.000 Euro die als Kreditsumme bezeichnet werden, kommen jedoch noch zusätzliche Zahlungen hinzu. Je geringer diese sind, umso günstiger ist ein Kredit.

Als günstigen Kredit bezeichnet man also jene Kredite, bei denen die Kosten, die zusätzlich zur Kreditsumme zu zahlen sind, möglichst gering sind.

Wenn Sie einen Kredit beantragen wollen, sollten Sie auf einige Eckdaten ganz besonders achten, um nicht unnötig viel Geld zu zahlen und die Gesamtsumme Ihres Kredits möglichst gering zu halten.

Folgende Rahmenbedingungen sind besonders zu beachten, wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind:

• die Kreditlaufzeit
• die monatlich zu zahlende Rate
• der effektive Jahreszins
• eventuelle Bearbeitungsgebühren
• setzt der Kreditgeber den Abschluss einer Restschuldversicherung oder anderer Versicherungen für die Kreditvergabe voraus
• haben Sie einen Kredit mit flexiblen Zinsen gewählt? Wenn ja, wie sieht die voraussichtliche Zinsentwicklung in der Zukunft aus?

Lassen Sie sich nicht von niedrigen Monatsraten blenden. Diese Angaben sind lediglich richtungsweisend, bestimmen jedoch nicht die Gesamtkosten, die bei der Kreditaufnahme entstehen.

Wirklich günstig ist ein Kredit erst dann, wenn auch der effektive Jahreszins gering ist. Da dieser Zins in der Regel alle Kosten und Gebühren beinhaltet, die im Rahmen der Kreditaufnahme entstehen, spiegelt er die tatsächlichen Kosten eines Kredits wieder.

Wenn Sie also auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, der gut zu Ihnen passt, sollten Sie ganz besonders auf den effektiven Jahreszins achten.

Brauche ich den Kredit wirklich?

Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, sollten Sie sich noch einmal fragen, ob Sie diesen Kredit wirklich brauchen oder, ob die Möglichkeit besteht, Geld anzusparen und die Anschaffung zu einem späteren Zeitpunkt zu realisieren.

Kann ich mir den Kredit wirklich leisten?

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie nicht nicht nur fragen, ob Sie diesen auch tatsächlich brauchen, sondern auch, ob Sie sich diesen leisten können. Insbesondere die monatliche Rate sollte genau auf Ihre finanzielle Situation und Ihr monatlich zur Verfügung stehendes Budget passen. Beantragen Sie einen Kredit mit zu hoher Monatsrate kann es passieren, dass Sie sich finanziell überlasten und den Kredit nicht mehr zurück zahlen können.

Vor allem wenn Sie bereits in einer finanziell angespannten Situation sind sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie einen Kredit aufnehmen. Unter Umständen kann Sie die Kreditaufnahme nämlich in weitere Schwierigkeiten und eine Überschuldung führen. Um das zu vermeiden sollten Sie sich gut überlegen, ob Sie wirklich einen Kredit aufnehmen wollen.

Ist der Kredit wirklich günstig?

Oftmals locken Kreditgeber mit Kreditangeboten, die auf den ersten Blick günstig scheinen, jedoch nicht wirklich günstig sind. So kann es vorkommen, dass Kreditgeber Zusatzkosten nicht transparent ausweisen. Dies kann zum Beispiel im Hinblick auf eine Restschuldversicherung passieren. Oftmals wird diese Zusatzbelastung nicht im Effektivzins ausgewiesen.

Sie sollten deshalb immer alle Details im Kreditvertrag gründlich lesen. Scheuen Sie sich auch nicht davor, den Kreditgeber bei eventuellen Fragen explizit anzusprechen. Nur so vermeiden Sie, unnötige finanzielle Zusatzbelastungen.

Außerdem richten sich manche Kreditangebote, die günstig scheinen, nur an Kreditnehmer mit makelloser Schufa. Ist Ihre Bonität schlechter, steigt auch der Kreditzins, was den Kredit weniger günstig macht.

Dank einer großen Auswahl an Kreditangeboten ist es heutzutage nicht mehr all zu schwer, an einen günstigen Kredit zu kommen. Insbesondere online finden Sie eine Reihe an Angeboten, die nicht nur günstig scheinen, sondern auch tatsächlich günstig sind.

