Haben günstige Kredite Zinsen? Kreditzinsen im Vergleich

Wer sich auf die Suche nach einem Kredit macht hofft, ein Darlehen zu finden, das möglichst günstig ist. Oftmals stehen dabei die Zinsen im Vordergrund und man versucht einen Kredit zu finden, der möglichst geringe Zinsen oder gar keine hat. Erfahren Sie in diesem Artikel alles über günstige Kredite und deren Zinsen sowie den besten Weg, an einen wirklich günstigen Kredit zu kommen.

Bevor wir darauf eingehen können, ob günstige Kredite Zinsen haben ist wichtig zu wissen, was günstige Kredite überhaupt sind, und welche Rolle Zinsen dabei im Allgemeinen spielen.

Was ein günstiger Kredit ist, ist sehr individuell und kann nicht so einfach pauschal beantwortet werden. Denn, ob ein Kredit günstig für Sie ist oder nicht, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einige davon beziehen sich auf die Kreditkonditionen, wie beispielsweise die Höhe der Zinsen, andere hängen mit Ihrer finanziellen Situation zusammen.

Lesen Sie in diesem Artikel mehr über günstige Kredite und was sie charakterisiert.

Wenngleich es neben den Zinsen noch andere Faktoren gibt, die die Kosten eines Kredits beeinflussen und bestimmen, ob ein Kredit günstig ist oder nicht, spielen die Zinsen eine große Rolle bei der Kreditaufnahme. 

Es gibt verschiedene Zinsen, wie z.B. der Sollzins oder der effektive Jahreszins. 

Der effektive Jahreszins fasst in der Regel alle anfallenden Kreditkosten pro Jahr zusammen. Deshalb eignet er sich besonders gut als Indikator, beim Vergleichen von Krediten.

Generell gilt, je höher die Zinsen, desto höher die Kosten des Kredits und desto weniger günstig ist der Kredit. Im Umkehrschluss bedeutet das, je geringer die Zinsen, desto günstiger der Kredit.

Diese Frage kann sehr einfach beantwortet werden und die Antwort lautet ja! Auch günstige Kredite haben Zinsen.

Rein theoretisch wäre der günstigste Kredit der, ohne Zinsen. In der Praxis sieht es jedoch häufig anders aus. Dies wird am Beispiel der Nullprozent-Finanzierung, die wir Ihnen im nächsten Abschnitt vorstellen, deutlich.

Günstige Kredite haben also in der Regel immer Zinsen. Was diese Kredite günstig macht, sind nicht die fehlenden Zinsen, sondern viel mehr die Höhe der Zinsen sowie sonstige Kreditkonditionen und Vertragsdetails, die die Kreditsumme insgesamt niedrig halten. Denn ein Kredit ist nur dann wirklich günstig, wenn die Gesamtsumme, die am Ende der Kreditlaufzeit zurück gezahlt werden muss, so geirng wie möglich ist. Es hilt also nicht, einen Kredit zu finden, der keine Zinsen, aber hohe Verwaltungskosten beeinhaltet. 

Wie hoch Zinsen genau sind, hängt zum einen vom Kreditinstitut und der aktuellen allgemeinen Finanzpolitik ab, zum anderen aber auch von Ihrer finanziellen Situation. Insbesondere Ihre Bonität hat einen großen Einfluss auf Ihren Zins. Je besser Ihre Bonität, desto niedriger werden die Zinsen sein, die Ihnen Ihre Bank anbietet.

Nicht jeder bekommt einen Kredit und den bestmöglichen Zinssatz. Eine große Rolle spielt Ihre Bonität. Diese hängt immer von Ihrer beruflichen und finanziellen Situation ab. Bei den meisten Banken können Sie bessere Konditionen erlangen, wenn Sie Ihren Partner mit eintragen lassen. So erhalten Sie beispielsweise einfacher einen Ratenkredit.

Die Nullprozent-Finanzierung

Wenn auf einen regulären Ratenkredit mit fixen Raten und festgelegter Laufzeit keine Zinsen fällig werden, spricht man von einer Nullprozent-Finanzierung. Diese zinslosen Kredite werden meistens für Anschaffungen wie Autos, Elektrogeräte, Wohnungseinrichtung oder gewisse Luxusgüter angeboten.

Bei einem Kredit ohne Zinsen kooperieren Kreditinstitute und Verkäufer, um Kredite ohne Zinsen anbieten zu können.

