Wunschkredit aufnehmen: mit diesen Tipps erhalten Sie Ihr Traumdarlehen

Wer einen Kredit beantragt, sollte sich im Vorfeld darüber informieren, welche Chancen auf Erfolg dieser Antrag haben könnte. Auch wenn es im Vorraus nie 100% abzusehen ist, wie hoch die Erfolgschancen sind, können Sie zumindest eine grobe Einschätzung darüber bekommen, ob Ihr Kreditantrag bewilligt wird oder nicht. 

Denn Banken vergeben Kredite nur unter bestimmten Voraussetzungen. Wenn Sie Zweifel daran haben, dass Ihr Wunschkredit genehmigt wird, können Sie verschiedene Schritte unternehmen, um Ihre Chancen zu erhöhen. Erfahren Sie in diesem Artikel, wie Sie besser einschätzen können, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird und, wie Sie Ihre Erfolgschancen auf die Genehmigung Ihres Wunschkredits erhöhen können. 

Wie bereits kurz erwähnt müssen Sie für einen Kredit einige Anforderungen erfüllen. Dazu gehören im Allgemeinen die drei Grundvoraussetzungen

• Volljährigkeit 
• Wohnsitz in Deutschland 
• Deutsches Bankkonto

Sind diese drei Grundvoraussetzungen nicht erfüllt, werden Sie keinen Kredit in Deutschland bekommen. Zusätzlich zu diesen Grundvoraussetzungen müssen Sie noch einige weitere Voraussetzungen erfüllen, wenn Sie einen Kredit bekommen wollen. Diese können sich allerdings im Detail von Kreidtinstitut zu Kreditinstitut unterscheiden.

Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich, bevor Sie einen Kreditantrag einreichen, genau beim jeweiligen Kreditananbieter über die Anforderungen und Voraussetzung zur Kreditvergabe informieren. 

Grundsätzlich gilt, dass Sie Mindestanforderungen im Hinblick auf 

• Einkommen bzw. Gehalt: je höher desto besser 
• monatlicher Haushaltsüberschuss: je größer desto besser
• Arbeitsverhältnis: je stabiler detso besser 
• Schufa-Score: je positiver desto besser 

erfüllen können. 

Sie müssen für den gewünschten Gesamtbetrag ausreichend viel verdienen und monatlich nach Abzug aller alltäglichen Ausgaben genug Geld übrig haben, um eine Monatrate zahlen zu können. 

Außerdem sollten Sie nach Möglichkeit keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben. Die Bank, bei der Sie Ihren Kreditantrag stellen, wird auf jeden Fall überprüfen, ob Ihre Bonität für den gewünschten Kreditbetrag ausreicht. Dazu fragt sie unter anderem Ihre Schufa ab und überprüft Ihr Einkommen. Allerdings gibt es bei einzelnen Banken diesbezüglich verschiedene Mindestanforderungen.

Mit einem Kreditvergleich auf MoreBanker finden Sie heraus, bei welchem Anbieter Sie wie viel Geld aufnehmen könnten. Bei etwas schwächerer Bonität hilft Ihnen vielleicht eine andere Bank weiter.

Auch könnte es helfen, wenn Sie den Gesamtbetrag für Ihr Darlehen etwas reduzieren. Das wäre der Fall, wenn es in Ihrer Schufa zwar keinen negativen Eintrag gibt, aber Ihr Einkommen nicht besonders hoch oder unsicher ist. So haben Selbstständige regelmäßig Probleme, einen Kredit bei einer etablierten Bank aufzunehmen. Bei MoreBanker finden Sie aber auch Anbieter, die Kredite auch an Selbstständige vergeben.

Wir bei MoreBanker empfehlen Ihnen als ersten Schritt, dass Sie sich Gedanken über den Gesamtbetrag an Geld machen, den Sie leihen möchten. Überlegen Sie, wieso und für was Sie Geld leihen wollen und wählen Sie den Bentrag entsprechend Ihres Vorhabens.

Sie sollten nie zu viel aber auch nicht zu wenig Geld leihen. Außerdem sollten Sie die Kreditsumme immer realistisch im Verhältnis zu Ihrem Einkommen wählen. Sonst wird Ihr Kreditantrag vermutlich nicht genehmigt und wenn doch bringt es Sie leichter in finanzielle Schwierigkeiten. 