Folgende drei Punkte sind außerdem wichtig, um einen günstigen Kredit zu bekommen:

Kreditvergleiche

Das A und O, um einen günstigen Kredit zu bekommen, ist das vergleichen von Angeboten. Nehmen Sie nie direkt das erstbeste Kreditangebot an, sondern holen Sie sich mehrere Angebote ein, um den Kredit zu finden, der am besten zu Ihnen und Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Nur wenn Sie unterschiedliche Kreditangebote miteinander vergleichen, werden Sie auch den günstigsten Kredit finden. Im Fokus Ihres Kreditvergleichs sollten dabei u.a. die Laufzeit, die monatliche Rate und der effektive Jahreszins stehen.

Die Rolle des effektiven Jahreszinses beim Kreditvergleich 

Wie bereits oben erwähnt spielt der effektive Jahreszins bei den Kosten eines Kredits eine ganz besondere Rolle. Deshalb sollte Sie unterschiedliche Angebote immer vor allem im Hinblick auf den effektiven Jahreszins vergleichen. Auch wenn die anderen Eckdaten ebenso wichtig sind, damit Sie einen guten Kredit bekommen, ist der effektive Jahreszins die ausschlaggebende Kennzahl für die Gesamtkreditkosten.

Kreditvergleichsportale wie MoreBanker können Sie optimal dabei unterstützen, Kredite ganz einfach und schnell miteinander zu vergleichen. So finden Sie garantiert einen günstigen Kredit und das ganz problemlos von Zuhause aus. Nutzen Sie auch gerne den MoreBanker Kreditrechner, um herauszufinden, wie viel Sie ein Kredit kosten wird.

Ein guter Schufa-Score

Egal wofür Sie einen Kredit brauchen und wo Sie Ihn beantragen, der Schufa-Score und die Bonität spielen immer eine wichtige Rolle. Bevor Sie einen Kredit bewilligt bekommen, wir ein potenzieller Kreditgeber Ihre Bonität prüfen, um herauszufinden, wie zahlungsfähig und kreditwürdig Sie sind.

Nur wenn die Bonitätsprüfung positiv ausfällt, wird man Ihren Kredit genehmigen.

Wenngleich es mittlerweile auch Kreditanbieter gibt, die Kredite bei schlechter Bonität und negativem Schufa-Score anbieten sind dies nicht die günstigen Kredite. Je schlechter Ihre Bonität, um so höher werden die Zinsen, die Sie auf den Kredit zahlen müssen. Folglich handelt es sich dann nicht mehr um einen günstigen Kredit.

Denn wenn Ihre Bonität schlecht ist steigt das Risiko möglicher Zahlungsausfälle Ihrerseits. Das Risiko, verliehenes Geld nicht wieder zu bekommen, gehen nur die wenigsten Kreditgeber ein. Deshalb werden die Zinsen höher und der Kredit teurer, je schlechter Ihre Bonität ist.

Wenn Sie also einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen wollen, sollten Sie darauf achten, dass Ihr Schufa-Score bzw. Ihre Bonität gut ist. Dann sind Kreditgeber auch darum bemüht, Ihnen attraktive Zinsen für Ihren Kredit zu geben.

Ein zweiter Kreditnehmer

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten und in einer Partnerschaft leben, ist es in der Regel eine gute Idee, Ihren Partner oder Ihre Partnerin als zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. Durch die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers geben Sie dem Kreditgeber mehr Sicherheit, dass er sein verliehenes Geld auch wieder bekommt. Das führt in der Regel dazu, dass der Kredit günstiger wird.

Auch ein Bürge kann dem Kreditgeber Sicherheit signalisieren und die Kreditkosten verringern.

1. Legen Sie die Laufzeit bewusst fest

Bei der Laufzeit gibt es folgende Faustregel: Je kürzer die Laufzeit eines Kredits, desto geringer die Kreditkosten. Deshalb ist es sinnvoll, die Laufzeit eines Kredits so kurz wie möglich zu halten.

Wichtig dabei ist jedoch zu beachten: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rate. Das bedeutet, dass Sie Laufzeit und Monatsrate immer gut miteinander abstimmen müssen, damit Sie die Kreditkosten so gering wie möglich halten, sich dabei jedoch nicht in finanzielle Überbelastungen und Engpässe bringen.

Um die Monatsrate und Laufzeit eines Kredits best möglich miteinander abzustimmen ist es deshab hilfreich, wenn Sie vor der Kreditaufnahme Ihre Einnahmen und Ausgaben genau anschauen und ein Budget erstellen. So können Sie herausfinden, wie hoch die Monatsrate maximal sein darf, ohne dass Sie sich finanziell überlasten.