Auf den ersten Blick scheinen zinslose Kredite nur mit Vorteilen verbunden zu sein:

• Der Kunde kann das gewünschte Produkt direkt kaufen, auch ohne auf Ersparnisse zurückgreifen zu müssen, sogar bei finanziellen Engpässen.
• Der Verkäufer bekommt direkt sein Geld und muss keinen Zahlungsausfall riskieren, da der Vertrag mit dem kooperierenden Kreditinstitut abgeschlossen wurde, und nicht mit ihm.
• Die Kreditinstitute erhalten durch die zinslosen Darlehen wertvolle Kundendaten.

Worauf Sie bei einer zinslosen Krediten achten sollten?

Auf den ersten Blick scheinen zinslose Kredite sehr attraktiv. Doch leider entpuppt sich diese Art der Finanzierung häufig als Kostenfalle. Das liegt an folgenden Faktoren:

• Bevor Sie einen zinlosen Kredit abschließen sollten Sie sicherstellen, dass der Nullzins auch über die gesamte Laufzeit des Kredits geht. In manchen Fällen wird die Null-Prozent-Fianzierung nämlich nur für einen bestimmten Zeitraum angeboten. Danach werden Zinsen fällig, die meistens deutlich teurer sind als der marktübliche Durchschnitt.
• Bei zinlosen Finanzierungen verstecken sich im Kleingedruckten oft zusätzliche Kosten. Das können Vermittlung-, Bearbeitung- oder allgemeine Kreditgebühren sein. Diese verteuern die Nullprozent-Finanzierung unter Umständen enorm und können Sie in Schwierigkeiten bringen. Sie sollten deshalb einen zinslosen Kredit nie spontan abschließen, sondern immer erst nachdem Sie sich alle Vertragsdetails gründlich durchgelesen haben - das gilt im Grunde genommen für alle Arten von Kredit.
• Häufig werden Nullprozent-Finanzierungen für ohnehin schon überteuerte Produkte angeboten. Im Zweifelsfall würden Sie also durch einen Preisvergleich günstiger wegkommen als mit der Nullprozent-Finanzierung.
• Zinslose Kredite werden meistens ohne Beratung vergeben, eine Aufklärung über Kredite, Nullprozent-Finanzierungen und deren Risiken findet nicht statt. Auch über die Bedeutung der Vertragsdetails und Ihre Rechte wird meistens nicht aufgeklärt. Ihre Rechte als Verbraucher zu kennen und die Vertragsdetails zu verstehen ist jedoch essentiell, damit später keine bösen Überraschungen auf Sie zukommen.
• Da eine Nullprozent-Finanzierung meistens sehr einfach und ohne großen bürokratischen Aufwand abgeschlossen werden kann, ist die Verlockung groß, mehrere zinlose Kredite aufzunehmen. Damit können Sie jedoch schnell in die Schuldenfalle geraten, denn auch kleine monatliche Raten summieren sich. Leider fallen bei zinslosen Krediten oft teure Zusatzangebote an, wie beispielsweise eine Restschuldversicherung an. Die Vorteile der Nullprozent-Finanzierung erübrigens sich damit.
• Wenn Sie die Nullprozent-Finanzierung für den Kauf eines Autos in Anspruch nehmen verlieren Sie den Anspruch auf den Barzahler-Rabatt, der oft mehrere Tausend Euro ausmacht. Mit einem regulären Autokredit können Sie hingegen diesen Vorteil ohne Einschränkung nutzen, wenn Sie das Auto bar bezahlen.

Fazit zur Nullprozent-Finanzierung

Wenngleich Nullprozent-Finanzierungen auf den ersten Blick sehr verlockend scheinen mögen, oftmals entpuppen Sie sich als Kosten- und Schuldenfallen, da unerwartete Gebühren und zusätzliche Kosten auf Sie zukommen. Wir empfehlen Ihnen deshalb, einen gründlichen Kreditvergleich durchzuführen. Auf diesem Wege finden Sie einen Kredit mit niedrigen Zinsen und ohne versteckte Kosten und somit ein wirklich günstiges Darlehen.