Auf MoreBanker können Sie unter dem Menüpunkt Darlehensbetrag einen Kreditbetrag zwischen 100 und 350.000 Euro anklicken. Nach Ihrer Auswahl schlägt Ihnen MoreBanker einen passenden Anbieter vor. So können Sie ganz einfach einen Kredit passend zu Ihrem Vorhaben und Ihrer gewünschten Darlehnssumme erhalten. 

Zu Ihren Vorbereitungen sollte auch gehören, dass Sie sich Ihre Einkommensnachweise beschaffen. Diese erhalten Sie üblicherweise von Ihrem Arbeitgeber. Darüber hinaus sollten Sie sich Gedanken darüber machen, ob Sie den Kredit eventuell mit einer zweiten Person, beispielsweise Ihrer Ehepartnerin, aufnehmen wollen. Dann müssen auch von dieser Person Gehaltsnachweise, Schufa-Akte etc. zusammen gesucht werden.

Möglicherweise brauchen Sie auch einen Bürgen, da Ihre Kreditwürdigkeit sonst als zu gering von der Bank eingeschätzt wird. Das wäre der Fall, wenn Sie aufgrund Ihres Einkommens von keinem Anbieter den gewünschten Kreditbetrag erhalten. 

Wenn Sie ein Darlehen beantragen, sollten Sie sich Gedanken über den Kreditbetrag machen, den Sie problemlos tilgen können. Es ist sehr wichtig, dass die Summe an Geld, die Sie leihen zu Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben passt. Wenn die Kreditsumme nicht im Verhältnis zu Ihrem Einkommen und Haushaltsüberschuss steht, sinken Ihre Chancen auf einen Kredit. Gleichzeitig steigt das Risiko, einer Überschuldung für Sie.

Sie können den möglichen Gesamtbetrag selbst berechnen. 

So berechnen Sie den Gesamtbetrag

Notieren Sie zunächst Ihre monatlichen Gesamteinkünfte. Bei Angestellten oder Beamten mit einem festen Monatseinkommen ist das einfach, es handelt sich um Ihr Gehalt. Selbstständige und Personen mit Nebeneinkünften rechnen alle Einnahmen zusammen – auch diejenigen, die unregelmäßig fließen. Ermitteln Sie bei unregelmäßigen Einkünften Ihr Jahreseinkommen und teilen Sie dieses durch 12 Monate, um zu einem Monatseinkommen zu gelangen.

Stellen Sie nun den Einkünften Ihre Ausgaben entgegen. Wiederum gibt es feste monatliche Ausgaben wie die Miete, Strom, Gas, Heizung, Abos und dergleichen. Einige Ausgaben tätigen Sie wiederum unregelmäßig, in größeren Abständen oder in unterschiedlicher Höhe. Das können Versicherungen sein, die viertel- oder halbjährlich abgebucht werden, Kosten für Ihren Jahresurlaub oder gelegentliche Anschaffungen.

Lebensmittel und Haushaltsbedarf kaufen Sie zwar monatlich ein, aber die Höhe schwankt. Hilfreich ist die Führung eines Haushaltsbuches. Ermitteln Sie nach Möglichkeit Ihre Ausgaben für ein komplettes Jahr und teilen Sie wiederum den Gesamtbetrag durch 12. Damit kennen Sie Ihre monatlichen Ausgaben.

Berechnen Sie nun das Geld, das für die Kredittilgung übrig wäre. Die Bank rechnet genauso. Planen Sie auch Rücklagen für Unvorhergesehenes ein, wie zum Beispiel eine Autoreparatur.

Wenn Sie eine Summe X bestimmt haben, mit der Sie Ihre Kreditraten tilgen könnten, multiplizieren Sie diese mit der Laufzeit des Darlehens und schlagen die Zinsen auf. Den somit berechneten Gesamtbetrag könnten Sie als Kredit aufnehmen.

Sie werden feststellen, dass Sie mit dieser Rechnung und einer selbst gewählten Laufzeit für die Rückzahlung nicht immer zu dem Kreditbetrag gelangen, den Sie sich vorgestellt haben. Dann können Sie die Laufzeit verlängern. Damit sinkt die monatliche Belastung, allerdings zahlen Sie länger und damit mehr Zinsen.

Außerdem müssen Sie beim Kreditvergleich einen Anbieter finden, der Ihnen die gewünschte Laufzeit für die Tilgung einräumt. Bei MoreBanker haben wir Ihnen eine große Auswahl an verschiedenen Kreditanbietern mit unterschiedlichen Kreditangeboten zusammen gestellt. So sollten Sie auf jeden Fall einen passenden Kredit finden.