2. Verbessern Sie Ihre Bonität

Wie bereits erwähnt spielt die Bonität eine entscheidende Rolle bei der Kreditaufnahme. Je schlechter Ihre Bonität, desto schwerer wird es an einen Kredit zu kommen, vor allem an einen günstigen.

Achten Sie deshalb stets darauf, dass Sie einen guten Schufa-Score haben. Das erreichen Sie zum Beispiel in dem Sie Rechnungen fristgerecht bezahlen. Außerdem sollten darauf achten, dass Sie nur schufaneutrale Kreditanfragen stellen.

Darüber hinaus lohnt es sich, einen Blick in Ihre Schufa-Akte zu werfen. Manchmal kommt es vor, dass veraltete Einträge nicht gelöscht wurden oder gar falsche Angaben bestehen. Die Aktualität und Richtigkeit der Schufa-Einträge zu überprüfen lohnt sich also. Insbesondere da Sie dies ein Mal pro Jahr kostenlos machen könnnen.

3. Prüfen Sie die Rahmenbedigungen Ihres Kredits genau

Welcher Kredit für Sie der günstigste ist hängt von verschiedenen Faktoren ab, die ganz individuell sind. So kann für manche Menschen beispielsweise ein fester Zins günstiger sein, für andere jedoch ist der variable Zins passender.

Deshalb sind die genauen Rahmenbedingungen sehr wichtig, bei der Suche nach dem günstigsten Kredit. Neben dem effektiven Jahreszins sollten Sie auch andere Details des Kreditangebots nicht vernachlässigen. So können beispielsweise kostenlose Sondertilgungen eine Möglichkeit für einen günstigen Kredit darstellen. Denn mit Sondertilgungen verringern Sie die am Ende der Kreditlaufzeit verbleibende Restschuld. So sparen Sie Zinskosten und folglich bares Geld.

Eine weitere Option, um den Kredit günstiger zu machen, sind kostenfreie Tilgungspausen. Diese ermöglichen Ihnen, flexibel auf temporäre finanziell schwierigere Phasen zu reagieren. Durch die kurzzeitige Ratenpause verschaffen Sie sich finanziellen und zeitlichen Spielraum.

Informieren Sie sich gut und lassen Sie sich beraten

Etwas, dass oft missachtet wird, wenn nach einem günstigen Kredit gesucht wird, ist sich ausreichend zu informieren. Oftmals muss es schnell gehen, wenn ein Kredit benötigt wird. Nichtsdestotrotz sollten Sie sich immer ausreichend informieren, bevor Sie einen Kredit beantragen und den Kreditvertrag unterzeichnen.

Online, wie hier auf MoreBanker, finden Sie eine große Auswahl an Blogartikeln, in denen Sie alle wichtigen Informationen nachlesen können, um einen günstigen Kredit zu beantragen.

Darüber hinaus sollten Sie die Möglichkeit nutzen, einen unabhängigen Berater aufzusuchen bzw. unabhängige online Vergleichsportale für Kredite zu nutzen.

Auch ein Termin bei der Bank vor Ort kann hilfreich sein. Zumindest wenn Sie besondere Wünsche, Probleme oder Fragen haben.

Abschließend lässt sich sagen

Leider gibt es nicht den einen günstigen Kredit. Stattdessen hängt es von verschiedenen Faktoren ab, ob ein Kredit für Sie persönlich günstig ist oder nicht.

Wenn Sie sich ein wenig im Vorfeld der Kreditaufnahme informieren und sich mit den verschiedenen Eckdaten und Kennzahlen von Krediten vertraut machen, finden Sie ganz unkompliziert einen günstigen Kredit. Online können Sie diesen dann ganz einfach beantragen und bekommen die Kreditsumme in der Regel innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt. 

Wenn Sie darauf achten, dass Ihre Bonität gut ist, dass der effektive Jahreszins niedrig ist und, dass Ihre Monatsrate mit der Laufzeit vereinbar ist, ohne dass die Kreditlaufzeit unnötig lang ist und Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten, dann haben Sie vermutlich einen günstigen Kredit gefunden.

Ob dieser auch wirklich der günstigste ist, können Sie mit einem einfachen Kreditvergleich wie hier bei MoreBanker herausfinden. Einen günstigen Kredit zu finden, ist also gar nicht so schwer, wie es auf den ersten Blick scheinen mag!