Der Negativzins-Kredit

Vor allem online findet man auch Angebote für Negativzins-Kredite. Bei diesen Krediten ist die Summe, die Sie zurückzahlen müssen kleiner als der Kreditbetrag, den Sie aufgenommen haben. Sie bekommen also quasi Geld vom Kreditgeber geschenkt. Diese Angebote sind jedoch meistens Aktions- und Lockangebote von unseriösen Kreditinstituten. In den meisten Fällen kommt es nicht zu einem Kreditabschluss; der Kreditgeber hat es lediglich auf Ihre Daten abgesehen.

Deshalb sollten Sie von diesen Angeboten die Finger lassen!

Ausnahmen bestätigen die Regel

Wenngleich wir bei MoreBanker.de von Nullprozent-Finanzierungen abraten, wollen wir darauf hinweisen, dass es, auf Grund der momentanen Zinspolitik der Europäischen Zentralbank möglich ist, seriöse Kredite mit 0% Zinsen online zu bekommen.

Das liegt auch daran, dass Online-Kreditinstitute geringere Kosten haben und sich folglich auch durch geringere Zinsen finanzieren können.

Bei diesen Krediten sollten sie stets darauf achten, dass die Zinsen mit einem Effektivzinssatz von 0,0 Prozent p.a. angegeben sind. Dann können wirklich keine Zusatzkosten geltend gemacht werden und die finanziellen Vorzeichen des Vertrags sind eindeutig geregelt.

Doch auch hier gilt:

Lesen Sie sich alle Vertragsdetails gründlich durch und überlegen Sie, ob dies wirklich eine gute Finanzierung für Sie persönlich darstellt.

So kommt es häufig vor, dass bei diesen Krediten Einschränkungen bestehen, wie beispielsweise eine niedrige Kreditsumme (oft auf 1000 Euro standardisiert). Da es sich bei zinslosen Krediten häufig um Aktionsangebote handelt, ist die Kreditsumme auch oft schon vorbestimmt und kann nicht flexibel angepasst werden.

Außerdem kann der Kredit häufig nicht durch eine Restschuldversicherung abgesichert werden. Das bedeutet, dass Sie (oder Ihre Erben) im Falle von Zahlungsausfällen wegen z.B. Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod in finanzielle Engpässe kommen können, da die Kreditrückzahlung nicht von einer Versicherung übernommen wird.

Ratenkredit

Wenn Sie eine größere Anschaffung wirklich günstig finanzieren wollen, ist ein Ratenkredit die beste Lösung. Einen Ratenkredit können Sie bei Ihrer Bank vor Ort beantragen oder ganz einfach schnell und bequem von Zuhause aus online. Offline sowie online gibt es eine Vielzahl an Angeboten, so dass Sie das für Sie beste finden können.

Ratenkredite gibt es bereits mit Zinssätzen von deutlich unter 5 Prozent.

Bei einem Ratenkredit bleiben Sie außerdem flexibel was den Kauf des Produkts, für das Sie den Kredit benötigen, angeht, da Sie nicht an einen bestimmten Verkäufer oder Händler gebunden sind.

Wollen Sie ein Auto kaufen, ist ein zweckgebundener Autokredit häufig die günstigste Art der Finanzierung, da das Auto dem Kreditgeber als zusätzliche Sicherheit dient.

Über einen online Kreditvergleich können Sie sich bequem und schnell Angebote von verschiedenen Banken bzw. Kreditvermittlern einholen, auch Schufa neutral. Um den Kredit zu finden, der die günstigsten Zinsen hat, ist es wichtig, dass Sie verschiedene Kredite von unterschiedlichen Anbietern miteinander vergleichen.

Durch den Kreditvergleich können Sie einen günstigen Kredit finden und profitieren von niedrigen Kreditkosten in Form von niedrigen Kreditzinsen. Deshalb lohnt sich auf jeden Fall ein Kreditvergleich - am besten ganz einfach, schnell und bequem von Zuhause aus online. 

Nur durch einen gründlichen Kreditvergleich werden Sie einen Kredit finden, der niedrige Zinsen hat und auch von den übrigen Kreditkonditionen und Kosten, wie der monatlichen Rate, der Laufzeit sowie eventuellen (kostenlosen) Sondertilgungen und Verwaltungsgebühren gut zu Ihrer individuellen Situation passt.

Der Kreditvergleich ist der beste Weg zum günstigen Kredit mit top Zinsen.