Mit einer der wichtigsten Schritte bei der Kreditbeantragung ist, ein sauberes Dossier einzureichen. Das bedeutet, dass Sie alle von der Bank angeforderten  Dokumente vollstänidig einreichen und alle Angbaben wahrheitsgemäß sind. Fertigen Sie also ein sauberes Dossier an und reichen Sie es ein, wenn Sie einen Kredit beantragen wollen.

Sie brauchen dieses Dossier für Ihr Darlehen nur ein einziges Mal. Speichern Sie es digital ab und reichen Sie es nach und nach bei verschiedenen Banken ein, bis Ihnen jemand Ihren Kreditbetrag bewilligt. Wichtig zu wissen: Einen Kreditantrag dürfen Sie innerhalb von 10 Tagen nur einmal bei einer beliebigen Bank einreichen. Diese meldet diesen Antrag der Schufa.

Das hat keine negativen Folgen für Sie, nur können dann andere Banken prüfen, ob Sie innerhalb der letzten 10 Tage irgendwo ein Darlehen beantragt haben. Dies könnte ja theoretisch dazu führen, dass Sie zwei Kredite bei zwei verschiedenen Banken aufnehmen und sich damit überschulden. Nach 10 Tagen löscht die Schufa diesen Vermerk wieder, wenn Sie kein Darlehen bekommen haben.

Es kann durchaus vorkommen, dass Ihr Kreditantrag nicht beim ersten Mal bewilligt wird. Wichtig ist dann herauszufinden, wieso der Kreditantrag nicht genehmigt wurde. In diesem Artikel können Sie detailliert nachlesen, wieso Banken Kreditanträge ablehnen und was Sie dagegen tun können.

Es könnte passieren, dass die Bank nach Durchsicht Ihrer Einnahmen und Ausgaben feststellt, dass Sie für den gewünschten Kreditbetrag zu wenig Geld verdienen und/oder zu viel ausgeben. Das könnte zur Ablehnung Ihres Kreditantrags führen, doch mit einem Bürgen oder einem zweiten Kreditnehmer erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Kreditaufnahme.

Ein zweiter Kreditnehmer – meistens der/die Partneri*in oder ein Familienangehöriger – tilgt mit Ihnen gemeinsam den Kredit. Ein Bürge haftet nur bei Ausfällen. Die Bank akzeptiert beides, prüft allerdings die Bonität sowohl von einem zweiten Kreditnehmer als auch von einem Bürgen.

Ein Bürge muss wissen, dass dies seine eigenen Chancen auf eine Kreditaufnahme während der Dauer seiner Bürgschaft verringert. Kreditaufnahmen und Bürgschaften werden stets in der Schufa vermerkt. Neue Kreditgeber verschaffen sich über die obligatorische Schufa-Abfrage damit ein Bild vom Verschuldungsgrad des Antragstellers.

Der Bürge gilt theoretisch als ebenso verschuldet wie der Kreditnehmer, wobei einzelne Banken dies differenziert betrachten. Es muss ja nicht zwingend zu einem Zahlungsausfall kommen, für den der Bürge einspringen muss. Sprechen Sie aber mit einem potenziellen Bürgen über diesen Umstand.

Die wichtigste Sicherheit ist ihr Einkommen. Bei einem Zahlungsausfall wird dieses gepfändet. Banken sehen aber für die beantragten Kredite gern zusätzliche Sicherheiten. Bevorzugt werden dabei:

• lastenfreie oder -arme Immobilien und Grundstücke
• werthaltige, abbezahlte Kraftfahrzeuge
• Edelmetalle
• Aktiendepots (Bewertung höchstens mit 80 % des aktuellen Wertes)
• Barvermögen
• beleihbare Lebensversicherung
• Antiquitäten und Schmuck, sofern hierfür Zertifikate vorliegen

Überprüfen Sie, ob Sie über solche Sicherheiten verfügen. Sie müssen diese in Ihrem Dossier nicht sofort angeben, sollten Sie aber parat haben, falls eine Bank danach fragt. Denn je mehr Sicherheit Sie der Bank nachweisen können - sei es in Form von einem Bürgern, einem hohen Haushaltsüberschuss oder einer Immobilie - desto höher sind Ihre Chancen auf Ihren Wunschkredit. 

Es ist ratsam, vor einem Kreditantrag den eigenen Eintrag bei der Schufa zu überprüfen. Denn vereinzelt kann es vorkommen, dass die Schufa ungenau arbeitet und es so zu falschen oder veralteten Einträge kommt. So könnte es sein, dass Sie in früheren Zeiten Kredite aufgenommen, diese aber längst getilgt haben. Sie dürfen dann in Ihren Schufa-Daten nicht mehr zu finden sein.

Auch ein negativer Eintrag – zum Beispiel wegen einer nicht bezahlten Handyrechnung – muss drei Jahre nach Erledigung der Forderung gelöscht werden. Dies ist allerdings nicht immer der Fall und es kommt zur Kreditablehnung.

Sie haben aber das Recht, einmal jährlich eine kostenlose DSGVO-Selbstauskunft (kostenlose Datenkopie) anzufordern. Damit sehen Sie, welche Schufa-Daten über Sie existieren. Wir empfehlen Ihnen diese Möglichkeit der Dateneinsicht in Anspruch zu nehmen. Denn das, was Sie in der Selbstauskunft sehen, sieht auch jede Bank, bei der Sie ein Darlehen beantragen. Sind also falsche oder alte Einträge in Ihrer Schufa-Akte sieht dies auch die Bank und Ihre Bonität wird folglich schlechter bewerten. 

Sollten Sie also veraltete oder falsche Einträge in Ihrer Schufa-Akte finden, können Sie diese von der Schufa löschen bzw. aktualisieren lassen. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf Ihren Wunschkredit. 

Wenn Sie den Banken Daten über sich übermitteln, die Ihre Einkünfte und Ausgaben betreffen, müssen Sie dabei absolut ehrlich sein. Die Bank wird Ihre Angaben ohnehin überprüfen und beispielsweise für Ihre Einkünfte Belege anfordern. Welche das sind, unterscheidet sich von Fall zu Fall. Angestellte und Beamte legen oft ihren Arbeits- bzw. Dienstvertrag und gegebenenfalls noch Kontoauszüge der letzten drei Monate vor.

Von Selbstständigen werden Steuerabrechnungen der letzten zwei bis drei Jahre (unterschiedlich von Bank zu Bank) und Kontoauszüge verlangt.

Die Schufa-Abfrage ist bei jeder Kreditaufnahme obligatorisch. Man könnte meinen, dass dies genügt, um die Bonität einer Person hinreichend zu überprüfen, doch so ist es nicht. Sie könnten privat verschuldet sein oder auch (als Selbstständiger) Ihre Einkünfte aufbauschen. Selbst Angestellte könnten behaupten, sie hätten noch ein lukratives Nebeneinkommen, das in Wahrheit nicht existiert.

Wie auch immer: Es gibt Möglichkeiten, die Bank zu beschwindeln. Dies kann Ihnen sehr böse auf die Füße fallen, denn es würde sich um Betrug nach § 263 StGB handeln. Dies wird mit Geld- und Freiheitsstrafen geahndet. Deshalb ist es sehr wichtig, dass Sie Angaben gegenüber der Bank immer wahrheitsgemäß machen. 

Wenn Sie einen Kredit beantragen müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen. Inbesondere Ihr Einkommen und Ihre Bonität spielen dabei eine große Rolle. Wenn Sie Ihren Wunschkredit zu guten Konditionen bekommen wollen, sollten Sie deshalb ganz besonders darauf achten, dass Ihr Einkommen im Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme steht und, dass Sie über eine gute Bonität verfügen. 

Um Ihre Chancen auf Ihren Wunschkredit zu steigern ist es wichtig, dass Sie sich im Vorfeld gut informieren, um zu wissen, welche Anforderungen die jeweiligen Kreditgeber an Sie als potentiellen Kreditnehmer stellen. Denn nur so können Sie alle angeforderten Dokumente zusammensuchen und die Voraussetzungen zur Kreditvergabe versuchen zu erfüllen. 

Darüber hinaus gilt: Je mehr Sicherheit Sie der Bank nachweisen können - sei es in Form von einer Immobilie, Gold, einem Bürgern oder einem hohen Haushaltsüberschuss - desto höher sind Ihre Chancen auf Ihren Wunschkredit. 

Schauen Sie sich am besten im Zuge Ihrer Kreditsuche auf MoreBanker um. Denn bei der großen Auswahl an Anbietern und Krediten finden Sie garantiert einen Kredit, der optimal zu Ihrem Vorhaben und Ihrer finanziellen Situation passt.