Insbesondere bei größeren Kreditbeträgen lohnt sich der Kredit- und Zinsvergleich, um die Gesamtkreditsumme so niedrig wie möglich zu halten. Die Zinsdifferenz macht sich insbesondere bei größeren Krediten, wie z. B. im Immobilienbereich, bemerkbar. Angebote können mit wenigen Mausklicks miteinander verglichen werden. 

Für den online Kreditvergleich sind meistens nur drei Angaben erforderlich:

• Kreditbetrag
• Kreditlaufzeit
• Verwendungszweck

Wichtig ist außerdem, dass Sie sich nicht von den niedrigen monatlichen Gebühren täuschen lassen. Sie sind nur Indikatoren für günstige Kredite, sagen aber nichts über die Gesamtkosten aus. Die tatsächlichen Kosten des Kredits spiegeln sich in der Jahresrate wider. Orientieren Sie sich am effektiven Jahreszins. Der Sollzins enthält nicht alle Gesamtkosten. Kredite sollten nur verglichen werden, wenn sie gleiche Inhalte haben.

Versuchen Sie bei der Suche nach dem günstigsten Kredit, Ihren Verwendungszweck so genau wie möglich anzugeben. Viele Geldinstitute bieten besonders günstige Kredite an, wenn es um Autokredite und Baukredite geht. Berater bieten jedoch nur die Produkte ihres eigenen Unternehmens an und können Ihnen daher nicht die günstigsten Angebote machen.

Nutzen Sie deshalb Vergleichportale wie MoreBanker.de, die Ihnen as unabhängige Online-Kreditvergleichsportale zur Seite stehen. Mit wenigen Klicks können Sie Angebote vieler Banken abrufen, die günstigste Bank auswählen und sofort beantragen.
Online-Kredite liegen im Trend. Viele Kredite können online schufaneutral angefragt werden. 

Da wir von Morebanker.de wissen, dass der Kreditmarkt groß ist und manchmal einschüchternd wirken kann, stellen wir Ihnen auf unserer Webseite alle wichtigen Informationen und Werkzeuge zur Verfügung, damit Sie den für Sie günstigsten Kredit finden können.

Erfahren Sie beispielsweise hier alles über günstige Kredite. Oder nutzen Sie den MoreBanker.de Kreditrechner, um die Kosten Ihres Kredits einfach und genau auszurechnen.

Vor der Aufnahme eines Kredits sind drei Faktoren wichtig:

• die eigene finanzielle Situation
• Seriosität des Kreditanbieters
• Kreditkonditionen

Das Kreditangebot muss auch zu Ihrer finanziellen Situation passen. Der beste Weg, um festzustellen, wie viel Geld Sie jeden Monat zur Tilgung Ihres Kredits übrig haben, ist, ein genaues Auge auf Ihren Haushalt zu werfen. Vergleichen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben. Wenn Sie einen großen Betrag zur Verfügung haben, ist eine kurze Laufzeit empfehlenswert, da dies zu Zinseinsparungen führt.

Müssen Sie eine niedrigere monatliche Belastung in Betracht ziehen, sollten Sie sich für ein langfristiges Darlehen entscheiden. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich genau überlegen, welchen Anbieter Sie in Betracht ziehen. Seien Sie besonders vorsichtig bei günstigen Kreditangeboten. Im Kleingedruckten solcher Verträge stecken oft Kostenfallen oder es besteht die Gefahr, dass Daten an Dritte weitergegeben werden.

Einige Menschen nehmen Kredite auch auf, um ihr Geld anzulegen, um schließlich einen Gewinn in einer Geldanlage zu erzielen und ihr Vermögen weiter auszubauen. Manche sind reich geworden, ohne vorher über das nötige Kapital zu verfügen. Die richtige Investition zur richtigen Zeit – aber das kann auch in die Hose gehen.

Gründe für erfolgreiche Online-Kredite

• Schnelles Vergleichen von Angeboten
• Kreditvergleich rund um die Uhr verfügbar
• Kreditgenehmigungen sind oft innerhalb von Stunden möglich
• Nie mehr Termine vereinbaren, hingehen oder einen Parkplatz in einer Filiale suchen.
• Die Kommunikation über das Internet ist sehr einfach
• Banken und Auskunfteien können über übersichtliche Online-Formulare schnell Kredite beantragen. Mit Verfahren wie der Online-Identifikation können Banken die Identität eines Kreditnehmers überprüfen und so in kürzester Zeit einen Kredit beantragen und bewilligen.